Company LOGO 第三章个人银行理财 莱西电大杨慧英
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第三章 个人银行理财 www.themegallery.com 第一节个人银行理财概述 第二节 储蓄存款类理财产品 第三节 境内外资银行个人理财产品 个人银行理财 Company Logo
Company Logo www.themegallery.com 第三章 个人银行理财 第一节 个人银行理财概述 第二节 储蓄存款类理财产品 第三节 境内外资银行个人理财产品 个 人 银 行 理 财
第一节个人银行理财概述 www.themegallery.com 个人银行理财的基本含义 个人银行理财产品的种类及特点 个人银行理财产品的收益与风险 个人银行理财规划 Company Logo
Company Logo www.themegallery.com 第一节 个人银行理财概述 个人银行理财规划 个人银行理财产品的收益与风险 个人银行理财产品的种类及特点 个人银行理财的基本含义
个人银行理财的基本含义 www.themegallery.com (一)个人理财的含义 1、广义的个人银行理财 是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个 人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、 转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全 方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富， 进而提高财富效能的活动。 2、狭义的个人银行理财 是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品 以获取投资收益的活动。 Company Logo
Company Logo www.themegallery.com 一、个人银行理财的基本含义 ❖(一)个人理财的含义 2、狭义的个人银行理财 是指个人(自然人)购买商业银行的理财产品 以获取投资收益的活动。 1、广义的个人银行理财 是指个人(自然人)利用商业银行提供的包括个 人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、 转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全 方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富， 进而提高财富效能的活动
一、个人银行理财的基本含义 www.themegallery.com (二)个人利用银行理财的优势 1、节约信息成本 2、减少投资的盲目性 3、有信誉保证 4、交易规模优势和经验优势 5、网点众多，分布广泛
Company Logo www.themegallery.com ❖(二)个人利用银行理财的优势 一、个人银行理财的基本含义 1、节约信息成本 2、减少投资的盲目性 3、有信誉保证 4、交易规模优势和经验优势 5、网点众多，分布广泛
二、个人银行理财产品的种类及特点 www.themegallery.com 冬个人银行理财产品 是商业银行以个人（自然人）为服务对象 提供一种或多种金融服务过程的结果， 是个人银行理财活动的具体实现形式。 广义：融资性理财产品和投资性理财产品 狭义：投资性理财产品 Company Logo
Company Logo www.themegallery.com 二、个人银行理财产品的种类及特点 ❖个人银行理财产品 广义：融资性理财产品和投资性理财产品 狭义：投资性理财产品 是商业银行以个人(自然人)为服务对象、 提供一种或多种金融服务过程的结果， 是个人银行理财活动的具体实现形式
二、个人银行理财产品的种类及特点 www.themegallery.com (一)个人银行理财产品的种类 人民币理 外币理 卡类理 财产品 财产品 财产品 我国境内商业 个人赎买理财产 商业银行以银 银行针对个人 品时以外币购买 行卡为载体， 持有的人民币 ,获取的收益也 根据客户不同 金融资产设计 以外币支付。 需求设计开发 开发的银行理 (如工商银行 的个人银行理 财产品。 安享回报”、 财产品。 (如工商银行的 中国银行的“汇 (如建行理财卡 “稳得利”、 聚宝”和“春夏 “白金卡”和 中行“搏弈” 秋冬”) “金卡”) 和“汇聚宝” Company Logo
Company Logo www.themegallery.com 个人赎买理财产 品时以外币购买 ，获取的收益也 以外币支付。 (如工商银行“ 安享回报” 、 中国银行的“汇 聚宝”和“春夏 秋冬”) 我国境内商业 银行针对个人 持有的人民币 金融资产设计 开发的银行理 财产品。 (如工商银行的 “稳得利”、 中行“搏弈” 和“汇聚宝”) 二、个人银行理财产品的种类及特点 人民币理 财产品 外币理 财产品 卡类理 财产品 (一)个人银行理财产品的种类 商业银行以银 行卡为载体， 根据客户不同 需求设计开发 的个人银行理 财产品。 (如建行理财卡 “白金卡”和 “金卡” )
二、个人银行理财产品的种类及特点 www.themegallery.com (二)个人银行理财产品的特点 1、收益稳定，风险较小 (遵循谨慎经营原则) 2、同质性 (本质是一种服务行为，容易被模 仿，且不受知识产权保护) 国工商银行 5233584 3、综合性和多样性 白交道绿位佰雨 (集银行的转账、支付、咨询、 存取等服务功能于一身。如信用卡 理财产品)
Company Logo www.themegallery.com 二、个人银行理财产品的种类及特点 (二)个人银行理财产品的特点 1、收益稳定，风险较小 （遵循谨慎经营原则） 2、同质性 （本质是一种服务行为，容易被模 仿，且不受知识产权保护） 3、综合性和多样性 （集银行的转账、支付、咨询、 存取等服务功能于一身。如信用卡 理财产品）
三、个人银行理财产品的收益与风险 www.themegallery.com (一)个人银行理财产品的收益与风险的关系 金融投资理论一般认为，理财产品的收益与风险呈 正相关关系，没有绝对意义上无风险的理财产品 也就是说，投资者从事金融投资的期望收益越大， 相应承担的风险也越大。因此，收益和风险是相伴 相随、不可分离的关系。对于绝大多数投资者来说， 应遵循的投资原则是： 在相同风险水平下，追求收益的最大化 在相同收益水平下，追求风险的最小化 Company Logo
Company Logo www.themegallery.com 三、个人银行理财产品的收益与风险 （一）个人银行理财产品的收益与风险的关系 金融投资理论一般认为，理财产品的收益与风险呈 正相关关系，没有绝对意义上无风险的理财产品。 也就是说，投资者从事金融投资的期望收益越大， 相应承担的风险也越大。因此，收益和风险是相伴 相随、不可分离的关系。对于绝大多数投资者来说， 应遵循的投资原则是： 在相同风险水平下，追求收益的最大化 在相同收益水平下，追求风险的最小化
三、个人银行理财产品的收益与风险 www.themegallery.com (二)个人银行理财产品的收益 从财务会计核算的角度看，有不同的衡量收益的指 标。一般可以用收益率来测算个人银行理财产品的 收益状况。即： 期末资产一期初资产 银行理财产品的收益率= 期初资产 银行理财产品收益=银行理财产品收入一银行理财产品支出 其中：银行理财收入：银行利息收入 银行理财支出：包括税收、银行结算手续费、 银行卡年费等项目 Company Logo
Company Logo www.themegallery.com 三、个人银行理财产品的收益与风险 （二）个人银行理财产品的收益 从财务会计核算的角度看，有不同的衡量收益的指 标。一般可以用收益率来测算个人银行理财产品的 收益状况。即： 银行理财产品的收益率= 期末资产－期初资产 期初资产 银行理财产品收益=银行理财产品收入－银行理财产品支出 其中：银行理财收入：银行利息收入 银行理财支出：包括税收、银行结算手续费、 银行卡年费等项目