CBC@中国工商银行 中国工商银行股份有限公司 (股票代码:601398) 2019年度报告
中国工商银行股份有限公司 （股票代码：601398） 2019 年度报告
公司简介 中国工商银行成立于1984年1月1日。2005年10月28日,本行整体改制 为股份有限公司。2006年10月27日,本行成功在上交所和香港联交所同日挂 牌上市。 经过持续努力和稳健发展,本行已经迈入世界领先大银行之列,拥有优质的 客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。本行将服务作为立 行之本,坚持以服务创造价值,向全球8098万公司客户和6.50亿个人客户提供 全面的金融产品和服务。本行自觉将社会责任融入发展战略和经营管理活动,在 发展普惠金融、支持精准扶贫、保护环境资源、支持公益事业等方面受到广泛赞 本行始终聚焦主业,坚持服务实体经济的本源,与实体经济共荣共存、共担 风雨、共同成长;始终坚持风险为本,牢牢守住底线,不断提高控制和化解风险 的能力;始终坚持对商业银行经营规律的把握与遵循,致力于打造“百年老店” 始终坚持稳中求进、创新求进,持续深化个人和对公业务发展战略及国际化综合 化战略,积极拥抱互联网,深入推进智慧银行建设;始终坚持专业专注,开拓专 业化经营模式,锻造“大行工匠”。 本行连续七年蝉联英国《银行家》全球银行1000强、美国《福布斯》全球 企业200强及美国《财富》500强商业银行子榜单榜首,并连续四年位列英国 Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首 中国工商银行股份有限公司2019年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2019 年度报告（A 股） 1 公司简介 中国工商银行成立于 1984 年 1 月 1 日。2005 年 10 月 28 日，本行整体改制 为股份有限公司。2006 年 10 月 27 日，本行成功在上交所和香港联交所同日挂 牌上市。 经过持续努力和稳健发展，本行已经迈入世界领先大银行之列，拥有优质的 客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。本行将服务作为立 行之本，坚持以服务创造价值，向全球 809.8 万公司客户和 6.50 亿个人客户提供 全面的金融产品和服务。本行自觉将社会责任融入发展战略和经营管理活动，在 发展普惠金融、支持精准扶贫、保护环境资源、支持公益事业等方面受到广泛赞 誉。 本行始终聚焦主业，坚持服务实体经济的本源，与实体经济共荣共存、共担 风雨、共同成长；始终坚持风险为本，牢牢守住底线，不断提高控制和化解风险 的能力；始终坚持对商业银行经营规律的把握与遵循，致力于打造“百年老店”； 始终坚持稳中求进、创新求进，持续深化个人和对公业务发展战略及国际化综合 化战略，积极拥抱互联网，深入推进智慧银行建设；始终坚持专业专注，开拓专 业化经营模式，锻造“大行工匠”。 本行连续七年蝉联英国《银行家》全球银行 1000 强、美国《福布斯》全球 企业 2000 强及美国《财富》500 强商业银行子榜单榜首，并连续四年位列英国 Brand Finance 全球银行品牌价值 500 强榜单榜首
战略目标: 以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,坚持稳中求进总基调,贯彻 新发展理念,推进治理体系和治理能力现代化建设,把中国工商银行建设成为具 有全球竞争力的世界一流现代金融企业。 战略内涵: 坚持党建引领、从严治理:坚持和加强党对金融工作的领导,深化治理体系 和治理能力建设,提高决策科学性和治理有效性。 坚持客户至上、服务实体:坚守实体经济本源,致力于满足人民群众对金融 服务的新期待新要求,全力打造第一个人金融银行。 坚持科技驱动、价值创造:以金融科技赋能经营管理,为实体经济、股东、 客户、员工和社会创造卓越价值 坚持国际视野、全球经营:积极运用两个市场、两种资源,完善国际化发展 布局和内涵,融入国家高水平对外开放新格局 坚持转型务实、改革图强:与时俱进推进重点领域和关键环节改革,向转型 要空间,向改革要活力 坚持风控强基、人才兴业:强化底线思维,防治结合,守住资产质量生命线。 加强人文关怀和企业文化建设,增强员工凝聚力。 愿景: 打造“价值卓越、坚守本源、客户首选、创新领跑、安全稳健、以人为本 的具有全球竞争力的世界一流现代金融企业 使命:提供卓越金融服务 一服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会 中国工商银行股份有限公司2019年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2019 年度报告（A 股） 2 战略目标： 以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持稳中求进总基调，贯彻 新发展理念，推进治理体系和治理能力现代化建设，把中国工商银行建设成为具 有全球竞争力的世界一流现代金融企业。 战略内涵： 坚持党建引领、从严治理：坚持和加强党对金融工作的领导，深化治理体系 和治理能力建设，提高决策科学性和治理有效性。 坚持客户至上、服务实体：坚守实体经济本源，致力于满足人民群众对金融 服务的新期待新要求，全力打造第一个人金融银行。 坚持科技驱动、价值创造：以金融科技赋能经营管理，为实体经济、股东、 客户、员工和社会创造卓越价值。 坚持国际视野、全球经营：积极运用两个市场、两种资源，完善国际化发展 布局和内涵，融入国家高水平对外开放新格局。 坚持转型务实、改革图强：与时俱进推进重点领域和关键环节改革，向转型 要空间，向改革要活力。 坚持风控强基、人才兴业：强化底线思维，防治结合，守住资产质量生命线。 加强人文关怀和企业文化建设，增强员工凝聚力。 愿景： 打造“价值卓越、坚守本源、客户首选、创新领跑、安全稳健、以人为本” 的具有全球竞争力的世界一流现代金融企业 使命：提供卓越金融服务 ——服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会
