① 中国农业银行 AGRICULTURAL BANK OF CHINA 中国农业银行股份有限公司 (A股股票代码:601288) 2016年年度报告
中国农业银行股份有限公司 （A 股股票代码：601288） 2016 年年度报告
公司简介 本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。上世纪70年代末以来,本行 相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009 年1月,本行整体改制为股份有限公司。2010年7月,本行分别在上海证券交易所和香 港联合交易所挂牌上市, 本行是中国主要的综合性金融服务提供商之一,致力于建设经营特色明显、服务高效 便捷、功能齐全协同、价值创造能力突出的国际一流商业银行集团。本行凭借全面的业务 组合、庞大的分销网络和领先的技术平台,向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品 和服务,同时开展金融市场业务及资产管理业务,业务范围还涵盖投资银行、基金管理、 金融租赁、人寿保险等领域。截至2016年末,本行总资产195,700.61亿元,发放贷款和 垫款97,1%6.39亿元,吸收存款150,38001亿元,资本充足率13.04%,全年实现净利润 1,84060亿元 截至2016年末,本行境内分支机构共计23,682个,包括总行本部、总行营业部、3 个总行专营机构,37个一级(直属)分行,365个二级分行(含省区分行营业部),3,506 个一级支行(含直辖市、直属分行营业部,二级分行营业部)、19,714个基层营业机构以 及55个其他机构。境外分支机构包括10家境外分行和3家境外代表处。本行拥有14家 主要控股子公司,其中境内9家,境外5家。 2014年起,金融稳定理事会连续三年将本行纳入全球系统重要性银行名单。2016年, 在美国《财富》杂志世界500强排名中,本行位列第29位;在英国《银行家》杂志全球 银行1,000强排名中,以一级资本计,本行位列第5位。本行标准普尔发行人信用评级为 AA-1,惠誉长/短期发行人违约评级为A/F1
1 公司简介 本行的前身最早可追溯至 1951 年成立的农业合作银行。上世纪 70 年代末以来，本行 相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009 年 1 月，本行整体改制为股份有限公司。2010 年 7 月，本行分别在上海证券交易所和香 港联合交易所挂牌上市。 本行是中国主要的综合性金融服务提供商之一，致力于建设经营特色明显、服务高效 便捷、功能齐全协同、价值创造能力突出的国际一流商业银行集团。本行凭借全面的业务 组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品 和服务，同时开展金融市场业务及资产管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、 金融租赁、人寿保险等领域。截至 2016 年末，本行总资产 195,700.61 亿元，发放贷款和 垫款 97,196.39 亿元，吸收存款 150,380.01 亿元，资本充足率 13.04%，全年实现净利润 1,840.60 亿元。 截至 2016 年末，本行境内分支机构共计 23,682 个，包括总行本部、总行营业部、3 个总行专营机构，37 个一级（直属）分行，365 个二级分行（含省区分行营业部），3,506 个一级支行（含直辖市、直属分行营业部，二级分行营业部）、19,714 个基层营业机构以 及 55 个其他机构。境外分支机构包括 10 家境外分行和 3 家境外代表处。本行拥有 14 家 主要控股子公司，其中境内 9 家，境外 5 家。 2014 年起，金融稳定理事会连续三年将本行纳入全球系统重要性银行名单。2016 年， 在美国《财富》杂志世界 500 强排名中，本行位列第 29 位；在英国《银行家》杂志全球 银行 1,000 强排名中，以一级资本计，本行位列第 5 位。本行标准普尔发行人信用评级为 A/A-1，惠誉长/短期发行人违约评级为 A/F1
重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、髙级管理人员保证年度报告内容的真实、淮确、 完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任 2017年3月28日,本行董事会2017年第4次会议审议通过了本行《2016年年度报 告》正文及摘要。会议应出席董事14名,实际出席董事14名,其中楼文龙董事、卢建平 董事由于其他公务安排,分别书面委托周慕冰董事长和王欣新董事出席会议并代为行使表 决权。 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2016年度财务报告已经普华永道中 天会计师事务所(特殊普通合伙)和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和国际审计准 则审计,并出具标准无保留意见的审计报告 本行董事会建议按照每10股170元(含税)向普通股股东派发2016年现金股利, 共人民币55215亿元(含税)。该股息分配方案将提请2016年年度股东大会审议 本行法定代表人周慕冰、主管财会工作副行长楼文龙及财会机构负责人姚明德保证本 年度报告中财务报告的真实、准确、完整 中国农业银行股份有限公司董事会 二零一七年三月二十八日 本年度报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。本行使用诸如“将 可能”、“有望”、“力争”、“努力”及类似字眼以表达展望性陈述。该等陈述基于现行计划、 估计及预测而作出,虽然本行相信该等展望性陈述中所反映的期望是合理的,但本行不能保证其将 会证实为正确,故不应对其过分依赖。务请注意,多种因素均可能导致实际结果偏离仼何展望性陈 述所预期或暗示的状况,在某些情况下甚至会出现重大偏差。这些因素包括:本行经营业务所在市 场整体经济环境发生变化,政府岀台的调控政策或法规有变,以及有关本行的特定状况等。 本年度报告的展望性陈述不构成本行对投资者的实质承诺,请投资者及相关人士对此保持足够 的风险认识,并理解计划、预测与承诺之间的差异。 有关本行面临的主要风险以及相应的应对措施,详见本年度报告“讨论与分析-风险管理与内部 控制”一节,请投资者注意阅读
