试卷代号：1049 座位号■ 国家开放大学（中央广播电视大学）2014年秋季学期“开放本科”期末考试 金融法规 试题（半开卷）】 2015年1月 题 号 二 三 四 总 分 分 数 得分 评卷人 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正 确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分) 1.国际货币基金组织主要对会员国提供( )。 A.长期贷款 B.风险资本信贷 C.战争赔款 D.中短期贷款 2.中国外汇交易中心实行( A.会员制 B.公司制 C.集团制 D.股份制 3.()是指收购人在拥有一定比例的股份后，通过证券交易所发布要约公告，承诺在一 定的期限里以一定的价格收购所有愿意出售的股份的一种上市公司收购制度。 A.股份收购 B.现金收购 C.要约收购 D.协议收购 4.下列哪项不是本票的特征( A.是自付票据 B.出票人与付款人为同一人 C.只有三个基本当事人，债权债务关系相对简单 D.具有有价证券、金钱证券、设权证券、要式证券特征 5.保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方 提出赔偿要求，保险方应该()。 A.在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿 B.在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C.保险方不予赔偿 D.保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权 272
试卷代号 :1049 座位号 国家开放大学(中央广播电视大学)2014 年秋季学期"开放本科"期末考试 金融法规试题(半开卷) |题号 - 二|三|四 总分| |分数 2015 |得分|评卷人| | 一、单项选择题{在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正 确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题 分，共 20 分} 1.国际货币基金组织主要对会员国提供( )。 A. 长期贷款 B.风险资本信贷 c.战争赔款 D. 中短期贷款 2. 中国外汇交易中心实行( )。 A. 会员制 B.公司制 c.集团制 D. 股份制 3. ( )是指收购人在拥有一定比例的股份后，通过证券交易所发布要约公告，承诺在一 定的期限里以→定的价格收购所有愿意出售的股份的一种上市公司收购制度。 A. 股份收购 B. 现金收购 C. 要约收购 D. 协议收购 4. 下列哪项不是本票的特征( )。 A. 是自付票据 B.出票人与付款人为同一人 C. 只有三个基本当事人，债权债务关系相对简单 D. 具有有价证券、金钱证券、设权证券、要式证券特征 5. 保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方 提出赔偿要求，保险方应该( )。 272 A. 在第三者元力赔偿时，保险方才予以赔偿 B. 在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 c.保险方不予赔偿 D. 保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权
6.银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监管，应在收到建议之日起()日内 予以回复。 A.10日 B.15日 C.30日 D.60日 7.下列不是货币政策委员会当然委员的是()。 A.中国人民银行行长 B.中国农业发展银行行长 C.国家外汇管理局局长 D.中国证监会主席 8.商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付 ()。 A.税金 B.存款利息 C.单位存款 D.个人储蓄存款本金和利息 9.下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是( )。 A.抵押 B.质押 C.留置 D.定金 10.受益人自( )起享有信托受益权。 A.信托财产转移占有之日 B.信托生效之日 C.受托人接受信托之日 D.被委托人指定之日 得 分 评卷人 二、多选选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分，共20分) 11.除保险法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，下列关于合同解除的 表述正确的是( ）。 A.投保人可以解除合同 B.保险人可以解除合同 C.