第五章保险公司业务经营环节 ◆一、保险销售 ◆（一）保险销售的含义：保险营销与保险 销售含义及区别 ◆（二）保险销售的主要环节： ◆1、准保户开拓 ◆2、调查并确认准保户的保险需求 ◆3、设计并介绍保险方案 ◆4、疑问解答并促成签约
第五章 保险公司业务经营环节 ◆一、保险销售 ◆（一）保险销售的含义：保险营销与保险 销售含义及区别 ◆（二）保险销售的主要环节： ◆ 1、准保户开拓 ◆ 2、调查并确认准保户的保险需求 ◆ 3、设计并介绍保险方案 ◆ 4、疑问解答并促成签约
◆（三）保险销售渠道 ◆一保险商品从保险公司向保户转移过程中所经 过的途径。按是否有中介分为： ◆1、直接销售渠道： (40%） ◆(1)人员销售 ◆(2)邮寄销售 ◆(3)电话销售 ◆(4)网络销售（第四媒体 ◆2、间接销售渠道： (60%以上) ◆(1)保险代理人销售 ◆(2)保险经纪人销售
◆（三）保险销售渠道 ◆ ——保险商品从保险公司向保户转移过程中所经 过的途径。按是否有中介分为： ◆ 1、直接销售渠道：（40%） ◆ （1）人员销售 ◆ （2）邮寄销售 ◆ （3）电话销售 ◆ （4）网络销售（第四媒体） ◆ 2、间接销售渠道： （60%以上） ◆ （1）保险代理人销售 ◆ （2）保险经纪人销售
◆二、保险承保 ◆（一）保险承保的含义： ◆保险人对愿意购买保险的单位或个人所提 出的投保申请进行审核，做出是否同意接 受和如何接受的决定过程
◆二、保险承保 ◆（一）保险承保的含义： ◆保险人对愿意购买保险的单位或个人所提 出的投保申请进行审核，做出是否同意接 受和如何接受的决定过程
◆（二）保险承保的主要环节与程序： ◆1、核保 ◆ 是承保的核心，信息主要来源于： ◆ (1)投保单 (2)前线人员核保 (3)核保查勘 ◆2、做出承保决策： (1)正常承保 (2)优惠承保 (3)有条件承保 (4)拒保： ◆3、缮制单证 ◆4、复核签章：是确保质量的关键环节 ◆5、收取保费
◆（二）保险承保的主要环节与程序： ◆ 1、核保 ◆ 是承保的核心，信息主要来源于: ◆ (1)投保单 (2)前线人员核保 (3)核保查勘 ◆ 2、做出承保决策： ◆ （1）正常承保 （2）优惠承保 （3）有条件承保 （4）拒保； ◆ 3、缮制单证 ◆ 4、复核签章:是确保质量的关键环节 ◆ 5、收取保费
◆（三）财产保险的核保： ◆1、核保要素： ◆包括环境、占用性质、防护措施、危险物资、 安全制度、事故记录、道德情况 ◆2、划分风险单位：一次事故可能造成保险标 的损失的范围。 ◆(1)标的划分：单一风险单位 ◆(2)地段划分： ◆(3)投保单位划分
◆（三）财产保险的核保： ◆ 1、核保要素: ◆包括环境、占用性质、防护措施、危险物资、 安全制度、事故记录、道德情况 ◆ 2、划分风险单位：一次事故可能造成保险标 的损失的范围。 ◆（1）标的划分：单一风险单位 ◆（2）地段划分： ◆（3）投保单位划分
◆（四）人寿保险的核保： ◆1、核保要素： ◆(1)年龄和性别 ◆(2)体格与身体 ◆(3)个人及家族病史 ◆(4)职业、习惯嗜好及生存环境 ◆2、风险类别划分： ◆(1)标准风险 ◆(2)优质风险 ◆(3)弱体风险 ◆(4)不可保风险
◆（四）人寿保险的核保： ◆ 1、核保要素： ◆（1）年龄和性别 ◆（2）体格与身体 ◆（3）个人及家族病史 ◆（4）职业、习惯嗜好及生存环境 ◆ 2、风险类别划分： ◆（1）标准风险 ◆（2）优质风险 ◆（3）弱体风险 ◆（4）不可保风险
◆三、保险理赔 ◆（一）保险理赔的含义： ◆保险人在保险标的发生风险事故后，对被 保险人或受益人提出的索赔要求进行处理 的行为。 ◆（二）保险理赔的基本原则： ◆1、重合同、守信用 ◆2、主动、迅速、准确、合理 ◆3、实事求是
◆三、保险理赔 ◆（一）保险理赔的含义： ◆保险人在保险标的发生风险事故后，对被 保险人或受益人提出的索赔要求进行处理 的行为。 ◆（二）保险理赔的基本原则: ◆ 1、重合同、守信用 ◆ 2、主动、迅速、准确、合理 ◆ 3、实事求是
◆（三）保险理赔的流程： ◆1、寿险理赔的流程： ◆(1)接案：报案索赔申请（时效） ◆(2)立案 ◆(3)初审 ◆(4)调查 ◆(5)核定 ◆(6)复核审批 ◆(7)结案归档
◆（三）保险理赔的流程： ◆ 1、寿险理赔的流程： ◆（1）接案：报案 索赔申请（时效） ◆（2）立案 ◆（3）初审 ◆（4）调查 ◆（5）核定 ◆（6）复核审批 ◆（7）结案归档
◆2、非寿险理赔的流程： ◆(1)损失通知 ◆(2)审核保险责任：保单是否仍有效，不 履行如实告知义务，保险人有权拒绝赔偿， 或从解约通知书送达15日后终止保险合同。 ◆(3)进行损失查勘 ◆(4)赔偿保险金 ◆(5)损余处理 ◆(6)代位追偿
◆ 2、非寿险理赔的流程： ◆（1）损失通知 ◆（2）审核保险责任：保单是否仍有效，不 履行如实告知义务，保险人有权拒绝赔偿， 或从解约通知书送达15日后终止保险合同。 ◆（3）进行损失查勘 ◆（4）赔偿保险金 ◆（5）损余处理 ◆（6）代位追偿
◆四、保险客户服务 ◆（一）保险客户服务的定义：是指保险人 在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通 过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品 信息、品质保证、合同义务履行、客户保 全、纠纷处理等服务内容。 ◆（二）保险客户服务的主要内容： ◆包括售前、售中、售后三个阶段。 ◆1、提供咨询服务 ◆2、风险规划与管理服务 ◆3、接报案、查勘与定损服务 ◆4、核保服务 ◆5、客户投诉处理服务
◆四、保险客户服务 ◆（一）保险客户服务的定义：是指保险人 在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通 过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品 信息、品质保证、合同义务履行、客户保 全、纠纷处理等服务内容。 ◆（二）保险客户服务的主要内容： ◆包括售前、售中、售后三个阶段。 ◆ 1、提供咨询服务 ◆ 2、风险规划与管理服务 ◆ 3、接报案、查勘与定损服务 ◆ 4、核保服务 ◆ 5、客户投诉处理服务