2014年江苏省金融运行报告

2014年江苏省金融运行报告 中国人民银行南京分行 货币政策分析小组 [内容摘要] 014年,江苏省牢牢把握“稳中求进”工作总基调,认真贯彻落实中央决策部署,统筹兼顾 稳增长、促改革、调结构、重生态、惠民生、防风险等各项工作,在内外形势都比较严峻的情况 下实现了宏观经济相对平稳增长,主要经济指标增速均在合理区间运行,结构调整步伐加快,内 外需协调增长,物价涨势明显放缓,民生保障和改善力度加大。金融业总体运行稳健,为全省经 济结枃优化调整和转型升级提供了稳定的货币金融环境。社会融资规模平稳增长,融资结构进 步优化,其中,贷款投放合理适度,直接债务融资工具创新活跃。证券融资功能继续提升,多层 次资本市场发展实现新突破,保险业保持平稳较快发展势头 15年,江苏省将坚持“稳中求进、改革创新”的总要求,进一步转方式、调结构,激发经 济内生增长潜力,促进江苏经济提质增效并向更高层级发展。全省金融业将认真贯彻落实稳健的 货币政策,积极推进金融创新,强化信贷政策落实,不断加大对经济薄弱环节和重点领域的金融 支持,进一步提高金融资源配置效率,服务江苏经济更上新台阶

1 2014 年江苏省金融运行报告 中国人民银行南京分行 货币政策分析小组 [内容摘要] 2014 年，江苏省牢牢把握“稳中求进”工作总基调，认真贯彻落实中央决策部署,统筹兼顾 稳增长、促改革、调结构、重生态、惠民生、防风险等各项工作，在内外形势都比较严峻的情况 下实现了宏观经济相对平稳增长，主要经济指标增速均在合理区间运行，结构调整步伐加快，内 外需协调增长，物价涨势明显放缓，民生保障和改善力度加大。金融业总体运行稳健，为全省经 济结构优化调整和转型升级提供了稳定的货币金融环境。社会融资规模平稳增长，融资结构进一 步优化，其中，贷款投放合理适度，直接债务融资工具创新活跃。证券融资功能继续提升，多层 次资本市场发展实现新突破，保险业保持平稳较快发展势头。 2015 年，江苏省将坚持“稳中求进、改革创新”的总要求，进一步转方式、调结构，激发经 济内生增长潜力，促进江苏经济提质增效并向更高层级发展。全省金融业将认真贯彻落实稳健的 货币政策，积极推进金融创新，强化信贷政策落实，不断加大对经济薄弱环节和重点领域的金融 支持，进一步提高金融资源配置效率，服务江苏经济更上新台阶

目录 、金融运行情况.4 )银行业规模稳步增长,信贷投放稳健均衡 (二)证券业健康发展,多层次资本市场实现新突破… 三)保险业总体平稳,市场体系不断完善 (四)直接融资快速发展,金融市场创新取得新突破 五)金融知识普及工作扎实推进,金融生态环境持续优化 二、经济运行情况. ,,,,,10 (一)投资逐步放缓,消费和出口总体平稳 二)三次产业稳步增长,结构调整深入推进 三)消费价格涨势放缓,上游价格持续回落 (四)财政收支增速放缓,预算管理体制不断完善 14 (五)节能降耗持续推进,生态建设成效明显 (六)房地产市场先降后升,房地产投资波动下行 三、预测与展望. 附录:. 量鲁 17 (一)江苏省经济金融大事记 (二)江苏省主要经济金融指标 18 专栏 专栏1:江苏省农地经营权抵押贷款试点推进情况 专栏2:要素供给趋紧,江苏经济增长进入中高速增长区间 2

2 目 录 一、金融运行情况........................................................4 （一）银行业规模稳步增长，信贷投放稳健均衡.........................................................................4 （二）证券业健康发展，多层次资本市场实现新突破.................................................................8 （三）保险业总体平稳，市场体系不断完善.................................................................................8 （四）直接融资快速发展，金融市场创新取得新突破.................................................................9 （五）金融知识普及工作扎实推进，金融生态环境持续优化...................................................10 二、经济运行情况.......................................................10 （一）投资逐步放缓，消费和出口总体平稳...............................................................................11 （二）三次产业稳步增长，结构调整深入推进...........................................................................13 （三）消费价格涨势放缓，上游价格持续回落...........................................................................13 （四）财政收支增速放缓，预算管理体制不断完善...................................................................14 （五）节能降耗持续推进，生态建设成效明显...........................................................................14 （六）房地产市场先降后升，房地产投资波动下行...................................................................14 三、预测与展望.........................................................15 附录：.................................................................17 （一）江苏省经济金融大事记.......................................................................................................17 （二）江苏省主要经济金融指标...................................................................................................18 专 栏 专栏 1：江苏省农地经营权抵押贷款试点推进情况.....................................................................7 专栏 2：要素供给趋紧，江苏经济增长进入中高速增长区间...................................................12

表 表12014年江苏省银行业金融机构情况 表22014年江苏省金融机构人民币贷款各利率区间占比 表32014年江苏省证券业基本情况 表42014年江苏省保险业基本情况 表52014年江苏省金融机构票据业务量统计 表62014年江苏省金融机构票据贴现、转贴现利率 图 图12013~2014年江苏省金融机构人民币存款增长 图22013~2014年江苏省金融机构人民币贷款增长 图32013~2014年江苏省金融机构本外币存、贷款增速变化 图42013~2014年江苏省金融机构外币存款余额及外币存款利率 45569 图52014年江苏省社会融资规模分布结构 图61978~2014年江苏省地区生产总值及其增长率 图71978~2014年江苏省固定资产投资(不含农户)及其增长率 图81978~2014年江苏省社会消费品零售总额及其增长率 图91978~2014年江苏省外贸进出口变动情况 1122 图101978~2014年江苏省外商直接投资额及其增长率 图111978~2014年江苏省工业增加值及其增长率 图122001~2014年江苏省居民消费价格和生产者价格变动趋势 图131978~2014年江苏省财政收支状况 图142002~2014年江苏省商品房施工和销售变动趋势 图152014年南京市新建住宅销售价格变动趋势

