中小型企業研討會 「設備貸款面面觀」
1 中小型企業研討會 「設備貸款面面觀」
中小型企業研討會 「設備貸款面面觀」內容 ◆現時設備貸款的方式 機器供應商提供貸款 銀行提供貸款 透過租賃貸款 ◆租賃是融資的另類途徑優點 市場環境 般租賃的俫款丶銀行與財務機構做法上的分別。 ◆租賃的種類及方式 營業性租賃丶財務性租賃丶賣租,租賃跟分期付款的分 別丶分租、租賃信貸備用額丶銀團融資等
2 中小型企業研討會 「設備貸款面面觀」內容 現時設備貸款的方式 —機器供應商提供貸款 —銀行提供貸款 —透過租賃貸款 租賃是融資的另類途徑/優點 市場環境 —一般租賃的條款、銀行與財務機構做法上的分別。 租賃的種類及方式 —營業性租賃、財務性租賃、賣租, 租賃跟分期付款的分 別、分租、租賃信貸備用額、銀團融資等
中小型企業研討會 「設備貸款面面觀」內容 ◆安裝在中國的設備貸款 貸款模式及所需文件 ◆租賃貸款所需資料 設備資料 公司及股東資料 財政資料 其他輔助資料 實地考察 ◆審批流程及考慮因素 ◆貸款過程中一般常見問題及建議方案 ◆中小企的参考資料及服務機構 ◆結語
3 安裝在中國的設備貸款 — 貸款模式及所需文件 租賃貸款所需資料 — 設備資料 — 公司及股東資料 — 財政資料 — 其他輔助資料 — 實地考察 審批流程及考慮因素 貸款過程中一般常見問題及建議方案 中小企的參考資料及服務機構 結語 中小型企業研討會 「設備貸款面面觀」內容
現時設備貸款的方式 ◆供應商提供貸款 一還款期一般是數個月 一信貸額不高 需預繳期票 ◆銀行提供貸款 般是透支或定額貸款 動用銀行的授信額 或需抵押品/擔保 透過租賃貸款 一供應商安排 直接與租賃機構接洽
4 現時設備貸款的方式 供應商提供貸款 —還款期一般是數個月 —信貸額不高 —需預繳期票 銀行提供貸款 —一般是透支或定額貸款 —動用銀行的授信額 —或需抵押品／擔保 透過租賃貸款 —供應商安排 —直接與租賃機構接洽
租賃是融資的另類途 ◆保存企業周轉資金 ◆不需動用銀行授信額 ◆不需要抵押品 ◆貸款額可高至設備購人價九成;貸款期可長達五年 ◆固定還款期’和收入掛勾’不會導致錯配 ◆資產陳舊風險轉嫁
5 租賃是融資的另類途 保存企業周轉資金 不需動用銀行授信額 不需要抵押品 貸款額可高至設備購入價九成；貸款期可長達五年 固定還款期，和收入掛勾，不會導致錯配 資產陳舊風險轉嫁
市場環境 ◆銀行 銀行在給與客人的授信中,租賃信貸額是其中一欄 會與其他授信額一同考慮 ◆財務 財務機構的服務沒有銀行的多元化’租賃是其專注 業務之
6 市場環境 銀行 —銀行在給與客人的授信中，租賃信貸額是其中一欄 ，會與其他授信額一同考慮 財務 —財務機構的服務沒有銀行的多元化，租賃是其專注 業務之一
租賃的種類及方式 ◆基本定義 岀租人(財務機構)從機器供應商購得機器,再與承 租人(貸款人)協議訂立契約,訂明在指定期間內使 用所租賃的資產;在使用期間,承租人並須支付使 用資產的租金;另列明租約滿前不得取消租賃,約 滿後承租人可以優先以較低租金繼續租用,以指定 價格購買該租貸資產
7 租賃的種類及方式 基本定義 —出租人 (財務機構) 從機器供應商購得機器, 再與承 租人 (貸款人) 協議訂立契約, 訂明在指定期間內使 用所租賃的資產; 在使用期間, 承租人並須支付使 用資產的租金; 另列明租約滿前不得取消租賃, 約 滿後承租人可以優先以較低租金繼續租用, 以指定 價格購買該租貸資產
租賃的種類及方式 ◆營業性租賃( Operating Lease) 靥短期租賃,可在約滿前取消合約 常見於租車及租辦公室設備上 業權屬於出租人 維修保養的責任在於出租人 承租人每月繳付租金 合約完結時,承租人將設備交還給出租人
8 租賃的種類及方式 營業性租賃(Operating Lease) —屬短期租賃, 可在約滿前取消合約 —常見於租車及租辦公室設備上 —業權屬於出租人 —維修保養的責任在於出租人 —承租人每月繳付租金 —合約完結時，承租人將設備交還給出租人
租賃的種類及方式 ◆財務性租賃( Finance lease) 中期設備貸款模式 一約滿前不能取消 業權(不是指合約期間,法律上的業權)及維修和保 養的責任歸承租人 設備成本在合約期間全部攤還 約滿後承租人可以指定价格購買該設備
9 租賃的種類及方式 財務性租賃(Finance Lease) —中期設備貸款模式 —約滿前不能取消 —業權(不是指合約期間，法律上的業權)及維修和保 養的責任歸承租人 —設備成本在合約期間全部攤還 —約滿後承租人可以指定价格購買該設備
租賃的種類及方式 ◆賣租方式(Sale& Leaseback 孌相融資方式 企業將名下設備賣給岀租人,再租回該設備使用 和財務租賃相同,分別在於產權的產生 承租人一般需付較高利息 10
10 租賃的種類及方式 賣租方式(Sale & Leaseback) —變相融資方式 —企業將名下設備賣給出租人, 再租回該設備使用 —和財務租賃相同, 分別在於產權的產生 —承租人一般需付較高利息