试卷代号：1049 座位号■■ 中央广播电视大学2012-2013学年度第二学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融法规 试题 2013年7月 题 号 一 二 三 四 总 分 分 数 得分 评卷人 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将 正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20 分) 1.下列不属于银行业的金融工具的是( )。 A.定期和活期存款单 B.国债 C.汇票 D.本票 2.票面残缺不超过1/5的人民币，()。 A.可全额兑换 B.可兑换4/5 C.可半数兑换 D.不予兑换 3.利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯 罪行为定为( )。 A.变造票据罪 B.伪造票据罪 C.变造货币罪 D.伪造货币罪 312
试卷代号 0 4 座位号口 中央广播电视大学 13学年度第二学期"开放本科"期末考试(半开卷) 金融法规试题 2013 年7 一、单项选择题(在以下各题的备选答案中只有-个是正确的，请将 正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题 2分，共 2 0 分} 1.下列不属于银行业的金融工具的是( )。 A.定期和活期存款单 B. c. D. 2. 票面残缺不超过1/5 )。 A. 换B. 换4/5 c.可半数兑换D.不予兑换 3. 利用涂改 拼接等手段 生有或者 变大 非法 外形或 罪行为定为( )。 A. 变造票据罪 !题号 - |分数 I I I I I |得分|评卷人| I I I 造票据 c. D. 312
4.中国人民银行行长由( )任免。 A.国务院总理 B.国家主席 C.委员长 D.全国人大常委会 5.中国银监会的法律地位是()。 A.企业法人 B.社会团体 C.行政监管部门 D.行业协会 6.我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于( )。 A.8% B.5% C.10% D.13% 7.支票的持票人应当在自出票日起( )日内提示付款。 A.15 B.10 C.20 D.30 8.下列财产中可作为信托财产使用的是( )。 A.麻醉品 B.放射物品 C.国家级文物 D.软件版权 9.下列各项中不属于我国证券法原则的一项是()。 A.公开、公平、公正原则 B.利益均衡原则 C.分业经营与分业管理原则 D.合法性原则 10.下列各项中不属于财产保险的是()。 A.货物运输保险 B.工程保险 C.责任保险 D.生存保险 313
4. 中 国 行行 )任免。 A. B. 主席 c.委员长 D.全国人大常委会 5. 中 国 监会 法律 位是 )。 A. 人B.社会 c.行政监管部门D.行业协会 6. 银行法 商业银行 不得低 )。 A. 8% B. 5% c. 10% D. 13% 7. 支票 )日内提示付款。 A. 15 B. 10 C. 20 D. 30 8. 财产 托财产 )。 A. 品B. c.国家级文物 .软件版权 9. 下 列 于我 券法 )。 A. 正原 B.利益均衡原则 c.分业经营与分业管理原则 D.合法性原则 10. )。 A. 货物 输保 B. 程保 c.责任保险 D.生存保险 313
得分 评卷人 二、多选选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分，共20分) 11.金融业的作用主要有( )。 A.中介作用 B.调节作用 C.转换作用 D.服务作用 12.人民币的形式，主要包括( ）。 A.银行券 B.存款通货 C.纪念币 D.信用卡 13.( )等行为是违反保护人民币图样的法律规定的行为。 A.印制人民币式样的代币票券 B.使用人民币制作商品 C.使用人民币作为祭拜物品 D.使用人民币装饰工艺品 14.中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具是( )。 A.存款准备金 B.再贴现政策 C.公开市场业务 D.利率 15.银行业监督管理法调整的对象有( )。 A.银行业金融机构 B.非银行业金融机构 C.驻外银行业机构 D.中国人民银行 16.商业银行的三大业务是( )。 A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.贷款业务 17.可以依法无偿取得票据，不受给付对价限制的情形有( A.税收 B.继承 C.赠与 D.拾得 18.《担保法》规定，保证担保的范围包括：( )。 A.主债权 B.利息 C.违约金 D.损害赔偿金 314
B. 节作 D. 务作 二、多选选择题(在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号肉，多选、漏选均不得分。每题 共20 1 1. 融业 )。 A. 介作 C. 换作 12. 形式 )。 A. 券B. 通货 C. 币D. 用 卡 13. ( )等行为是违反保护人民币图样的法律规定的行为。 A. 券B. 使用 C. 祭拜 品D. 民 币 饰工 14. 中 国 行实 运用 政策工具 )。 A. 存款 金B.再贴现政 c.公开市场业务 B利率 15. 行业监督管 调整 )。 A. 金融 构B. 行业金融机构 c.驻外银行业机构D.中国人民银行 16. 业银 三大业务 )。 A. 务B. 业务 C. 务D. 17. 依法 取得票 不受 对价 限 情形 A. 收B. C. 与D.拾得 18.« 规定 ( )。 A. 权B.利 息 C. 金D. 赔偿 |得分|评卷人| I I I 314
