货币银行学 第二次辅导课内容 XX
货币银行学 第二次辅导课内容 XX
第三篇金融机构 《金融学》第三篇讨论的是金融机构。金融机构是金融市场 活动的重要参与者和中介人,能够通过提供各种金融产品和服 务来满足经济发展中各部的融资需求,最终促进储蓄向生产 性投资的转化。 第三篇与第一篇、第二篇的关系 产品有剩余一一商品 商品——货币 ▲货币有剩余一一信用 ▲信用能否成功取决于价格,即利率 ▲价格谈好后,由谁来经办——金融机构
第三篇 金融机构 ● 《金融学》第三篇讨论的是金融机构。金融机构是金融市场 活动的重要参与者和中介人，能够通过提供各种金融产品和服 务来满足经济发展中各部门的融资需求，最终促进储蓄向生产 性投资的转化。 ● 第三篇与第一篇、第二篇的关系 ▲产品有剩余――商品 ▲商品――货币 ▲货币有剩余――信用 ▲信用能否成功取决于价格，即利率 ▲价格谈好后，由谁来经办――金融机构
●本篇的内容安排:共有三章 ▲第七章是对金融机构体系进行概括性的描述: 产生与发展、特殊性、基本功能与作用、概括介绍了国 家金融机构体系和国际金融机构体系的一般构成、发展趋势、 我国大陆、香港、澳门和台湾的金融机构体系。 ▲第八章主要讨论银行性金融机构的概况与运作 银行性金融机构的产生、发展及其种类、组织形式、主 要业务与经营管理;政策性银行的运作及其在经济发展中的作 用;信用合作机构的特点、作用及主要业务。 ▲第九章讨论非银行性金融机构的概况与运作 保险机构的种类、经营特征与作用及其发展趋势, 概述证券公司、投资基金等投资机构的特点与主要业务 介绍信用合作机构的主要业务与作用, 概要描述了信托、租赁、财务公司、金融资产管理公司 邮政储蓄机构等其他非银行金副机构的概况
● 本篇的内容安排：共有三章 ▲第七章是对金融机构体系进行概括性的描述： 产生与发展、特殊性、基本功能与作用、概括介绍了国 家金融机构体系和国际金融机构体系的一般构成、发展趋势、 我国大陆、香港、澳门和台湾的金融机构体系。 ▲第八章主要讨论银行性金融机构的概况与运作： 银行性金融机构的产生、发展及其种类、组织形式、主 要业务与经营管理；政策性银行的运作及其在经济发展中的作 用；信用合作机构的特点、作用及主要业务。 ▲第九章讨论非银行性金融机构的概况与运作： 保险机构的种类、经营特征与作用及其发展趋势， 概述证券公司、投资基金等投资机构的特点与主要业务； 介绍信用合作机构的主要业务与作用， 概要描述了信托、租赁、财务公司、金融资产管理公司、 邮政储蓄机构等其他非银行金融机构的概况
第七章金融机构栅述 (-)本章应该重点识记的基本概念: 资金融通:资金从盈余单位流向赤字单位的流动和转化就是 资金融通。 融资交易成本:融资交易成本,简称为交易成本,包括对资 金商品的定价(即利率)、交易过程中的费用和付出时间、机会 成本等 金融风险:资金融通过程中的不确定性所带来的可能损失就 是金融风险。 金融中介机构:金融中介机构是专业化的融资中介人。 管理性金融机构:管理性金融机构是一个国家或地区具有金 融管 理、监督职能的机构
第七章 金融机构概述 （一）本章应该重点识记的基本概念： 资金融通：资金从盈余单位流向赤字单位的流动和转化就是 资金融通。 融资交易成本：融资交易成本，简称为交易成本，包括对资 金商品的定价（即利率）、交易过程中的费用和付出时间、机会 成本等。 金融风险：资金融通过程中的不确定性所带来的可能损失就 是金融风险。 金融中介机构：金融中介机构是专业化的融资中介人。 管理性金融机构：管理性金融机构是一个国家或地区具有金 融管 理、监督职能的机构
目前各国的金融管理性机构,主要有构成有四类: 是负责管理存款货币并监管银行业的中央银行或金融管理 局 二是按分业设立的监管机构如银监会、证监会、保监会, 三是金融同业自律组织如行业协会 四是社会性公律组织如会计师事务所、评估机构等 其中,中央银行或金融管理局通常在一个国家或地区的金融 监管组织机构中居于核心位置。商业性金融机构:商业经营 性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金管 理等一种或多种业务,以利润为其主要经营目标的金融企业,如 各种商业银行或存款机构、商业性保险公司、投资银行、信托公 司、投资基金、租赁公司等。 政策性金融机构:政策性金融机构是指那些专门配合宏观经 济调控,根据政策要求从事眢种政策性金融活动的金融机构
