招商银行股份有限公司2015年度报告.pdf_大学文库

招打招商银行2015年度报告(A股) 重要提示 1、本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。 2、本公司第九届董事会第四十五次会议于2016年3月29日至30日在深圳招银大学召开。李建红董事长主持了会议,会议应参会董事16名,实际参会董事13名,田惠宇执行董事、付刚峰非执行董事、赵军独立非执行董事因公务未出席,分别委托李浩执行董事、洪小源非执行董事和梁锦松独立非执行董事行使表决权,会议总有效表决票为16票,本公司5名监事列席了会议,符合《公司法》和《公司章程》的有关规定 3、本公司审计师毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所已分别对本公司按照中国会计准则和国际会计准则编制的2015年度财务报告进行了审计,并分别出具了标准无保留意见的审计报告。 4、本年度报告除特别说明外,金额币种为人民币 5、本公司董事长李建红、行长田惠宇、常务副行长兼财务负责人李浩及财务机构负责人汪涛保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 6、利润分配预案:本公司拟按照经审计的本公司2015年境内报表税后利润人民币53189亿元的 10%提取法定盈余公积,计人民币53.19亿元;按照风险资产余额的1.5%差额计提一般准备人民币 10720亿元;以届时实施利润分配股权登记日A股和H股总股本为基数,向全体股东每10股分配现金分红690元(含税),以人民币计值和宣布,以人民币向A股股东支付,以港币向H股股东支付。其余未分配利润结转下年。2015年度,本公司不实施资本公积转增股本。上述利润分配预案尚需2015 年度股东大会审议批准后方可实施 7、本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用诸如将”、“可能”、“有望”、“力争”、“努力”、“计划”、“预计”、“目标”及类似字眼以表达展望性陈述这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出,虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的,但本集团不能保证这些期望被实现或将会证实为正确,故不构成本集团的实质承诺,投资者不应对其过分依赖并应注意投资风险。务请注意,该等展望性陈述与日后事件或本集团日后财务、业务或其他表现有关,并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响

招商银行 2015 年度报告（A 股） 2 重要提示 1、本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2、本公司第九届董事会第四十五次会议于 2016 年 3 月 29 日至 30 日在深圳招银大学召开。李建红董事长主持了会议，会议应参会董事 16 名，实际参会董事 13 名，田惠宇执行董事、付刚峰非执行董事、赵军独立非执行董事因公务未出席，分别委托李浩执行董事、洪小源非执行董事和梁锦松独立非执行董事行使表决权，会议总有效表决票为 16 票，本公司 5 名监事列席了会议，符合《公司法》和《公司章程》的有关规定。 3、本公司审计师毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所已分别对本公司按照中国会计准则和国际会计准则编制的 2015 年度财务报告进行了审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。 4、本年度报告除特别说明外，金额币种为人民币。 5、本公司董事长李建红、行长田惠宇、常务副行长兼财务负责人李浩及财务机构负责人汪涛保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 6、利润分配预案：本公司拟按照经审计的本公司2015年境内报表税后利润人民币531.89亿元的 10%提取法定盈余公积，计人民币53.19亿元；按照风险资产余额的1.5%差额计提一般准备人民币 107.20亿元；以届时实施利润分配股权登记日A股和H股总股本为基数，向全体股东每10股分配现金分红6.90元（含税），以人民币计值和宣布，以人民币向A股股东支付，以港币向H股股东支付。其余未分配利润结转下年。2015年度，本公司不实施资本公积转增股本。上述利润分配预案尚需2015 年度股东大会审议批准后方可实施。 7、本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用诸如 “将”、“可能”、“有望”、“力争”、“努力”、“计划”、“预计”、“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本集团不能保证这些期望被实现或将会证实为正确，故不构成本集团的实质承诺，投资者不应对其过分依赖并应注意投资风险。务请注意，该等展望性陈述与日后事件或本集团日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响