19.我国信托法规定的信托设立形式有( A.书面合同 B.遗嘱 C.默示方式 D.法律、行政法规规定的其他书面文件 20.根据《中华人民共和国证券法》规定，属于综合类证券公司业务范围的有( A.证券经纪业务 B.证券自营业务 C.证券承销业务 D.经中国证监会核定的其他证券业务 得 分 评卷人 三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）】 21.金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也，越强。() 22.100美元等于631.35元人民币，这是间接标价法。() 23.犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与 借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利率后转贷给他人，非法谋取信贷 资金利息差的行为构成集资诈骗罪。() 24.中国人民银行是国家机关，不是企业法人。（) 25.设立商业银行和其他银行业金融机构，银监会应在3个月内决定批准或者不批准其设 立。() 26.商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。() 27.票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规 定。() 28.当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。() 29.可转换公司债券的赎回条款与回售条款其实质指的是同一回事。() 30.经营财产保险业务的公司不得经营人身保险业务，经营人身保险业务的公司不得经营 财产保险业务。(） 315
19. 信托设立 )。 A.书面合同 B. c.默示方式 D.法律、行政法规规定的其他书面文件 20. 证券法 证券 业务 ) A. 证券经 业务 B. C. 证券承 D.经中国证监会核定的其他证券业务 |得分|评卷人 I I I 三、判断题(每题 1分，共 0分。只判断正误，无需改正} 1. 级越 性越 能力也越 ) 22. 100 于63 1. 35 元人 这是 接标价法 ) 23. 疑人 备资金贷款 是利 他条 融 机构 借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利率后转贷给他人，非法谋取信贷 资金利息差的行为构成集资诈骗罪。( ) 24. 银行是 机关 不是 ) 25. 商业银 行业 在3 或者不 立。( ) 26. 体资格 ) 27. 据法相对 在处理票据法律关 据法 定。( ) 28. 发生 机或 债权人可 主 采取 ) 29. 换公 债券 条款 条款 。 ( ) 30. 产保 业务 不得 财产保险业务。( ) 315
得分评卷人 四、案例分析题（共50分） 31.(15分) 北京A房地产开发有限公司（现更改名称为B观光农业有限公司）出具现金支票一张，票 面金额为49000元，兑付银行为北京银行双榆树支行，B公司将该现金支票转让给公司职员甲 以支付其工资，出票日期为2008年11月8日，金额为49000元，票据号为06921788，收款人为 本单位，用途为备用金差旅。2008年11月17日，甲向银行支行请求付款时，该行对票据进行 验证及核对后告知甲，B公司账户无钱，无法兑付。北京A房地产开发有限公司于2008年12 月1日经北京市工商行政管理局大兴分局核准，名称变更为B观光农业有限公司。甲无法实 现票据权利，遂向法院提起诉讼，诉讼请求：1、判令被告B公司立即清偿原告甲49000元；2、 诉讼费由B公司承担。 请简要回答下列问题： (1)A公司出具的现金支票是什么性质？ (2)甲是否享有该支票的票据权利？ 32.(15分) 李某为某证券投资咨询机构的从业人员。在向客户王某提供咨询服务的过程中，李某的 投资建议都十分精准，为王某多次获取了利润或者避免了损失，因此王某对李某的能力十分赞 赏，遂决定委托王某进行证券投资，双方约定如果有亏损，李某承担全部风险，如果有盈利，李 某可以获得百分之二十的报酬。王某遂将50万元交付于李某，但是随后股市转熊，李某受托 的投资也出现了大幅度的亏损。 请简要回答下列问题： (1)本案中王某与李某的委托合同是否成立？ (2)本案中投资的损失由谁承担？ 33.(20分) 2005年12月1日，A企业与B保险公司签订了《协议书》，协议约定A企业连续10年向 B保险公司投保福寿保险，一年缴保费400万元，以后每年缴保费200万元，当福寿险（保险期 限为3年)期满需续保时，保险公司应出具新的保险单和保险费收据，其他事项按当年福寿保 316