3 表 表 1 2014 年江苏省银行业金融机构情况....................................................................................4 表 2 2014 年江苏省金融机构人民币贷款各利率区间占比........................................................6 表 3 2014 年江苏省证券业基本情况............................................................................................8 表 4 2014 年江苏省保险业基本情况............................................................................................9 表 5 2014 年江苏省金融机构票据业务量统计..........................................................................10 表 6 2014 年江苏省金融机构票据贴现、转贴现利率..............................................................10 图 图 1 2013～2014 年江苏省金融机构人民币存款增长................................................................4 图 2 2013～2014 年江苏省金融机构人民币贷款增长................................................................5 图 3 2013～2014 年江苏省金融机构本外币存、贷款增速变化................................................5 图 4 2013～2014 年江苏省金融机构外币存款余额及外币存款利率 ........................................6 图 5 2014 年江苏省社会融资规模分布结构................................................................................9 图 6 1978～2014 年江苏省地区生产总值及其增长率..............................................................10 图 7 1978～2014 年江苏省固定资产投资（不含农户）及其增长率 ......................................11 图 8 1978～2014 年江苏省社会消费品零售总额及其增长率..................................................11 图 9 1978～2014 年江苏省外贸进出口变动情况......................................................................12 图 10 1978～2014 年江苏省外商直接投资额及其增长率........................................................12 图 11 1978～2014 年江苏省工业增加值及其增长率 ................................................................13 图 12 2001～2014 年江苏省居民消费价格和生产者价格变动趋势 ........................................14 图 13 1978～2014 年江苏省财政收支状况................................................................................14 图 14 2002～2014 年江苏省商品房施工和销售变动趋势........................................................15 图 15 2014 年南京市新建住宅销售价格变动趋势....................................................................15

额9.7万亿元,同比增长9.8%,比上年末回落3.3 金融运行情况 个百分点,比年初增加8628.2亿元,同比少增 1535.3亿元。存款增长趋缓主要受以下三方面因 素影响:一是随着金融脱媒日益加剧、互联网金 2014年,江苏省金融业运行稳健,银行业规 融的快速发展,理财产品、信托计划、资管计划 模稳步增长,社会融资创历史新高,全省2014年 社会融资规模为13440.1亿元,金融市场创新活 货币市场基金等金融产品持续分流银行存款 跃,融资结构持续优化。证券业健康发展,资本 2014年,全省新增商业银行表外理财产品4186.8 市场规模继续保持全国前列,多层次资本市场发 亿元,同比多增2342.2亿元。二是2014年下半 展实现新突破。保险业总体平稳,各项业务不断 年以来股市持续向好,吸引大量资金流入股市。 增长,市场体系不断完善。金融消费者权益保护 三是由于表外业务、同业业务监管趋严,同业业 工作扎实推进,金融生态环境持续优化。 务有所收缩、表外业务扩张步伐放缓,一定程度 上抑制了派生存款的增长。 (一)银行业规模稳步增长,信贷投 受9月出台的存款偏离度监管新规影响,商 放稳健均衡 业银行季末存款冲高现象较以往有所缓解。2014 1.规模效益稳步增长,机构体系日益完善。 年9月、12月,全省金融机构当月分别新增人民 2014年末,江苏省金融机构资产总额达12.2万亿 币存款488.4亿元、684亿元,明显低于3月、6 元,同比增长12.4%,其中生息资产11.9万亿元, 月4860.6亿元、4144.2亿元的新增存款规模 比增长32.5%。机构个数和从业人数稳步增加, 同比分别少增1242.4亿元、976.9亿元(见图1)。 年末地方法人金融机构数量达156家,比年初新增 7家(见表1),全省银行业金融机构从业人数22.9 万人,同比增长5%。盈利增长平稳,全年银行业 金融机构实现税后净利润1519.3亿元。 表12014年江苏省银行业金融机构情况 -1000 机构类别 法人机构 (个) 三冒甲器器需器冒 国家开发银行和政策性银行93233533.9 2013年各月当月新增人民币存款(左坐标) 2014年各月当月新增人民币存款(左坐标) 股份制商业银行 2013年各月末人民币存款余飄冋比增长(右坐标) 四、城市商业银行 24050 014年各月末人民币存款余额冋比增长(右坐标 五、小型农村金融机构 45559 六、财务公司 数据来源:中国人民银行南京分行 七、信托公司 714782.3 图12013~2014年江苏省金融机构人民币存 九、外资银行 十、新型农村金融机构 609.7 款增长 注:营业网点不包括国家开发银行和政策性银行、大型商 3.各项贷款平稳增长,信贷投向重点突出。 2014年末,全省本外币贷款余额7.2万亿元,同 业银行、股份制银行等金融机构总部数据:大型商业银行 比增长11.7%,增速较上年回落0.9个百分点。 包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设 银行和交通银行:小型农村金融机构包括农村商业银行和 全年新增本外币贷款7391.7亿元,同比多增 农村信用社:新型农村金融机构包括村镇银行、贷款公司 353.6亿元(见图2、图3)。全年贷款新增较多 和农村资金互助社:“其他”包含金融租赁公司、汽车金王要受以下三方面因素影响:一是基础设施建设 融公司、货币经纪公司、消费金融公司等。 领域信贷需求持续旺盛,加之年末地方政府债务 甄别期限来临,部分银行赶在甄别结束前加大了 数据来源:中国人民银行南京分行,江苏银监局。 对政府融资平台的信贷投放。二是受央行开展“定 2.各项存款增势趋缓,存款季末冲高现象明 显缓解.2014年末,全省金融机构本外币存款余向准”中期借贷使利,抵押补充贷款等操作以

