第十章保险监管 第一节保险监管概述 ■第二节保险业组织监管 ■第三节偿付能力监管 第四节自律监管
第十章 保险监管 � 第一节 保险监管概述 � 第二节 保险业组织监管 � 第三节 偿付能力监管 � 第四节 自律监管
相关法律法规 《保险法》(new) 《保险公司管理规定》 《外资保险公司管理条例》 《保险公司董事和高级管理人员任职资格管理 规定》 《中国保监会行政处罚程序规定》
相关法律法规 � 《保险法》（new） � 《保险公司管理规定》 � 《外资保险公司管理条例》 � 《保险公司董事和高级管理人员任职资格管理 规定》 � 《中国保监会行政处罚程序规定》
第一百三十六条关系社会公众利益的保险险 科、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿 侏险险种等的保险条款和保险费率,应当报国 务院保险监督管理机构批准。国务院保险监督 管理机构审批时,应当遵循保护社会公众利益 和防止不正当竞争的原则。其他保险险种的保 险条款和保险费率,应当报保险监督管理机构 备案
� 第一百三十六条 关系社会公众利益的保险险 种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿 保险险种等的保险条款和保险费率，应当报国 务院保险监督管理机构批准。国务院保险监督 管理机构审批时，应当遵循保护社会公众利益 和防止不正当竞争的原则。其他保险险种的保 险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构 备案
第一百四十条保险公司未依照本法规定提取或者结转各项责 任准备金,或者未依照本法规定办理再保险,或者严重违反 本法关于资金运用的规定的,由保险监督管理机构责令限期 哎正,并可以责令调整负责人及有关管理人员。 第一百四十一条保险监督管理机构依照本法第一百四十条 的规定作出限期改正的决定后,保险公司逾期未改正的,国 务院保险监督管理机构可以决定选派保险专业人员和指定该 保险公司的有关人员组成整顿组,对公司进行整顿。 整顿决定应当载明被整顿公司的名称、整顿理由、整顿组 成员和整顿期限,并予以公告。 第一百四十二条整顿组有权监督被整顿保险公司的日常业 务。被整顿公司的负责人及有关管理人员应当在整顿组的监 督下行使职权。 第一百四十三条整顿过程中,被整顿保险公司的原有业务 继续进行
� 第一百四十条 保险公司未依照本法规定提取或者结转各项责 任准备金，或者未依照本法规定办理再保险，或者严重违反 本法关于资金运用的规定的，由保险监督管理机构责令限期 改正，并可以责令调整负责人及有关管理人员。 � 第一百四十一条 保险监督管理机构依照本法第一百四十条 的规定作出限期改正的决定后，保险公司逾期未改正的，国 务院保险监督管理机构可以决定选派保险专业人员和指定该 保险公司的有关人员组成整顿组，对公司进行整顿。 � 整顿决定应当载明被整顿公司的名称、整顿理由、整顿组 成员和整顿期限，并予以公告。 � 第一百四十二条 整顿组有权监督被整顿保险公司的日常业 务。被整顿公司的负责人及有关管理人员应当在整顿组的监 督下行使职权。 � 第一百四十三条 整顿过程中，被整顿保险公司的原有业务 继续进行
■第一百四十五条保险公司有下列情形之一的,国务院保险监 督管理机构可以对其实行接管: ()公司的偿付能力严重不足的; 二)违反本法规定,损害社会公共利益,可能严重危及 或者已经严重危及公司的偿付能力的。 被接管的保险公司的债权债务关系不因接管而变化。 第一百四十六条接管组的组成和接管的实施办法,由国务 院保险监督管理机构决定,并予以公告。 第一百四十七条接管期限届满,国务院保险监督管理机构 可以决定延长接管期限,但接管期限最长不得超过二年。 第一百四十八条接管期限届满,被接管的保险公司已恢复 正常经营能力的,由国务院保险监督管理机构决定终止接 管,并予以公告
