《经济法》课程教学资源（试卷习题，含参考答案）第二十一章金融法.doc_大学文库

D、未经批准代理买卖外汇 9、根据我过《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象？ A、农村信用合作社 B、财务公司 C、信托投资公司 D.证券公司 10、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行破产清算时，财产分配适用下列哪种顺序？( A、清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用，个人储蓄存款的本金和利息 B、清算费用，个人储蓄存款的本金和利息，所欠职工工资和劳动保险费用 C、个人储蓄存款的本金和利息，清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用 D、所欠职工工资和劳动保险费用，清算费用，个人储蓄存款的本金和利息 1、商业银行因吊销许可证被撤销的，那个（些）单位应当依法及时组织清算组进行清算？ A、人民法院 B、工商行政管理机关 C、商业银行 D、国务院银行业监督管理机构三、多项选择题 1.以下各项中，哪些是商业银行发放避款时必须遵守的规定？() A借款人不提供担保的，一律不予贷款 B不得向关系人发放信用贷款和担保贷款 C贷款银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过75% D对同借款人的贷款余额与贷款银行资本余额的比例不得超过10% 2.下列商业银行同业拆借的行为，明哪些违反了法律规定？() A约定拆借期限为6个月 B用拆入资金发放房地产开发项目贷款 C拆出资金为交足存款准备金之前的闲置资金 D将拆入资金用于解决临时性周转资金的需理 3.商业银行出现信用危机严重影响存款人利益时，可由中央银行对其实行接管。下列有关商业银行接管的表述，哪些符合我国现行法律的规定？( A非经接管程序，商业银行不得解散或破产 B实行接管后，商业银行的债权债务由接管组织概括承受 C接管的期限最长不超过2年 D自接管之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力 4.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列哪些措施？() A限制资产转上 B限生利分红利 C贵令暂业务 D促成机构重组 5.某商业银行发放的下列贷款，哪些应计入不良贷款？( A甲公司的一笔流动资金贷款于本周到期，现银行同意其延展还款期1个月

D、未经批准代理买卖外汇 9、根据我过《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象？（） A、农村信用合作社 B、财务公司 C、信托投资公司 D、证券公司 10、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行破产清算时，财产分配适用下列哪一种顺序？( ) A、清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用，个人储蓄存款的本金和利息 B、清算费用，个人储蓄存款的本金和利息，所欠职工工资和劳动保险费用 C、个人储蓄存款的本金和利息，清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用 D、所欠职工工资和劳动保险费用，清算费用，个人储蓄存款的本金和利息 11、商业银行因吊销许可证被撤销的，那个（些）单位应当依法及时组织清算组，进行清算？（） A、人民法院 B、工商行政管理机关 C、商业银行 D、国务院银行业监督管理机构三、多项选择题 1．以下各项中，哪些是商业银行发放贷款时必须遵守的规定？（） A 借款人不提供担保的，一律不予贷款 B 不得向关系人发放信用贷款和担保贷款 C 贷款银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过 75% D 对同一借款人的贷款余额与贷款银行资本余额的比例不得超过 10% 2.下列商业银行同业拆借的行为，哪些违反了法律规定？（） A 约定拆借期限为 6 个月 B 用拆入资金发放房地产开发项目贷款 C 拆出资金为交足存款准备金之前的闲置资金 D 将拆入资金用于解决临时性周转资金的需要 3.商业银行出现信用危机严重影响存款人利益时，可由中央银行对其实行接管。下列有关商业银行接管的表述，哪些符合我国现行法律的规定？（） A 非经接管程序，商业银行不得解散或破产 B 实行接管后，商业银行的债权债务由接管组织概括承受 C 接管的期限最长不超过 2 年 D 自接管之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力 4.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列哪些措施？（） A 限制资产转让 B 限制分配红利 C 责令暂停部分业务 D 促成机构重组 5.某商业银行发放的下列贷款，哪些应计入不良贷款？（） A 甲公司的一笔流动资金贷款于本周到期，现银行同意其延展还款期 1 个月