投保人不可以解除合同 D.保险人不可以解除合同 12.下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有( ）。 A.定期存款单 B.支票 C.定活两便存款单 D.大额可转让存单 13.收购人持有或者控制的股份达到30%时，继续收购股份的，须发出收购要约。在发出 要约前，收购人须向中国证监会报送上市公司收购报告书，并载明下列事项( ）。 A.收购人的名称、住所等基本情况 B.被收购的上市公司名称 C.收购股份的详细名称和种类以及预定收购的股份数额 D.收购期限和收购价格 14.限制投资商业银行的情况有( A.任何单位和个人购买商业银行股份总额的10%以上的 B.任何单位和个人购买商业银行股份总额的5%以上的 C.地方财政部门以财政节余资金向金融机构投资的 D.工、农、建、中行向其他金融机构投资的 273
6. 银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监管，应在收到建议之日起( )日内 予以回复。 A.10 B. 15 C. 30 日D.60 7. 下列不是货币政策委员会当然委员的是( )。 A. 中国人民银行行长 B. 中国农业发展银行行长 国家外汇管理局局长 D. 中国证监会主席 8. 商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付 A. 税金 B. 存款利息 c.单位存款 D.个人储蓄存款本金和利息 9. 下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是( )。 A. 抵押 B. 质押 c.留置 D.定金 10. 受益人自( )起享有信托受益权。 A. 信托财产转移占有之日 B. 信托生效之日 c.受托人接受信托之日 D. 被委托人指定之日 二、多选选择题(在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 分，共 20 分) 1.除保险法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，下列关于合同解除的 表述正确的是)。 A. 投保人可以解除合同 B.保险人可以解除合同 c.投保人不可以解除合同 D. 保险人不可以解除合同 12. 下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有(。 A. 定期存款单 B. 支票 c.定活两便存款单 D.大额可转让存单 13. 收购人持有或者控制的股份达到 30% 时，继续收购股份的，须发出收购要约。在发出 要约前，收购人须向中国证监会报送上市公司收购报告书，并载明下列事项(。 A. 收购人的名称、住所等基本情况 B. 被收购的上市公司名称 c.收购股份的详细名称和种类以及预定收购的股份数额 D. 收购期限和收购价格 14. 限制投资商业银行的情况有( )。 A. 任何单位和个人购买商业银行股份总额的 10% 以上的 B.任何单位和个人购买商业银行股份总额的 5% 以上的 地方财政部门以财政节余资金向金融机构投资的 D. 工、农、建、中行向其他金融机构投资的 273
15.下列有关人民币的论述中正确的为( A.人民币是我国香港特别行政区的法定货币 B.人民币由中国人民银行统一印制、发行 C.人民币的法偿性来自于国家法律的保障 D.人民币现已实现资本项目可兑换 16.征信内容中信用获取的原则包括( ）。 A.保证征信数据源可靠原则 B.保证被征信人的合法权益原则 C.保证征信数据的安全性 D.保证征信市场公正、有序竞争的原则 17.银监会对金融机构业务监管的法律性质是( ）2 A.决定批准或者不批准设立银行业金融机构 B.审查注册资本 C.监管其组织行为的合法性 D.监管其业务行为的安全性 18.具有下列情形之一的票据，未经背书转让的，票据债务人不承担票据责任( A.出票人签章不真实的 B.出票人为无民事能力的 C.出票人为限制民事能力的 D.票据未记载出票地的 19.根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是( 。 A,定金是主合同成立的条件 B.定金是主合同的担保方式 C.定金可以以口头方式约定 D.定金从实际交付之日起生效 20.下列情况中委托人可以变更受益人的是( )。 A.受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 B.经受益人同意的 C.信托文件另有规定的其他情形 D.受益人丧失行为能力的 得 分 评卷人 三、判断题（只判断正误，无需改正，请将×或√的符号填在括号内， 每题1分，共10分)】 21.集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准。 22.