招商银行 2015 年度报告（A 股） 3 目录重要提示 ........................................................................................................................................................ 2 释义 ................................................................................................................................................................ 4 重大风险提示 ................................................................................................................................................ 4 第一章公司简介 ........................................................................................................................................ 5 第二章会计数据和财务指标摘要 ........................................................................................................... 10 第三章董事长致辞 .................................................................................................................................. 14 第四章行长致辞 ...................................................................................................................................... 16 第五章管理层分析与讨论....................................................................................................................... 18 5.1 总体经营情况分析 ......................................................................................................................... 18 5.2 利润表分析 ..................................................................................................................................... 18 5.3 资产负债表分析 ............................................................................................................................. 28 5.4 贷款质量分析 ................................................................................................................................. 39 5.5 资本充足率分析 ............................................................................................................................. 45 5.6 分部经营业绩 ................................................................................................................................. 48 5.7 其他 ................................................................................................................................................. 50 5.8 业务发展战略 ................................................................................................................................. 51 5.9 外部环境变化及措施....................................................................................................................... 53 5.10 业务运作 ....................................................................................................................................... 60 5.11 风险管理 ........................................................................................................................................ 73 5.12 利润分配 ....................................................................................................................................... 80 5.13 社会责任 ....................................................................................................................................... 82 第六章重要事项 ...................................................................................................................................... 83 第七章股份变动及股东情况 ................................................................................................................... 92 第八章董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 ....................................................................... 99 第九章公司治理 .................................................................................................................................... 115 第十章监事会报告 ................................................................................................................................ 132 第十一章备查文件目录 .......................................................................................................................... 133 第十二章财务报告 .................................................................................................................................. 133

招盲打招商银行2015年度报告(A股) 1111本公司指定的信息披露报纸和网站: 中国大陆:《中国证券报》、《证券时报》、《上海证券报》上海证券交易所网站(www.sse.comcn)、本公司网站(www.cmbchina.com) 香港:香港联交所网站(www.hkex.com.hk)、本公司网站(www.cmbchina.com) 年度报告备置地点:本公司董事会办公室 1.1.12本公司其他有关资料: 首次注册登记日期:1987年3月31日首次注册登记地点:深圳市工商行政管理局蛇口分局统一社会信用代码:9144030010001686XA 12公司概况本公司成立于1987年,总部位于中国深圳,是一家在中国具有相当规模和实力的全国性商业银行。本公司业务以中国市场为主,分销网络主要分布在长江三角洲地区、珠江三角洲地区、环渤海经济区域等中国相对富裕的地区以及其他地区的一些大中城市,有关详情请参阅本报告“分销渠道”和“分支机构”章节。本公司目前在111个国家(含中国)及地区共有境内外代理行1,963家。 2002年4月,本公司在上海证券交易所上市。2006年9月,本公司在香港联交所上市本公司向客户提供各种批发及零售银行产品和服务,亦自营及代客进行资金业务。本公司推出许多创新产品和服务广为中国消费者接受,例如:“一卡通”多功能借记卡、“一网通”综合网上银行服务,双币信用卡、“金葵花理财”和私人银行服务,手机银行和“掌上生活”App等移动互联网金融服务,全球现金管理、票据业务和离岸金融等交易银行服务,以及资产管理、资产托管和投资银行服务等 2015年,面对经济持续下行,本公司主动适应外部形势变化,稳步推进战略转型,经过全行上下共同努力,保持了良好的发展势头,详见“董事长致辞”和“行长致辞”章节。 13发展战略、投资价值及核心竞争力发展愿景:力创股市蓝筹,打造百年招银战略目标:具有国际竞争力的中国最佳商业银行战略定位:盈利能力领先、业务结构合理、服务品质一流、经营管理稳健、品牌形象卓越的有特色的创新型银行发展策略一以零售金融为“一体”,以公司金融、同业金融为“两翼”,加强零售“一体”对公司、同业的带动作用,加大公司、同业“两翼”对零售的支持作用,推进一体两翼协同共进,打造差异化竞争优势。以服务为主线,打造轻型银行,以创新产品和升级服务为突破口,以财富管理、资产管理等

