试卷代号：1049 座位口 中央广播电视大学2011-一2012学年度第一学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融法规 试题 2012年1月 题 三 四 ⑧ 分 分 数 得 分 评卷人 一、单项选择题《在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将 正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20 分】 1.金融法律关系的客体是指( A.金融业 B.金融市场 C.金融工具 D.金融体系 2.下列不属于国际收支的资本项目是( )。 A.证券投资 B.私人长期投资 C.政府间长期借贷 D.单方面转移收支 3.擅自发行股票债券罪属于( )。 A.非法从事金融业务罪 B.伪造货币罪 C.伪造证券罪 D.金融诈骗罪 4.我国货币政策的目标是( A.稳定物价 B.充分就业 C.平衡国际收支 D.保持币值稳定，并以此促进经济增长。 5,发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应 当由( )依法对该金融机构实行接管。 A.中国入民银行 B.银监会 C.财政部 D.国家计委 350
试卷代号: 1049 座位号OJ 中央广播电视大学 11 2学年度第一学期"开放本科"期末考试(半开卷) 金融法规试题 2012 年1 I: :1 - 二l 三l B. 伪造货 D. 金融诈骗罪 B.银监会 D. 得分 一一←一←-一一 一、单项选择题{在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将 正确答案的字母标号填在括号肉，多选不得分。每题 2分，共 分) 1.金融法律关系的客体是指( )。 A. 业B. 融市 场 C. 融工具D. 2. 收支的 资 )。 A. B. 私人长 C. 长期 D. 单方 转移 3. 券罪 )。 A. 事金融 C. 证券 4. )。 A. 价B.充分就 c.平衡国际收支 .保持币值稳定，并以此促进经济增长。 5. 发现金融机构 经或 可 能 信用 存款人 客户 法权 当由( )依法对该金融机构实行接管。 A. 中 国 C. 财政 350
6.我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过()。 A.65% B.70% C.75% D.80% 7.根据签发人的不同，汇票可分为( A.即期汇票和远期汇票 B.光单汇票和跟单汇票 C.银行汇票和商业汇票 D.记名式汇票和不记名式汇票 8.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起 () A.三个月 B.六个月 C.一年 D.二年 9,下列各项中不属于委托人的权利的一项是()。 A.查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的账目 B.了解其信托财产的管理、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明。 C.在信托存续期间将信托财产列为遗产 D.因特别事由要求受托人调整信托财产的管理方法 10.专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，这种公司的组织形式必须是 () A.有限责任公司 B.股份有限公司 C.国有独资公司 D.没有限制 得 分 评卷人 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分，共20分】 11.金融市场的范围分类( )。 A.直接融资市场 B.间接融资市场 C.票据市场 D.同业拆借市场 12.( )等行为是违反保护人民币图样的法律规定的行为。 A.印制代币票券 B.使用人民币制作商品 C.使用人民币作为祭拜物品 D.使用人民币装饰工艺品 351
6. 银行 商业银行 存贷 例不 )。 A.65% B.70% c. 75% D.80% 7. 签发 汇票 )。 A. 期 汇 票B. C. 票D. 式汇票 式汇票 8. 般保 债权人未 保证 为主 务履 A. 月B.六个 C. 年D. 9. 于委托人 一项 )。 A. B. 其信托财产 及收 情况 并有 要求受托人作 c.在信托存续期间将信托财产列为遗产 D. 求受托人 整信 10. 理人是指专 业务 代理 这种公 形式必 A. 有 限责任 c.国有独资公司 得分|评卷人 B. 有 限 D.没有限制 二、多项选择题(在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 共20 1. 金融市 )。 A. 资市场B. 融资市场 c.票据市场 .同业拆借市场 12. ( )等行为是违反保护人民币图样的法律规定的行为。 A. B. 作商 c.使用人民币作为祭拜物品 .使用人民币装饰工艺品 351