以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。 23.保险诈骗是指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的 违法行为。 () 24.商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务。 ( 25.中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。 ( 26.上市公司和公司债券上市交易的公司都应遵循年报公开制度。 () 27.疾病保险不承担因意外伤害引起的损失。 () 28.票据抗辩的限制是指债务人不得任意提出票据的抗辩，抗辩须有法律法规规定的事 由 () 29.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带 责任保证。 () 30.人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债 权人。 274
15. 下列有关人民币的论述中正确的为( )。 A. 人民币是我国香港特别行政区的法定货币 B.人民币由中国人民银行统一印制、发行 c.人民币的法偿性来自于国家法律的保障 D. 人民币现已实现资本项目可兑换 16. 征信内容中信用获取的原则包括)。 A. 保证征信数据源可靠原则 B.保证被征信人的合法权益原则 c.保证征信数据的安全性 D. 保证征信市场公正、有序竞争的原则 17. 银监会对金融机构业务监管的法律性质是( )。 八.决定批准或者不批准设立银行业金融机构 B. 审查注册资本 c.监管其组织行为的合法性 D.监管其业务行为的安全性 18. 具有下列情形之一的票据，未经背书转让的，票据债务人不承担票据责任。 A. 出票人签章不真实的 B.出票人为无民事能力的 c.出票人为限制民事能力的 D. 票据未记载出票地的 19. 根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是( )。 A. 定金是主合同成立的条件 B. 定金是主合同的担保方式 c.定金可以以口头方式约定 D.定金从实际交付之日起生效 20. 下列情况中委托人可以变更受益人的是( )。 A. 受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 B.经受益人同意的 c.信托文件另有规定的其他情形 D.受益人丧失行为能力的 三、判断题(只判断正误，无需改正，请将×或 的符号填在括号肉， 每题 分，共 10 分) 1.集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准。 22. 以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。 违法行为。) 23. 保险诈骗是指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的 24. 商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务。) 25. 中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。) 26. 上市公司和公司债券上市交易的公司都应遵循年报公开制度。 27. 疾病保险不承担因意外伤害引起的损失。) 28. 票据抗辩的限制是指债务人不得任意提出票据的抗辩，抗辩须有法律法规规定的事 29. 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带 责任保证。 30. 人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债 权人。 274
得 分 评卷人 四、案例分析题（共3题，50分） 31.(15分)2007年3月5日，甲服装与乙布料厂签订了购销40万元布料的合同。甲服 装厂向乙布料厂出具了一张以丙银行为承兑人的银行承兑汇票00883109号。该汇票的记载 事项完全符合《票据法》的要求。乙布料厂将该汇票贴现给了丁银行。在丁银行向承兑行提示 付款时，丙银行拒付，理由是：乙布料厂所供布料存在瑕疵，甲服装来函告知，00883109号 汇票不能解付，请协助退回汇票。丁银行认为，丙银行拒付违反《票据法》的有关规定，故向法 院起诉，要求法院判决。 问题：(1)丙银行的做法是否符合《票据法》的有关规定？ (2)本案将如何处理？ 32.(15分)1998年5月初，甲证券公司以100多人的名义开设自营账户炒作M股票，成 为炒作M股票的庄家。5月底，甲证券公司大量买入M股票，持仓量由5月初占总股本的 15%,增加至5月底的19%。至6月底，甲证券公司再次大量建仓，持仓量占股票总股本的 22%。