试卷代号：1049 座位号■ 中央广播电视大学2005-2006学年度第一学期“开放本科”期末考试 金融学专业金融法规（新教材） 试题 2006年1月 题 号 二 三 四 五 总分 数 分 评卷人 一、单项选择题（每题中只有一个答案是正确的，请将正确答案的字 母标号填在括号内，多选及漏选均不得分。每题2分，共20分) 1.人民币由( )统一印制、发行 A.财政部 B.国务院 C.中国银行 D.中国人民银行 2.残缺的人民币由( )负责收回、销毁。 A.中国人民银行 B.国有独资商业银行 C.储蓄所 D.财政部 3.利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的 行为定为( A,变造票据罪 B.伪造票据罪 C.变造货币罪 D.伪造货币罪 .我国货币政策的目标是() A.稳定物价 B.充分就业 C.平衡国际收支 D.保持币值稳定，并以此促进经济增长 5.我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于加权风险资产的() A.8% b.5% C.10% I).13% 411
6.依照票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是() 八.取得票据无需合法原因 B.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 ).当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行 7,具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是( A.抵押 B.保证 C.质押 ID.留置 8.下列财产中可作为信托财产使用的是( A.麻醉品 B.放射物品 C.国家级文物 D.软件版权 9.下列关于我国当前证券交易活动的表述中，正确的是() A.证券在证券交易所挂牌交易·必须采用公开的集中竞价交易方式 B.证券交易的当事人买卖的证券既可以采用纸面形式，又可以采用其它无纸化交易形式 C.证券交易既可以采用现货，也可以是期货交易方式 D.证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动 10,下列关于保险价值的说法错误的-一项是() A.保险金额不得超过保险价值 B.如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿。 (C.保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值 的比例承担赔偿责任 ).在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定 得 分 评卷人 二、多项选择题（每题中至少有2个或2个以上的答案是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号内，多选及漏选均不得分。每题 2分，共20分)》 1.下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有( ) A.定期存款单 B.支票 (.定活两便存款单 ).大额可转让存单 415
2.下列有关人民币的论述中正确的为( A.人民币是我国香港特别行政区的法定货币 B.人民币由中国人民银行统一印制、发行 C.人民币的法偿性来自于国家法律的保障 D.人民币现已实现资本项目可兑换 3.信用卡诈骗罪是指( A.伪造信用卡 B.变造信用卡 C.恶意透支 D.冒用他人的信用卡 4.下列有关中国人民银行分支机构正确的表述为( A.分支机构是按照行政区划来设立的 B.分支机构没有独立的法人地位 C.分支机构的日常工作由总行统一领导 D.分支机构是总行的派出机构 5.下列哪些属于银行业金融机构业务违法( A.未经批准设立银行业金融机构分支机构的 B.未经批准变更、终止银行业金融机构的 C.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的 D.违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 6.借款合同的担保方式有( A.保证 B.抵押 C.质押 D.扣押 7.诚实信用原则的主要内容主要包括( A.任何一方都不得强使对方接受自己的意志 B.当事人在进行民事活动时须将有关债权债务的真实情况无保留地告知对方 C.当事人就债权债务关系达成协议后，必须按照协议确定的义务履行，不得在履行 过程中反悔当初约定的义务 D.当事人必须保证履行已承诺的义务 416
8.我国的信托法规定的信托设立形式有( A.书面合同 B.遗嘱 C.默示方式 D.法律、行政法规规定的其他书面文件 9.公司型基金信托的形式可分为( A.契约型 B.开放型 C.混合型 D.封闭型 10.证券承销的方式有( ) A.包销 B.经销 C.自销 D.代销 得分 评卷人 三、判断题（请将X或√写在题目后的括号内，不需要改正，每题1 分，共10分)】 1.风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，风险低的金融工具收益相 对也低。() 2.金融犯罪是指违反金融法的行为。() 3.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有 价证券诈骗罪。() 4.中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。() 5.商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。() 6.票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规 定。() 7.一般而言，主合同无效，担保合同就无效。() 8.委托人和受托人都不可成为信托关系的受益人。() 9,B股股票是指股票以外币标明面值，且在发行、交易和股息发放时均以国家指定的外汇 计价支付的股票。() 10.可转换公司债券的持有人同时具有公司股东的权利和义务。(） 417