价值观:工于至诚,行以致远 一诚信、人本、稳健、创新、卓越 中国工商银行股份有限公司2019年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2019 年度报告（A 股） 3 价值观：工于至诚，行以致远 ——诚信、人本、稳健、创新、卓越
目录 公司简介 1.释义 2.排名与奖项 3.重要提示 15789 4.公司基本情况简介… 5.财务概要 6.事长致辞 7.行长致辞…........ 8.讨论与分析..121 81经济金融及监管环境 8.2 财务报表分析 8.3 业务综述 84 风险管理 73 8.5 资本管理 .6展望 87根据监管要求披露的其他信息 .8资本市场关注的热点问题 9.段本变动及主要股东持股情况 10.董事、监事及高级管理人员和员工机构情况-… 115 l1.公司治理报告 12.查事会报告 151 13.监事会报告 157 14.重要事项 160 15.组织机构图 16.审计报告及财务报告 169 17.董事、监事、高级管理人员关于2019年度报告的确认意见 170 18.备查文件目录 171 19.境内外机构名录 172 有关本行履行社会责任的详情,请参见本行于上交所网站、香港交易所“披 露易”网站及本行网站发布的《中国工商银行股份有限公司2019社会责任报告》 中国工商银行股份有限公司2019年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2019 年度报告（A 股） 4 目录 公司简介 .................................................................................................................. 1 1. 释义 ................................................................................................................... 5 2. 排名与奖项........................................................................................................ 7 3. 重要提示 ........................................................................................................... 8 4. 公司基本情况简介............................................................................................ 9 5. 财务概要 ......................................................................................................... 12 6. 董事长致辞...................................................................................................... 16 7. 行长致辞 ......................................................................................................... 19 8. 讨论与分析...................................................................................................... 21 8.1 经济金融及监管环境.............................................................................................21 8.2 财务报表分析.........................................................................................................22 8.3 业务综述.................................................................................................................39 8.4 风险管理.................................................................................................................73 8.5 资本管理.................................................................................................................94 8.6 展望.........................................................................................................................98 8.7 根据监管要求披露的其他信息.............................................................................99 8.8 资本市场关注的热点问题...................................................................................101 9. 