B乙公司的一笔房地产项目贷款与2005年6月到期，2004年7月该项目因资金短缺而停律 C丙公司的一笔委托贷款于2005年9月到期，2004年7月该公司已进入破产清算程序 D丁公司的一笔拖欠多年的固定资产贷款，现已按规定以呆账准备金予以冲销 6,下列哪些活动须经国务院银行业监督管理机构批准？() A商业银行的设立 B商业银行的开办分支机构 C商业银行的分立合 D商业银行的解散 7.依据商业银行法，下列哪些表术是正确的？() A商业银行注册资本是实缴资本 B设立城市合作商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币 C商业银行可以自主决定在境内设立分支机构 D商业银行自取得营业执照之日起超过6个月无正当理由未开业的，国务院银行业监督管理机构可以吊销其经营许可证 8.根据商业银行法，企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立个办理日常转账结算和现金收付的账户，这种账户不属于( A其太账户 B临时账户般账户 D专用账户 9.具有下列哪些情形之一，不得担任商业银行的高级管理人员？( A因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的 B因犯罪被剥夺政治权利的 C担任因经营不善破产清算的公司、企业董事或者厂长、经理的 D个人所负债务数额巨大的四、简答题简述金融法的调整对象简答《中国人民银行法》对中国人民银行职责范围的规定。 3、简述中国人民银行的性质及其主要的法定业务。 4、简述金融企业与一般公司企业设立制度的异同。 5、简述商业银行资本充足管理制度。五、论述题结合《中国人民银行法》和《银行业监督管理法》对中国人民银行与银监会职责分工的规定，论述我国的银行监管体制。 [参考答案] 一、名词解释 1、金种法的概念有一义和狭义之分。广义的金种法是指调整在全社会货币资金的筹集、分配、融通、适用和管理活动中产生的所有经济关系的法律规范的总和狭义的金融法是指调整货币流通和社会信用活动中发生的经济关系的法律规范系统。一般而言，我们更经常使用的是狭义金融法的概念。 2、《中国人民银行法》第32条第2款规定：中国人民银行特种贷款是指国务院

B 乙公司的一笔房地产项目贷款与 2005 年 6 月到期，2004 年 7 月该项目因资金短缺而停建 C 丙公司的一笔委托贷款于 2005 年 9 月到期，2004 年 7 月该公司已进入破产清算程序 D 丁公司的一笔拖欠多年的固定资产贷款，现已按规定以呆账准备金予以冲销 6.下列哪些活动须经国务院银行业监督管理机构批准？（） A 商业银行的设立 B 商业银行的开办分支机构 C 商业银行的分立、合并 D 商业银行的解散 7.依据商业银行法，下列哪些表述是正确的？（） A 商业银行注册资本是实缴资本 B 设立城市合作商业银行的注册资本最低限额为 1 亿元人民币 C 商业银行可以自主决定在境内设立分支机构 D 商业银行自取得营业执照之日起超过 6 个月无正当理由未开业的，国务院银行业监督管理机构可以吊销其经营许可证 8．根据商业银行法，企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的账户，这种账户不属于（）。 A 基本账户 B 临时账户 C 一般账户 D 专用账户 9.具有下列哪些情形之一，不得担任商业银行的高级管理人员？（） A 因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的 B 因犯罪被剥夺政治权利的 C 担任因经营不善破产清算的公司、企业董事或者厂长、经理的 D 个人所负债务数额巨大的四、简答题 1、简述金融法的调整对象。 2、简答《中国人民银行法》对中国人民银行职责范围的规定。 3、简述中国人民银行的性质及其主要的法定业务。 4、简述金融企业与一般公司企业设立制度的异同。 5、简述商业银行资本充足管理制度。五、论述题结合《中国人民银行法》和《银行业监督管理法》对中国人民银行与银监会职责分工的规定，论述我国的银行监管体制。 [参考答案] 一、名词解释 1、金融法的概念有广义和狭义之分。广义的金融法是指调整在全社会货币资金的筹集、分配、融通、适用和管理活动中产生的所有经济关系的法律规范的总和。狭义的金融法是指调整货币流通和社会信用活动中发生的经济关系的法律规范系统。一般而言，我们更经常使用的是狭义金融法的概念。 2、《中国人民银行法》第 32 条第 2 款规定：中国人民银行特种贷款是指国务院

