第十章保险市场 间思1：保险组织的一般形式有螺线？ 保险经营组织的形式，是指依法设立，登记，并以经营保险为业的机构。各国保验业的 组织形式一般有： (1)国有保险公可。国有保险公司是由国家或政府投资设立的保验经营组织，由政府 或其他公共团体所经营，其经营可能以营利为目的，也可能以政策的实菌为京首，它又可分 为： 第一，由政府袭断的保验 第二，与民营保险白由竞争的非第断性保险， 《2)授份保险公可。殿份保险公可是将全部货本分成等额服份，殿东以其所持殿份为 限对公可承粗责任，公司则以其全部资产对公司德务承担责任的企业法人。又移保险股份有 限公司。股份保险公司的不是之处在于：第一，公司的控制权操纵在股东之手，经营目的是 为投货者握取利润，被保险人的利益住往被忽视： 第二，对保险金的赌付，往往附以较多的限制性条款： 第三，对那些风险较大、利润不高的险种，殿份保验公司往往不愿意承保。 (3)相互保险组织。相互保险是为参加保险的成员之间相互提供保险的一种组织。其 组织形式有： 第一、相互保险公可。相互保险公司是所有参加保险的人为白己办理保险而合作成立的 法人组织，它是保险业特有的公司组织形态，为非营利性组织中最重要的一种。 第二、相互保险社是保险组凯的原始彩态，它是由一线对某种危险有同一保障要求的人 组成的一个集团，当其中某个成员遗受损失时，由其余成员共同分担。 第三，交互保险杜。交互保险社是由若干商人共同组成相互约定交族保险的组织。 (4)个人保险组织。个人保险组织是个人为保险人的组夙。该组织主要存在于英国， 英国的劳合社(L1d”s》是世界上最大的、历史最悠久的个人保险组织. (5)保险合作杜。保险合作社是由一些对某种风险具有月一保障要求的人。自愿集股 设立的保险组织。它依合作的原则从事保段业务，是同股份有限公司与相互保险公司并存的 一种保险组凯。 《6)行业自保组织。行业自保组织是指某一行业或企业为本企业成木系统提供保险保 障的组织形式。常以公司角名
第十章 保险市场 问题 1：保险组织的一般形式有哪些？ 保险经营组织的形式，是指依法设立、登记，并以经营保险为业的机构。各国保险业的 组织形式一般有： （1）国有保险公司。国有保险公司是由国家或政府投资设立的保险经营组织，由政府 或其他公共团体所经营，其经营可能以营利为目的,也可能以政策的实施为宗旨,它又可分 为： 第一，由政府垄断的保险； 第二，与民营保险自由竞争的非垄断性保险， （2）股份保险公司。股份保险公司是将全部资本分成等额股份，股东以其所持股份为 限对公司承担责任，公司则以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。又称保险股份有 限公司。股份保险公司的不足之处在于：第一，公司的控制权操纵在股东之手，经营目的是 为投资者攫取利润，被保险人的利益往往被忽视； 第二，对保险金的赔付，往往附以较多的限制性条款； 第三，对那些风险较大、利润不高的险种，股份保险公司往往不愿意承保。 （3）相互保险组织。相互保险是为参加保险的成员之间相互提供保险的一种组织。其 组织形式有： 第一、相互保险公司。相互保险公司是所有参加保险的人为自己办理保险而合作成立的 法人组织，它是保险业特有的公司组织形态，为非营利性组织中最重要的一种。 第二、相互保险社是保险组织的原始形态，它是由一些对某种危险有同一保障要求的人 组成的一个集团，当其中某个成员遭受损失时，由其余成员共同分担。 第三.交互保险社。交互保险社是由若干商人共同组成相互约定交换保险的组织。 （4）个人保险组织。个人保险组织是个人为保险人的组织。该组织主要存在于英国， 英国的劳合社（Lloyd’s）是世界上最大的、历史最悠久的个人保险组织。 （5）保险合作社。保险合作社是由一些对某种风险具有同一保障要求的人，自愿集股 设立的保险组织。它依合作的原则从事保险业务，是同股份有限公司与相互保险公司并存的 一种保险组织。 （6）行业自保组织。行业自保组织是指某一行业或企业为本企业或本系统提供保险保 障的组织形式，常以公司命名
