第七章「 商业银行 一、名词解释 1.商业银行 2.商业银行资本盈余 3.活期存款 4.定期存款 5.储蓄存款 6.利率风险 7.信贷风险 8.流动性风险 9.消费贷款 10.证券贷款 11.信用贷款 12.抵押贷款 13.担保贷款 14.活期贷款 15.定期贷款 16.透支 17.贷款承诺 18.信贷额度 19.循环周转限额信贷 20.票据发行便利 21.贷款证券化 22.代理融通 23.货币市场存款账户(MMDA) 24.可转让支付命令账户(NOWs) 25.自动转账服务账户(ATS) 二、填空题
第七章 商业银行 一、名词解释 1．商业银行 2．商业银行资本盈余 3．活期存款 4．定期存款 5．储蓄存款 6．利率风险 7．信贷风险 8．流动性风险 9．消费贷款 10．证券贷款 11．信用贷款 12．抵押贷款 13．担保贷款 14．活期贷款 15．定期贷款 16．透支 17．贷款承诺 18．信贷额度 19．循环周转限额信贷 20．票据发行便利 21．贷款证券化 22．代理融通 23．货币市场存款账户（MMDA） 24．可转让支付命令账户（NOWs） 25．自动转账服务账户（ATS） 二、填空题
1.商业银行的性质可以表述为以 为经营目标，以 为主要业务的企 业法人。 2. 是商业银行最基本的职能。 3.现代商业银行主要通过以下两条途径产生：一是 二是 4.商业银行的维形是 0 5.商业银行的信用创造职能是建立在 职能和 职能的基础之上的。 6.商业银行的业务包括 和 7. 是商业银行最主要的资金来源。 8.商业银行的负债包括 和 9.商业银行向中央银行借款的形式有 花 两种。 10.商业银行的资产是商业银行所拥有的各种 的 总和。 11. 是商业银行所有资产中流动性最强的部分。 12. 是传统商业银行利润的主要来源。 13.商业银行的短期和中长期贷款是以 年为限。 14.贷款承诺是商业银行的 业务。 15.按照贷款的保障程度来划分，可以将贷款划分为 和 16. 商业银行的经营原则是 17.商业银行经营管理理论的演变大致经历了 和 四个阶段。 18.商业银行的资产管理理论经历了 和 三个主要阶 段
1．商业银行的性质可以表述为以 为经营目标，以 为主要业务的企 业法人。 2． 是商业银行最基本的职能。 3．现代商业银行主要通过以下两条途径产生：一是 ，二是 。 4．商业银行的雏形是 。 5．商业银行的信用创造职能是建立在 职能和 职能的基础之上的。 6．商业银行的业务包括 、 和 。 7． 是商业银行最主要的资金来源。 8．商业银行的负债包括 和 。 9．商业银行向中央银行借款的形式有 和 两种。 10．商业银行的资产是商业银行所拥有的各种 、 和 的 总和。 11． 是商业银行所有资产中流动性最强的部分。 12． 是传统商业银行利润的主要来源。 13．商业银行的短期和中长期贷款是以 年为限。 14．贷款承诺是商业银行的 业务。 15．按照贷款的保障程度来划分，可以将贷款划分为 、 和 。 16．商业银行的经营原则是 、 和 。 17．商业银行经营管理理论的演变大致经历了 、 、 和 四个阶段。 18．商业银行的资产管理理论经历了 、 和 三个主要阶 段
19.资产管理理论注重对 的管理。 20.现代负债管理理论包括 三、辨析题 1.17世纪，随着资本主义经济的发展，近代商业银行已经生成，它们虽已具备了支付中 介和信用中介职能，但并非现代意义上的商业银行。 CA.正确 CB.错误 2.商业银行是一种特殊的金融企业。 CA.正确 CB.错误 3.银行的现金越多越好，表明较好的流动性。 CA.正确 CB.错误 4.托收未达款可以视同为现金。 CA.正确 CB.错误 5.中间业务收入己经成为现代商业银行利润的重要来源。 CA.正确 CB.错误 6.商业银行进行证券投资业务增加了商业银行的风险，但从另一个角度来看，又分散了 商业银行的风险。 CA.正确 CB.错误 四、单项选择题 1.人们公认的近代商业银行起源于()
