中国银行股份有限公司2012年年度报告.pdf_大学文库

中国银行简介 1912年2月,经孙中山先生批准,中国银行正式成立。从1912年至1949年,中国银行先后履行中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能,坚持以服务社会民众、振兴民族金融为己任,历经磨难,艰苦奋斗,在民族金融业中长期处于领先地位,并在国际金融界占有一席之地。新中国成立后,中国银行长期作为国家外汇外贸专业银行,统一经营管理国家外汇,开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务,大力支持外贸发展和经济建设。改革开放以来,中国银行牢牢抓住国家利用外资、引进国外先进技术设备加快经济建设的历史机遇,充分发挥长期经营外汇业务的独特优势,成为国家利用外资的主渠道。1994年,中国银行改为国有独资商业银行。2004年8月,中国银行股份有限公司挂牌成立。2006年6 月、7月,先后在香港联交所和上交所成功挂牌上市,成为中国首家“A+H”发行上市的商业银行。201、2012年,中国银行连续两年入选全球系统重要性银行,是中国及新兴市场国家唯一入选的金融机构。中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行,在中国内地、香港澳门台湾及36个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务,包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务,并通过全资子公司中银国际控股有限公司开展投资银行业务,通过全资子公司中银集团保险有限公司及中银保险有限公司经营保险业务,通过全资子公司中银集团投资有限公司经营直接投资和投资管理业务,通过控股中银基金管理有限公司经营基金管理业务,通过全资子公司中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务在一百年的发展历程中,中国银行始终秉承追求卓越的精神,将爱国爱民作为办行之魂,将诚信至上作为立行之本,将改革创新作为强行之路,将以人为本作为兴行之基,树立了卓越的品牌形象,得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。面对新的历史机遇,中国银行将积极转型跨越、变革图强,着力建设国际一流的跨国银行

1 中国银行简介 1912 年 2 月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。从 1912 年至 1949 年，中国银行先后履行中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能，坚持以服务社会民众、振兴民族金融为己任，历经磨难，艰苦奋斗，在民族金融业中长期处于领先地位，并在国际金融界占有一席之地。新中国成立后，中国银行长期作为国家外汇外贸专业银行，统一经营管理国家外汇，开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务，大力支持外贸发展和经济建设。改革开放以来，中国银行牢牢抓住国家利用外资、引进国外先进技术设备加快经济建设的历史机遇，充分发挥长期经营外汇业务的独特优势，成为国家利用外资的主渠道。1994 年，中国银行改为国有独资商业银行。2004 年 8 月，中国银行股份有限公司挂牌成立。2006 年 6 月、7 月，先后在香港联交所和上交所成功挂牌上市，成为中国首家“A+H”发行上市的商业银行。2011、2012 年，中国银行连续两年入选全球系统重要性银行，是中国及新兴市场国家唯一入选的金融机构。中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港澳门台湾及 36 个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资子公司中银国际控股有限公司开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险有限公司及中银保险有限公司经营保险业务，通过全资子公司中银集团投资有限公司经营直接投资和投资管理业务，通过控股中银基金管理有限公司经营基金管理业务，通过全资子公司中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。在一百年的发展历程中，中国银行始终秉承追求卓越的精神，将爱国爱民作为办行之魂，将诚信至上作为立行之本，将改革创新作为强行之路，将以人为本作为兴行之基，树立了卓越的品牌形象，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。面对新的历史机遇，中国银行将积极转型跨越、变革图强，着力建设国际一流的跨国银行