甲证券公司用自营账户买卖M股票，运用资金共5.2亿元，并使用不同的账户对M股 票作价格数量相近、方向相反的交易，拉高股票价格，使该股票价格由6.42元升至13.74元， 甲证券公司实际上已操纵了M股票价格的涨跌。 问题：(1)甲证券公司的行为属于哪几种操纵证券交易价格的行为？ (2)甲证券公司可能承担什么样的法律责任？ 33.(20分)王某为个体运输户，2007年10月为其新买的东风牌载重车在甲市保险公司投 保了车辆损失险和第三者责任险。保险公司向其出具了保险单。2008年2月15日，此车被 盗，两天后，王某接到交警队的通知，称其被盗的东风车与一辆面包车相撞，窃贼已逃跑。两车 均被撞变形，司机受伤严重。经现场勘验，责任全部在窃贼。面包车司机家属要求王某赔偿。 王某认为自己投保了车辆损失险和第三者责任险，应由保险公司负责赔偿。但保险公司只赔 偿车辆损失险，窃贼撞伤面包车司机的损失不属于第三者责任保险范围。王某遂提起诉讼。 问题：(1)保险公司对第三者责任险不负赔偿的说法正确吗？说明理由。 (2)面包车司机的损失应由谁承担？ (3)保险公司在赔偿了王某东风车损失后，是否有权向窃贼追偿？说明法律依据。 275
四、案例分析题{共 题， 50 分} 31. 05 )2007 日，甲服装厂与乙布料厂签订了购销，îQ万元布料的合同。甲服 装厂向乙布料厂出具了一张以丙银行为承兑人的银行承兑汇票 00883109 该汇票的记载 事项完全符合《票据法》的要求。乙布料厂将该汇票贴现给了丁银行 在丁银行向承兑行提示 付款时，丙银行拒付。理由是:乙布料厂所供布料存在瑕疵，甲服装厂来函告知， 00883109 汇票不能解付，请协助退回汇票。丁银行认为，丙银行拒付违反《票据法》的有关川定，故向法 院起诉，要求法院判决。 问题:(1)丙银行的做法是否符合《票据法》的有关规定? (2) 本案将如何处理? 32. (1 )1998 月初，甲证券公司以 100 多人的名义开设自营账户炒作 股票，成 为炒作 股票的庄家。 月底，甲证券公司大量买入 股票，持仓量由 月初占总股本的 15% ，增加至 月底的 19% 。至 月底，甲证券公司再次大量建仓，持仓量占股票总股本的 22% 。甲证券公司用自营账户买卖 股票，运用资金共 5.2 亿元，并使用不同的账户对 票作价格数量相近、方向相反的交易，拉高股票价格，使该股票价格由 6. 42 元升至 13.74 元， 甲证券公司实际上已操纵了 股票价格的涨跌。 问题: (1)甲证券公司的行为属于哪几种操纵证券交易价格的行为? (2) 甲证券公司可能承担什么样的法律责任? 33. (20 分)王某为个体运输户， 2007 10 月为其新买的东风牌载重车在甲市保险公司投 保了车辆损失险和第三者责任险 保险公司向其出具了保险单 2008 15 日，此车被 盗，两天后，王某接到交警队的通知，称其被盗的东风车与一辆面包车相撞，窃贼己逃跑。两车 均被撞变形，司机受伤严重。经现场勘验，责任全部在窃贼。面包车司机家属要求王某赔偿。 王某认为自己投保一了车辆损失险和第三者责任险，应由保险公司负责赔偿。但保险公司只赔 偿车辆损失险，窃贼撞伤面包车司机的损失不属于第三者责任保险范围。王某遂提起诉讼。 问题: (1)保险公司对第三者责任险不负赔偿的说法正确吗?说明理由。 (2) 面包车司机的损失应由谁承担? (3) 保险公司在赔偿了王某东风车损失后，是否有权向窃贼追偿?说明法律依据。 275
试卷代号：1049 国家开放大学（中央广播电视大学）2014年秋季学期“开放本科”期末考试 金融法规试题答案及评分标准（半开卷） (供参考) 2015年1月 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内，多选不得分。每题2分，共20分) 1.D 2.A 3.C 4.C 5.D 6.C 7.B 8.D 9.A 10.B 二、多选选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分) 11.AD 12.ACD 13.ABCD 14.ACD 15.BC 16.ABCD 17.CD 18.ABC 19.BD 20.ABC 三、判断题（只判断正误，无需改正，请将×或√的符号填在括号内，每题1分，共10分）】 21./ 22.× 23./ 24./ 25.× 26./ 27.√ 28./ 29.× 30.× 四、案例分析题（共3题，50分） 31.(15分) (1)丙银行的做法不符合法律的规定。根据票据的无因性，票据债务人不得以原因关系对 抗善意第三人。本案中，丁银行并不知乙布料厂违约供货的事实通过贴现善意取得00883109 号汇票，该汇票是具备票据法上规定票据记载事项的有效票据，丙银行在审核背书连续及持票 人合法身份后就应该予以付款，而无权以乙布料厂与甲服装厂之间购销合同具有瑕疵而拒绝 付款。 (2)依照我国《票据法》第61条的规定：“汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出 票人以及汇票的其他债务人行使追索权。”及第68条规定：“汇票的出票人、背书人、承兑人和 保证人对持票人承担连带责任，持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、 276