4 一、金融运行情况 2014年，江苏省金融业运行稳健，银行业规 模稳步增长，社会融资创历史新高，全省2014年 社会融资规模为13440.1亿元，金融市场创新活 跃，融资结构持续优化。证券业健康发展，资本 市场规模继续保持全国前列，多层次资本市场发 展实现新突破。保险业总体平稳，各项业务不断 增长，市场体系不断完善。金融消费者权益保护 工作扎实推进，金融生态环境持续优化。 （一）银行业规模稳步增长，信贷投 放稳健均衡 1.规模效益稳步增长，机构体系日益完善。 2014年末，江苏省金融机构资产总额达12.2万亿 元，同比增长12.4%，其中生息资产11.9万亿元， 同比增长32.5%。机构个数和从业人数稳步增加， 年末地方法人金融机构数量达156家，比年初新增 7家（见表1），全省银行业金融机构从业人数22.9 万人，同比增长5%。盈利增长平稳，全年银行业 金融机构实现税后净利润1519.3亿元。 表 1 2014 年江苏省银行业金融机构情况 机构个数 (个) 从业人数 (人) 资产总额 （亿元） 一、大型商业银行 4839 102718 48659.5 0 二、国家开发银行和政策性银行 93 2333 5339.9 0 三、股份制商业银行 1074 37513 24009.9 0 四、城市商业银行 804 24050 19708.8 4 五、小型农村金融机构 3169 45559 16932.0 63 六、财务公司 12 325 582.8 10 七、信托公司 4 400 170.5 4 八、邮政储蓄 2523 9571 4782.3 0 九、外资银行 79 2511 1038.7 6 十、新型农村金融机构 161 3469 609.7 68 十一、其他 1 118 266.5 1 合 计 12759 228567 122100.6 156 营业网点 机构类别 法人机构 （个） 注：营业网点不包括国家开发银行和政策性银行、大型商 业银行、股份制银行等金融机构总部数据；大型商业银行 包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设 银行和交通银行；小型农村金融机构包括农村商业银行和 农村信用社；新型农村金融机构包括村镇银行、贷款公司 和农村资金互助社；“其他”包含金融租赁公司、汽车金 融公司、货币经纪公司、消费金融公司等。 数据来源：中国人民银行南京分行，江苏银监局。 2.各项存款增势趋缓，存款季末冲高现象明 显缓解。2014 年末，全省金融机构本外币存款余 额 9.7 万亿元，同比增长 9.8%，比上年末回落 3.3 个百分点，比年初增加 8628.2 亿元，同比少增 1535.3 亿元。存款增长趋缓主要受以下三方面因 素影响：一是随着金融脱媒日益加剧、互联网金 融的快速发展，理财产品、信托计划、资管计划、 货币市场基金等金融产品持续分流银行存款。 2014 年，全省新增商业银行表外理财产品 4186.8 亿元，同比多增 2342.2 亿元。二是 2014 年下半 年以来股市持续向好，吸引大量资金流入股市。 三是由于表外业务、同业业务监管趋严，同业业 务有所收缩、表外业务扩张步伐放缓，一定程度 上抑制了派生存款的增长。 受 9 月出台的存款偏离度监管新规影响，商 业银行季末存款冲高现象较以往有所缓解。2014 年 9 月、12 月，全省金融机构当月分别新增人民 币存款 488.4 亿元、684 亿元，明显低于 3 月、6 月 4860.6 亿元、4144.2 亿元的新增存款规模， 同比分别少增 1242.4 亿元、976.9 亿元（见图 1）。 0 5 10 15 20 25 30 -4000 -3000 -2000 -1000 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月 2013年各月当月新增人民币存款(左坐标） 2014年各月当月新增人民币存款(左坐标） 2013年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标） 2014年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标） % 亿元 数据来源：中国人民银行南京分行。 图 1 2013～2014 年江苏省金融机构人民币存 款增长 3.各项贷款平稳增长，信贷投向重点突出。 2014 年末，全省本外币贷款余额 7.2 万亿元，同 比增长 11.7%，增速较上年回落 0.9 个百分点。 全年新增本外币贷款 7391.7 亿元，同比多增 353.6 亿元（见图 2、图 3）。全年贷款新增较多 主要受以下三方面因素影响：一是基础设施建设 领域信贷需求持续旺盛，加之年末地方政府债务 甄别期限来临，部分银行赶在甄别结束前加大了 对政府融资平台的信贷投放。二是受央行开展“定 向降准”、中期借贷便利、抵押补充贷款等操作以 及银监会存贷比口径调整等因素影响，银行可贷

资金增加较多。三是政策效应逐步显现,商品住 房地产开发贷款和购房贷款)余额为1.72万亿 房限购、限贷政策放开、央行降息以及缓解企业元,同比增长16.4%,较去年同期下降5.6个百 融资难、融资贵多举措的实施,对贷款增长具有分点。2014年,全省金融机构房地产贷款增加 定的推动作用。 2418亿元,同比少增248亿元。 外币贷款持续回落。受国内进出口企业信贷 需求不旺、贸易融资业务监管趋严影响,外汇贷 款持续减少。2014年末,全省金融机构外汇贷款 余额为476.8亿美元,同比下降5.4%。4月份以 后,全省金融机构外汇贷款连续9个月净下降。 三因F需冒置 2013年各月当月新增人民币贷款 年各月当月新增人民币贷款(左坐标) 2013年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标) 2014年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标) 数据来源:中国人民银行南京分行 图22013~2014年江苏省金融机构人民币贷 款增长 分期限看,短期贷款与票据融资此消彼长, 中长期贷款增速明显提升。2014年,全省短期贷 金融机构本外币存款增速(当月同比)§ 款增速持续放缓,7月份开始回落至个位数,年 金融机枃本外币贷款增速(当月同比) 末全省短期贷款余额为29144.9亿元,同比仅增 长3.%。而同期票据融资增长提速,年末全省票数据来源:中国人民银行南京分行 据融资余额3226.9亿元,同比增速高达53.8% 图32013~2014年江苏省金融机构本外币 受基础设施建设贷款、地产开发贷款增加较多所 存、贷款增速变化 带动,中长期贷款增速提升,年末全省中长期贷 款余额36784.1亿元,同比增长17.7%。从全年 4.表外融资有所萎缩,委托贷款仍保持较快 趋势看,前十个月,全省中长期贷款余额增速逐增长。2014年,全省金融机构表外融资(包括委 步回落,10月增速低于上年同期,后两个月迅速托贷款、信托贷款和未贴现的银行承兑汇票)增 回升,12月末达2011年以来的最高增长水平。 加2826亿元,占同期社会融资规模的21%,同比 分投向看,服务业贷款快速增长,制造业信下降2.3个百分点。未贴现的银行承兑汇票明显 贷继续缩减,房地产贷款增势放缓。2014年末 减少,2014年,全省金融机构未贴现的银行承兑 全省金融机构服务业贷款余额28720.9亿元,同 汇票减少62.8亿元,同比少增495亿元。信托贷 比增长17.5%,高出同期全部贷款增速5个百分款有所增长,受部分信托公司在地方政府债务甄 点,增速比上年同期提高3.3个百分点。全年服别期限来临之前突击发放政府融资平台信托贷款 务业新増贷款4277亿元,占全部贷款新增额的等因素影响,2014年全省金融机构信托贷款增加 66.6%,同比提高22.4个百分点。受需求不旺和563.9亿元,同比多增81.5亿元。委托贷款增加 产能过剩影响,制造业贷款继续缩减,2014年末,较多,2014年末,全省委托贷款余额为8544.1 全省制造业人民币贷款余额14267.7亿元(不含亿元,同比增长40%,比年初增加2324.9亿元 票据融资),较年初下降152.8亿元,同比少增同比多增424亿元。委托贷款增加较多主要是因 95.8亿元。从全年走势看,全省制造业贷款上为房地产企业、政府融资平台资金需求依旧旺盛, 半年增速在5%-6%区间运行,下半年快速回落 而其他表外业务管控趋严,转而通过委托贷款满 12月末降为负增长。房地产贷款增长有所放缓。 足资金需求。 014年末,全省金融机构本外币房地产贷款(含 5.利率水平稳中趋降。一、 、四季度