招商银行 2015 年度报告（A 股） 6 1.1.11 本公司指定的信息披露报纸和网站：中国大陆：《中国证券报》、《证券时报》、《上海证券报》上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）、本公司网站（www.cmbchina.com）香港：香港联交所网站（www.hkex.com.hk）、本公司网站（www.cmbchina.com）年度报告备置地点：本公司董事会办公室 1.1.12 本公司其他有关资料：首次注册登记日期：1987 年 3 月 31 日首次注册登记地点：深圳市工商行政管理局蛇口分局统一社会信用代码：9144030010001686XA 1.2 公司概况本公司成立于 1987 年，总部位于中国深圳，是一家在中国具有相当规模和实力的全国性商业银行。本公司业务以中国市场为主，分销网络主要分布在长江三角洲地区、珠江三角洲地区、环渤海经济区域等中国相对富裕的地区以及其他地区的一些大中城市，有关详情请参阅本报告“分销渠道”和“分支机构”章节。本公司目前在 111 个国家（含中国）及地区共有境内外代理行 1,963 家。 2002 年 4 月，本公司在上海证券交易所上市。2006 年 9 月，本公司在香港联交所上市。本公司向客户提供各种批发及零售银行产品和服务，亦自营及代客进行资金业务。本公司推出的许多创新产品和服务广为中国消费者接受，例如：“一卡通”多功能借记卡、“一网通”综合网上银行服务，双币信用卡、“金葵花理财”和私人银行服务，手机银行和“掌上生活”App 等移动互联网金融服务，全球现金管理、票据业务和离岸金融等交易银行服务，以及资产管理、资产托管和投资银行服务等。 2015 年，面对经济持续下行，本公司主动适应外部形势变化，稳步推进战略转型，经过全行上下共同努力，保持了良好的发展势头，详见“董事长致辞”和“行长致辞”章节。 1.3 发展战略、投资价值及核心竞争力发展愿景：力创股市蓝筹，打造百年招银战略目标：具有国际竞争力的中国最佳商业银行战略定位：盈利能力领先、业务结构合理、服务品质一流、经营管理稳健、品牌形象卓越的有特色的创新型银行发展策略：－以零售金融为“一体”，以公司金融、同业金融为“两翼”，加强零售“一体”对公司、同业的带动作用，加大公司、同业“两翼”对零售的支持作用，推进一体两翼协同共进，打造差异化竞争优势。－以服务为主线，打造轻型银行，以创新产品和升级服务为突破口，以财富管理、资产管理等

招盲打招商银行2015年度报告(A股) 金融业务为重点,在合理发展存、贷款等传统业务的同时,努力推动非利息收入业务的快速增长持续深入推进业务结构调整和经营转型,努力提高资本使用效率,降低资本消耗。以客户为中心,重点拓展价值客群,持续扩大零售金融、公司金融和同业金融基础客户群加大客户结构优化,构建高度专业化的客户服务体系以改革和流程优化为关键,以I等科技为手段,努力提升面向客户专业化和面向市场快速反应的管理能力以提升全面风险管理能力为重点,建立健全专业、独立、垂直的全面风险管理体系,持续提升全面风险管理水平。合理布局物理网点,创新发展电子银行,加快建立功能强大、运作协同的立体化渠道体系。做大做强国内市场,重点投入发达地区,合理布局高潜地区,以跟随客户的策略稳步拓展海外市场。投资价值及核心竞争力: 长期坚持“效益、质量、规模”均衡发展的理念,培育了一支专业能力较强、能开拓创新和稳健经营、并具有良好战斗力和执行力的员工队伍,同时,塑造了相对良好的“合规经营、科学管理和稳健发展”的企业文化。银行经营管理保持“理性、有效、健康、稳定”发展相对完善且运行良好,并较为符合与适应商业银行经营管理发展的公司治理机制和科学决策机制。领先并具独特竞争优势的零售金融业务。零售金融已形成由客户、产品、渠道、品牌等构成的体系化优势,并正在不断巩固和扩大。具有自身特色和专业化经营水平的公司金融业务。交易银行竞争优势明显,投行业务竞争力不断提升同业金融以大资产管理和金融市场交易双轮驱动创造新的盈利增长点,票据业务、资管业务、托管业务、金融市场等均呈良好发展态势由相对快速全球布局和快速发展壮大的境外机构(永隆银行及境外分行)、离岸金融与境内分行共同构建的“三位一体”跨境金融平台,正在形成新的增长点和竞争力一综合化经营体系已基本建立,跨领域产品创新与业务联动积极推进,战略协同和财务协同效应已初步显现较好建立了全面、现代、科学的风险管理体系、资本管理体系、营运管理体系、信息管理体系、绩效考核体系、人力资源管理体系以及相关的能力,有效保证了业务经营的长期稳健发展和良好竞争力组织管理体制不断改进,业务流程不断优化,管理和运营效率不断提升:以“专业化、扁平化、集约化”为方向,分行体制改革取得初步成效,总分行架构有效对接一拥有业内强大的IT团队与能力,以及领先的信息技术平台,能够紧跟互联网发展趋势,不