得分 评卷人 四、简答题（每题5分，共20分】 1.简述构成逃汇的行为有哪些。 2.简述中国人民银行的信贷资金来源的含义。 3.简述商业银行对个人储蓄存款业务的原则。 4.简要说明受托人的主要义务。 得 分 评卷人 五、案例分析题（每题15分，共30分）】 1.甲公司向B公司购置100立方米原木，价值15万元，在付款方式上，B公司以方便内 部资金使用为由，要求甲公司提交一张金额为10万元的转账支票，另外5万元支付现金。甲 公司以银行卡得很死，不方便提取太多的现金为由，不同意支付5万元现金，表示以支票一次 性支付，B公司无奈，只得同意。但是甲公司称，原来说只开一张10万元的支票，所以我公司 已经在支票上填写了10万元金额，现在看来不能支付现金，只能将10万元金额改为15万元， B公司的经办人员不同意，要求甲公司重新开一张支票，甲公司重新开了一张支票交付给B公 司，但是在支票的背面书写了不得背书转让的字样。B公司因为拖欠数月的电话费，为了应付 即将停机的警告，将此支票背书给C(电讯)公司，C公司接受该支票后，因工作耽误，至3月16 日才去提示付款，被银行拒绝。 问题 (1)B公司能否要求甲公司将付款方式分成两种？能否要求一部分货款以现金的方式支 付？ (2)甲公司能否将涂改过金额的支票交付给B公司？ (3)甲公司在支票的背面书写了不得背书转让的字样意味着什么？B公司是否在一定的 条件下可以背书转让？ (4)C公司提示付款受到抗辩，能否行使追索权？ (5)如果C公司不能行使追索权，其票据权利是否还存在？ 2.A公司向Y银行申请一笔100万元的贷款，A公司以自己所有的价值50万元的汽车 一辆设定了抵押，同时由B公司提供了保证，保证合同中B公司承担一般保证责任。A公司 未能按时归还贷款。根据Y银行掌握的情况，B公司资金雄厚，于是Y银行要求B公司归还 这100万元贷款，但遭B公司拒绝。 问：(1)B公司的拒绝是否有法律依据？ (2)B公司应当承担多少金额的保证责任？ 418
试卷代号：1049 中央广播电视大学2005一2006学年度第一学期“开放本科”期末考试 金融学专业 金融法规（新教材）试题答案及评分标准 (供参考) 2006年1月 一、单项选择题（每题中只有一个答案是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选及 漏选均不得分。每题2分，共20分》 1.D 2.A 3.C 4.D 5.A 6.C 7.B 8.D 9.A 10.D 二、多项选择题（每题中至少有2个或2个以上的答案是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选及漏选均不得分。每题2分，共20分) 1.ACD 2.BC 3.ABCD 4.BCD 5.ABCD 6.ABC 7.BCD 8.ABD 9.BD 10.AD 三、判断题（请将X或√写在题目后的括号内，不需要改正，每题1分，共10分） 1./ 2.× 3.× 4.X 5.X 6./ 7. 8.X 9.× 10.X 四、简答题（每题5分，共20分） 1.简述构成逃汇的行为有哪些。 属于下列行为的构成逃汇：违反国家规定，擅自将外汇存放在境外的；不按规定将外汇卖 给外汇指定银行的：擅自将外汇汇出或者携带出境的：擅自将外币存款凭证、外币有价证券携 带或者邮寄出境的，以及其他逃汇行为。 2.简述中国人民银行的信贷资金来源的含义。 资金来源，金融机构的存款准备金、财政性存款是人民银行的信贷资金来源。人民银行各 419
级行要按照规定的存款准备金比率和缴存范围按期、足额收缴准备金。对财政性存款要督促 受托银行按规定金额划转人民银行。 3.简述商业银行对个人储蓄存款业务的原则。 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 的原则。对个人程序存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人的查询、冻结、扣划，但是法律另 有规定的除外。 4.简要说明受托人的主要义务。 (1)最大利益追求。 (2)同等谨慎义务。 (3)受托人不得利用信托财产为自己谋取利益。 (4)委托人不得以固有财产与信托财产从事交易，这是属于代理法上无效代理中的自我代 理情况。 (5)委托人不得将信托财产转为其固有财产。 (6)受托人必须将信托财产与固有财产以及其他信托财产分别管理。 五、案例分析题（每题15分，共30分）】 1.(1)B公司可以要求甲公司将付款方式分成两种，但是只能是通过银行转账的方式，而 不能要求一部分货款通过银行转账，部分使用现金的方式。根据我国货币管理制度的规定，B 公司不能要求一部分货款以现金的方式支付。 (2)甲公司不能将涂改过金额的支票交付给B公司，因为票据法规定，票据的金额在任何 情况下都不得更改，否则票据无效。 (3)甲公司在支票的背面书写了“不得背书转让”的字样意味着收款人B公司在任何 条件下都不得背书转让，否则其后手因不能得到提示付款，同时也将丧失除直接前手之 外的追索权。 (4)C公司提示付款受到抗辩，不能向甲公司行使追索权，只能向B公司行使追索权。 420
(5)如果C公司不能行使追索权，其票据权利在票据法规定的自出票之日期6个月内还 存在。 2.(1)B公司的拒绝有法律依据。由于保证合同中约定B公司承担一般保证责任，因此， 根据《担保法》的规定，一般保证责任的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财 产依法强制执行仍不能履行债务前，可以对债权人拒绝承担保证责任。 (2)由于该笔贷款A公司以其价值50万元的汽车设定了抵押，因此存在同一债权既有物 的担保，又有人的保证的情况。根据《担保法》的规定，B公司只对物的担保以外的债权承担保 证责任。因此，B公司应承担50万元的保证责任。 421