� 第一百四十五条 保险公司有下列情形之一的，国务院保险监 督管理机构可以对其实行接管： � （一）公司的偿付能力严重不足的； � （二）违反本法规定，损害社会公共利益，可能严重危及 或者已经严重危及公司的偿付能力的。 � 被接管的保险公司的债权债务关系不因接管而变化。 � 第一百四十六条 接管组的组成和接管的实施办法，由国务 院保险监督管理机构决定，并予以公告。 � 第一百四十七条 接管期限届满，国务院保险监督管理机构 可以决定延长接管期限，但接管期限最长不得超过二年。 � 第一百四十八条 接管期限届满，被接管的保险公司已恢复 正常经营能力的，由国务院保险监督管理机构决定终止接 管，并予以公告
第一百四十九条被整顿、被接管的保险公司 有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定 情形的,国务院保险监督管理机构可以依法向 人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产 清算。 第一百五十条保险公司因违法经营被依法 吊销经营保险业务许可证的,或者偿付能力低 于国务院保险监督管理机构规定标准,不予撤 销将严重危害保险市场秩序、损害公共利益 的,由国务院保险监督管理机构予以撤销并公 告,依法及时组织清算组进行清算
� 第一百四十九条 被整顿、被接管的保险公司 有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定 情形的，国务院保险监督管理机构可以依法向 人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产 清算。 � 第一百五十条 保险公司因违法经营被依法 吊销经营保险业务许可证的，或者偿付能力低 于国务院保险监督管理机构规定标准，不予撤 销将严重危害保险市场秩序、损害公共利益 的，由国务院保险监督管理机构予以撤销并公 告，依法及时组织清算组进行清算
Case 999年2月,正值春节前夕,北京的某些街道上散发着一种介 绍喜福运健康卡的宣传广告.该宣传广告称花699元购买“喜 福运健康金卡,便可以在发生意外伤害时获得2万元的赔付,并 可以报销住院医疗费1方元;花399元购买“喜福运”健康银 卡,使可以在发生意外伤害时获得6000元醋付,并可报销住院 医疗费用4000元。除此之外,金卡和银卡的持卡人还享有包括 免费送药上门、免费体检 看病、陪诊陪床、代挂门诊及专 家号、全年免费健康咨询、就诊接送等服务。买卡人无年龄限 制,如果持卡人既买了卡又发展了下家,还能得到丰厚的回报。 这份广告所承诺的优厚回报,一时间引起了许多人的兴趣。 ■经査,“喜福运”公司于1998年12月2日成立,其注册名称为北 京喜福运健康服务有限公司,注册住所地在北京市东城区东四二 条49号,法定代表人莫某,注册资本59万元,企业性质为有限 责任公司,经营范围包括咨询服务、技术转让、技术服务、技术 培训、技术开发、医疗器械销售等
Case � 1999年2月，正值春节前夕，北京的某些街道上散发着一种介 绍“喜福运健康卡”的宣传广告．该宣传广告称花699元购买“喜 福运”健康金卡，便可以在发生意外伤害时获得2万元的赔付，并 可以报销住院医疗费用1万元；花399元购买“喜福运”健康银 卡，便可以在发生意外伤害时获得6000元酷付，并可报销住院 医疗费用4000元。除此之外，金卡和银卡的持卡人还享有包括 免费送药上门、免费体检、上门看病、陪诊陪床、代挂门诊及专 家号、全年免费健康咨询、就诊接送等服务。买卡人无年龄限 制，如果持卡人既买了卡又发展了下家，还能得到丰厚的回报。 这份广告所承诺的优厚回报，一时间引起了许多人的兴趣。 � 经查，“喜福运”公司于1998年12月2日成立，其注册名称为北 京喜福运健康服务有限公司，注册住所地在北京市东城区东四二 条49号，法定代表人莫某，注册资本59万元，企业性质为有限 责任公司，经营范围包括咨询服务、技术转让、技术服务、技术 培训、技术开发、医疗器械销售等