招商银行 2015 年度报告（A 股） 7 金融业务为重点，在合理发展存、贷款等传统业务的同时，努力推动非利息收入业务的快速增长，持续深入推进业务结构调整和经营转型，努力提高资本使用效率，降低资本消耗。－以客户为中心，重点拓展价值客群，持续扩大零售金融、公司金融和同业金融基础客户群。加大客户结构优化，构建高度专业化的客户服务体系。－以改革和流程优化为关键，以 IT 等科技为手段，努力提升面向客户专业化和面向市场快速反应的管理能力。－以提升全面风险管理能力为重点，建立健全专业、独立、垂直的全面风险管理体系，持续提升全面风险管理水平。－合理布局物理网点，创新发展电子银行，加快建立功能强大、运作协同的立体化渠道体系。－做大做强国内市场，重点投入发达地区，合理布局高潜地区，以跟随客户的策略稳步拓展海外市场。投资价值及核心竞争力：－长期坚持“效益、质量、规模”均衡发展的理念，培育了一支专业能力较强、能开拓创新和稳健经营、并具有良好战斗力和执行力的员工队伍，同时，塑造了相对良好的“合规经营、科学管理和稳健发展”的企业文化。银行经营管理保持“理性、有效、健康、稳定”发展。－相对完善且运行良好，并较为符合与适应商业银行经营管理发展的公司治理机制和科学决策机制。－领先并具独特竞争优势的零售金融业务。零售金融已形成由客户、产品、渠道、品牌等构成的体系化优势，并正在不断巩固和扩大。－具有自身特色和专业化经营水平的公司金融业务。交易银行竞争优势明显，投行业务竞争力不断提升。－同业金融以大资产管理和金融市场交易双轮驱动创造新的盈利增长点，票据业务、资管业务、托管业务、金融市场等均呈良好发展态势。－由相对快速全球布局和快速发展壮大的境外机构（永隆银行及境外分行）、离岸金融与境内分行共同构建的“三位一体”跨境金融平台，正在形成新的增长点和竞争力。－综合化经营体系已基本建立，跨领域产品创新与业务联动积极推进，战略协同和财务协同效应已初步显现。－较好建立了全面、现代、科学的风险管理体系、资本管理体系、营运管理体系、信息管理体系、绩效考核体系、人力资源管理体系以及相关的能力，有效保证了业务经营的长期稳健发展和良好竞争力。－组织管理体制不断改进，业务流程不断优化，管理和运营效率不断提升：以“专业化、扁平化、集约化”为方向，分行体制改革取得初步成效，总分行架构有效对接。－拥有业内强大的 IT 团队与能力，以及领先的信息技术平台，能够紧跟互联网发展趋势，不

招盲打招商银行2015年度报告(A股) 断创新产品、服务、渠道与业务模式,提升客户服务效率和水平、降低运营成本行业标杆性的高品质服务。一较好的客户基础和快速增长的价值客户。持续提升的品牌影响力 142015年度获奖情况 2015年,本公司在国内外权威机构组织的评选活动中荣膺诸多荣誉,其中 2015年2月12日,本公司荣获由国际权威财经杂志《 Asia Money》(亚洲货币)评选的“最佳中国信用固定收益”、“最佳中国信用衍生品”、“最佳中国信用固定收益研究”、“最佳中国信用销售”、“最佳中国信用服务”五项大奖,成为固定收益类评选中唯一获奖的中资银 2015年3月19日,在国际权威财经杂志《 The Asian Banker》(亚洲银行家)主办的“2015年度亚太区零售卓越服务大奖”评选中,本公司再度荣获“中国最佳零售银行”、“中国最佳股份制零售银行”两项国际大奖。此次获奖是招行自参评该奖项以来,第6次荣膺“中国最佳零售银行”大奖,第11次荣膺“中国最佳股份制零售银行”大奖。 2015年4月及5月,本公司荣获由国际权威财经杂志《 The Asian Banker》(亚洲银行家)评选的“中国最佳现金管理银行”、“最佳手机银行技术成就”、“亚太区最佳供应链金融”、“中国最佳财富管理业务”和“中国最佳智能网点项目”五项大奖 2015年5月28日,在《上海证券报》主办的第七届“金理财”评选中,本公司信用卡获“最佳信用卡”大奖,“掌上生活”获“最具创新移动互联金融产品”大奖,本公司贸易金融业务获“最佳贸易融资银行”大奖。 2015年5月,在国际权威财经杂志《 The Asset》(财资)举办的评选活动中,本公司荣获“最佳新兴交易银行”大奖,同时,还包揽了“中国最佳财资及营运资本管理(中小型企业)”、“中国最佳解决方案(跨境现金池项目)”等奖项。 2015年6月26日,在中国银行业协会主办的《2014年度中国银行业社会责任报告》发布会暨社会责任工作表彰大会上,本公司四度蝉联“年度最具社会责任金融机构”和“年度社会责任最佳绿色金融奖”,同时获得“年度公益慈善优秀项目(·爱满葵园ˆ全行志愿者行动)”奖。 2015年6月28日,经中国最有价值品牌500强评审委员会评估,本公司品牌价值为68813亿元,入选第九届中国最有价值品牌500强 2015年7月1日,由国际权威财经杂志《 The Banker》(银行家)杂志评选的2015年全球1000 家大银行榜单发布,本公司排名继续攀升,较去年提高8个位次,以49351亿美元的一级资本 ( TierI Capital)规模居第28位,在所有中资银行中排名第六,仅次于国有五大行。 2015年7月8日,《财富》中国500强榜单揭晓,本公司排名今年持续攀升,较去年上升4个位次,以1,65863亿元的营业收入位列第29名,在国内所有银行中排名第六,仅次于国有五