决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款。 3、《商业银行法》第2条规定：本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款发放份款算等业务的企业法人 4、中间业务，又称表外业务，是指商业银行不需利用自有资金，代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。 5、国际商业贷款是指，境内机构以商业性条件在国际金融市场筹措，并以外国货币承担契约性偿还义务的资金。、单项选择 2、C 3、D 4、B 5、D 6、C 7、C 8、A 9、D 10、A11、D 三、多项选择 L CD 2BC 3cD 4、ABC 5、BC 6、ABCD 7、ABD 8、BCD 9、AB 四、简答题 ,金融法的调整对象是指金融法律规范的效力所涉及的社会关系的范围。金融法的调整对象具有以下特点：(1)主体：以金融机构作为一方活动主体：(2)内容：它是以金融活动为内容的社会关系：(3)它是具体的现实存在的社会关系： (4)金融法的调整对象具有纵横交错、内外结合的特点。 2、《中国人民银行法》第4条规定中国人民银行履行下列职责：(1)发布与履行其职责有关的命令和规章：(2)依法制定和执行货币政策：(3)发行人民币，管理人民币流通：(4)监督管理银行间债券市场：(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场：(6)监督管理黄金市场：(7)持有、管理、经营国家外汇储备黄金储备：(8)经理国库：(9)维护支付、清算系统的正常运行：(10)指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测：(11)负责金融业的统计查、分析和预测 (12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动：(13 国务院规定的其他职责。 3、中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，是代表国家进行金融管理和金融调控的特殊的金融机构，是我国金融活动的中心，处于金融组织体系的最高地位。其最高地位表现在它是国家发行银行、因家银行、储备银行、银行的银行具体而言，央行的业务主要可以分为三米第一，作为政府的银行：(1)依照法律、行政法规的规定经理国库。(2)代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。(3)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。(4)中国人民银行作为政府银行从事的其他业务。第二，作为银行的银行：(1)中国人民银行可以根据需要为相行全融构开立账户，但不得对银行业金融机构的账户透支。(2)组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业景荣机构相互之间的清算事项，提供清算服务。(3)根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。(4)中国人民银行作为银行的银行从事的其他业名 ,对金融业检查、监督的业务：中国人民银行有权对金融机构其他单立和个人的下列行为进 4、与一般公司的设立条件相比，金融企业设立制度的特殊之处表现在以下几个方而： (1)审批原则不同。金融企业的设立采取核准原则，设立金融企业必须经由中

决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款。 3、《商业银行法》第 2 条规定：本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 4、中间业务，又称表外业务，是指商业银行不需利用自有资金，代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。 5、国际商业贷款是指，境内机构以商业性条件在国际金融市场筹措，并以外国货币承担契约性偿还义务的资金。二、单项选择 1、A 2、C 3、D 4、B 5、D 6、C 7、C 8、A 9、D 10、A 11、D 三、多项选择 1、CD 2、BC 3、CD 4、ABC 5、BC 6、ABCD 7、ABD 8、BCD 9、AB 四、简答题 1、金融法的调整对象是指金融法律规范的效力所涉及的社会关系的范围。金融法的调整对象具有以下特点：（1）主体：以金融机构作为一方活动主体；（2）内容；它是以金融活动为内容的社会关系；（3）它是具体的现实存在的社会关系；（4）金融法的调整对象具有纵横交错、内外结合的特点。 2、《中国人民银行法》第 4 条规定中国人民银行履行下列职责：（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。 3、中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，是代表国家进行金融管理和金融调控的特殊的金融机构，是我国金融活动的中心，处于金融组织体系的最高地位。其最高地位表现在它是国家发行银行、国家银行、储备银行、银行的银行。具体而言，央行的业务主要可以分为三类：第一，作为政府的银行：（1）依照法律、行政法规的规定经理国库。（2）代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。（3）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。（4）中国人民银行作为政府银行从事的其他业务。第二，作为银行的银行：（1）中国人民银行可以根据需要，为银行业金融机构开立账户，但不得对银行业金融机构的账户透支。（2）组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业景荣机构相互之间的清算事项，提供清算服务。（3）根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。（4）中国人民银行作为银行的银行从事的其他业务。第三，对金融业检查、监督的业务：中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督。 4、与一般公司的设立条件相比，金融企业设立制度的特殊之处表现在以下几个方面：（1）审批原则不同。金融企业的设立采取核准原则，设立金融企业必须经由中