目前各国的金融管理性机构，主要有构成有四类： 一是负责管理存款货币并监管银行业的中央银行或金融管理 局， 二是按分业设立的监管机构如银监会、证监会、保监会， 三是金融同业自律组织如行业协会， 四是社会性公律组织如会计师事务所、评估机构等。 其中，中央银行或金融管理局通常在一个国家或地区的金融 监管组织机构中居于核心位置。 商业性金融机构：商业经营 性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金管 理等一种或多种业务，以利润为其主要经营目标的金融企业，如 各种商业银行或存款机构、商业性保险公司、投资银行、信托公 司、投资基金、租赁公司等。 政策性金融机构：政策性金融机构是指那些专门配合宏观经 济调控，根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构
这类金融机构的建立旨在支持政府发展经济,促进社会全面进步。 世界各国都根据各自发展需要建立了相关的政策性金融机构 如一些国家为解决银行不良资产而成立的金融资产管理公司; 些国家为防止有款人的资金遭受损失而成立的存款保险公司,这 些政策性金融机构都属于专门做某类业务的金融机构。我国的政 策性金融机构主要是政策性专业银行,如国家开发银行、中国进 出口银行、中国农业发展银行以及金融资产管理公司等。国 2际金融机构:国际金融机检是多国共同建文的金融机构的总称 际金 多国银行集团等。狭义的国际金融机构体系主要指各国政府或联 合国建立的国际金融机构组织,主要由全球性和区域性国际金融 机构组成
这类金融机构的建立旨在支持政府发展经济，促进社会全面进步。 世界各国都根据各自发展需要建立了相关的政策性金融机构， 如一些国家为解决银行不良资产而成立的金融资产管理公司；一 些国家为防止存款人的资金遭受损失而成立的存款保险公司，这 些政策性金融机构都属于专门做某类业务的金融机构。我国的政 策性金融机构主要是政策性专业银行，如国家开发银行、中国进 出口银行、中国农业发展银行以及金融资产管理公司等。 国 际金融机构：国际金融机构是多国共同建立的金融机构的总称。 广义的国际金融机构体系包括政府间国际金融机构、跨国银行、 多国银行集团等。狭义的国际金融机构体系主要指各国政府或联 合国建立的国际金融机构组织，主要由全球性和区域性国际金融 机构组成
区域性金融机构:区性金融机构包括两种 一种是成员国主要在区内,但也有区域外的国家参加,如亚 洲开发银行、泛美开发银行、非洲开发银行等; 另一种是完全由地区内的国家组成,是真正的区城性国际金 融机构,如欧洲中央银行、欧洲投资银行、阿拉伯货币基金、伊 斯兰发展银行、西非发展银行、阿拉伯发展基金等。 四行二局一库:“四行是中央银行、中国银行、交通银行、 中国农民银行; 二局是中央信托局和邮政储金汇业局; 库是指中央合作金库 四行二局一库”成为国民党政府实行金融垄断的重要工具。 名们是国民党统治时期,国民党政府和四大家族运用手中权力建 立的官僚资本金融机构体系
区域性金融机构：区域性金融机构包括两种： 一种是成员国主要在区内，但也有区域外的国家参加，如亚 洲开发银行、泛美开发银行、非洲开发银行等； 另一种是完全由地区内的国家组成，是真正的区域性国际金 融机构，如欧洲中央银行、欧洲投资银行、阿拉伯货币基金、伊 斯兰发展银行、西非发展银行、阿拉伯发展基金等。 四行二局一库：“四行”是中央银行、中国银行、交通银行、 中国农民银行； “二局”是中央信托局和邮政储金汇业局； “一库”是指中央合作金库。 “四行二局一库”成为国民党政府实行金融垄断的重要工具。 它们是国民党统治时期，国民党政府和四大家族运用手中权力建 立的官僚资本金融机构体系
第八章银行性金融机构 银行性金融机构又叫存款机构或存款货币银行。 其共同的特征是以吸收存款为主要负债,以发放贷款为主要 资产,以办理转账结算为主要中间业务,直接参与存款货币的创 造过程。 (-)本章应该重点识记的基本概念: 商业银行:商业银行是指从事眢种存款、放款和汇兑结算等 业务的银行。商业银行的特点是可开支票的活期存款在所吸收的 各种存款中占相当高的比重,商业银行存放款业务可以派生出活 期存款,增加货币供应量,所以通常被称为“款货币银行〃