得分 i评卷人 四、案例分析题(共 0分) 31. (1 北京 A房地产开发有限公司(现更改名称为 B观光农业有限公司)出具现金支票一张，票 面金额为 0 0 0元，兑付银行为北京银行双榆树支行， B公司将该现金支票转让给公司职员甲 以支付其工资，出票日期为 8年 11 8日，金额为 0元，票据号为 8，收款人为 本单位，用途为备用金差旅。 0 0 8年 11 7日，甲向银行支行请求付款时，该行对票据进行 验证及核对后告知甲， B公司账户元钱，元法兑付。北京 A房地产开发有限公司于 0 0 8年 北京市工 行政管 农业有 现票据权利，遂向法院提起诉讼，诉讼请求: 令被 告B 原告 甲49000 元;2 诉讼费由 B公司承担。 请简要回答下列问题: (1 A公司出具的现金支票是什么性质? (2) 32. (1 李某为某证券投资咨询机构的从业人员。在向客户王某提供咨询服务的过程中，李某的 投资建议都十分精准，为王某多次获取了利润或者避免了损失，因此王某对李某的能力十分赞 赏，遂决定委托王某进行证券投资，双方约定如果有亏损，李某承担全部风险，如果有盈利，李 某可以获得百分之二十的报酬。王某遂将 0万元交付于李某，但是随后股市转熊，李某受托 的投资也出现了大幅度的亏损。 请简要回答下列问题: (1)本案中王某与李某的委托合同是否成立? (2) 33. (20 2005 年12 月1 日 ，A 与B 协议 协议 定A 续10 保福 缴 保 费400 后 每年缴 费200 寿 险 险 期 限为 3年)期满需续保时，保险公司应出具新的保险单和保险费收据，其他事项按当年福寿保 316
险条款执行。协议签订后，A企业于2005年12月22日向保险公司支付400万元保费，同日 保险公司向A企业签发了人身团体福寿险保单，保险期限为3年，自2005年22日12时起至 2008年12月22日12时止。2006年12月21日，A企业依约定向保险公司支付了200万元 保费，保险公司再向A企业签发了福寿险保单，保险期限自2006年12月22日12时起至 2009年12月22日12时止。2009年12月，A企业向保险公司按约定缴付保费投保时，保险 公司依据中国人民银行的新文件规定停办福寿保险，未按协议收取保费和承保。因此双方发 生纠纷。A企业向人民法院起诉称：保险公司拒绝继续履行协议书，单方面终止协议书，损害 了A企业的权益，请求保险公司继续履行协议书，并承担本案诉讼费。保险公司辩称协议书 为双方订立保险合同达成的意向书，并非正式保险合同，且其不具备保险合同的必备条款。履 行协议书须经双方另行签订保险合同，填写投保单并签发保单。按协议书关于2009年以后的 投保约定，因国家实施新的政策而无法继续履行，请求法院驳回原告的诉讼请求。 请简要回答下列问题： (1)保险合同什么时间成立？ (2)A企业的诉讼请求能否得到支持？ 317
险条款执行。协议签订后， A企业于 0 0 5年 2月 2日向保险公司支付 4 0 0万元保费，同日 保险公司向 A企业签发了人身团体福寿险保单，保险期限为 3年，自 0 0 5年 2日 2时起至 2008 年12 月22 日12 。2006 年12 月21 ，A 企业依 了200 保费，保险公司再向 A企业签发了福寿险保单，保险期限自 6年 2月 2日 2时起至 2009 年12 月22 日12 时止 。2009 年12 ，A 约定缴付保 投保 公司依据中国人民银行的新文件规定停办福寿保险，未按协议收取保费和承保。因此双方发 生纠纷。 A企业向人民法院起诉称 z保险公司拒绝继续履行协议书，单方面终止协议书，损害 A企业的权益，请求保险公司继续履行协议书，并承担本案诉讼费。保险公司辩称协议书 为双方订立保险合同达成的意向书，并非正式保险合同，且其不具备保险合同的必备条款。履 行协议书须经双方另行签订保险合同，填写投保单并签发保单。按协议书关于 9年以后的 投保约定，因国家实施新的政策而元法继续履行，请求法院驳回原告的诉讼请求。 请简要回答下列问题: (1)保险合同什么时间成立? (2)A 否得 支持 317
试卷代号：1049 中央广播电视大学2012一2013学年度第二学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融法规试题答案及评分标准 (供参考) 2013年7月 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内，多选不得分。每题2分，共20分) 1.B 2.A 3.C 4.B 5.c 6.A 7.B 8.D 9.B 10.D 二、多选选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分】 11.ABD 12.AB 13.ABCD 14.ABC 15.ABC 16.ABC 17.ABC 18.ABCD 19.ABD 20.ABCD 三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正） 21.Y 22.N 23.N 24.Y 25.N 26.N 27.Y 28.N 29.N 30.Y 四、案例分析题（共50分）】 31.(15分) (1)属空头支票。依据《票据法第8？条的规定：“支票的出票入所签发的支票金额不得超 过其付款时在付款人处实有的存款金额。出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实 有的存款金额的，为空头支票。禁止签发空头支票” (2)甲不能享有该票据上的权利。该票据为现金支票，依据《票据法》第82条及中国人民 银行《支付结算办法》第27条的规定“票据可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票、银行 本票和用于支取现金的支票不得背书转让”现金支票只能用于提取现金，不得背书转让。本 案中的现金支票票面上已写明收款人为本单位，用途为备用金差旅费，该张支票的票据权利只 能由本单位行使，甲不能享有该票据上的权利。 318
