第二章保险合同 本章主要内容： ■保险合同的概念与特征，保险合同的种类， 保险合同的形式 ■保险合同的主体、客体和内容 ■保险合同的基本原则：最大诚信原则、保 险利益原则、损失补偿原则、近因原则 ■保险合同的订立、变更和终止 ■保险合同的解释原则和争议处理
第二章 保险合同 本章主要内容： 保险合同的概念与特征，保险合同的种类， 保险合同的形式 保险合同的主体、客体和内容 保险合同的基本原则：最大诚信原则、保 险利益原则、损失补偿原则、近因原则 保险合同的订立、变更和终止 保险合同的解释原则和争议处理
第一节保险合同的意义与形式 一、保险合同的概念和特点 (一)《保险法》规定：保险合同是投保人与保险人约定保 险权利义务关系的协议。即：根据当事人双方的约定 方支付保险费于对方，另一方在保险标的发生约定事故时 承担经济损失补偿责任，或者当约定事件发生时，承担履 行给付保险金的义务。 (二)特点： 1.射幸性 2.附合与约定并存 3.双务性 4.要式性 5.条件性 6.诚信性
第一节 保险合同的意义与形式 一、保险合同的概念和特点 （一）《保险法》规定：保险合同是投保人与保险人约定保 险权利义务关系的协议。即：根据当事人双方的约定，一 方支付保险费于对方，另一方在保险标的发生约定事故时， 承担经济损失补偿责任，或者当约定事件发生时，承担履 行给付保险金的义务。 （二）特点： 1.射幸性 2.附合与约定并存 3 .双务性 4 .要式性 5 .条件性 6 .诚信性
二、 保险合同的分类 1根据保险标的的不同，可分为财产保险合同和人 身保险合同 2根据保险价值是不是预先确定为标准可分为： 一定值保险合同：在保险事故发生后，不论保险标的 当时的实际价值如何，都以合同约定的保险价值作 为计算赔款余额的基础。（艺术品、书籍、字画、 海上保险) 不定值保险合同：在保险事故发生后，再来估算保 - 险价值。（除上述采取定值保险外的财产保险均采 用不定值保险方式)》 3根据保险人支付保险金的行为性质不同可分为： 补偿性合同和给付性合同
二、保险合同的分类 1.根据保险标的的不同，可分为财产保险合同和人 身保险合同 2 .根据保险价值是不是预先确定为标准可分为： – 定值保险合同：在保险事故发生后，不论保险标的 当时的实际价值如何，都以合同约定的保险价值作 为计算赔款余额的基础。（艺术品、书籍、字画、 海上保险） – 不定值保险合同：在保险事故发生后，再来估算保 险价值。（除上述采取定值保险外的财产保险均采 用不定值保险方式） 3 .根据保险人支付保险金的行为性质不同可分为： 补偿性合同和给付性合同
三、保险合同的形式 按照合同订立的程序可分为： ■1投保单 ■是投保人表示愿意同保险公司订立保险合同 的书面申请。即投保人的要约，是保险合同 的组成部分。 ■2.暂保单 ■是在出立正式保险单或保险凭证之前出具的 临时性的保险证明。它不是订立合同的必经 程序。在保单未签发之前，与保单具有同样 的法律效力，通常以30天为限，并在正式保 险单签发时自动失效
三、保险合同的形式 按照合同订立的程序可分为： 1.投保单 是投保人表示愿意同保险公司订立保险合同 的书面申请。即投保人的要约，是保险合同 的组成部分。 2.暂保单 是在出立正式保险单或保险凭证之前出具的 临时性的保险证明。它不是订立合同的必经 程序。在保单未签发之前，与保单具有同样 的法律效力，通常以30天为限，并在正式保 险单签发时自动失效
3.保险单 ■即通常所说的书面保险合同，是保险人和投保 人之间订立保险合同的正式书面文件。是保险 合同中最重要的书面形式。 4.保险凭证 ■即“小保单”，具有与保险单相同的效力，但 在条款的列举上较为简单，通常用手方便携带 保险证明的场合。如用于汽车第三者责任保险、 海洋运输保险合同 5批单 ·即合同双方就保单内容进行修改和变更的证明 文件。一经签发即自动成为保险合同的组成部 分，其法律效力优于保险弹
3 .保险单 即通常所说的书面保险合同，是保险人和投保 人之间订立保险合同的正式书面文件。是保险 合同中最重要的书面形式。 4 .保险凭证 即“小保单”，具有与保险单相同的效力，但 在条款的列举上较为简单，通常用于方便携带 保险证明的场合。如用于汽车第三者责任保险、 海洋运输保险合同 5 .批单 即合同双方就保单内容进行修改和变更的证明 文件。一经签发即自动成为保险合同的组成部 分，其法律效力优于保险单