19．资产管理理论注重对 的管理。 20．现代负债管理理论包括 和 。 三、辨析题 1．17 世纪，随着资本主义经济的发展，近代商业银行已经生成，它们虽已具备了支付中 介和信用中介职能，但并非现代意义上的商业银行。 A．正确 B．错误 2．商业银行是一种特殊的金融企业。 A．正确 B．错误 3．银行的现金越多越好，表明较好的流动性。 A．正确 B．错误 4．托收未达款可以视同为现金。 A．正确 B．错误 5．中间业务收入已经成为现代商业银行利润的重要来源。 A．正确 B．错误 6．商业银行进行证券投资业务增加了商业银行的风险，但从另一个角度来看，又分散了 商业银行的风险。 A．正确 B．错误 四、单项选择题 1．人们公认的近代商业银行起源于（）
CA.英国伦敦 OB.意大利的威尼斯 CC.荷兰阿姆斯特丹 CD.法国巴黎 2.公认的第一家现代商业银行是()。 CA.米兰银行 CB.阿姆斯特丹银行 0C.英格兰银行 CD.汉堡银行 3.商业银行新发行普通股或增资扩股时，由于股票的市场价格高于票面价格而产生的溢 价部分必须计入()。 OA.资本盈余 CB.实收资本 CC.未分配利润 CD.公益金 4.商业银行的期限较短、有大小不同发行额度的银行借据是指()。 CA.资本性债券 CB.资本性票据 CC.优先股 CD.可转换债券 5.商业银行的期限较长、发行面额较大的债务凭证是指()。 CA.资本性债券 CB.资本性票据
A．英国伦敦 B．意大利的威尼斯 C．荷兰阿姆斯特丹 D．法国巴黎 2．公认的第一家现代商业银行是（）。 A．米兰银行 B．阿姆斯特丹银行 C．英格兰银行 D．汉堡银行 3．商业银行新发行普通股或增资扩股时，由于股票的市场价格高于票面价格而产生的溢 价部分必须计入（）。 A．资本盈余 B．实收资本 C．未分配利润 D．公益金 4．商业银行的期限较短、有大小不同发行额度的银行借据是指（）。 A．资本性债券 B．资本性票据 C．优先股 D．可转换债券 5．商业银行的期限较长、发行面额较大的债务凭证是指（）。 A．资本性债券 B．资本性票据
CC.优先股 CD.可转换债券 6.为应付资本的减少（如普通股股东退股、优先股赎回或法院裁决清偿等）而保持的储 备被称为()。 CA.资本准备金 CB.贷款损失准备 CC.证券损失准备 CD.坏账损失准备 7.为应付贷款呆账、坏账损失而保持的储备被称为()。 CA.资本准备金 CB.贷款损失准备 CC.证券损失准备 CD.坏账损失准备 8.为应付证券价格下降而保持的储备被称为()。 CA.资本准备金 CB.贷款损失准备 CC.证券损失准备 CD.坏账损失准备 9.可转让定期存单(Negotiable Certificate of Deposit,CDs)首创于()。 CA.英国英格兰银行 CB.美国第一银行 CC.汇丰银行 CD.美国花旗银行
C．优先股 D．可转换债券 6．为应付资本的减少（如普通股股东退股、优先股赎回或法院裁决清偿等）而保持的储 备被称为（）。 A．资本准备金 B．贷款损失准备 C．证券损失准备 D．坏账损失准备 7．为应付贷款呆账、坏账损失而保持的储备被称为（）。 A．资本准备金 B．贷款损失准备 C．证券损失准备 D．坏账损失准备 8．为应付证券价格下降而保持的储备被称为（）。 A．资本准备金 B．贷款损失准备 C．证券损失准备 D．坏账损失准备 9．可转让定期存单（Negotiable Certificate of Deposit，CDs）首创于（）。 A．英国英格兰银行 B．美国第一银行 C．汇丰银行 D．美国花旗银行
