第五节 政府与医疗保险系统 。本节内容： ■1.了解政府介入医疗保险系统的原因 ■2.熟悉政府、市场在医疗保险中的职责与作用 ■3. 熟悉政府管理医疗保险的方式
第五节 政府与医疗保险系统 ◼ 本节内容： ◼ 1. 了解政府介入医疗保险系统的原因 ◼ 2. 熟悉政府、市场在医疗保险中的职责与作用 ◼ 3. 熟悉政府管理医疗保险的方式
现代医疗保险系统 被保险人 盘 。 补 税 提 贴 收 供 服 服务 管理方式？ 的原因？ 州 政府 务 职责与作用？ 分 补 密 付 政府介入医疗保险 医疗保险 医疗服务提 机构 供者
现代医疗保险系统 被保险人 医疗保险 机构 医疗服务提 供者 政府 补贴 税收 政府介入医疗保险 的原因？ 职责与作用？ 管理方式？
政府介入医疗保险市场的原因 (一)医疗保险业的公共性 医疗保险的福利性、公益性，是对劳动 者基本权利的保障 需要政府对其监督管理，以维护众多被 保险人及家庭的利益，保证社会的稳定
一、政府介入医疗保险市场的原因 ◼ （一）医疗保险业的公共性 医疗保险的福利性、公益性，是对劳动 者基本权利的保障 需要政府对其监督管理，以维护众多被 保险人及家庭的利益，保证社会的稳定
医疗保险市场与标准竞争市场 的区别 标准竞争市场 医疗市场 有许多卖者 医院的数量有限（除少数大 城市外) 公司目标是利润最大化 大部分医疗不以营利为目的 商品具有同质性 商品具有不同质性 买者信息充分 买者信息不充分 消费者直接付款 消费者只付一部分费用 医疗保险市场不满足标准市场的条件，存在市场失灵，表现为有限竞争与有限 信息。导致消费不足，没有效率，需要国家介入。 Stiglitz,J.E(1988),Econnomics of the Public Sector)
医疗保险市场与标准竞争市场 的区别 标准竞争市场 医 疗 市 场 有许多卖者 公司目标是利润最大化 商品具有同质性 买者信息充分 消费者直接付款 Stiglitz,J.E(1988),Econnomics of the Public Sector) 医疗保险市场不满足标准市场的条件，存在市场失灵，表现为有限竞争与有限 信息。导致消费不足，没有效率，需要国家介入。 医院的数量有限（除少数大 城市外） 大部分医疗不以营利为目的 商品具有不同质性 买者信息不充分 消费者只付一部分费用
政府介入医疗保险市场的原因 (二)医疗服务消费的外部性 提供社会医疗保 MPC 险、医疗救助实 质是政府通过再 分配的方式干预 MSB MEB 医疗保险市场失 MPB 灵的一种措施。 Q0 Q1 医疗保健领域消费的正外部性分析
一、政府介入医疗保险市场的原因 （二）医疗服务消费的外部性 Ｐ Ｑ Ｑ0 Ｑ1 ＭＰＣ ＭＥＢ ＭＰＢ ＭＳＢ 医疗保健领域消费的正外部性分析 提供社会医疗保 险、医疗救助实 质是政府通过再 分配的方式干预 医疗保险市场失 灵的一种措施
一、政府介入医疗保险市场的原因 (三)信息不对称下的逆向选择 逆向选择(adverse selection) 美阿克洛夫(Akerlof,1970)提出，始于二手车市场，买、卖双方 对车的信息不对称。 买家：对车真实质量 结果：劣质 难以判断，只愿以平 品卖得越来越 均质量支付价格。 好，而优质品 卖家：高质量的车子 却被驱逐出市 由于买家开价不高而 场。 退出市场
一、政府介入医疗保险市场的原因 ◼ （三）信息不对称下的逆向选择 逆向选择(adverse selection) 美阿克洛夫(Akerlof,1970)提出，始于二手车市场，买、卖双方 对车的信息不对称。 结果：劣质 品卖得越来越 好，而优质品 却被驱逐出市 场。 买家：对车真实质量 难以判断，只愿以平 均质量支付价格。 卖家：高质量的车子 由于买家开价不高而 退出市场
(三)信息不对称下的逆向选择 保险市场，保险公司和消费者信息不对称。 保险公司： 政府： 根据平均预期 结果： 损失和平均风险 保险公司提高 立法约束商业 水平计算保险费。 保费，更多低 医疗保险的逆 风险人群退出， 向选择；举动 消费者： 投保结构更加 强制性社会医 恶化。 疗保险。 高风险人群愿 意购买； 低风险人群不 愿意购买；
（三）信息不对称下的逆向选择 结果： 保险公司提高 保费，更多低 风险人群退出， 投保结构更加 恶化。 保险公司： 根据平均预期 损失和平均风险 水平计算保险费。 消费者： 高风险人群愿 意购买； 低风险人群不 愿意购买； 保险市场，保险公司和消费者信息不对称。 政府： 立法约束商业 医疗保险的逆 向选择；举办 强制性社会医 疗保险
政府介入医疗保险市场的原因 (四)道德风险、道德损害(moral hazard) 美国一所大学学生自行车被盗比率约为10%，有几 个有经营头脑的学生发起了一个对自行车的保险，保 费为保险标的15%。 按常理，学生应获5%左右的利润。但该保险运作一 段时间后，发现自行车被盗比率迅速提高到15%以上。 投保的学生由于不完全承担自行车被盗的风险后果 因而采取了对自行车安全防范的不作为行为。这种不作 为的行为，就是道德风险。 -斯蒂格里茨（2001诺贝尔经济学奖)研究保险市场时发现的一个例子
一、政府介入医疗保险市场的原因 （四）道德风险、道德损害(moral hazard) 美国一所大学学生自行车被盗比率约为10%，有几 个有经营头脑的学生发起了一个对自行车的保险，保 费为保险标的15%。 按常理，学生应获5%左右的利润。但该保险运作一 段时间后，发现自行车被盗比率迅速提高到15%以上。 投保的学生由于不完全承担自行车被盗的风险后果， 因而采取了对自行车安全防范的不作为行为。这种不作 为的行为，就是道德风险。 -斯蒂格里茨（2001诺贝尔经济学奖）研究保险市场时发现的一个例子
(四) 道德风险、道德损害(moral hazard)) 消费者： 在第三方付费 下，医疗服务 政府： 需求量会更高： 结果： 介入医疗保险 消耗更多医 市场，进行干 疗资源；无 预，监督管理。 医疗服务提 效率 供方： 诱导需求
（四）道德风险、道德损害(moral hazard) 结果： 消耗更多医 疗资源；无 医疗服务提 效率 供方： 诱导需求； 消费者： 在第三方付费 下，医疗服务 需求量会更高； 政府： 介入医疗保险 市场，进行干 预，监督管理
二、 政府管理医疗保险的方式 1.政府对医疗保险的计划管理 2.政府对医疗保险实行市场化 3.政府对医疗保险采取计划与市场相 结合的管理方式 公益 化
二、政府管理医疗保险的方式 1.政府对医疗保险的计划管理 2.政府对医疗保险实行市场化 3.政府对医疗保险采取计划与市场相 结合的管理方式