13.信用卡诈骗罪是指( )。 A.伪造信用卡 B.变造信用卡 C.恶意透支 D.冒用他人的信用卡 14.下列有关中国人民银行分支机构的论述正确的为( ). A.分支机构是按照行政区划来设立的 B.分支机构没有独立的法人地位 C.分支机构的日常工作由总行统一领导 D.分支机构是总行的派出机构 15.银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括( A.抽查 B.不定期检查 C.金融机构年检 D.专题检查 16.储蓄存款的原则( A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.为储户保密 17.补偿贸易项下的担保是指对外商投资的一种担保形式，包括( )形式。 A,保证担保 B.抵押担保 C.质押担保 D.定金担保 18.设立信托，其书面文件必须载明的事项是( )。 A.信托目的 B.受益人 C.信托合同的附件 D.信托财产的种类和范围 19.证券承销的方式有( )。 A.包销 B.经销 C.自销 D.代销 20.根据我国保险法的规定，投保人的主要义务包括( )。 A.投保时告知保险人所有自身情况 B.危险、事故的补救和通知义务 C.在保险标的的危险增加时通知保险人 D.按时交付保险费 352
13. 用卡 是指 )。 A. 伪造 卡B. 造信 C. 恶意 支D. 14. 有关 中 国 正确 )。 A. 来设 B. 没有 法人地位 c.分支机构的日常工作由总行统一领导 D. 15. 银行 银行 包括 )。 A. 查B. 检查 c.金融机构年检 .专题检查 16. 存款 )。 A. 愿B. c.存款有息D.为储户保密 17. 对外 担保 包括 )形式。 A. 保证 保B. 担保 c.质押担保 .定金担保 18. 文件必须 事项 )。 A. B. c.信托合同的附件 .信托财产的种类和范围 19. 方式 )。 A. B. C. 销D. 20. 务包括 )。 A. B.危险、事故的补救和通知义务 c.在保险标的的危险增加时通知保险人 D. 352
得分 评卷人 三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正） 21.金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强。() 22.根据我国外汇管理法的规定，我国在1994年实行银行结售汇制度。() 23.集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准。 () 24.中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。() 25.监管预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新 举措。（) 26.依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。() 27.票据的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时，各种票据行为依据各自在票 据上所记载的文义内容，独立发生效力，一种行为的无效，不影响其他行为的效力。() 28.同一债权上有数个担保物并存时，如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保 的，那么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。() 29.属于信托财产的债权与不属于信托财产的债务可相互抵销。() 30.证券公司如果要扩大经营业务范围、变更资本金总额、变更地址或者修改公司章程，必 须经过中国证监会批准。() 得 分 评卷人 四、案例分析题（共50分） 31.案例一：(15分) (一)案情： 2006年6月9日，A酒店向B商场购买了价值150万元的空调，并向B商场开具了商业 汇票。B商场收到汇票后，将汇票作为向D电视机厂购买电视机的货款先行付款。D电视机 厂收到该张汇票后，恰逢当地某税务机关收税，便将该汇票抵交税款。汇票到期后，某税务机 关欲向C银行提示付款，不料C银行以票据有不当记载为由拒绝付款，某税务机关遂向B商 场行使追索权。B商场认为，D电视机厂发来的电视机不符合标准，自己不应支付货款，某税 353
得分|评卷人 三、负!黯题{每题 1分，共 0分。只抖黯正误，无需改正} 1. 融工 等级 性越 其变现 也越 ) 22. 在1994 年实 银行结售汇 ) 23. 位集 大牺集 需经 中 国 监会批准 ( ) 24. 金融 再贷 ) 25. 监管 金融监管 一个 也是提高 金融监管 举措。( ) 26. 被据 银行 ) 27. 票据 性是指 一票据上 在时 票据 据各 在粟 据上所记载的文义内容，独立发生效力，一种行为的无效，不影唱其他行为的效力。( ) 28. 上有 个担保 债权 人 提供 的，那么其他担保人在其放弃权利的植围内就可以减轻或者免除担保责任。( ) 29. 信托 务可 ) 30. 证费 果要 大经 业务 本金 变更地址或者 颁经过中回证监会批准。( ) 得分 四、黑例分析题{共 0分) 1. 例-:05 (一〉案情: 2006 年G 月9 ，A 酒店向 B商堤购买了份值 0万秃的空棋，并向 B离场开具了离业 汇票。 B商场收到汇票后，将汇票作为向 D电视机厂购买电视机的货款先行付款。 D电视机 广收到该张汇票后，恰逢当地某税务机关收税，便将该汇票抵交税款。汇票到期后，某税务机 关欲向 C银行提示付款，不料 C银行以票据有不当记载为由拒绝付款，某税务机关遂肉 B商 场行使追索权。 B商场认为， D电视机厂发来的电视机不符合标准，自己不应支付货款，某税 353