保险法》规定:“经营商业保险业务,必 须是依照本法设立的保险公司。其他单位和个 丸不得经营商亚保险业务。”同时,在《保险 法》第70条,还更进一步规定,保险公司的 形式,以股份有限公司或国有独资公司为限, 但是依照其他法律规定设立的保险组织,不在 此列,例如外资保险公司,外国保险公司。也 就是说,我国仅有几种依法设立的保险公司, 才能经营保险业务,并且这些保险公司只能是 法人(外国有自然人经营保险业的,如劳合 社)
� 《 保险法》 规定：“经营商业保险业务，必 须是依照本法设立的保险公司。其他单位和个 人不得经营商业保险业务。”同时，在《 保险 法》 第70 条，还更进一步规定，保险公司的 形式，以股份有限公司或国有独资公司为限， 但是依照其他法律规定设立的保险组织，不在 此列，例如外资保险公司，外国保险公司。也 就是说，我国仅有几种依法设立的保险公司， 才能经营保险业务，并且这些保险公司只能是 法人（外国有自然人经营保险业的，如劳合 社）
Case 牙医预付保健服务公司《以下简称服务公司)的健康服务方案 主要由下列内容组成:(1服务公司首先与许多雇主签订合 同,由这些雇主每月向服务公司支付一定的费用,从而保证 在这些雇主的雇员需要之时,可以享受特定的牙齿保健服 务;(2)同时,服务公司还与牙医签订合同,由后者提供这些 特定的牙齿保健服务,但是不管其提供了多少服务,服务公 司将每月向牙医支付固定的费用;(3)此计划的参与者只能享 受该组织指定的牙医所提供的牙齿保健服务;(4服务公司要 求牙医协会提供一份由第三方出具的履约保证书,以保证牙 医在约定的年度履行约定的服务;(5此计划不提供意外事件 的看护、住院病人的医疗和身体看护,也不提供规定区域之 外的或门诊的医疗服务
� Case � 牙医预付保健服务公司(以下简称服务公司)的健康服务方案 主要由下列内容组成：(1)服务公司首先与许多雇主签订合 同，由这些雇主每月向服务公司支付一定的费用，从而保证 在这些雇主的雇员需要之时，可以享受特定的牙齿保健服 务；(2)同时，服务公司还与牙医签订合同，由后者提供这些 特定的牙齿保健服务，但是不管其提供了多少服务，服务公 司将每月向牙医支付固定的费用；(3)此计划的参与者只能享 受该组织指定的牙医所提供的牙齿保健服务；(4)服务公司要 求牙医协会提供一份由第三方出具的履约保证书，以保证牙 医在约定的年度履行约定的服务；(5)此计划不提供意外事件 的看护、住院病人的医疗和身体看护，也不提供规定区域之 外的或门诊的医疗服务
对于这一计划方案,美国犹他州的保险委员会认 为该计划已侵入了犹他州法典注释所定义的保险 范闱〔根据犹他州法典的规定,所谓保险合同是指根 据此合同,某人将基于可确定的风险机率向另外的 人赔偿、支付或给予特定的或可探明的金钱或利益)。 所以该计划构成了保险活动,该服务公司属于应受 到保险监管的健康维持组织。因而,禁止该公司开 展此项应经特殊许可的业务。 服务公司提起诉讼。盐湖城的地区法院支持保险委 员会的调查结果,认为服务公司要求牙医协会出具 履约保证书,说明该组织在这个计划中承担风险, 因此驳回了服务公司的诉讼请求。服务公司继续提 起上诉
� 对于这一计划方案，美国犹他州的保险委员会认 为，该计划已侵入了犹他州法典注释所定义的保险 范围(根据犹他州法典的规定，所谓保险合同是指根 据此合同，某人将基于可确定的风险机率向另外的 人赔偿、支付或给予特定的或可探明的金钱或利益)。 所以该计划构成了保险活动，该服务公司属于应受 到保险监管的健康维持组织。因而，禁止该公司开 展此项应经特殊许可的业务。 � 服务公司提起诉讼。盐湖城的地区法院支持保险委 员会的调查结果，认为服务公司要求牙医协会出具 履约保证书，说明该组织在这个计划中承担风险， 因此驳回了服务公司的诉讼请求。服务公司继续提 起上诉