试卷代号 中央广播电视大学 3学年度算二学期"开放本科"期末考试(半开卷) 金融法规试题答案及评分标准 c'供参考) 2013 年7 一、单项选择题(在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号肉，多选不得分。每题 2分，共 0分) l. B 6.A 2. A 7. B 3. C 8. D 4. B 9. B 5. C 10. D 二、多选选择题{在以下各题的备选答案中有至少商个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分，共 0分) 11. ABD 16. ABC 12. AB 17. ABC 13. ABCD 18. ABCD 14. ABC 19. ABD 15. ABC 20. ABCD 三、判断题(每题1分，共 i分。只判断正误，无需改正) 21. Y 26. N 22. N 27 Y 23. N 28. N 2·i, Y 29. N 25. N 30. Y 四、案例分析题(共 0分) 31. (1 (1)属空头支票 c依据《票据法》第 7条的规定.，支票的出票人所签发的支票金额不得超 过其付款时在付款人处实有的汗款金额 u出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实 有的存款金额的，为空头支票 c禁止签发空头支票 (2) 依 据 第82 银行《支付结算办法》第 7条的规定"票据可以背书转让，{Ei摆明"现金"字样的银行汇票、银行 本票和用于支取现金的支票不得背书转让。"现金支票只能用于提取现金，不得背书转让。本 案中的现金支票票面上已写明收款人为本单位，用途为备用金差旅费，该张支票的票据权利只 能由本单位行使，甲不能享有i支票据上的权利。 318
32.(15分) (1)证券投资服务机构在证券市场中的主要作用是通过其专业知识和技能为服务客户提 供最佳方案。如果允许其从业人员代理委托人从事证券投资，可能会引发咨询业务和经纪业 务混合操作的弊端，进而损害投资者的利益并危害市场。因此，我国《证券法》第171条规定： “投资咨询机构及其从业人员从事证券服务业务不得有下列行为：（一）代理委托人从事证券投 资；（二）与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失。”本案中，李某作为证券投资 咨询机构的从业人员，不得接受客户王某委托，代理其从事证券买卖。因此，该合同无效。 (2)根据我国《证券法》第171条第2款规定：“有前款所列行为之一，给投资者造成损失 的，依法承担赔偿责任。”本案中，李某作为证券投资咨询机构的从业人员接受客户王某委托， 代理其从事证券买卖并约定投资分红，因此违反了《证券法》第171条的规定，对于投资损失应 负赔偿责任。 33.(20分) (1)保险合同于2005年12月1日期成立并生效。依据《保险法》第13条规定“投保人提 出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其 他保险凭证。“保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可 以约定采用其他书面形式载明合同内容。“依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保 险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”因此双方于2005年12月1日达成订立保险 合同的一致的意思表示，保险成立。 (2)能。保险人签发保险单或其他保险凭证，是保险人在保险合同成立后应当履行的义 务：保险单或其他保险凭证的作用，在于记载当事人双方约定的保险合同的内容。因此，保险 单或其他保险凭证的签发与否，不影响保险合同的成立。因此A企业诉讼请求应当得到支 持，保险公司应当继续履行协议书。 319
32. (1 (1)证券投资服务机构在证券市场中的主要作用是通过其专业知识和技能为服务客户提 供最佳方案。如果允许其从业人员代理委托人从事证券投资，可能会引发咨询业务和经纪业 务植合操作的弊端，进而损害投资者的利益并危害市场。因此，我国《证券法》第 1条规定: "投资咨询j机构及其从业人员从事证券服务业务不得有下列行为: (一)代理委托人从事证券投 资; (二)与委托人约定分享证券技资收益或者分担证券投资损失。"本案中，李某作为证券投资 咨询机构的从业人员，不得接受客户王某委托，代理其从事证券买卖。因此，该合同无效。 (2) 据我 第171 第2 款所 给 投 资 者 损 失 的，依法承担赔偿责任。"本案中，李某作为证券投资咨询机构的从业人员接受客户王某委托， 代理其从事证券买卖并约定投资分红，因此违反了《证券法》第 1条的规定，对于投资损失应 负赔偿责任。 33. (20 (1)保险合同于 2月 1日期成立并生效。依据《保险法》第 3条规定"投保人提 出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立 o保险人应当及时向投保人签发保险单或者其 他保险凭证。"保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可 以约定采用其他书面形式载明合同内容。"依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保 险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。"因此双方于 5年 1日达成订立保险 合同的一致的意思表示，保险成立。 (2) 人签发 或 其 他 保 凭证 立 后 履 行 务;保险单或其他保险凭证的作用，在于记载当事人双方约定的保险合同的内容。因此，保险 单或其他保险凭证的签发与否，不影响保险合同的成立。因此八企业诉讼请求应当得到支 持，保险公司应当继续履行协议书。 319