国人民银行审批，并由中国人民银行颁发《金融机构法人许可证》或者《金融机构营业许可证》（2)设立条件不同。第一，对最低注册责备的要求不同。申请设立金融企业」必须具有符合中国人民银行规定的最低限额以上的人民币货币资本或营运本金：并且作为关系国计民生的特殊企业，金融企业的最低资本限额要求要远远高于设立一般公司的最低要求。第二，对人员资格的要求不同。金融企业的法定代表人和董事长、副董事长、行长、副行长、总经理、副总经理、主任、副主任等主要负责人，必须具各任职专业知识和业务工作经验环要符合中闲人民银行规定定的其他任职资格要求 ,同时其他从业人员中应有60%以上从事过金融业务工作或属于大中专院校金融专业毕业生。 (3)审批机构不同。设立名称中冠有“中国”、“中华”字样的全国性金融机构由中国人民银行审核，报国务院批准：名称中未冠有“中国”、“中华”字样的全国性金融机构，由中国人民银行总行审批。设立上述机构以外的金融机构，由所在地中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行或者其授权的下级中国人民银行负责审核、批准。而设立一般公司需要审批的，其审批机构是法律、行政法规规定的政府主管部门或政府授权部门。 (4)设立程序不同。设立金融企业需经过申请筹建、申请开业、注册登记和公告四个程序。 5、商业银行资本充足管理制度包括三个方面内容首先，法律对商业银行注册资本总额作出了规定其次，法律通过对商业银行资产负债比例的管理确保商业银行的资本充足。商业银行贷款，应当遵守下列资产负债管理规定：资本充足率不得低于8%：贷款余额与存款余额的比例不得超过75%：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%：国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定最后，法律规定了违反商业银行资本重组管理规定的法律责任。未遵守资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同一借款人贷款比例和国务院银行监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处0万元以下罚款：情节特别亚重或者喻期不改正的，可以责今停止整领或者吊销其经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。五、论述题银行监管体制是指一国有关银行业监管机构的设置，各自职责、权限的划分及其协作配合的一种制度安排。我国的银行监管体制有其发展的历史脉络。银监会的成立在很大程度上剥离了央行原有的对于银行业的监督职能，形成了中国人民银行与银行业监督管理委员会二者分工、合作监督银行业的新局面。首先，在分根据修改后的《中国人民银行法》与《银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构的监督职责包括：制定和发布相应的行政规章、命令；对银行业金融机构进行市场准入管理：对银行业金融机构的经营业务进行监督：对银行业金融机构的宏观管理。而中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人进行检查监督的范围依法仅局限于以下九种行为：执行有关存款准备金管理规定的行为与中国人民银行特种贷款有关的行有关人民币管理规定的行为：执行有关银行间同业拆解市场、银行间债券市场管理规定的行为：执行有关外汇管理规定的行为：执行有关黄金管理规定的行为：代理中国人民银行经理国库的行为：执行有关清算管理规定的行为：执行有关反洗钱规定的行为

国人民银行审批，并由中国人民银行颁发《金融机构法人许可证》或者《金融机构营业许可证》（2）设立条件不同。第一，对最低注册责备的要求不同。申请设立金融企业，必须具有符合中国人民银行规定的最低限额以上的人民币货币资本金或营运资本金；并且作为关系国计民生的特殊企业，金融企业的最低资本限额要求要远远高于设立一般公司的最低要求。第二，对人员资格的要求不同。金融企业的法定代表人和董事长、副董事长、行长、副行长、总经理、副总经理、主任、副主任等主要负责人，必须具备任职专业知识和业务工作经验，还要符合中国人民银行规定定的其他任职资格要求，同时其他从业人员中应有 60%以上从事过金融业务工作或属于大中专院校金融专业毕业生。（3）审批机构不同。设立名称中冠有“中国”、“中华”字样的全国性金融机构，由中国人民银行审核，报国务院批准；名称中未冠有“中国”、“中华”字样的全国性金融机构，由中国人民银行总行审批。设立上述机构以外的金融机构，由所在地中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行或者其授权的下级中国人民银行负责审核、批准。而设立一般公司需要审批的，其审批机构是法律、行政法规规定的政府主管部门或政府授权部门。（4）设立程序不同。设立金融企业需经过申请筹建、申请开业、注册登记和公告四个程序。 5、商业银行资本充足管理制度包括三个方面内容：首先，法律对商业银行注册资本总额作出了规定。其次，法律通过对商业银行资产负债比例的管理确保商业银行的资本充足。商业银行贷款，应当遵守下列资产负债管理规定：资本充足率不得低于 8%；贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25%；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%；国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。最后，法律规定了违反商业银行资本重组管理规定的法律责任。未遵守资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同一借款人贷款比例和国务院银行监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处 20 万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停止整顿或者吊销其经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。五、论述题银行监管体制是指一国有关银行业监管机构的设置，各自职责、权限的划分及其协作配合的一种制度安排。我国的银行监管体制有其发展的历史脉络。银监会的成立在很大程度上剥离了央行原有的对于银行业的监督职能，形成了中国人民银行与银行业监督管理委员会二者分工、合作监督银行业的新局面。首先，在分工方面，根据修改后的《中国人民银行法》与《银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构的监督职责包括：制定和发布相应的行政规章、命令；对银行业金融机构进行市场准入管理；对银行业金融机构的经营业务进行监督；对银行业金融机构的宏观管理。而中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人进行检查监督的范围依法仅局限于以下九种行为：执行有关存款准备金管理规定的行为；与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关人民币管理规定的行为；执行有关银行间同业拆解市场、银行间债券市场管理规定的行为；执行有关外汇管理规定的行为；执行有关黄金管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为；执行有关清算管理规定的行为；执行有关反洗钱规定的行为

《经济法》课程教学资源（试卷习题，含参考答案）第二十一章 金融法

《经济法》课程教学资源（试卷习题，含参考答案）第二十一章金融法