10.商业银行把自己办理贴现业务时买进的未到期票据，如短期商业票据、国库券等转卖 给中央银行，获取现款，这种借款形式称为()。 CA.再贴现 CB.同业拆借 CC.回购协议 CD.直接借款 11.银行之间利用资金融通过程中的时间差、空间差和行际差进行调剂资金头寸的短期借 贷，这种借款形式称为()。 CA.再贴现 CB.同业拆借 CC.回购协议 CD.直接借款 12.商业银行将其持有的有价证券，如国库券、政府债券等，暂时出售给其他金融机构、 政府甚至企业，并在将来约定的日期以约定价格购回，这种借款形式称为()。 CA.再贴现 CB.同业拆借 CC.回购协议 CD.直接借款 13.商业银行经营管理的目标是()。 口A.在风险最小化的前提下，实现利润最大化 CB.保持流动性 CC.风险最小化 CD.利润最大化 14.银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资的风险（不确定性）是指()
10．商业银行把自己办理贴现业务时买进的未到期票据，如短期商业票据、国库券等转卖 给中央银行，获取现款，这种借款形式称为（）。 A．再贴现 B．同业拆借 C．回购协议 D．直接借款 11．银行之间利用资金融通过程中的时间差、空间差和行际差进行调剂资金头寸的短期借 贷，这种借款形式称为（）。 A．再贴现 B．同业拆借 C．回购协议 D．直接借款 12．商业银行将其持有的有价证券，如国库券、政府债券等，暂时出售给其他金融机构、 政府甚至企业，并在将来约定的日期以约定价格购回，这种借款形式称为（）。 A．再贴现 B．同业拆借 C．回购协议 D．直接借款 13．商业银行经营管理的目标是（）。 A．在风险最小化的前提下，实现利润最大化 B．保持流动性 C．风险最小化 D．利润最大化 14．银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资的风险（不确定性）是指（）
CA.流动性风险 CB.利率风险 CC.信贷风险 OD.投资风险 15.由于市场利率变动的不确定性所导致的银行金融风险是指()。 CA.流动性风险 CB.利率风险 CC.信贷风险 CD.投资风险 16.借款人不按约履行还本付息义务而使商业银行蒙受损失的不确定性是指()。 CA.流动性风险 CB.利率风险 CC.信贷风险 CD.投资风险 17.由于未来的不可预测性而产生的投入本金和预期收益增减的不确定性是指()。 CA.流动性风险 CB.利率风险 CC.信贷风险 CD.投资风险 18.商业银行的最基本职能是()。 CA.信用中介职能 OB.支付中介职能 Cc. 信用创造职能
A．流动性风险 B．利率风险 C．信贷风险 D．投资风险 15．由于市场利率变动的不确定性所导致的银行金融风险是指（）。 A．流动性风险 B．利率风险 C．信贷风险 D．投资风险 16．借款人不按约履行还本付息义务而使商业银行蒙受损失的不确定性是指（）。 A．流动性风险 B．利率风险 C．信贷风险 D．投资风险 17．由于未来的不可预测性而产生的投入本金和预期收益增减的不确定性是指（）。 A．流动性风险 B．利率风险 C．信贷风险 D．投资风险 18．商业银行的最基本职能是（）。 A．信用中介职能 B．支付中介职能 C．信用创造职能