第八章 银行性金融机构 银行性金融机构又叫存款机构或存款货币银行。 其共同的特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要 资产，以办理转账结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创 造过程。 （一）本章应该重点识记的基本概念： 商业银行：商业银行是指从事各种存款、放款和汇兑结算等 业务的银行。商业银行的特点是可开支票的活期存款在所吸收的 各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活 期存款，增加货币供应量，所以通常被称为“存款货币银行”
专业性银行:专业银行是指专门从事指定范围内的金融业务、提 供专门金融服务的银行。专业银行一般有其特定的客户群和业务 范围。 总分行制:总分行制是银行在大城市设立总行,在本市及国 内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。目前,世 界各国的商业银行普遍采用这利制度。单一银行制:单一制 也叫单元制,是不设任何分支机构的银行制度。推行单一银行制 /度的理由是地方性强,经营自主灵活,便于鼓励竞争。也可避免 大银行吞并小银行,限制银行垄断。但是,由于只是单体银行, 在整体实力上就会受到限制,许多业务需要依赖其他银行的代理 才能完成,在经济发展和同业竞争中常会处于不利的地位。全美 现在还拥有8000家左右的小商业银行、2000家储蓄信贷协会和住 房信贷协会等小型金融机构
专业性银行：专业银行是指专门从事指定范围内的金融业务、提 供专门金融服务的银行。专业银行一般有其特定的客户群和业务 范围。 总分行制：总分行制是银行在大城市设立总行，在本市及国 内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。目前，世 界各国的商业银行普遍采用这种制度。 单一银行制：单一制 也叫单元制，是不设任何分支机构的银行制度。推行单一银行制 度的理由是地方性强，经营自主灵活，便于鼓励竞争，也可避免 大银行吞并小银行，限制银行垄断。但是，由于只是单体银行， 在整体实力上就会受到限制，许多业务需要依赖其他银行的代理 才能完成，在经济发展和同业竞争中常会处于不利的地位。全美 现在还拥有8000家左右的小商业银行、20000家储蓄信贷协会和住 房信贷协会等小型金融机构
控股公司制:控股公司是由一家控股公司持有一家或多家银行的 股份,或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。通过控股公司 这种安排可以解决银行业务发展中的两个问题,一是规避跨州设立 分支机构的法律限制,二是通过设立子公司来实现业务多元化。当 所控制的银行只有一家时,为单银行控股公司制;当控制的银行 有两家或两家以上时,则为多家银行控股公司制。这种银行的组织 形式在美国最为流行。 连锁银行制:连锁银行制是指由某一个人或某一个集团购买若 28干家独立银行的多数股票,从而控制这些银行的组织形式。连锁银 行制曾感行于美国中西部,是为了弥补单一银行制的缺点而发展起 来的。连锁银行制与银行持股公司制度的作用相同,差别在于没有 股权公司的形式存在,即不必成立持股公司
控股公司制：控股公司是指由一家控股公司持有一家或多家银行的 股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。通过控股公司 这种安排可以解决银行业务发展中的两个问题，一是规避跨州设立 分支机构的法律限制，二是通过设立子公司来实现业务多元化。当 所控制的银行只有一家时，为单—银行控股公司制；当控制的银行 有两家或两家以上时，则为多家银行控股公司制。这种银行的组织 形式在美国最为流行。 连锁银行制：连锁银行制是指由某一个人或某一个集团购买若 干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。连锁银 行制曾盛行于美国中西部，是为了弥补单一银行制的缺点而发展起 来的。连锁银行制与银行持股公司制度的作用相同，差别在于没有 股权公司的形式存在，即不必成立持股公司