试卷代号: 1049 国家开放大学(中央广播电视大学 )2014 年秋季学期"开放本科"期未考试 金融法规 试题答案及评分标准(半开卷) (供参考) 2015 一、单项选择题(在以下各题的备选答案中只有一个是正确的， 青将正确答案的字母标号填在 括号肉，多选不得分。每题 分，共 20 分) 1. D 2.A 6. C 7. B 3. C 8. D 4. C 9.A 5. D 10.B 二、多选选择题(在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题 分，共 20 分) 11. AD 16. ABCD 12. ACD 17. CD 13. ABCD 18. ABC 14. ACD 15. BC 19. BD 20. ABC 三、判断题(只判断正误，无需改正，请将×或 的符号填在括号内，每题 分，共 10 分) 21. ~ 22. X 26.~ 27.~ 四、案例分析题(共 题， 50 分) 31. (1 分) 23. ~ 28. ~ 24. ~ 29. X 25. X 30. X (1)丙银行的做法不符合法律的规定。根据票据的元因性，票据债务人不得以原因关系对 抗善意第三人。本案中，丁银行并不知乙布料厂违约供货的事实通过贴现善意取得 00883109 号汇票，该汇票是具备票据法上规定票据记载事项的有效票据，丙银行在审核背书连续及持票 人合法身份后就应该予以付款，而无权以乙布料厂与甲服装厂之间购销合同具有瑕疵而拒绝 付款。 (2) 依照我国《票据法》第 61 条的规定"汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出 票人以及汇票的其他债务人行使追索权。"及第 68 条规定"汇票的出票人、背书人、承兑人和 保证人对持票人承担连带责任，持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、 276
数人或者全体行使追索权。”因此，本案中，丁银行再遭拒付，其有权向出票人甲服装厂行使追 索权，也可对丙银行提起民事诉讼。 32.(15分) (1)本案中，甲证券公司动用资金5.2亿元，使用不同的账户对M股票作价格数量相近、 方向相反的交易，提高股票价格，是集中资金优势连续买卖证券的行为，属于单独或者通过合 谋，集中资金优势，联合或者连续买卖，操纵证券交易价格的行为。这种行为，属于在自己实际 控制的账户之间进行证券交易，以影响证券价格或者证券交易量的行为。 (2)监督机构将给予甲证券公司以下处罚：根据不同情况单处或者并处警告、没收非法所 得、罚款、限制或暂停其证券经营活动和证券业务。 33.(20分) (1)正确。被保险人或其允许的驾驶人员在使用车辆过程中发生的意外事故，造成第三者 损失的，保险公司依约予以补偿；但本案中，窃贼不是被保险人也不是被保险人允许的驾驶人 员，不属于第三者保险的保险责任范围，所以保险公司不承担赔偿义务。 (2)事故是由窃贼造成的，故一切损失由窃贼承担，应追究其刑事责任和民事责任。 (3)有权追偿。《保险法》规定：财产保险中，当保险标的发生保险责任范围内的损失，而该 损失应当由第三人负赔偿责任时，投保人可以先向保险人要求赔偿，在保险人先予赔偿后即取 得了向第三者追偿的权利。 277
数人或者全体行使追索权。"因此，本案中，丁银行再遭拒付，其有权向出票人甲服装厂行使追 索权，也可对丙银行提起民事诉讼。 32. (1 分) (1)本案中，甲证券公司动用资金 5.2 亿元，使用不同的账户对 股票作价格数量相近、 方向相反的交易，提高股票价格，是集中资金优势连续买卖证券的行为，属于单独或者通过合 谋，集中资金优势，联合或者连续买卖，操纵证券交易价格的行为。这种行为，属于在自己实际 控制的账户之间进行证券交易，以影响证券价格或者证券交易量的行为。 (2) 监督机构将给予甲证券公司以下处罚:根据不同情况单处或者并处警告、没收非法所 得、罚款、限制或暂停其证券经营活动和证券业务。 33. (20 分) (1)正确。被保险人或其允许的驾驶人员在使用车辆过程中发生的意外事故，造成第三者 损失的，保险公司依约予以补偿;但本案中，窃贼不是被保险人也不是被保险人允许的驾驶人 员，不属于第三者保险的保险责任范围，所以保险公司不承担赔偿义务。 (2) 事故是由窃贼造成的，故一切损失由窃贼承担，应追究其刑事责任和民事责任。 (3) 有权追偿。《保险法》规定:财产保险中，当保险标的发生保险责任范围内的损失，而该 损失应当由第三人负赔偿责任时，投保人可以先向保险人要求赔偿，在保险人先予赔偿后即取 得了向第三者追偿的权利。 277