第五章财产保险合同 财产保险合同概述 ■家庭财产保险合同 机动车辆保险合同 责任保险合同 ■保证保险与信用保险合同
第五章 财产保险合同 财产保险合同概述 家庭财产保险合同 机动车辆保险合同 责任保险合同 保证保险与信用保险合同
第一节产应 述 定:以物 以及有的和 盒和害 任保的 ■二、主要 失保( Property Insurance 任保( Liability Insurance) 信用保( Credit insurance) 保保( Surety/Bond
第一节 财产保险合同概 述 一、定�:以物���以及有�的��利 益和�害���任�保��的 二、主要��: --���失保�（Property Insurance) --�任保�(Liability Insurance) --信用保�(Credit Insurance) --保�保�(Surety/Bond)
财产保险-主要种类 有形 、为为 物保 工具、工程 保、海 上保 无形利盒→ 信用保 利失一因 失 致的中断 保保一履/担保
财产保险－主要种类 有形�� 无形��利益 ��保�、�物��保 �、��工具、工程 保�、��保�、海 上保� 信用保�—�� 利��失—因���失 �致的��中断 保�保�－履�／担保
狭义财产保险-特征 以物 及由于其失而直接失的利 盒的 ■直接失∨S接失: 直接失→必然的、一定期内的且可量 的失 接失→非必然的或以的失 例:酒店 可保 与机器坏 中断 (Business interruption / Loss of profit) 不可保 未来客源下降\声誉失
狭义财产保险－特征 以物���及由于其�失而直接�失的��利 益��的 直接�失ＶＳ�接�失： －直接�失必然的、一定期�内的且可�量 的�失 － �接�失非必然的或�以��的�失 �例：酒店 可保��：���与机器�坏／��中断 （Business interruption/Loss of Profit) 不可保��：未来客源下降＼声誉�失
家庭财产保险一基本险 可保:房屋\装修\器\家具 不保:珠宝/藏品/相机/ 保害 任∶火/爆炸/自然 免∶地震/海/争
家庭财产保险－基本险 可保��：房屋＼装修＼�器＼家具 不保��：珠宝／藏品／相机／．．． 保��任：火�／爆炸／自然� 害．．． 免�：地震／海�／�争．．．
家庭财产保险-附加险 盗 水暖管爆裂 金\珠宝盜 租房用 家庭住第三者任 第三者∶家庭成雇人住人以外 的人 窗意破坏 信用盜窃失
家庭财产保险－附加险 �盗 水暖管爆裂 �金＼珠宝�盗 租房�用 家庭住�第三者�任 第三者：家庭成�＼雇�人�＼�住人�以外 的人 �窗�意破坏 信用�盗窃�失
■《财产保险公司保险条款和保险费率管 理办法》206.1.1起施行 《保险公司非寿险业务准备金管理办法 (试行)》,2005年1月15日起施 行
《财产保险公司保险条款和保险费率管 理办法 》2006.1.1起施行 《保险公司非寿险业务准备金管理办法 （试行）》， 2005年1月15日起施 行
Case:火灾 判例,炼制的糖因制糖房温度过高受损索赔案 奥斯廷是英国一家制糖厂的业主.他以自己厂内的财产向承保人 德鲁投保火灾保险。在双方签订的保险合同中,载明承保人负责赔偿 的范围为“被保险人放置在制糖厂房中的原料及用具因火灾而遭受的 切损失”。被保险人奥斯廷的制糖厂房有七层楼,有一根暖气管从楼 的底层直通到楼顶,这是为制糖厂房加热用的。暖气管的顶部有个盖, 此盖在夜间必须关上以便在炉灶里的火熄灭后继续保存其热量,第二 天清晨盖子则必须打开以避免制糖厂房的温度过高。 奥斯廷有一天因为疏忽,忘了按照生产操作程序,没有在清晨打开 暖气管的顶盖,结果由于缺乏必要的通风,制糖厂房内的温度过高,致使 正在炼制的糖受到损失:他以损失属于火险保险单的承保范围为由 向法院起诉,要求承保人德鲁赔偿损失