务机关是从D电视机厂处取得汇票，所以本商场不承担支付责任。某税务机关认为，票据具 有无因性，自己依法取得票据，享有票据权利，B商场不能以它与D电视机厂之间的购销合同 纠纷对抗善意持票人，所以应向本机关承担付款责任。双方争执不下，某税务机关诉至法院， 请求依法判决。 (二)问题： (1)我国《票据法》对以税收方式无代价取得汇票的持票人的票据权利是如何规定的？ (2)法院是否应支持B商场的主张？ 32.案例二：(15分) (一)案情： 甲公司向社会公开发行股票，与乙证券公司签订股票承销协议。规定乙公司代理发售全 部向社会公开发行的股票，发行期结束后，若股票未全部售出，则剩余部分退还甲公司。发行 期将至，但股票发行状况不理想，甲公司遂与丙证券公司签订协议，由丙承销未售出的股票，且 丙公司承诺，若承销期结束未能售完股票，则由丙公司全部自行购入。 (二)问题： (1)甲公司与乙、丙证券公司签订的分别属于何种承销协议？ (2)甲公司的行为有何不妥？发生纠纷应如何解决？ 33.案例三：(20分) ()案情： 田某于2009年新购一中巴车跑市区间中长途客运，并同时办理了机动车辆损失险和第三 者责任险，交足了保费也取得的了投保单。时隔一月，某乘客杨某在到达某站下车后，忽然想 起有东西落在车上了，遂立即返身回去取，结果田某已经将汽车启动。恰巧杨某手里拿着一个 大旅行袋，并被车子挂了一下，旅行袋掉在地上，袋子里价值几千元的一贵重工艺品被摔坏。 杨某要求田某赔偿，田某则以第三者责任险向保险公司索赔。保险公司认为杨某不具备第三 者责任险中的第三者资格，故拒绝理赔。田某不服，向法院提起诉讼。 (二)问题： (1)第三者责任险中的第三者具体指哪些人？ (2)本案中杨某是不是第三者？ (3)保险公司应否承担保险责任？ 354
务机关是从 D电视机厂处取得汇票，所以本商场不承担支付责任。某税务机关认为，票据具 有元因性，自己依法取得票据，享有票据权利， B商场不能以它与 D电视机厂之间的购销合同 纠纷对抗善意持票人，所以应向本机关承担付款责任。双方争执不下，某税务机关诉至法院， 请求依法判决。 (二)问题: (1)我国《票据法》对以税收方式元代价取得汇票的持票人的票据权利是如何规定的? (2) 否应 持B 商场 32. (15 (一)案情: 甲公司向社会公开发行股票，与乙证券公司签订股票承销协议。规定乙公司代理发售全 部向社会公开发行的股票，发行期结束后，若股票未全部售出，则剩余部分退还甲公司。发行 期将至，但股票发行状况不理想，甲公司遂与丙证券公司签订协议，由丙承销未售出的股票，且 丙公司承诺，若承销期结束未能售完股票，则由丙公司全部自行购入。 (二)问题: (1)甲公司与乙、丙证券公司签订的分别属于何种承销协议? (2) 不妥 如 何 33. 例三 (20 (一)案情: 田某于 9年新购一中巴军跑市区间中长途客运，并同时办理了机动车辆损失险和第三 者责任险，交足了保费也取得的了投保单。时隔一月，某乘客杨某在到达某站下车后，忽然想 起有东西落在车上了，遂立即返身回去取，结果田某已经将汽车启动。恰巧杨某手里拿着一个 大旅行袋，并被车子挂了 4下，旅行袋掉在地上，袋子里价值几千元的一贵重工艺品被摔坏。 杨某要求田某赔偿，田某则以第三者责任险向保险公司索赔。保险公司认为杨某不具备第三 者责任险中的第三者资格，故拒绝理赔。田某不服，向法院提起诉讼。 (二)问题: (1)第三者责任险中的第三者具体指哪些人? (2) 不是 (3) 应否 险责任 354
试卷代号：1049 中央广播电视大学2011一2012学年度第一学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融法规 试题答案及评分标准 (供参考) 2012年1月 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内，多选不得分。每题2分，共20分) 1.C 2.D 3.C 4.D 5.B 6.C 7.C 8.B 9.C 10.A 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分) 11.AB 12.BCD 13.ABCD 14.BCD 15.BCD 16.ABCD 17.ABC 18.ABD 19.AD 20.BCD 三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正） 21./ 22./ 23./ 24.√/ 25.√ 26.× 27.× 28./ 29.× 30.√ 四、案例分析题（共50分） 31.案例一分析： (1)我国《票据法》第11条规定：“因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付 对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。” (2)本案中，B商场与D电视机厂有直接的债权债务关系，因此，B商场可以以D电视机 厂违约而进行抗辩，不承担对D厂的票据债务。而D电视机厂是某税务机关的前手，由于D 电视机厂的票据权利存在瑕疵，它不能向B商场主张票据权利，所以税务机关的票据权利也 存在瑕疵，也不能向B商场主张票据权利，向其行使追紫权，因此，本案中B商场的主张是正 确的，法院应予支持。 355