2 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、 完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2017 年 3 月 28 日，本行董事会 2017 年第 4 次会议审议通过了本行《2016 年年度报 告》正文及摘要。会议应出席董事 14 名，实际出席董事 14 名，其中楼文龙董事、卢建平 董事由于其他公务安排，分别书面委托周慕冰董事长和王欣新董事出席会议并代为行使表 决权。 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2016 年度财务报告已经普华永道中 天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和国际审计准 则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。 本行董事会建议按照每 10 股 1.70 元（含税）向普通股股东派发 2016 年现金股利， 共人民币 552.15 亿元（含税）。该股息分配方案将提请 2016 年年度股东大会审议。 本行法定代表人周慕冰、主管财会工作副行长楼文龙及财会机构负责人姚明德保证本 年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 中国农业银行股份有限公司董事会 二零一七年三月二十八日 本年度报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。本行使用诸如“将”、 “可能”、“有望”、“力争”、“努力”及类似字眼以表达展望性陈述。该等陈述基于现行计划、 估计及预测而作出，虽然本行相信该等展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本行不能保证其将 会证实为正确，故不应对其过分依赖。务请注意，多种因素均可能导致实际结果偏离任何展望性陈 述所预期或暗示的状况，在某些情况下甚至会出现重大偏差。这些因素包括：本行经营业务所在市 场整体经济环境发生变化，政府出台的调控政策或法规有变，以及有关本行的特定状况等。 本年度报告的展望性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者及相关人士对此保持足够 的风险认识，并理解计划、预测与承诺之间的差异。 有关本行面临的主要风险以及相应的应对措施，详见本年度报告“讨论与分析-风险管理与内部 控制”一节，请投资者注意阅读
目录 1释义 2公司基本情况及主要财务指标… 3荣誉与奖项. 董事长致辞 14 行长致辞 6讨论与分析 6.1环境与展望… 622016-2020年改革发展规划 63财务报表分析…… 64业务综述 6.5县域金融业务. 66风险管理与内部控制… 67资本管理… 7股份变动及主要股东持股情况 优先股相关情况 董事、监事、高级管理人员情况 公司治理 112 董事会报告 ∴127 12监事会报告… 13重要事项…… 141 14组织结构图 144 15机构名录 145 16董事、高级管理人员关于年度报告的确认意见… 17备查文件目录 附录一流动性覆盖率信息 附录二杠杆率信息 附录三商业银行全球系统重要性评估指标 附录四审计报告及合并财务报表
3 目录 1 释义..................................................................................................................................................4 2 公司基本情况及主要财务指标..........................................................................................................5 3 荣誉与奖项.....................................................................................................................................11 4 董事长致辞.....................................................................................................................................14 5 行长致辞.........................................................................................................................................16 6 讨论与分析.....................................................................................................................................18 6.1 环境与展望 ............................................................................................................................................ 