5 资金增加较多。三是政策效应逐步显现，商品住 房限购、限贷政策放开、央行降息以及缓解企业 融资难、融资贵多举措的实施，对贷款增长具有 一定的推动作用。 0 5 10 15 20 25 0 200 400 600 800 1000 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月 2013年各月当月新增人民币贷款(左坐标） 2014年各月当月新增人民币贷款(左坐标） 2013年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标） 2014年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标） 亿元 % 数据来源：中国人民银行南京分行。 图 2 2013～2014 年江苏省金融机构人民币贷 款增长 分期限看，短期贷款与票据融资此消彼长， 中长期贷款增速明显提升。2014 年，全省短期贷 款增速持续放缓，7 月份开始回落至个位数，年 末全省短期贷款余额为 29144.9 亿元，同比仅增 长 3.4%。而同期票据融资增长提速，年末全省票 据融资余额 3226.9 亿元，同比增速高达 53.8%。 受基础设施建设贷款、地产开发贷款增加较多所 带动，中长期贷款增速提升，年末全省中长期贷 款余额 36784.1 亿元，同比增长 17.7%。从全年 趋势看，前十个月，全省中长期贷款余额增速逐 步回落，10 月增速低于上年同期，后两个月迅速 回升，12 月末达 2011 年以来的最高增长水平。 分投向看，服务业贷款快速增长，制造业信 贷继续缩减，房地产贷款增势放缓。2014 年末， 全省金融机构服务业贷款余额 28720.9 亿元，同 比增长 17.5%，高出同期全部贷款增速 5 个百分 点，增速比上年同期提高 3.3 个百分点。全年服 务业新增贷款 4277 亿元，占全部贷款新增额的 66.6%，同比提高 22.4 个百分点。受需求不旺和 产能过剩影响，制造业贷款继续缩减，2014 年末， 全省制造业人民币贷款余额 14267.7 亿元(不含 票据融资)，较年初下降 152.8 亿元，同比少增 955.8 亿元。从全年走势看，全省制造业贷款上 半年增速在 5%-6%区间运行，下半年快速回落， 12 月末降为负增长。房地产贷款增长有所放缓。 2014 年末，全省金融机构本外币房地产贷款（含 房地产开发贷款和购房贷款）余额为 1.72 万亿 元，同比增长 16.4%，较去年同期下降 5.6 个百 分点。2014 年，全省金融机构房地产贷款增加 2418 亿元，同比少增 248 亿元。 外币贷款持续回落。受国内进出口企业信贷 需求不旺、贸易融资业务监管趋严影响，外汇贷 款持续减少。2014 年末，全省金融机构外汇贷款 余额为 476.8 亿美元，同比下降 5.4%。4 月份以 后，全省金融机构外汇贷款连续 9 个月净下降。 8 12 16 20 24 2013.01 2013.03 2013.05 2013.07 2013.09 2013.11 2014.01 2014.03 2014.05 2014.07 2014.09 2014.11 金融机构本外币存款增速（当月同比） 金融机构本外币贷款增速（当月同比） % 数据来源：中国人民银行南京分行。 图 3 2013～2014 年江苏省金融机构本外币 存、贷款增速变化 4.表外融资有所萎缩，委托贷款仍保持较快 增长。2014 年，全省金融机构表外融资（包括委 托贷款、信托贷款和未贴现的银行承兑汇票）增 加 2826 亿元，占同期社会融资规模的 21%，同比 下降 2.3 个百分点。未贴现的银行承兑汇票明显 减少，2014 年，全省金融机构未贴现的银行承兑 汇票减少 62.8 亿元，同比少增 495 亿元。信托贷 款有所增长，受部分信托公司在地方政府债务甄 别期限来临之前突击发放政府融资平台信托贷款 等因素影响，2014 年全省金融机构信托贷款增加 563.9 亿元，同比多增 81.5 亿元。委托贷款增加 较多，2014 年末，全省委托贷款余额为 8544.1 亿元，同比增长 40%，比年初增加 2324.9 亿元， 同比多增 424 亿元。委托贷款增加较多主要是因 为房地产企业、政府融资平台资金需求依旧旺盛， 而其他表外业务管控趋严，转而通过委托贷款满 足资金需求。 5.利率水平稳中趋降。一、二、三、四季度