股本变动及主要股东持股情况......................................................................105 10. 董事、监事及高级管理人员和员工机构情况...............................................115 11. 公司治理报告.................................................................................................128 12. 董事会报告.....................................................................................................151 13. 监事会报告.....................................................................................................157 14. 重要事项 ........................................................................................................160 15. 组织机构图.....................................................................................................168 16. 审计报告及财务报告.....................................................................................169 17. 董事、监事、高级管理人员关于 2019 年度报告的确认意见 .....................170 18. 备查文件目录.................................................................................................171 19. 境内外机构名录.............................................................................................172 有关本行履行社会责任的详情，请参见本行于上交所网站、香港交易所“披 露易”网站及本行网站发布的《中国工商银行股份有限公司 2019 社会责任报告》
1.释义 在本报告中,除文义另有所指外,下列词语具有以下涵义: 本行/本集团 中国工商银行股份有限公司:或中国工商银行股份有限公 司及其子公司 标准银行 标准银行集团有限公司( Standard Bank Group Limited) 财政部 中华人民共和国财政部 公司法 《中华人民共和国公司法》 公司章程 《中国工商银行股份有限公司章程》 工银阿根廷 中国工商银行(阿根廷)股份有限公司 工银阿拉木图 中国工商银行(阿拉木图)股份公司 工银安盛 工银安盛人寿保险有限公司 工银奥地利 中国工商银行奥地利有限公司 工银澳门 中国工商银行(澳门)股份有限公司 工银巴西 中国工商银行(巴西)有限公司 工银秘鲁 中国工商银行(秘鲁)有限公司 工银标准 工银标准银行公众有限公司 工银国际 工银国际控股有限公司 工银加拿大 中国工商银行(加拿大)有限公司 工银金融 工银金融服务有限责任公司 工银科技 工银科技有限公司 工银理财 工银理财有限责任公司 工银伦敦 中国工商银行(伦敦)有限公司 工银美国 中国工商银行(美国) 工银马来西亚 中国工商银行马来西亚有限公司 工银莫斯科 中国工商银行(莫斯科)股份公司 工银墨西哥 中国工商银行(墨西哥)有限公司 工银欧洲 中国工商银行(欧洲)有限公司 工银瑞信 工银瑞信基金管理有限公司 工银泰国 中国工商银行(泰国)股份有限公司 工银投资 工银金融资产投资有限公司 工银土耳其 中国工商银行(土耳其)股份有限公司 工银新西兰 中国工商银行新西兰有限公司 工银亚洲 中国工商银行(亚洲)有限公司 工银印尼 中国工商银行(印度尼西亚)有限公司 工银租赁 工银金融租赁有限公司 国际财务报告准则 国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告准则》;《国际 财务报告准则》包括国际会计准则 国务院 中华人民共和国国务院 汇金公司 中央汇金投资有限责任公司 中国工商银行股份有限公司2019年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2019 年度报告（A 股） 5 1. 释义 在本报告中，除文义另有所指外，下列词语具有以下涵义： 本行/本集团 中国工商银行股份有限公司；或中国工商银行股份有限公 司及其子公司 标准银行 标准银行集团有限公司（Standard Bank Group Limited） 财政部 中华人民共和国财政部 公司法 《中华人民共和国公司法》 公司章程 《中国工商银行股份有限公司章程》 工银阿根廷 中国工商银行（阿根廷）股份有限公司 工银阿拉木图 中国工商银行（阿拉木图）股份公司 工银安盛 工银安盛人寿保险有限公司 工银奥地利 中国工商银行奥地利有限公司 工银澳门 中国工商银行（澳门）股份有限公司 工银巴西 中国工商银行（巴西）有限公司 工银秘鲁 中国工商银行（秘鲁）有限公司 工银标准 工银标准银行公众有限公司 工银国际 工银国际控股有限公司 工银加拿大 中国工商银行（加拿大）有限公司 工银金融 工银金融服务有限责任公司 工银科技 工银科技有限公司 工银理财 工银理财有限责任公司 工银伦敦 中国工商银行（伦敦）有限公司 工银美国 中国工商银行（美国） 工银马来西亚 中国工商银行马来西亚有限公司 工银莫斯科 中国工商银行（莫斯科）股份公司 工银墨西哥 中国工商银行（墨西哥）有限公司 工银欧洲 中国工商银行（欧洲）有限公司 工银瑞信 工银瑞信基金管理有限公司 工银泰国 中国工商银行（泰国）股份有限公司 工银投资 工银金融资产投资有限公司 工银土耳其 中国工商银行（土耳其）股份有限公司 工银新西兰 中国工商银行新西兰有限公司 工银亚洲 中国工商银行（亚洲）有限公司 工银印尼 中国工商银行（印度尼西亚）有限公司 工银租赁 工银金融租赁有限公司 国际财务报告准则 国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告准则》；《国际 财务报告准则》包括国际会计准则 国务院 中华人民共和国国务院 汇金公司 中央汇金投资有限责任公司