释义在本报告中,除非文义另有所指,下列词语具有如下涵义: 本行/本集团/集团中国银行股份有限公司或其前身及(除文义另有所指外)中国银行股份有限公司的所有子公司中华人民共和国财政部东北地区就本报告而言,包括黑龙江省、吉林省及辽宁省分行独立董事上交所上市规则及公司章程下所指的独立董事,及香港上市规则下所指的独立非执行董事公司章程本行现行的《中国银行股份有限公司章程》华北地区就本报告而言,包括北京市、天津市、河北省、山西省、内蒙古自治区分行及总行本部华东地区就本报告而言,包括上海市、江苏省、苏州、浙江省、宁波市、安徽省、福建省、江西省及山东省分行汇金公司中央汇金投资有限责任公司可转债可转换为本行A股股票的公司债券上交所上海证券交易所社保基金理事会全国社会保障基金理事会西部地区就本报告而言,包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、甘肃省、宁夏回族自治区、青海省、西藏自治区及新疆维吾尔自治区分行香港交易所香港交易及结算所有限公司香港联交所香港联合交易所有限公司香港上市规则《香港联合交易所有限公司证券上市规则》香港《证券及期货条例》银监会/中国银监会中国银行业监督管理委员会人民币元中国证券监督管理委员会中南地区就本报告而言,包括河南省、湖北省、潮南省、广东省、深圳市、广西壮族自治区及海南省分行中银国际控股中银国际控股有限公司中银国际证券有限责任公司中银航空租赁中银航空租赁私人有限公司中银基金中银基金管理有限公司中银集团保险中银集团人寿中银集团人寿保险有限公司中银香港中国银行(香港)有限公司,一家根据香港法律注册成立的持牌银行,并为中银香港(控股)的全资子公司中银香港(BV) BOC Hong Kong(BVI) Limited 中银香港(集团) 中银香港(集团)有限公司中银香港(控股) 中银香港(控股)有限公司,一家根据香港法律注册成立的公司,并于香港联交所上市

4 释义在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义：本行／本集团／集团中国银行股份有限公司或其前身及（除文义另有所指外）中国银行股份有限公司的所有子公司财政部中华人民共和国财政部东北地区就本报告而言，包括黑龙江省、吉林省及辽宁省分行独立董事上交所上市规则及公司章程下所指的独立董事，及香港上市规则下所指的独立非执行董事《公司法》《中华人民共和国公司法》公司章程本行现行的《中国银行股份有限公司章程》华北地区就本报告而言，包括北京市、天津市、河北省、山西省、内蒙古自治区分行及总行本部华东地区就本报告而言，包括上海市、江苏省、苏州、浙江省、宁波市、安徽省、福建省、江西省及山东省分行汇金公司中央汇金投资有限责任公司基点万分之一可转债可转换为本行 A 股股票的公司债券上交所上海证券交易所社保基金理事会全国社会保障基金理事会西部地区就本报告而言，包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、甘肃省、宁夏回族自治区、青海省、西藏自治区及新疆维吾尔自治区分行香港交易所香港交易及结算所有限公司香港联交所香港联合交易所有限公司香港上市规则《香港联合交易所有限公司证券上市规则》香港《证券及期货条例》香港特别行政区法例《证券及期货条例》银监会／中国银监会中国银行业监督管理委员会元人民币元中国证监会中国证券监督管理委员会中南地区就本报告而言，包括河南省、湖北省、湖南省、广东省、深圳市、广西壮族自治区及海南省分行中银保险中银保险有限公司中银国际控股中银国际控股有限公司中银国际证券中银国际证券有限责任公司中银航空租赁中银航空租赁私人有限公司中银基金中银基金管理有限公司中银集团保险中银集团保险有限公司中银集团人寿中银集团人寿保险有限公司中银集团投资中银集团投资有限公司中银香港中国银行（香港）有限公司，一家根据香港法律注册成立的持牌银行，并为中银香港（控股）的全资子公司中银香港（BVI） BOC Hong Kong (BVI) Limited 中银香港（集团）中银香港（集团）有限公司中银香港（控股）中银香港（控股）有限公司，一家根据香港法律注册成立的公司，并于香港联交所上市

重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。本行于2013年3月26日召开了董事会会议。董事会会议应出席董事14名,实际亲自出席董事14名,14名董事均行使表决权。本行8名监事列席了本次会议。董事会于2013年 3月26日审议通过了本行《2012年年度报告》正文及摘要。本行2012年度按照《企业会计准则2006》编制的会计报表由普华永道中天会计师事务所有限公司审计,按照国际财务报告准则编制的财务报表由罗兵咸永道会计师事务所审计, 并出具标准无保留意见的审计报告。本行行长李礼辉、主管财务会计工作副行长王永利及财务会计机构负责人肖伟,保证本报告中财务报告的真实、准确、完整本行董事会建议派发2012年度末期股息每股0.175元人民币(税前),须待股东于2013 年5月29日举行的年度股东大会批准后生效。本次分配不实施资本公积金转增股本。报告期内,本行不存在控股股东及其关联方非经营性占用资金的情况,不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况。本报告可能包含涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述的依据是本行自己的信息和来自本行认为可靠的其他来源的信息。该等前瞻性陈述与日后事件或本行日后财务、业务或其他表现有关,并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响。投资者不应过分依赖此等前瞻性陈述,其中可能涉及的未来计划等亦不构成本行对投资者的实质承诺,请投资者注意投资风险。本行目前面临来自宏观经济形势以及不同国家地区政治经济形势变化的风险,以及在业务经营中存在的相关风险,包括借款人信用状况变化带来的风险、市场价格不利变动带来的风险以及操作风险等,同时需满足监管合规要求。本行积极采取措施,有效管理各类风险,具体情况请参见“管理层讨论与分析一风险管理”部分