18 6.2 2016-2020 年改革发展规划 .................................................................................................................. 20 6.3 财务报表分析......................................................................................................................................... 21 6.4 业务综述 ................................................................................................................................................ 41 6.5 县域金融业务......................................................................................................................................... 63 6.6 风险管理与内部控制............................................................................................................................. 70 6.7 资本管理 ................................................................................................................................................ 91 7 股份变动及主要股东持股情况........................................................................................................92 8 优先股相关情况..............................................................................................................................96 9 董事、监事、高级管理人员情况 ....................................................................................................99 10 公司治理.......................................................................................................................................112 11 董事会报告...................................................................................................................................127 12 监事会报告...................................................................................................................................135 13 重要事项.......................................................................................................................................141 14 组织结构图...................................................................................................................................144 15 机构名录.......................................................................................................................................145 16 董事、高级管理人员关于年度报告的确认意见 ............................................................................150 17 备查文件目录 ...............................................................................................................................152 附录一 流动性覆盖率信息 附录二 杠杆率信息 附录三 商业银行全球系统重要性评估指标 附录四 审计报告及合并财务报表
1释义 在本年度报告中,除文义另有所指外,下列词语具有以下涵义 本行/本集团/农行农指中国农业银行股份有限公司,或中国农业银行股份有限公司及其附属 业银行冲国农业银行 本行章程 指于2014年8月14日经中国银行业监督管理委员会核准的《中国农业 自银行股份有限公司章程》 3.A股 指境内上市的以人民币认购和交易的普通股股票 4.H股 指获准在香港联合交易所有限公司上市的以人民币标明面值、以港币认 购和交易的股票 央行/民银行 指中国人民银行 财政部 指中华人民共和国财政部 7.银监会中国银监会指中国银行业监督管理委员会 8.证监会/中国证监会指中国证券监督管理委员会 9.汇金公司 指中央汇金投资有限责任公司 社保基金理事会指全国社会保障基金理事会 1.香港联合交易所指香港联合交易所有限公司 12.香港上市规则 指《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 13.中国会计准则 指中华人民共和国财政部于20060年2月15日及以后期间颁布的企业会 计准则及其他相关规定 指农业、农村、农民 15.县域/县域地区 指中国县级行政区划(不包括市辖区)及所辖地区,包括建制县和县级 16.县域金融业务 指本行通过位于全国县及县级市(即县域地区)的所有经营机构,向县 域客户提供广泛的金融服务。该等业务统称为县域金融业务,又称三 农金融业务 17.三农金融事业部指本行根据股份制改革的要求,为实施三农和县域金融服务专业化经营 而采取的一种内部组织管理模式,以县域金融业务为主体,在治理机 制、经营决策、财务核算、激励约束等方面具有一定的独立性 18.基点 指利率或汇率变动量的度量单位,为1个百分点的1%,即001% 19.久期 指测度债券现金流加权平均期限的一种方法,主要体现债券对利率变化 的敏感性 0.经济资本 脂指由商业银行管理层内部评估产生的配置给资产或某项业务用以减缓风 险冲击的资本 21.两高一剩 指高耗能、高污染及产能过剩行业 2.全球系统重要性银行指金融稳定理事会( Financial Stability Board)公布的在金融市场中承担 关键功能、具有全球性特征的银行
4 1 释义 在本年度报告中，除文义另有所指外，下列词语具有以下涵义： 1. 本行/本集团/农行/农 业银行/中国农业银行 指 中国农业银行股份有限公司，或中国农业银行股份有限公司及其附属 公司 2. 本行章程 指 于 2014 年 8 月 14 日经中国银行业监督管理委员会核准的《中国农业 银行股份有限公司章程》 3. A 股 指 境内上市的以人民币认购和交易的普通股股票 4. H 股 指 获准在香港联合交易所有限公司上市的以人民币标明面值、以港币认 购和交易的股票 5. 央行/人民银行 指 中国人民银行 6. 财政部 指 中华人民共和国财政部 7. 银监会/中国银监会 指 中国银行业监督管理委员会 8. 证监会/中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 9. 汇金公司 指 中央汇金投资有限责任公司 10. 社保基金理事会 指 全国社会保障基金理事会 11. 香港联合交易所 指 香港联合交易所有限公司 12. 香港上市规则 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 13. 中国会计准则 指 中华人民共和国财政部于 2006 年 2 月 15 日及以后期间颁布的企业会 计准则及其他相关规定 14. 三农 指 农业、农村、农民 15. 县域/县域地区 指 中国县级行政区划（不包括市辖区）及所辖地区，包括建制县和县级 市 16. 县域金融业务 指 本行通过位于全国县及县级市（即县域地区）的所有经营机构，向县 域客户提供广泛的金融服务。该等业务统称为县域金融业务，又称三 农金融业务 17. 三农金融事业部 指 本行根据股份制改革的要求，为实施三农和县域金融服务专业化经营 而采取的一种内部组织管理模式，以县域金融业务为主体，在治理机 制、经营决策、财务核算、激励约束等方面具有一定的独立性 18. 基点 指 利率或汇率变动量的度量单位，为 1 个百分点的 1%，即 0.01% 19. 久期 指 测度债券现金流加权平均期限的一种方法，主要体现债券对利率变化 的敏感性 20. 经济资本 指 由商业银行管理层内部评估产生的配置给资产或某项业务用以减缓风 险冲击的资本 21. 两高一剩 指 高耗能、高污染及产能过剩行业 22. 全球系统重要性银行 指 金融稳定理事会（Financial Stability Board）公布的在金融市场中承担 关键功能、具有全球性特征的银行
2公司基本情况及主要财务指标 21公司基本情况 法定中文名称 中国农业银行股份有限公司 简称 中国农业银行 法定英文名称 AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED 简称 AGRICULTURAL BANK OF CHINA(缩写:ABC) 法定代表人 周慕冰 授权代表 赵欢 张克秋 董事会秘书、公司秘书张克秋 联系地址:中国北京市东城区建国门内大街69号 联系电话:86-10-85109619(投资者联系电话) 传真:86-10-85108557 电子信箱;ir@abchina.com 注册和办公地址 中国北京市东城区建国门内大街69号 邮政编码 100005 客服和投诉电话 国际互联网网址 www.abchina.com 香港主要营业地点 香港中环干诺道中50号中国农业银行大厦25楼 信息披露媒体《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》 登载A股年度报告的上 www.sse.comcn 海证券交易所网站 登载H股年度报告的香 www.hkexnews.hk 港联合交易所网站 年度报告备置地点 本行董事会办公室 A股股票上市交易所上海证券交易所 股票简称 农业银行 股票代码 601288 5