全省人民币贷款加权平均利率分别为7.1332%、 70948%、70917%、69381%。存贷款综合抽样 统计数据也显示,2014年末,全省企业贷款利率 比年初下降1341个基点,其中小型、微型企业 贷款利率分别比年初下降13.87、18.96个基点, 降幅高于全部企业平均水平(见表2)。 o e 地方法人金融机构定价能力持续增长。截至 2014年末,全省62家农村金融机构管理会计系 金融机构外汇存款余额左坐标) 统全部上线,经过自律机制评估,江苏省7家法 3个月以内大额美元存款加权平均利率(右坐标) 人机构成为自律机制基础成员。其中,6家法人 机构备案发行同业存单505亿元,实际发行4037数据来源:中国人民银行南京分行 亿元,发行额居全国前列,辖内法人机构利率定 价能力和水平明显提升。 图42013~2014年江苏省金融机构外币存款 余额及外币存款利率 表22014年江苏省金融机构人民币贷款各利 6.金融创新亮点纷呈。昆山试验区及苏州工 率区间占比 业园区跨境人民币创新试点业务保持快速发展势 单位:%头。截至2014年末,昆山试验区共有148家企业 用份1月2月3月娟月5月6月 发生双向借放款业务,跨境借款收入72亿元,放 100.0100.0100.0100.0100.0100.0 款支出3亿元;苏州工业园区共有30家企业办理 2.84.1 53笔跨境人民币贷款合同登记,合同金额24亿 76.472.276.674.575.370.3 元。大型商业银行改革进一步深化,工商银行江 (1.0-1.1]24.227.024.524.023.422.6 苏省分行为进一步提升支行经营效能,试点开展 (1.1-13 城区支行扁平化管理,由市行直管二级支行,通 (13-1.5]837.48.98.89.3 6016.051636.6665.4 过简化行政层级,激发城区网点经营活力。农业 银行江苏省分行“三农金融事业部改革”取得了 7月8月明月10月1月1月 重要成效,三农金融分部组织框架基本形成,省 100.0100.0100.0100.0100.0100.0 分行“两部六中心”和市分行“一部六中心”编 下浮 0.318.821.119.418.319.4 制、业务、职能、人员全部到位,52个县域支行 75.4 76.2733 作为基本单元全部纳入三农金融分部单独核算。 (1.0-1.1]21.822.522623.322.826.5 (1-3137.136735135.035.93.9 建设银行江苏省分行持续深化针对中小微企业的 (13-1.6]8.99.18.78.69.39.2 金融服务,加强中小微企业产品创新,推出小微 (16-20]5.759525.95.95.0 企业“网银循环贷”,由客户通过企业网上银行 20以上1.92 进行自助支用和还款,满足小微企业“短、频 数据来源:中国人民银行南京分行 急”融资需求 农村金融改革稳步推进。江苏省农村信用社 系统继续推动改革深化,深入打造民生普惠金融 工程,有序推进农村金融综合服务网站建设,畅 通手机银行、网银服务渠道,普惠金融全覆盖, 服务渠道覆盖全部自然村和所有农户。银行改制 继续推进,全年有1家农村商业银行挂牌开业 至此全省农村商业银行达到59家 7.银行业总体保持平稳运行态势,但局部金 融风险仍在持续暴露和释放。2014年末,全省银 行业金融机构不良贷款余额910.9亿元,比年初

6 全省人民币贷款加权平均利率分别为 7.1332%、 7.0948%、7.0917%、6.9381%。存贷款综合抽样 统计数据也显示，2014 年末，全省企业贷款利率 比年初下降 13.41 个基点，其中小型、微型企业 贷款利率分别比年初下降 13.87、18.96 个基点， 降幅高于全部企业平均水平（见表 2）。 地方法人金融机构定价能力持续增长。截至 2014 年末，全省 62 家农村金融机构管理会计系 统全部上线，经过自律机制评估，江苏省 7 家法 人机构成为自律机制基础成员。其中，6 家法人 机构备案发行同业存单 505 亿元，实际发行 403.7 亿元，发行额居全国前列，辖内法人机构利率定 价能力和水平明显提升。 表 2 2014 年江苏省金融机构人民币贷款各利 率区间占比 单位：% 1月 2月 3月 4月 5月 6月 合计 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0 下浮 2.8 4.1 3.4 4.9 4.3 5.4 基准 20.8 23.7 19.9 20.6 20.4 24.3 小计 76.4 72.2 76.6 74.5 75.3 70.3 (1.0-1.1] 24.2 27.0 24.5 24.0 23.4 22.6 (1.1-1.3] 35.9 30.4 34.6 32.8 33.8 32.9 (1.3-1.5] 8.3 7.4 8.9 8.8 9.3 7.7 (1.5-2.0] 6.0 5.1 6.3 6.6 6.6 5.4 2.0以上 2.1 2.2 2.3 2.3 2.1 1.7 7月 8月 9月 10月 11月 12月 合计 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0 下浮 4.2 5.0 5.6 5.7 5.7 4.9 基准 20.3 18.8 21.1 19.4 18.3 19.4 小计 75.4 76.2 73.3 74.9 76.0 75.7 (1.0-1.1] 21.8 22.5 22.6 23.3 22.8 26.5 (1.1-1.3] 37.1 36.7 35.1 35.0 35.9 32.9 (1.3-1.5] 8.9 9.1 8.7 8.6 9.3 9.2 (1.5-2.0] 5.7 5.9 5.2 5.9 5.9 5.0 2.0以上 1.9 2.0 1.7 2.0 2.1 2.0 月份 上 浮 月份 上 浮 数据来源：中国人民银行南京分行。 0 1 1 2 2 3 3 0 100 200 300 400 500 600 2013.01 2013.03 2013.05 2013.07 2013.09 2013.11 2014.01 2014.03 2014.05 2014.07 2014.09 2014.11 金融机构外汇存款余额(左坐标） 一年期以上小额美元存款加权平均利率（右坐标） 3个月以内大额美元存款加权平均利率（右坐标） 亿美元 % 数据来源：中国人民银行南京分行。 图 4 2013～2014 年江苏省金融机构外币存款 余额及外币存款利率 6.金融创新亮点纷呈。昆山试验区及苏州工 业园区跨境人民币创新试点业务保持快速发展势 头。截至 2014 年末，昆山试验区共有 148 家企业 发生双向借放款业务，跨境借款收入 72 亿元，放 款支出 3 亿元；苏州工业园区共有 30 家企业办理 53 笔跨境人民币贷款合同登记，合同金额 24 亿 元。大型商业银行改革进一步深化，工商银行江 苏省分行为进一步提升支行经营效能，试点开展 城区支行扁平化管理，由市行直管二级支行，通 过简化行政层级，激发城区网点经营活力。农业 银行江苏省分行“三农金融事业部改革”取得了 重要成效，三农金融分部组织框架基本形成，省 分行“两部六中心”和市分行“一部六中心”编 制、业务、职能、人员全部到位，52 个县域支行 作为基本单元全部纳入三农金融分部单独核算。 建设银行江苏省分行持续深化针对中小微企业的 金融服务，加强中小微企业产品创新，推出小微 企业“网银循环贷”，由客户通过企业网上银行 进行自助支用和还款，满足小微企业“短、频、 急”融资需求。 农村金融改革稳步推进。江苏省农村信用社 系统继续推动改革深化，深入打造民生普惠金融 工程，有序推进农村金融综合服务网站建设，畅 通手机银行、网银服务渠道，普惠金融全覆盖， 服务渠道覆盖全部自然村和所有农户。银行改制 继续推进，全年有 1 家农村商业银行挂牌开业， 至此全省农村商业银行达到 59 家。 7.银行业总体保持平稳运行态势，但局部金 融风险仍在持续暴露和释放。2014 年末，全省银 行业金融机构不良贷款余额 910.9 亿元，比年初