CD.调节经济职能 五、多项选择题 1.17世纪，己经生成的近代商业银行并非现代意义上的商业银行，原因在于：()。 口A.具有高利贷性质 口B.没有信用中介职能 口C.贷款对象不是工商业者 口D.生存基础不是社会化生产 2.现代商业银行通过（)建立起来。 口A.资产阶级按股份制原则组织 口B.农民集资建立 口C.高利贷银行改变自己的经营方针和组织形式 口D.地主阶级设立 3.与早期银行相比，现代商业银行具有的特点有：()。 口A.利息水平适当 口B.信用功能扩大 口C.具备信用创造功能 口D.支付结算 4.商业银行的基本职能有()。 口A.信用中介职能 口B.支付中介职能 口C.信用创造职能 口D.调节经济职能 口E.金融服务职能 5.商业银行全能化的途径有()
D．调节经济职能 五、多项选择题 1．17 世纪，已经生成的近代商业银行并非现代意义上的商业银行，原因在于：（）。 A．具有高利贷性质 B．没有信用中介职能 C．贷款对象不是工商业者 D．生存基础不是社会化生产 2．现代商业银行通过（）建立起来。 A．资产阶级按股份制原则组织 B．农民集资建立 C．高利贷银行改变自己的经营方针和组织形式 D．地主阶级设立 3．与早期银行相比，现代商业银行具有的特点有：（）。 A．利息水平适当 B．信用功能扩大 C．具备信用创造功能 D．支付结算 4．商业银行的基本职能有（）。 A．信用中介职能 B．支付中介职能 C．信用创造职能 D．调节经济职能 E．金融服务职能 5．商业银行全能化的途径有（）
口A.金融创新 口B.规避管制 口C.收购兼并 口D.直接经营 6.商业银行自有资金主要包括()。 口A.普通资本 口B.长期负债 口C.优先资本 口D.其他资本 7.普通资本是银行自有资金的基本形式，包括()。 匚A.普通股 口B.资本盈余 口C.优先股 口D.未分配利润 8.一般而言，存款可以概括为()几类。 口A.活期存款 口B.教育存款 口C.定期存款 口D.储蓄存款 9.商业银行向中央银行借款可以采取的形式有()。 匚A.再贴现 口B.同业拆借 c. 回购协议
A．金融创新 B．规避管制 C．收购兼并 D．直接经营 6．商业银行自有资金主要包括（）。 A．普通资本 B．长期负债 C．优先资本 D．其他资本 7．普通资本是银行自有资金的基本形式，包括（）。 A．普通股 B．资本盈余 C．优先股 D．未分配利润 8．一般而言，存款可以概括为（）几类。 A．活期存款 B．教育存款 C．定期存款 D．储蓄存款 9．商业银行向中央银行借款可以采取的形式有（）。 A．再贴现 B．同业拆借 C．回购协议
口D.直接借款 10.商业银行的现金资产包括()。 口A.库存现金 口B.交存中央银行的存款准备金 口C.存放同业 口D.托收未达款 11.第一准备金是银行应付客户提取存款的第一道防线，即流动性最强的准备金，包括()。 口A.库存现金 口B.存放中央银行 口C.短期贴现 口D.同业的存款以及托收未达款 12.第二准备金构成商业银行的第二道防线，包括()。 口A.短期贴现 口B.同业拆放 口C.短期投资 口D.同业的存款以及托收未达款 13.贷款按用途划分，可以分为()。 口A.工商贷款 口B.不动产贷款 口C.消费贷款 口D.证券贷款 口E.信用贷款 14.贷款按保障程度划分，可以分为()
D．直接借款 10．商业银行的现金资产包括（）。 A．库存现金 B．交存中央银行的存款准备金 C．存放同业 D．托收未达款 11．第一准备金是银行应付客户提取存款的第一道防线，即流动性最强的准备金，包括（）。 A．库存现金 B．存放中央银行 C．短期贴现 D．同业的存款以及托收未达款 12．第二准备金构成商业银行的第二道防线，包括（）。 A．短期贴现 B．同业拆放 C．短期投资 D．同业的存款以及托收未达款 13．贷款按用途划分，可以分为（）。 A．工商贷款 B．不动产贷款 C．消费贷款 D．证券贷款 E．信用贷款 14．贷款按保障程度划分，可以分为（）