ICBC Investments 工银投资(阿根廷)共同投资基金管理股份有限公司 Argentina Inversora diagonal Inversora Diagonal股份有限公司 人民银行 中国人民银行 社保基金理事会 全国社会保障基金理事会 上交所 上海证券交易所 香港交易所 香港交易及结算所有限公司 香港联交所 香港联合交易所有限公司 香港《上市规则》 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 香港《证券及期货条例》 中国香港特别行政区法例第571章《证券及期货条例》 中国会计准则 财政部颁布的企业会计准则 中国银保监会 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会 中国证券监督管理委员会 《资本办法》 2012年6月颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》 资管新规 人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局 于2018年联合发布的《关于规范金融机构资产管理业 务的指导意见》及相关规定 中国工商银行股份有限公司2019年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2019 年度报告（A 股） 6 ICBC Investments Argentina 工银投资（阿根廷）共同投资基金管理股份有限公司 Inversora Diagonal Inversora Diagonal 股份有限公司 人民银行 中国人民银行 社保基金理事会 全国社会保障基金理事会 上交所 上海证券交易所 香港交易所 香港交易及结算所有限公司 香港联交所 香港联合交易所有限公司 香港《上市规则》 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 香港《证券及期货条例》 中国香港特别行政区法例第 571 章《证券及期货条例》 中国会计准则 财政部颁布的企业会计准则 中国银保监会 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会 中国证券监督管理委员会 《资本办法》 2012 年 6 月颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》 资管新规 人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局 于 2018 年联合发布的《关于规范金融机构资产管理业 务的指导意见》及相关规定
2.排名与奖项 连续七年蝉联 连续七年蝉联 全球银行1000强 “全球企业2000强” The Banker Forbes 《银行家》杂志 《福布斯》杂志 m1》《x1)《=1 连续七年蝉联 连续四年蝉联 年蝉联 世界500强”商业银行子榜单“全球银行品牌价值500强 业围 价值榜 FORTUNE 日RAND+FN 《财富》杂志 Brand Finance 中国品牌建设促进会 助力打赢“三大攻坚战”成效奖 践行“一带一路”倡议成效奖 香港公司管治卓越奖 最佳精准扶贫贡献奖 中国银行业协会 c·上市合司 中国银行业协会 香港上市公司商会 中国最佳银行 中国最佳大型零售银行 中国最佳公司银行 中国最佳大型托管银行 中国最佳资产管理机构 中国最佳贵金属银行 中国最佳大型私人银行 中国最佳债券承销商 G TueIssetz 《环球金融》杂志 《亚洲银行家》杂志 《财资》杂志 中国工商银行股份有限公司2019年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2019 年度报告（A 股） 7 2. 排名与奖项
3.重要提示 中国工商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保 证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏 并承担个别和连带的法律责任 2020年3月27日,本行董事会审议通过了《2019年度报告》正文及摘要 本行全体董事出席了会议。 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2019年度财务报告已经毕 马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)和毕马威会计师事务所分别根据中国和 国际审计准则审计,并出具标准无保留意见的审计报告 本行董事会建议派发2019年度普通股现金股息,每10股人民币2628元(含 税)。该分配方案将提请2019年度股东年会批准。本行不实施资本公积金转增 股本 中国工商银行股份有限公司董事会 二O二O年三月二十七日 本行法定代表人陈四清、主管财会工作负责人谷澍及财会机构负责人张文武 声明并保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整 本报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。 