5 2 公司基本情况及主要财务指标 2.1 公司基本情况 法定中文名称 简称 中国农业银行股份有限公司 中国农业银行 法定英文名称 简称 AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED AGRICULTURAL BANK OF CHINA （缩写：ABC） 法定代表人 周慕冰 授权代表 赵欢 张克秋 董事会秘书、公司秘书 张克秋 联系地址：中国北京市东城区建国门内大街 69 号 联系电话：86-10-85109619（投资者联系电话） 传真：86-10-85108557 电子信箱：ir@abchina.com 注册和办公地址 邮政编码 中国北京市东城区建国门内大街 69 号 100005 客服和投诉电话 95599 国际互联网网址 www.abchina.com 香港主要营业地点 香港中环干诺道中 50 号中国农业银行大厦 25 楼 信息披露媒体 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》 登载 A 股年度报告的上 海证券交易所网站 www.sse.com.cn 登载 H 股年度报告的香 港联合交易所网站 www.hkexnews.hk 年度报告备置地点 本行董事会办公室 A 股股票上市交易所 股票简称 股票代码 上海证券交易所 农业银行 601288
股份登记处 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司(地址:中国上海市 浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦3楼) H股股票上市交易所香港联合交易所有限公司 股票简称 农业银行 股份代号 股份登记处 香港中央证券登记有限公司(地址:香港湾仔皇后大道东183号 合和中心17楼1712-1716室) 优先股挂牌交易所和系上海证券交易所综合业务平台 统平台 证券简称(证券代码)农行优1(360001)、农行优2(36000 证券登记处 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司(地址:中国上海市 浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦3楼) 中国内地法律顾问 北京市金杜律师事务所 办公地址 北京市朝阳区东三环中路7号北京财富中心写字楼A座40层 香港法律顾问 富而德律师事务所 办公地址 香港中环交易广场第2座1楼 国内审计师 普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙) 办公地址 上海市黄浦区湖滨路202号企业天地2号楼普华永道中心1楼 签字会计师姓名 王伟、韩丹 国际审计师 罗兵咸永道会计师事务所 办公地址 香港中环太子大厦22楼 持续督导保荐机构 中信证券股份有限公司 办公地址 广东省深圳市福田区中心三路8号卓越时代广场(二期)北座 签字保荐代表人姓名周宇、邵向辉 持续督导期间 2014年11月14日至2016年12月31日
6 股份登记处 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（地址：中国上海市 浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 3 楼） H 股股票上市交易所 股票简称 股份代号 股份登记处 香港联合交易所有限公司 农业银行 1288 香港中央证券登记有限公司（地址：香港湾仔皇后大道东 183 号 合和中心 17 楼 1712-1716 室） 优先股挂牌交易所和系 统平台 证券简称（证券代码） 证券登记处 上海证券交易所综合业务平台 农行优 1（360001）、农行优 2（360009） 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（地址：中国上海市 浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 3 楼） 中国内地法律顾问 办公地址 北京市金杜律师事务所 北京市朝阳区东三环中路 7 号北京财富中心写字楼 A 座 40 层 香港法律顾问 办公地址 富而德律师事务所 香港中环交易广场第 2 座 11 楼 国内审计师 办公地址 签字会计师姓名 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 上海市黄浦区湖滨路 202 号企业天地 2 号楼普华永道中心 11 楼 王伟、韩丹 国际审计师 办公地址 罗兵咸永道会计师事务所 香港中环太子大厦 22 楼 持续督导保荐机构 办公地址 签字保荐代表人姓名 持续督导期间 中信证券股份有限公司 广东省深圳市福田区中心三路 8 号卓越时代广场（二期）北座 周宇、邵向辉 2014 年 11 月 14 日至 2016 年 12 月 31 日
22财务概要 (本年度报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制,以人民币标价) 资产总额 发放贷款和垫款总额 人民币百万元) 20,000.,000 12,000,000 9,000,000 801 3,000,000 2014年2015年2016年 2014年2015年2016年 手续费及佣金净收入 人民币百万元 净利润 100,000 人民币百万元 200000-179310180.74 82.549 2014年 2015年2016年 2014年 2015年 2016年 加权平均净资产收益率 成本收入比 19.57 20.00 15.14 0.00 2014年 2015年 2016年 2014年 2015年 2016年 不良贷款率 拨备覆盖率 300023653(%) 200.00 100.00 2014年 2015年 2014年 2015年 2016年