增加103.7亿元;不良贷款率1.26%,比年初上 头。全年共办理各项跨境人民币结算业务70333 升0.01个百分点。随着信贷资产质量持续下行,亿元,同比增长48.1%。全省共有56家银行的 商业银行普遍加大了对不良贷款集中核销和清收 19家分支机构为12362家企业办理了跨境人民 处置的力度。据调查,2014年以来,江苏省银行币结算业务,分别比上年末增加6家、127家和 业金融机构通过现金清收、以物抵债和核销等手2991家。与江苏省内企业发生跨境人民币结算业 段,累计处置不良贷款总额804亿元,比2013务的境外国家和地区达到173个,比上年末增加 年增加306.7亿元 2个;境外参加银行3131家,比上年末增加285 8.跨境人民币结算业务继续保持良性发展势家 专栏1:江苏省农地经营权抵押贷款试点推进情况 农地经营权抵押贷款是近年来农村金融领域岀现的重要融资创新,得到了有关部门的充分肯 定和大力推广。截止2014年底,江苏省已有20个县(区)出台了土地承包经营权抵押贷款工作 办法,农地经营权抵押贷款在12个省辖市的22个县取得实质性突破。统计显示,2014年末全省 实现农地经营权抵押貸款余额4.1亿元,其中,2014年累计发放农地经营权抵押贷款415笔,累 放金额4.62亿元,当年新增3.16亿元。针对13个代表性试点县的典型调查显示,全省农地经营 权抵押贷款试点工作已取得阶段性成效。 农地确权登记颁证工作有序推进 从江苏现有农地确权工作推进方式看,13个受调查试点县农地确权登记主要有“所有乡镇整 体推进”和“部分乡镇先行试点”两种方式。其中,8个试点县采取了所有乡镇整体推进的方式 其余5个试点县则先选取少数乡镇先行试点,然后依托试点乡镇带动全县农地确权登记工作逐步 推开。截止2014年末,有3个试点县已基本完成农地确权登记颁证工作。其中,南通海门市农地 确权工作已全面结束,盐城东台市农地确权登记颁证比例也高达97%,连云港东海县则已全面完 成确权测绘,待公示结束即可登记颁证 农地流转平台建设成效初显 从各地农地流转平台的建设情况看,13个受调查试点中除无锡惠山区外,其他试点都建立了 农村产权交易平台,为农地流转提供政策咨询、信息发布、备案登记、流转鉴证和资产处置等相 关服务。各地农地流转平台的建成,一定程度上促进了当地农地经营权的流通。数据显示,13个 受调查试点农地经营权的平均流转率达62.%,为全国农地平均流转率的2.4倍。表明现阶段江 苏农村土地流转现象比较普遍,被抵押农地的流通变现存在较好的市场基础 三、农地经营权抵押价值评估各具特色 对全省13个试点县的调查显示,农地承包经营权抵押价值的评估方式主要有三:一是借贷双 方直接协商或竞价投标的方式,如无锡惠山区、扬州江都区采用了直接协商的方式,而淮安金湖 县则选择了农民报底价、受让方竞价投标的方式;二是借贷双方之外的第三方评估认定的方式 这种方式大多是当地的农业主管部门或土地流转平台出具农地抵押价值评估报告,以供金融机构 参考,如南京高淳区、苏州太仓市都采用了这种方式;三是以上两种方式任选其一,如常州武进 区、泰州江堰区 四、贷款授信条件相对比较优惠 首先,大多采用了与普通贷款基本相同的抵押折扣率。试点农地经营权抵押折扣率大多在价 值60%-70%之间,与一般抵押贷款70%左右的抵押率大体一致。其中,最高的无锡惠山区和徐州沛 县抵押率上限为75%,最低的连云港东海县抵押率上限为50%。其次,大多执行了比同等条件贷款 更加优惠的利率。多数受调查试点县都要求贷款利率不高于同期限、同档次的农户贷款加权平均 利率或在此基础上给予优惠。如连云港东海县、淮安金湖县要求农地抵押贷款利率参照同类型抵 押贷款利率执行;南京高淳区、宿迁泗洪县则规定农地抵押贷款利率要比冋等条件贷款利率优惠 10-20%,且年利率不得超过9%。笫三,贷款期限主要集中在“1年以内”和“3-5年”两个期限 7