月题2：影响保险市场需求的因素有哪些？ 影响保险市场需求的因煮较多，主要有： (1)风险因素：保险商品服务的具体内容是各种客观风险。无风险。风险因素存在的 程度越高、范围越广。保险清求的总量也就越大：反之，保险需求量就越小。 (2)社会经济与收入水平。保险是社会生产力发展到一定阶段的产物，并且随着杜会 生产力的发展而发展，保验需求的收入弹性一般大于1，即收入的增长引起对保验需求更大 比例增长。但不同险种的收入弹性不同。 (3)保验商品价格。保险商品的价格是保险费率。保险需求主要取决于可支付保险贵 的数量，保验费率与保险需求一取成反比例关系，保验费率愈高，则保险需求量愈小：反之， 则愈大。 (4)人口因素。人口因素包括人口总量和人口结构。保险业的发展与人口状况有着密 切暖系。人口总量与人身保险的需求成正比，在其他因素一定的条件下，人口总量越大，对 保险雷求的总量也就越多，反之就越少。人口结构主要包括年龄结构，职业结构，文化结构， 民族结构。由于子年龄风险、眼业风险、文化程度和民族习惯不同，对保验商品需求也就不同。 (5)商品经济的发展程度，商品经济的发展程度与保验需求成正比，商品经济越发达， 则保险需求越大：反之，则越小。 (6)强制保险的实随。强制候险是政府以法律或行政的手段强制实植的保险保障方式。 凡在提定范围内的被保险人都必须投保，因此，强制保验的实能。人为地扩大了保险需求。 此外，利率水平的变化对储蓄型的保验商品有一定影响。 日题3：影响保险市场供给的因素有哪些？ 影响保险供给的因素主要有： (1)保险货本量。保险公司经营保险业务必须有一定数量的经营资本。在一般情况下， 可用干经营保险业的货木量与保险经营供给成正比关系。 (2)保险供给者的数量和素质。通常保趋供给者的数量越多，意味着保险供给量越大。 在现代杜会中，保险供给不但要讲求数量，还要讲求面量，质量的规高，关键在于保险供给 者的素质。保险供给者素质高。许多新险种就容易开发出米。推广得出去，从面扩大保险供 给。 (3)经管管理水平。由于保险业本身的特点，在经营管理上要有相当的专业水平和技 术水平。以及人事管理和法律如识等方面均要具有一定的水平，其中任何一项水平的高低， 都会影响保险的供给。因而这些水平高低与保险优给成正比关系
问题 2：影响保险市场需求的因素有哪些？ 影响保险市场需求的因素较多，主要有： （1）风险因素。保险商品服务的具体内容是各种客观风险，无风险。风险因素存在的 程度越高、范围越广，保险需求的总量也就越大；反之，保险需求量就越小。 （2）社会经济与收入水平。保险是社会生产力发展到一定阶段的产物，并且随着社会 生产力的发展而发展。保险需求的收入弹性一般大于１，即收入的增长引起对保险需求更大 比例增长。但不同险种的收入弹性不同。 （3）保险商品价格。保险商品的价格是保险费率。保险需求主要取决于可支付保险费 的数量。保险费率与保险需求一般成反比例关系，保险费率愈高，则保险需求量愈小；反之， 则愈大。 （4）人口因素。人口因素包括人口总量和人口结构。保险业的发展与人口状况有着密 切联系。人口总量与人身保险的需求成正比，在其他因素一定的条件下，人口总量越大，对 保险需求的总量也就越多，反之就越少。人口结构主要包括年龄结构、职业结构、文化结构、 民族结构。由于年龄风险、职业风险、文化程度和民族习惯不同，对保险商品需求也就不同。 （5）商品经济的发展程度。商品经济的发展程度与保险需求成正比，商品经济越发达， 则保险需求越大；反之，则越小。 （6）强制保险的实施。强制保险是政府以法律或行政的手段强制实施的保险保障方式。 凡在规定范围内的被保险人都必须投保，因此，强制保险的实施，人为地扩大了保险需求。 此外，利率水平的变化对储蓄型的保险商品有一定影响。 问题 3：影响保险市场供给的因素有哪些？ 影响保险供给的因素主要有： （1）保险资本量。保险公司经营保险业务必须有一定数量的经营资本。在一般情况下， 可用于经营保险业的资本量与保险经营供给成正比关系。 （2）保险供给者的数量和素质。通常保险供给者的数量越多，意味着保险供给量越大。 在现代社会中，保险供给不但要讲求数量，还要讲求质量，质量的提高，关键在于保险供给 者的素质。保险供给者素质高，许多新险种就容易开发出来，推广得出去，从而扩大保险供 给。 （3）经营管理水平。由于保险业本身的特点，在经营管理上要有相当的专业水平和技 术水平，以及人事管理和法律知识等方面均要具有一定的水平，其中任何一项水平的高低， 都会影响保险的供给，因而这些水平高低与保险供给成正比关系