7 2.2 财务概要 （本年度报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制，以人民币标价） 资产总额 （人民币百万元） 15,974,152 17,791,393 19,570,061 0 5,000,000 10,000,000 15,000,000 20,000,000 2014年 2015年 2016年 发放贷款和垫款总额 （人民币百万元） 8,098,067 9,719,639 8,909,918 0 3,000,000 6,000,000 9,000,000 12,000,000 2014年 2015年 2016年 手续费及佣金净收入 （人民币百万元） 90,935 82,549 80,123 0 25,000 50,000 75,000 100,000 2014年 2015年 2016年 加权平均净资产收益率 （%） 19.57 16.79 15.14 0.00 10.00 20.00 30.00 2014年 2015年 2016年 不良贷款率 （%） 2.39 2.37 1.54 0.00 1.00 2.00 3.00 2014年 2015年 2016年 净利润 （人民币百万元） 179,510 184,060 180,774 0 50,000 100,000 150,000 200,000 2014年 2015年 2016年 成本收入比 （%） 34.59 34.56 33.28 0.00 10.00 20.00 30.00 40.00 2014年 2015年 2016年 拨备覆盖率 （%） 189.43 173.40 286.53 0.00 100.00 200.00 300.00 2014年 2015年 2016年
221财务数据 年12月31日2015年12月31日2014年12月31日 报告期末数据(人民币百万 元) 资产总额 19,570,061 17,791,393 15,974,152 发放贷款和垫款总额 9,719,639 8,909,918 8098,067 公司类贷款 5,368250 5,378404 5.147410 票据贴现 569,948 356 个人贷款 3.340.879 2,727,890 境外及其他 440,562 46632 396.669 贷款减值准备 400,275 403,243 358.071 发放贷款和垫款净额 9,319,364 8,506,675 7,739,96 授资净额 5,333535 4,512,047 3.575630 现金及存放中央银行款项 2.811653 2.587.057 2.743.065 存放同业和拆出资金 1,203,614 1,202,175 979867 买入返售金融资产 323.0 471,809 509418 负债总额 18,248,470 16,579,508 14,941,533 吸收存款 15,038,001 13,538,360 12,533,397 公司存款 5,599,743 4,437,283 8065,556 7422,318 境外及其他 623,110 651,053 673.796 同业存放和拆入资金 1,458,065 1,537,660 1056.064 卖出回购金融资产款 205,832 88,804 131.021 已发行债务证券 388,215 325.167 归属于母公司股东的权益 1,318,193 1,210,091 资本净额1 1471.620 1,391,559 核心一级资本净额 1,231,030 1,124,690 986,206 其他一级资本净额 79902 39.946 二级资本净额1 235,566 267.028 365407 风险加权资产1 l1,856,530 10.986.302 10,852,619 2016年 2015年 2014年 年度经营业鲼(人民币百万 元 营业收入 506.016 536,168 520.858 利息净收入 398,104 436.140 429.891 手续费及佣金净收入 90,935 80.123 业务及管理费 175013 178443 资产减值损失 67,971 税前利润总额 226.624 230.857 232,257 净利润 184,060 80.774 179.510 归属于母公司股东的净利润 183.941 180.582 179461 扣除非经常性损益后归属于 184456 184.197 179728 母公司股东的净利润 经营活动产生的现金流量净额 715,973 820,348 34.615
8 2.2.1 财务数据 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 报告期末数据（人民币百万 元） 资产总额 19,570,061 17,791,393 15,974,152 发放贷款和垫款总额 9,719,639 8,909,918 8,098,067 公司类贷款 5,368,250 5,378,404 5,147,410 票据贴现 569,948 356,992 157,349 个人贷款 3,340,879 2,727,890 2,396,639 境外及其他 440,562 446,632 396,669 贷款减值准备 400,275 403,243 358,071 发放贷款和垫款净额 9,319,364 8,506,675 7,739,996 投资净额 5,333,535 4,512,047 3,575,630 现金及存放中央银行款项 2,811,653 2,587,057 2,743,065 存放同业和拆出资金 1,203,614 1,202,175 979,867 买入返售金融资产 323,051 471,809 509,418 负债总额 18,248,470 16,579,508 14,941,533 吸收存款 15,038,001 13,538,360 12,533,397 公司存款 5,599,743 4,821,751 4,437,283 个人存款 8,815,148 8,065,556 7,422,318 境外及其他 623,110 651,053 673,796 同业存放和拆入资金 1,458,065 1,537,660 1,056,064 卖出回购金融资产款 205,832 88,804 131,021 已发行债务证券 388,215 382,742 325,167 归属于母公司股东的权益 1,318,193 1,210,091 1,031,066 资本净额 1 1,546,500 1,471,620 1,391,559 核心一级资本净额 1 1,231,030 1,124,690 986,206 其他一级资本净额 