Case:火灾 判例一，炼制的糖因制糖房温度过高受损索赔案 奥斯廷是英国一家制糖厂的业主．他以自己厂内的财产向承保人 德鲁投保火灾保险。在双方签订的保险合同中，载明承保人负责赔偿 的范围为“被保险人放置在制糖厂房中的原料及用具因火灾而遭受的 一切损失”。被保险人奥斯廷的制糖厂房有七层楼，有一根暖气管从楼 的底层直通到楼顶，这是为制糖厂房加热用的。暖气管的顶部有个盖， 此盖在夜间必须关上以便在炉灶里的火熄灭后继续保存其热量，第二 天清晨盖子则必须打开以避免制糖厂房的温度过高。 奥斯廷有一天因为疏忽，忘了按照生产操作程序，没有在清晨打开 暖气管的顶盖，结果由于缺乏必要的通风，制糖厂房内的温度过高，致使 正在炼制的糖受到损失：他以损失属于火险保险单的承保范围为由 向法院起诉，要求承保人德鲁赔偿损失
判例三、藏于帽盒内的首饰被扔进火炉受损索赔案 勒梅住在美国的得克萨斯州,作为一名家庭主妇,为使自己的家庭 财产得到保险保障。她向信任保险公司投保了火灾保险。因为担心家 中值钱的财物容易被人发现而失窃,平日勒梅总是将自己不常佩戴的 一些首饰藏在一只普通帽盆里的衬纸下,并把帽盒放在衣橱内。这些 首饰总共价值2500美元。 一天,她的仆人清扫房间,由于不知道帽盒中藏有首饰,清扫时把 帽盒当作垃圾顺手扔进了生着火的壁炉里,勒梅的那些首饰因此而被 火焚毁。事故发生后,勒梅作为被保险人向信任保险公司提出索赔, 要 求按照保险单的约定赔偿其损失,但为后者拒绝
判例二、藏于帽盒内的首饰被扔进火炉受损索赔案。 勒梅住在美国的得克萨斯州，作为一名家庭主妇，为使自己的家庭 财产得到保险保障。她向信任保险公司投保了火灾保险。因为担心家 中值钱的财物容易被人发现而失窃，平日勒梅总是将自己不常佩戴的 一些首饰藏在一只普通帽盆里的衬纸下，并把帽盒放在衣橱内。这些 首饰总共价值2500美元。 一天，她的仆人清扫房间，由于不知道帽盒中藏有首饰，清扫时把 帽盒当作垃圾顺手扔进了生着火的壁炉里，勒梅的那些首饰因此而被 火焚毁。事故发生后，勒梅作为被保险人向信任保险公司提出索赔， 要 求按照保险单的约定赔偿其损失，但为后者拒绝
判例三,为防壁炉架上的废纸燃烧致使戒指掉入炉内受损 素赔案。 家庭主妇沃尔森住夺美国的南卡罗来纳州,出于获得 保险保障的目的,她成了美洲殖民地保险公司的火险客 户。一天在家中,沃尔森发现一团被她随手扔在壁炉 架上的废纸因炉架的温度过高而燃烧了起来,为不让废 纸继续燃烧殃及室内其他物品,她就用手边的毛巾将废 纸拨入了壁炉中。沃尔森忘了在这之前,她曾把一枚戒 指放在纸团上,等她察觉自己的粗心却为时已晚:戒指 随同燃烧的废纸团已一起掉入壁炉内。由于美洲殖民地 保险公司拒绝了被保险人沃尔森的损失赔偿请求,沃尔 森遂向州法院起诉,状告保险公司
判例三，为防壁炉架上的废纸燃烧致使戒指掉入炉内受损 索赔案。 家庭主妇沃尔森住夺美国的南卡罗来纳州，出于获得 保险保障的目的，她成了美洲殖民地保险公司的火险客 户。 一天在家中，沃尔森发现一团被她随手扔在壁炉 架上的废纸因炉架的温度过高而燃烧了起来，为不让废 纸继续燃烧殃及室内其他物品，她就用手边的毛巾将废 纸拨入了壁炉中。沃尔森忘了在这之前，她曾把一枚戒 指放在纸团上，等她察觉自己的粗心却为时已晚：戒指 随同燃烧的废纸团已一起掉入壁炉内。由于美洲殖民地 保险公司拒绝了被保险人沃尔森的损失赔偿请求，沃尔 森遂向州法院起诉，状告保险公司