()保险价格。从理论上讲，保验商品价格与保险供给成正比比：保险商品价格愈高， 则保险商品供给量愈大：反之，则愈小。 (5)保验成本。对保验人来说，。如果保险成本低，在保险费率一定时，所获的利刑就 多，那么保险人对保验业的投货就会扩大，保险供给量微会增加。保险成本高，保险供给就 少：反之，保段供给就大 《行)保验市场竞争。保险市场竞争对保险供给的影响是多方面的，保险竞争的结果， 会引起保险公可数量上的增加或减少，从总的方面米看会增加保段供给：同时，保险竞争使 保险人改善轻营管理。提高服务质量，开辟新险种，从而扩大保段供给。 (7)政府的政策。如果政府的政策对保险业采用扶持政策，则保验供给增加：反之， 若采取限制发展的政策，则保险供给减少。 问恩4：候险合作社与相互保险公司之间有何主要区别？ 一般面言，保险合作社与相互保险公司二者存在着以下几个方面的区别： (1)保验合作杜属于社团法人。而相互保险公可属于全业法人。 (2)线经营资金的来源而言，相互保险公司的经营责金为基金：保险合作社的经营资 金包括基金和股金， (3)保验合作社与社员间的关系比较水久，杜员认缘服本后。即使不投保仍与合作社 保持关系：相互保险公司与社员间，保险关系与社员关系则是一数的，保险关系建立，则杜 员关系存在：反之，则社员关系裤止， (4)减适用的法律葡言，保险合作社主要适用保险法及合作杜法的有关规定：相互保 险公司主要适用保险法的规定。 月题5：保险市场是如何分类的7 现代保验市场一般有如下主要分类： (1)原保险市场和再保险市场。这是按保险业务承保的程序进行的分类。原保验市场 亦移直接业务市场，是保险人与授保人之间通过订立保验合闲而直接建立保险关系的市场： 再保险市场亦称分保市场，是即保险人将己经承保的直接业务通过再候险合同转分给再保险 人的方式形成保险关美系的市场。 (2)人身保险市场和时产保险市场。这是按靨保险业务性质进行的分类。人身保险市 场是专门为社会公民提供各种人身保险商品的市场财产保验市场是从事各种财产候险商品 交易的市场。在西方国家，前者称为寿险市场，后者称为非寿险市场。 《3)国内业务市场和国际保险市场。这是按保险业务活动的空间进行的分类。国内业
（4）保险价格。从理论上讲，保险商品价格与保险供给成正比比：保险商品价格愈高， 则保险商品供给量愈大；反之，则愈小。 （5）保险成本。对保险人来说，如果保险成本低，在保险费率一定时，所获的利润就 多，那么保险人对保险业的投资就会扩大，保险供给量就会增加。保险成本高，保险供给就 少；反之，保险供给就大。 （6）保险市场竞争。保险市场竞争对保险供给的影响是多方面的，保险竞争的结果， 会引起保险公司数量上的增加或减少，从总的方面来看会增加保险供给；同时，保险竞争使 保险人改善经营管理，提高服务质量，开辟新险种，从而扩大保险供给。 （7）政府的政策。如果政府的政策对保险业采用扶持政策，则保险供给增加；反之， 若采取限制发展的政策，则保险供给减少。 问题 4：保险合作社与相互保险公司之间有何主要区别？ 一般而言，保险合作社与相互保险公司二者存在着以下几个方面的区别： （1）保险合作社属于社团法人，而相互保险公司属于企业法人。 （2）就经营资金的来源而言，相互保险公司的经营资金为基金；保险合作社的经营资 金包括基金和股金。 （3）保险合作社与社员间的关系比较永久，社员认缴股本后，即使不投保仍与合作社 保持关系；相互保险公司与社员间，保险关系与社员关系则是一致的，保险关系建立，则社 员关系存在；反之，则社员关系终止。 （4）就适用的法律而言，保险合作社主要适用保险法及合作社法的有关规定；相互保 险公司主要适用保险法的规定。 问题 5：保险市场是如何分类的？ 现代保险市场一般有如下主要分类： （1）原保险市场和再保险市场。这是按保险业务承保的程序进行的分类。原保险市场 亦称直接业务市场，是保险人与投保人之间通过订立保险合同而直接建立保险关系的市场； 再保险市场亦称分保市场，是原保险人将已经承保的直接业务通过再保险合同转分给再保险 人的方式形成保险关系的市场。 （2）人身保险市场和财产保险市场。这是按照保险业务性质进行的分类。人身保险市 场是专门为社会公民提供各种人身保险商品的市场；财产保险市场是从事各种财产保险商品 交易的市场。在西方国家，前者称为寿险市场，后者称为非寿险市场。 （3）国内业务市场和国际保险市场。这是按保险业务活动的空间进行的分类。国内业
务市场是专门为本国境内提供各种保险商品的市场，按经营区域范圆又可分为全国性保验市 场和区域性保险市场：国际保险市场是国内保险人经营国外保险业务的保险市场， (4)我断型保验市场、白由竞争型保验市场、案断意争型保险市场。这是按保验市场 的竟争程度进行的分类
务市场是专门为本国境内提供各种保险商品的市场，按经营区域范围又可分为全国性保险市 场和区域性保险市场；国际保险市场是国内保险人经营国外保险业务的保险市场。 （4）垄断型保险市场、自由竞争型保险市场、垄断竞争型保险市场。这是按保险市场 的竞争程度进行的分类