5 重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本行于 2013 年 3 月 26 日召开了董事会会议。董事会会议应出席董事 14 名，实际亲自出席董事 14 名，14 名董事均行使表决权。本行 8 名监事列席了本次会议。董事会于 2013 年 3 月 26 日审议通过了本行《2012 年年度报告》正文及摘要。本行 2012 年度按照《企业会计准则 2006》编制的会计报表由普华永道中天会计师事务所有限公司审计，按照国际财务报告准则编制的财务报表由罗兵咸永道会计师事务所审计，并出具标准无保留意见的审计报告。本行行长李礼辉、主管财务会计工作副行长王永利及财务会计机构负责人肖伟，保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。本行董事会建议派发 2012 年度末期股息每股 0.175 元人民币（税前），须待股东于 2013 年 5 月 29 日举行的年度股东大会批准后生效。本次分配不实施资本公积金转增股本。报告期内，本行不存在控股股东及其关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况。本报告可能包含涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述的依据是本行自己的信息和来自本行认为可靠的其他来源的信息。该等前瞻性陈述与日后事件或本行日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响。投资者不应过分依赖此等前瞻性陈述，其中可能涉及的未来计划等亦不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。本行目前面临来自宏观经济形势以及不同国家地区政治经济形势变化的风险，以及在业务经营中存在的相关风险，包括借款人信用状况变化带来的风险、市场价格不利变动带来的风险以及操作风险等，同时需满足监管合规要求。本行积极采取措施，有效管理各类风险，具体情况请参见“管理层讨论与分析—风险管理”部分

8 注：本报告根据《企业会计准则 2006》编制。除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。单位：百万元人民币注释 2012 年 2011 年 2010 年全年业绩利息净收入 256,964 228,064 193,962 非利息收入 1 109,127 100,102 82,855 营业收入 2 366,091 328,166 276,817 业务及管理费 (116,436) (106,905) (93,069) 资产减值损失 (19,387) (19,355) (12,993) 营业利润 187,305 168,539 142,163 利润总额 187,380 168,644 142,145 净利润 145,522 130,502 109,820 归属于母公司所有者的净利润 139,432 124,276 104,502 扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润 3 138,567 123,097 103,458 股息总额 N.A. 43,268 40,756 于年底资产总计 12,680,615 11,829,789 10,459,703 发放贷款和垫款总额 6,864,696 6,342,814 5,660,621 贷款减值准备 (154,656) (139,676) (122,856) 证券投资 4 2,210,524 2,000,759 2,055,324 负债合计 11,819,073 11,072,652 9,782,441 吸收存款 9,173,995 8,817,961 7,733,537 归属于母公司所有者权益合计 824,677 723,914 644,858 股本 279,147 279,147 279,147 每股计基本每股收益（元） 0.50 0.45 0.40 每股股息（税前，元） 5 0.175 0.155 0.146 每股净资产（元） 6 2.95 2.59 2.31 主要财务比率总资产净回报率（%） 7 1.19 1.17 1.14 净资产收益率（%） 8 18.10 18.27 18.86 净息差（%） 9 2.15 2.12 2.07 非利息收入占比（%） 10 29.81 30.50 29.93 成本收入比（%） 11 31.81 32.58 33.62 贷存比（%） 12 71.99 68.77 71.72 资本充足指标核心资本充足率（%） 10.54 10.08 10.11 资本充足率（%） 13.63 12.98 12.60 资产质量不良贷款率（%） 13 0.95 1.00 1.10 不良贷款拨备覆盖率（%） 14 236.30 220.75 196.67 信贷成本（%） 15 0.29 0.32 0.29 人力资源及机构情况集团员工总数（人） 16 302,016 289,951 272,558 其中：中国内地员工总数（人） 279,899 268,830 250,976 集团机构总数（家） 11,277 10,951 10,767 其中：中国内地机构总数（家） 10,644 10,365 10,074 汇率 1 美元兑人民币年末中间价 6.2855 6.3009 6.6227 1 欧元兑人民币年末中间价 8.3176 8.1625 8.8065 1 港币兑人民币年末中间价 0.8108 0.8107 0.8509