招商银行 2015 年度报告（A 股） 8 断创新产品、服务、渠道与业务模式，提升客户服务效率和水平、降低运营成本。－行业标杆性的高品质服务。－较好的客户基础和快速增长的价值客户。－持续提升的品牌影响力。 1.4 2015年度获奖情况 2015 年，本公司在国内外权威机构组织的评选活动中荣膺诸多荣誉，其中：  2015 年 2 月 12 日，本公司荣获由国际权威财经杂志《Asia Money》（亚洲货币）评选的“最佳中国信用固定收益”、“最佳中国信用衍生品”、“最佳中国信用固定收益研究”、“最佳中国信用销售”、“最佳中国信用服务”五项大奖，成为固定收益类评选中唯一获奖的中资银行。  2015 年 3 月 19 日，在国际权威财经杂志《The Asian Banker》（亚洲银行家）主办的“2015 年度亚太区零售卓越服务大奖”评选中，本公司再度荣获“中国最佳零售银行”、“中国最佳股份制零售银行”两项国际大奖。此次获奖是招行自参评该奖项以来，第 6 次荣膺“中国最佳零售银行”大奖，第 11 次荣膺“中国最佳股份制零售银行”大奖。  2015 年 4 月及 5 月，本公司荣获由国际权威财经杂志《The Asian Banker》（亚洲银行家）评选的“中国最佳现金管理银行”、 “最佳手机银行技术成就”、“亚太区最佳供应链金融”、“中国最佳财富管理业务”和 “中国最佳智能网点项目”五项大奖。  2015 年 5 月 28 日，在《上海证券报》主办的第七届“金理财”评选中，本公司信用卡获“最佳信用卡”大奖，“掌上生活”获“最具创新移动互联金融产品”大奖，本公司贸易金融业务获“最佳贸易融资银行”大奖。  2015 年 5 月，在国际权威财经杂志《The Asset》（财资）举办的评选活动中，本公司荣获“最佳新兴交易银行”大奖，同时，还包揽了“中国最佳财资及营运资本管理（中小型企业）”、“中国最佳解决方案（跨境现金池项目）”等奖项。  2015 年 6 月 26 日，在中国银行业协会主办的《2014 年度中国银行业社会责任报告》发布会暨社会责任工作表彰大会上，本公司四度蝉联“年度最具社会责任金融机构”和“年度社会责任最佳绿色金融奖”，同时获得“年度公益慈善优秀项目（‘爱满葵园’全行志愿者行动）”奖。  2015 年 6 月 28 日，经中国最有价值品牌 500 强评审委员会评估，本公司品牌价值为 688.13 亿元，入选第九届中国最有价值品牌 500 强。  2015 年 7 月 1 日，由国际权威财经杂志《The Banker》（银行家）杂志评选的 2015 年全球 1,000 家大银行榜单发布，本公司排名继续攀升，较去年提高 8 个位次，以 493.51 亿美元的一级资本 (Tier1Capital)规模居第 28 位，在所有中资银行中排名第六，仅次于国有五大行。  2015 年 7 月 8 日，《财富》中国 500 强榜单揭晓，本公司排名今年持续攀升，较去年上升 4 个位次，以 1,658.63 亿元的营业收入位列第 29 名，在国内所有银行中排名第六，仅次于国有五