7 增加 103.7 亿元；不良贷款率 1.26%，比年初上 升 0.01 个百分点。随着信贷资产质量持续下行， 商业银行普遍加大了对不良贷款集中核销和清收 处置的力度。据调查，2014 年以来，江苏省银行 业金融机构通过现金清收、以物抵债和核销等手 段，累计处置不良贷款总额 804 亿元，比 2013 年增加 306.7 亿元。 8.跨境人民币结算业务继续保持良性发展势 头。全年共办理各项跨境人民币结算业务 7033.3 亿元，同比增长 48.1%。全省共有 56 家银行的 949 家分支机构为 12362 家企业办理了跨境人民 币结算业务，分别比上年末增加 6 家、127 家和 2991 家。与江苏省内企业发生跨境人民币结算业 务的境外国家和地区达到 173 个，比上年末增加 2 个；境外参加银行 3131 家，比上年末增加 285 家。 专栏 1：江苏省农地经营权抵押贷款试点推进情况 农地经营权抵押贷款是近年来农村金融领域出现的重要融资创新，得到了有关部门的充分肯 定和大力推广。截止 2014 年底，江苏省已有 20 个县（区）出台了土地承包经营权抵押贷款工作 办法，农地经营权抵押贷款在 12 个省辖市的 22 个县取得实质性突破。统计显示，2014 年末全省 实现农地经营权抵押贷款余额 4.1 亿元，其中，2014 年累计发放农地经营权抵押贷款 415 笔，累 放金额 4.62 亿元，当年新增 3.16 亿元。针对 13 个代表性试点县的典型调查显示，全省农地经营 权抵押贷款试点工作已取得阶段性成效。 一、农地确权登记颁证工作有序推进 从江苏现有农地确权工作推进方式看，13 个受调查试点县农地确权登记主要有“所有乡镇整 体推进”和“部分乡镇先行试点”两种方式。其中，8 个试点县采取了所有乡镇整体推进的方式， 其余 5 个试点县则先选取少数乡镇先行试点，然后依托试点乡镇带动全县农地确权登记工作逐步 推开。截止 2014 年末，有 3 个试点县已基本完成农地确权登记颁证工作。其中，南通海门市农地 确权工作已全面结束，盐城东台市农地确权登记颁证比例也高达 97%，连云港东海县则已全面完 成确权测绘，待公示结束即可登记颁证。 二、农地流转平台建设成效初显 从各地农地流转平台的建设情况看，13 个受调查试点中除无锡惠山区外，其他试点都建立了 农村产权交易平台，为农地流转提供政策咨询、信息发布、备案登记、流转鉴证和资产处置等相 关服务。各地农地流转平台的建成，一定程度上促进了当地农地经营权的流通。数据显示，13 个 受调查试点农地经营权的平均流转率达 62.2%，为全国农地平均流转率的 2.4 倍。表明现阶段江 苏农村土地流转现象比较普遍，被抵押农地的流通变现存在较好的市场基础。 三、农地经营权抵押价值评估各具特色 对全省 13 个试点县的调查显示，农地承包经营权抵押价值的评估方式主要有三：一是借贷双 方直接协商或竞价投标的方式，如无锡惠山区、扬州江都区采用了直接协商的方式，而淮安金湖 县则选择了农民报底价、受让方竞价投标的方式；二是借贷双方之外的第三方评估认定的方式， 这种方式大多是当地的农业主管部门或土地流转平台出具农地抵押价值评估报告，以供金融机构 参考，如南京高淳区、苏州太仓市都采用了这种方式；三是以上两种方式任选其一，如常州武进 区、泰州江堰区。 四、贷款授信条件相对比较优惠 首先，大多采用了与普通贷款基本相同的抵押折扣率。试点农地经营权抵押折扣率大多在价 值 60%-70%之间，与一般抵押贷款 70%左右的抵押率大体一致。其中，最高的无锡惠山区和徐州沛 县抵押率上限为 75%，最低的连云港东海县抵押率上限为 50%。其次，大多执行了比同等条件贷款 更加优惠的利率。多数受调查试点县都要求贷款利率不高于同期限、同档次的农户贷款加权平均 利率或在此基础上给予优惠。如连云港东海县、淮安金湖县要求农地抵押贷款利率参照同类型抵 押贷款利率执行；南京高淳区、宿迁泗洪县则规定农地抵押贷款利率要比同等条件贷款利率优惠 10-20%，且年利率不得超过 9%。第三，贷款期限主要集中在“1 年以内”和“3-5 年”两个期限

档次上 (二)证券业健康发展,多层次资本 三板挂牌公司的股权融资开始起步,33家挂牌公 市场实现新突破 司通过定向增发共融资4亿元。 期货业稳步发展。截至2014年末,全省共 1.证券公司的资本实力和经营效益进一步提有法人期货公司10家,资产总额14.3亿元,同 升。2014年末,江苏省共有法人证券公司6家, 比增长12.1%;全省期货公司营业部125家,同 资产总额3116.6亿元,同比增长124%;全年营比增加6家,代理交易量19.7亿元,同比下降 业收入179亿元,同比增长71.8%;利润总额68.67.5%,保证金余额99亿元,同比增长11.2% 亿元,同比增长121.5%2014年1月,全国首家 5.证券期货业创新能力明显提升。2014年, 省级交易场所统一登记结算平台一江苏交易场全省证券、期货公司积极推进业务和产品创新 所登记结算公司正式成立。 证券公司参与了沪港通业务试点,获得收益权互 2.资本市场的总体规模继续保持在全国前换、公募基金托管、客户资金消费支付等创新业 列。截至2014年末,全省共有沪深上市公司254务资格。全年证券公司融资类业务收入合计40.4 家,总市值达1.96万亿元,拟上市公司175家,亿元,占总收入的比重达22.6%,同比提高了6 其中在审企业82家。证券期货营业部共有749个百分点。融资融券和股票质押式回购两项业务 家,同比增加14%IPO融资在全国位居前列。2014规模在全行业中占比分别为8.5%和11%3家期 年,江苏共有18家公司首次发行股票,首发融资 货公司的风险子公司通过备案,4家期货公司取 92.99亿元。并购重组和再融资规模创历史新高。得期货资管业务资格。 全年共有59家次公司公布重大资产重组计划,涉 及金额945亿元,同比增长超过150%,其中25 (三)保险业总体平稳,市场体系不 己经完成并购重组。并购重组已经成为江苏上 断完善 市公司产业升级、行业整合、优化资源配置的重 1.市场主体日趋丰富。截至2014年末,全省 要手段。再融资方面,全省共有29家公司完成再共有保险公司93家,其中法人公司5家(紫金产 融资497.7亿元,创历史最高水平(见表3) 险、乐爱金产险、利安人寿、东吴人寿、国联人 表32014年江苏省证券业基本情况 寿),省级分公司91家(见表4)。 2.各项业务平稳增长。2014年,全省累计实 部设在辖内的证券公司数(家) 现保费收入1683.8亿元,同比增长16.4%其中, 总部设在辖内的基金公司数(家) 财产险保费606.3亿元,同比增长16.9%,人身 总部设在辖内的期货公司数(家) 险保费1077.5亿元,同比增长16.2%。人身险业 年末国内上市公司数(家) 务中,寿险保费916.7亿元,同比增长13.3% 当年国内股票(A股)筹资(亿元) 349.5 健康险保费112.3亿元,同比增长46.9%;意外 当年发行H股筹资(亿元) 16.9 险保费48.5亿元,同比增长15.7% 当年国内债券筹资(亿元) 4075.3 其中:短期融资券筹资额(亿元) 968.0 3.现代保险服务业政策支撑日趋完善。为贯 中期票据筹资额(亿元) 彻落实国务院《关于加快发展现代保险服务业的 注:当年国内股票(A股)筹资额指非金融企业境内股票 若干意见》,推进江苏保险服务业快速发展,2014 融资 年12月,江苏省政府出台《关于加快发展现代保 数据来源:江苏证监局,江苏省金融办,中国人民银行南 险服务业的实施意见》,明确了江苏保险业发展总 京分行 体目标,即通过5-10年努力,初步建成保障更加 3.多层次资本市场发展实现新突破。新三板 全面、功能更加完善、运行更加稳健、形象更加 扩容后,全省在新三板挂牌公司共有171家,占 良好,与江苏经济社会发展需求更加适应的现代 全国总量的11%江苏挂牌公司的做市转让及定 保险服务业 向融资较为活跃,截至2014年底,采取做市转让 4.农业保险稳步发展。2014年,全省农险保 方式的挂牌公司达16家,占全国总量的13%。新 费收入及农险基金总计为32亿元(不含农机保险 8