财务搞要注释 1、非利息收入=手续费及佣金净收入+投资收益+公允价值变动收益+汇兑收益+其他业务收入 2、营业收入=利息净收入+非利息收入 3、非经常性损益按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益》(2008的要求确定与计 4、证券投资包括可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项债券投资、交易性金融资产, 5、每股股息=股息总额÷期末股本总数 6、每股净资产=期末归属于母公司所有者权益合计÷期末股本总数总资产净回报率=净利润÷资产平均余额,资产平均余额=(期初资产总计+期末资产总计]÷2 净资产收益率=归属于母公司所有者的净利润÷归属于母公司所有者权益加权平均余额。根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露(2010年修订)》(证监会公告【2010】2号)的规定计算。净息差=利息净收入÷生息资产平均余额,平均余额为本行管理账目未经审计的日均余额。 10、非利息收入占比=非利息收入÷营业收入 11、成本收入比根据财政部《金融企业绩效评价办法》(财金【2011】50号)的规定计算 12、贷存比=贷款余额÷存款余额,贷存比按照中国人民银行的相关规定计算。其中,存款余额包括客户存款以及保险公司和金融控股公司等同业存款。 13、不良贷款率=期末不良贷款余额÷期末发放贷款总额,根据《国有商业银行公司治理及相关监管指引》(银监发【2006】22号)的规定计算。 14、不良贷款拔备覆盖率=期末贷款减值准备÷期末不良贷款余额,根据《国有商业银行公司治理及相关监管指引》(银监发【2006】22号)的规定计算 15、信贷成本=贷款减值损失÷发放贷款平均余额,发放贷款平均余额=(期初发放贷款总额+期末发放发放贷款总额)÷2 16、集团员工总数包括劳动关系用工和劳务关系用工

9 财务摘要注释 1、非利息收入＝手续费及佣金净收入＋投资收益+公允价值变动收益+汇兑收益+其他业务收入 2、营业收入＝利息净收入＋非利息收入 3、非经常性损益按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》(2008)的要求确定与计算。 4、证券投资包括可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项债券投资、交易性金融资产。 5、每股股息＝股息总额÷期末股本总数 6、每股净资产＝期末归属于母公司所有者权益合计÷期末股本总数 7、总资产净回报率＝净利润÷资产平均余额，资产平均余额＝(期初资产总计＋期末资产总计)÷2 8、净资产收益率＝归属于母公司所有者的净利润÷归属于母公司所有者权益加权平均余额。根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）》（证监会公告【2010】2 号）的规定计算。 9、净息差＝利息净收入÷生息资产平均余额，平均余额为本行管理账目未经审计的日均余额。 10、非利息收入占比＝非利息收入÷营业收入 11、成本收入比根据财政部《金融企业绩效评价办法》（财金【2011】50 号）的规定计算。 12、贷存比=贷款余额÷存款余额，贷存比按照中国人民银行的相关规定计算。其中，存款余额包括客户存款以及保险公司和金融控股公司等同业存款。 13、不良贷款率＝期末不良贷款余额÷期末发放贷款总额，根据《国有商业银行公司治理及相关监管指引》（银监发【2006】22 号）的规定计算。 14、不良贷款拨备覆盖率＝期末贷款减值准备÷期末不良贷款余额，根据《国有商业银行公司治理及相关监管指引》（银监发【2006】22 号）的规定计算。 15、信贷成本＝贷款减值损失÷发放贷款平均余额，发放贷款平均余额＝(期初发放贷款总额＋期末发放发放贷款总额)÷2 16、集团员工总数包括劳动关系用工和劳务关系用工