1 79,904 79,902 39,946 二级资本净额 1 235,566 267,028 365,407 风险加权资产 1 11,856,530 10,986,302 10,852,619 2016 年 2015 年 2014 年 年度经营业绩（人民币百万 元） 营业收入 506,016 536,168 520,858 利息净收入 398,104 436,140 429,891 手续费及佣金净收入 90,935 82,549 80,123 业务及管理费 175,013 178,443 179,992 资产减值损失 86,446 84,172 67,971 税前利润总额 226,624 230,857 232,257 净利润 184,060 180,774 179,510 归属于母公司股东的净利润 183,941 180,582 179,461 扣除非经常性损益后归属于 母公司股东的净利润 184,456 184,197 179,728 经营活动产生的现金流量净额 715,973 820,348 34,615
222财务指标 2016年 2015 2014年 盈利能力(% 平均总资产回报率2 0.99 107 1.18 加权平均净资产收益率3 15.14 16.79 1957 扣除非经常性损益后加权平均净资产收 15.19 17.13 19.60 净利息收益率4 2.9 净利差 2.10 2.76 风险加权资产收益率16 1.55 165 手续费及佣金净收入比营业收入 1797 1540 成本收入比 每股数据(人民币元) 本每股收益 0.55 稀释每股收益 0.55 0.55 扣除非经常性损益后基本每股收益3 0.55 0.56 0.55 每股经营活动产生的现金流量净额 0.11 2016年12月31 日2015年12月31日2014年12月31日 资产质量(%) 不良贷款率 2.37 2.39 拨备覆盖率9 173.40 18943 286.53 贷款总额准备金率10 4.12 4.42 资本充足情况(% 核心一级资本充足率 10.38 10.24 9.09 级资本充足率1 资本充足率 13.04 13.40 1282 风险加权资产占总资产比率1 61.75 67.94 总权益对总资产比率 6.75 6.81 6.46 每股数据(人民币元) 每股净资产11 3.48 注:1、根据《商业银行资本管理办法〔试行)》等相关规定计算, 2、净利润除以期初和期末资产总額的平均值, 3、根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报規则笫9号ˉ净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010 年修订)的规定计算, 4、利息净收入除以生息资产平均余额 5、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率 6、净利润除以期末风险加权资产,风险加权资产根据银监会相关规定计算 7、业务及管理费除以营业收入 8、不良贷款余额除以发放贷款和垫款总額 9、贷款减值准备余额除以不良贷款余额 10、贷款减值准备余额除以发放贷欯和垫款总額, 11、为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股的权益除以期末普通股股本总数
9 2.2.2 财务指标 2016 年 2015 年 2014 年 盈利能力 (%) 平均总资产回报率 2 0.99 1.07 1.18 加权平均净资产收益率 3 15.14 16.79 19.57 扣除非经常性损益后加权平均净资产收 益率 3 15.19 17.13 19.60 净利息收益率 4 2.25 2.66 2.92 净利差 5 2.10 2.49 2.76 风险加权资产收益率 1,6 1.55 1.65 1.65 手续费及佣金净收入比营业收入 17.97 15.40 15.38 成本收入比 7 34.59 33.28 34.56 每股数据（人民币元） 基本每股收益 3 0.55 0.55 0.55 稀释每股收益 3 0.55 0.55 0.55 扣除非经常性损益后基本每股收益 3 0.55 0.56 0.55 每股经营活动产生的现金流量净额 2.20 2.53 0.11 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 资产质量(%) 不良贷款率 8 2.37 2.39 1.54 拨备覆盖率 9 173.40 189.43 286.53 贷款总额准备金率 10 4.12 4.53 4.42 资本充足情况 (%) 核心一级资本充足率 1 10.38 10.24 9.09 一级资本充足率 1 11.06 10.96 9.46 资本充足率 1 13.04 13.40 12.82 风险加权资产占总资产比率 1 60.59 61.75 67.94 总权益对总资产比率 6.75 6.81 6.46 每股数据（人民币元） 每股净资产 11 3.81 3.48 3.05 注： 1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关规定计算。 2、净利润除以期初和期末资产总额的平均值。 3、根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算。 4、利息净收入除以生息资产平均余额。 5、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率。 6、净利润除以期末风险加权资产，风险加权资产根据银监会相关规定计算。 7、业务及管理费除以营业收入。 8、不良贷款余额除以发放贷款和垫款总额。 9、贷款减值准备余额除以不良贷款余额。 10、贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额。 11、为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股的权益除以期末普通股股本总数