第二节保险合同的要素 ■保险合同的要素包括主体、客体和内容三部分 一、 主体 (一)保险合同的当事人（保险人和投保人） 保险人：注意其组织形式 投保人：注意其资格要求： 第一，具完全的民事权利能力和行为能力。 第二，必须对保险标的具有可保利益 第三，负有缴纳保险费的义务
第二节 保险合同的要素 保险合同的要素包括主体、客体和内容三部分 一、主体 （一）保险合同的当事人（保险人和投保人） 保险人：注意其组织形式 投保人：注意其资格要求： 第一，具完全的民事权利能力和行为能力。 第二，必须对保险标的具有可保利益 第三，负有缴纳保险费的义务
(二)保险合同的关系人 1.被保险人 雪是杜菁嘉碧最积装蔷晟昼鞋 欠也可以是自然人) ■请注意弄清投保人与被保险人之间的关系： (1)当投保人与被保险人与同一人 (2)当投保人与被保险人不是同一人，那么： 被保险人须是保险合同中指定的 合同订立必须征得被保险人的同意 不得为无裹行为熊办的被保险人投保以死亡为给付保险 金条件的保险（有例你情说】 婚透成>登夫保的 若磊人幕猛人覆渍腔中的特例：
（二）保险合同的关系人 1. 被保险人 是指其财产、利益或者生命、身体和健康等受保险 合同保障，并享有保险金请求权的人（既可以是法 人也可以是自然人） 请注意弄清投保人与被保险人之间的关系： （1）当投保人与被保险人与同一人 （2）当投保人与被保险人不是同一人，那么： 被保险人须是保险合同中指定的 合同订立必须征得被保险人的同意 不得为无民事行为能力的被保险人投保以死亡为给付保险 金条件的保险（有例外情况） 为保护未成年人的合法权益， 父母为其未成年子女投保的 人身保险，死亡保险金额总额不得超过人民币5万元。 （3）关于“享有保险金请求权”：请注意人身保险中的特例： 若被保险人死亡，则由其受益人来行使该项权利
2.受益人 ■是由被保险人或者投保人指定的享受保险金请求权的人。 (一般特指人身保险合同中的受益人) ■投保人或被保人可以在合同中明确指定受益人。如果不作 规定，那么一般就以被保险人的法定继承人作为受益人。 保险金则作为被保险人遗产处理。 ■指定受益人可以变更时，变更一般不需征得保险人同意， 但必须征得被保险人同意，并书面通知保险人。 ■受益人与继承人的区别：（虽然都是在他人死亡后受益) 受益人享有的是受益权，是原始取得，没有偿债的义务 继承人享有的是遗产的分割，是继承取得，有偿债义务
2.受益人 是由被保险人或者投保人指定的享受保险金请求权的人。 （一般特指人身保险合同中的受益人） 投保人或被保人可以在合同中明确指定受益人。如果不作 规定，那么一般就以被保险人的法定继承人作为受益人。 保险金则作为被保险人遗产处理。 指定受益人可以变更时，变更一般不需征得保险人同意， 但必须征得被保险人同意，并书面通知保险人。 受益人与继承人的区别：（虽然都是在他人死亡后受益） 受益人享有的是受益权，是原始取得,没有偿债的义务 继承人享有的是遗产的分割，是继承取得,有偿债义务
(三)保险合同的辅助人 Insuranc9 ssold,P4 not bouc堡篇不是股行 保险托理 人宋望灵爱餐装含款金漆牌 专往。 1.保险代理人 季设冒 R: 保险人授权的范闺 丙为貵代办保险亚的革位和个人。 投保人 代理行为后果 代理行为关系 归属关系 代理权关系 保险) 保险代理人 基础法律关系
（三）保险合同的辅助人 Insurance is sold,but not bought.保险不是由投保 人来购买的，而是由保险中介人来卖出的。保险代理 人、保险经纪人及保险公估人堪称保险中介市场三大 支柱。 1.保险代理人 （1）是根据保险人的委托，向保险人收取保险代理 手续费，并以保险人的名义，在保险人授 权的范围 内为其代办保险业务的单位和个人。 投保人 代理行为后果 代理行为关系 归属关系 代理权关系 保险人 保险代理人 基础法律关系
(2)保险代理人可分为：专业代理人、兼 业代理人及个人代理人 保险代理人制度发挥的作用： ■培育和完善保险市场，促进保险市场的公 平竞争；有利于方便广大客户投保，扩大 业务量，分散风险；有利于降低保险营业 费用等
（2）保险代理人可分为：专业代理人、兼 业代理人及个人代理人 保险代理人制度发挥的作用： 培育和完善保险市场，促进保险市场的公 平竞争；有利于方便广大客户投保，扩大 业务量，分散风险；有利于降低保险营业 费用等