这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出,与日后外部事件或本集团日 后财务、业务或其他表现有关,可能涉及的未来计划并不构成本行对投资者 的实质承诺,故投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识,并且应 当理解计划、预测与承诺之间的差异 本行面临的主要风险是信用风险、市场风险、银行账簿利率风险、流动 性风险、操作风险、声誉风险和国别风险。本行积极采取措施,有效管理各 类风险,具体情况请参见“讨论与分析一风险管理”部分 中国工商银行股份有限公司2019年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2019 年度报告（A 股） 8 3. 重要提示 中国工商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保 证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏， 并承担个别和连带的法律责任。 2020 年 3 月 27 日，本行董事会审议通过了《2019 年度报告》正文及摘要。 本行全体董事出席了会议。 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2019 年度财务报告已经毕 马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和 国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。 本行董事会建议派发 2019 年度普通股现金股息，每 10 股人民币 2.628 元（含 税）。该分配方案将提请 2019 年度股东年会批准。本行不实施资本公积金转增 股本。 中国工商银行股份有限公司董事会 二〇二〇年三月二十七日 本行法定代表人陈四清、主管财会工作负责人谷澍及财会机构负责人张文武 声明并保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。 这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，与日后外部事件或本集团日 后财务、业务或其他表现有关，可能涉及的未来计划并不构成本行对投资者 的实质承诺，故投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应 当理解计划、预测与承诺之间的差异。 本行面临的主要风险是信用风险、市场风险、银行账簿利率风险、流动 性风险、操作风险、声誉风险和国别风险。本行积极采取措施，有效管理各 类风险，具体情况请参见“讨论与分析—风险管理”部分
4.公司基本情况简介 法定中文名称:中国工商银行股份有限公司(简称“中国工商银行”) 2.法定英文名称: INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED(缩写“ICBC”) 3.法定代表人:陈四清 4.注册和办公地址:中国北京市西城区复兴门内大街55号 邮政编码:100140 联系电话:86-10-66106114 业务咨询及投诉电话:86-95588 网址:www.icbc.com.cn,www.icbc--ltd.com 5.香港主要运营地点:中国香港中环花园道3号中国工商银行大厦33楼 6.授权代表:谷澍、官学清 7.董事会秘书、公司秘书:官学清 联系地址:中国北京市西城区复兴门内大街55号 联系电话:86-10-6610860 传真:86-10-66107571 电子信箱: ir@icbc com. cn 8.信息披露媒体 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》 9.登载A股年度报告的中国证监会指定互联网网址:www.sse.comcn 登载H股年度报告的香港交易所“披露易”网址:www.hkexnews.hk 10.法律顾问 中国内地: 北京市金杜律师事务所 中国北京市朝阳区东三环中路1号1幢环球金融中心办公楼东楼17-18层 北京市海问律师事务所 中国北京市朝阳区东三环中路5号财富金融中心20层 中国香港 中国工商银行股份有限公司2019年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2019 年度报告（A 股） 9 4. 公司基本情况简介 1. 法定中文名称：中国工商银行股份有限公司（简称“中国工商银行”） 2. 法定英文名称：INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED （缩写“ICBC”） 3. 法定代表人：陈四清 4. 注册和办公地址：中国北京市西城区复兴门内大街 55 号 邮政编码：100140 联系电话：86-10-66106114 业务咨询及投诉电话：86-95588 网址：www.icbc.com.cn, www.icbc-ltd.com 5. 香港主要运营地点：中国香港中环花园道 3 号中国工商银行大厦 33 楼 6. 授权代表：谷澍、官学清 7. 董事会秘书、公司秘书：官学清 联系地址：中国北京市西城区复兴门内大街 55 号 联系电话：86-10-66108608 传 真：86-10-66107571 电子信箱：ir@icbc.com.cn 8. 信息披露媒体： 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》 9. 登载 A 股年度报告的中国证监会指定互联网网址：www.sse.com.cn 登载 H 股年度报告的香港交易所“披露易”网址：www.hkexnews.hk 10. 法律顾问 中国内地： 北京市金杜律师事务所 中国北京市朝阳区东三环中路 1 号 1 幢环球金融中心办公楼东楼 17-18 层 北京市海问律师事务所 中国北京市朝阳区东三环中路 5 号财富金融中心 20 层 中国香港：