试卷代号 0 4 中央广播电视大学 11 2学年度第一学期"开放本科"期末考试(半开卷) 金融法规试题答案及评分标准 (供参考) 2012 年1 一、单项选择题{在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内，多选不得分。每题 2分，共 0分) 1. C 2. D 3.C 4. D 5. B 6. C 7. C 8. B 9. C 10. A 二、多项选择题(在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分，共 0分) 11. AB 16. ABCD 12. BCD 17. ABC 13. ABCD 18. ABD 14. BCD 19. AD 15. BCD 20. BCD 三、判断题(每题 1分，共 0分。只判断正误，无需改正} 21. .J 22. .J 23. .J 24. .J 25. .J 26. X 27. X 28. .J 29. X 30. .J 四、案例分析题{共 0分) 1. (1)我国《票据法》第 11条规定"因税收、继承、赠与可以依法元偿取得票据的，不受给付 对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。" (2) ，B 与D 有 直 债务 关 ，B 商场 以D 视机 厂违约而进行抗辩，不承担对 D厂的票据债务。而 D电视机厂是某税务机关的前子，由于 电视机厂的票据权利存在瑕疵，它不能向 B商场主张票据权利，所以税务机关的票据权利也 存在瑕疵，也不能向 B商场主张票据权利，向其行使追索权，因此，本案中 B商场的主张是正 确的，法院应予支持。 355
32.案例二分析： (1)甲公司与乙证券公司的协议属于代销协议，甲公司与丙证券公司的协议属包销协议。 (2)依据我国《证券法》的规定，承销协议有效期内，发行人应保证将不与其他证券公司达 成或签订与该协议相似或类似的协议。本案中甲公司在其与乙证券公司的承销协议有效期 内，又自行与丙证券公司签订承销协议有违法律规定。乙证券公司有权要求甲公司支付违约 金并赔偿损失。乙公司可与甲公司协商解决，协商不成的，可将争议提交证监会批准设立或指 定的调解或仲裁机构调解、仲裁。 33.案例三分析： (1)根据《机动车辆保险条款》第4条规定：“保险车辆造成下列人身伤亡和财产损失，不论 在法律上是否应当由被保人承担责任，保险人也不服负责赔偿：（一）被保险人或其允许的驾驶 员所有或代管的财产，（二）私有、个人承包车辆的被保险人或其允许的驾驶员及其家庭成员， 以及他们所有或代管的财产；（三）本车上的一切人员和财产。”上述除外责任明确了第三者的 界限，所谓第三者就是除被保险人及其家庭成员，以及保险车辆上的一切人员之外的由保险车 辆造成的人身伤亡或财产直接损毁的人。 (2)本案中杨某本来是一名乘客，乘坐保险车辆由出发地去往目的地，其人及财产本属于 “本车上的一切人员和财产”的范畴。但当杨某到达目的地正常下车后，其身份已经改变，即由 乘客变为了第三者，同时其财产随所有人移至车下，因而由车上乘客的财产变为了第三者的财 产。 (3)根据《机动车辆保险条款》第2条规定：“第三者责任险：被保险人或其允许的合格驾驶 员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法 应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给 予赔偿。但因事故产生的善后工作，保险人不负责处理。”因此，保险人应当依照该条规定对投 保人田某承担保险责任。 356
32. 分析 (1)甲公司与乙证券公司的协议属于代销协议，甲公司与丙证券公司的协议属包销协议。 (2) 证券 协议有效 行人应保证 不 与 他证券 成或签订与该协议相似或类似的协议。本案中甲公司在其与乙证券公司的承销协议有效期 内，又自行与丙证券公司签订承销协议有违法律规定。乙证券公司有权要求甲公司支付违约 金并赔偿损失。乙公司可与甲公司协商解决，协商不成的，可将争议提交证监会批准设立或指 定的调解或仲裁机构调解、仲裁。 33. 例三分析 (1)根据《机动车辆保险条款》第 4条规定"保险车辆造成下列人身伤亡和财产损失，不论 在法律上是否应当由被保人承担责任，保险人也不服负责赔偿: (一)被保险人或其允许的驾驶 员所有或代管的财产; (二〉私有、个人承包车辆的被保险人或其允许的驾驶员及其家庭成员， 以及他们所有或代管的财产; (三)本车上的一切人员和财产。"上述除外责任明确了第三者的 界限，所谓第三者就是除被保险人及其家庭成员，以及保险车辆上的一切人员之外的由保险车 辆造成的人身伤亡或财产直接损毁的人。 (2) 杨某 险车 由 出 发地 财产 属 于 "本车上的一切人员和财产"的范畴。但当杨某到达目的地正常下车后，其身份已经改变，即由 乘客变为了第三者，同时其财产随所有人移至车下，因而由车上乘客的财产变为了第三者的财 产。 (3) 根据 动 车 第2 条规定 任险 被保 允许 员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法 应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给 予赔偿。但因事故产生的善后工作，保险人不负责处理。"因此，保险人应当依照该条规定对投 保人田某承担保险责任。 356