8 档次上。 （二）证券业健康发展，多层次资本 市场实现新突破 1.证券公司的资本实力和经营效益进一步提 升。2014 年末，江苏省共有法人证券公司 6 家， 资产总额 3116.6 亿元，同比增长 124%；全年营 业收入 179 亿元，同比增长 71.8%；利润总额 68.6 亿元，同比增长 121.5%。2014 年 1 月，全国首家 省级交易场所统一登记结算平台——江苏交易场 所登记结算公司正式成立。 2.资本市场的总体规模继续保持在全国前 列。截至 2014 年末，全省共有沪深上市公司 254 家，总市值达 1.96 万亿元，拟上市公司 175 家， 其中在审企业 82 家。证券期货营业部共有 749 家，同比增加 14%。IPO 融资在全国位居前列。2014 年，江苏共有 18 家公司首次发行股票，首发融资 92.99 亿元。并购重组和再融资规模创历史新高。 全年共有 59 家次公司公布重大资产重组计划，涉 及金额 945 亿元，同比增长超过 150%，其中 25 家已经完成并购重组。并购重组已经成为江苏上 市公司产业升级、行业整合、优化资源配置的重 要手段。再融资方面，全省共有 29 家公司完成再 融资 497.7 亿元，创历史最高水平（见表 3）。 表 3 2014 年江苏省证券业基本情况 项 目 数量 总部设在辖内的证券公司数(家) 6 总部设在辖内的基金公司数(家) 0 总部设在辖内的期货公司数(家) 10 年末国内上市公司数(家) 254 当年国内股票（A股）筹资（亿元） 349.5 当年发行H股筹资（亿元） 16.9 当年国内债券筹资（亿元） 4075.3 其中：短期融资券筹资额（亿元） 968.0 中期票据筹资额（亿元） 575.8 注：当年国内股票（A 股）筹资额指非金融企业境内股票 融资。 数据来源：江苏证监局，江苏省金融办，中国人民银行南 京分行。 3.多层次资本市场发展实现新突破。新三板 扩容后，全省在新三板挂牌公司共有 171 家，占 全国总量的 11%。江苏挂牌公司的做市转让及定 向融资较为活跃，截至 2014 年底，采取做市转让 方式的挂牌公司达 16 家，占全国总量的 13%。新 三板挂牌公司的股权融资开始起步，33 家挂牌公 司通过定向增发共融资 4 亿元。 4.期货业稳步发展。截至 2014 年末，全省共 有法人期货公司 10 家，资产总额 144.3 亿元，同 比增长 12.1%；全省期货公司营业部 125 家，同 比增加 6 家，代理交易量 19.7 亿元，同比下降 7.5%，保证金余额 99 亿元，同比增长 11.2%。 5.证券期货业创新能力明显提升。2014 年， 全省证券、期货公司积极推进业务和产品创新， 证券公司参与了沪港通业务试点，获得收益权互 换、公募基金托管、客户资金消费支付等创新业 务资格。全年证券公司融资类业务收入合计 40.4 亿元，占总收入的比重达 22.6%，同比提高了 6 个百分点。融资融券和股票质押式回购两项业务 规模在全行业中占比分别为 8.5%和 11%。3 家期 货公司的风险子公司通过备案，4 家期货公司取 得期货资管业务资格。 （三）保险业总体平稳，市场体系不 断完善 1.市场主体日趋丰富。截至 2014 年末，全省 共有保险公司 93 家，其中法人公司 5 家（紫金产 险、乐爱金产险、利安人寿、东吴人寿、国联人 寿），省级分公司 91 家（见表 4）。 2.各项业务平稳增长。2014 年，全省累计实 现保费收入 1683.8 亿元，同比增长 16.4%。其中， 财产险保费 606.3 亿元，同比增长 16.9%，人身 险保费 1077.5 亿元，同比增长 16.2%。人身险业 务中，寿险保费 916.7 亿元，同比增长 13.3%； 健康险保费 112.3 亿元，同比增长 46.9%；意外 险保费 48.5 亿元，同比增长 15.7%。 3.现代保险服务业政策支撑日趋完善。为贯 彻落实国务院《关于加快发展现代保险服务业的 若干意见》，推进江苏保险服务业快速发展，2014 年 12 月，江苏省政府出台《关于加快发展现代保 险服务业的实施意见》，明确了江苏保险业发展总 体目标，即通过 5-10 年努力，初步建成保障更加 全面、功能更加完善、运行更加稳健、形象更加 良好，与江苏经济社会发展需求更加适应的现代 保险服务业。 4.农业保险稳步发展。2014 年，全省农险保 费收入及农险基金总计为 32 亿元（不含农机保险

和渔船保险保费),农业保险为全省参保农户提供 53%1.3%06% 了约729.1亿元的风险保障。其中,各级财政保 费补贴约24.2亿元,农户已交纳保费为7.8亿元 7.3% 全省已支付各类农险赔款15.5亿元,累计有 510.5万户次农户从中受益。 表42014年江苏省保险业基本情况 ■委托贷款 未贴现银行承兑汇票 国非佥融企业境内股票融资 总部设在辖内的保险公司数(家) ■其他 其中:财产险经营主体(家) 人身险经营主体(家) 数据来源:中国人民银行南京分行。 保险公司分支机构(家) 图52014年江苏省社会融资规模分布结构 其中:财产险公司分支机构(家) 人身险公司分支机构(家) 保费收入(中外资,亿元) 1683.8 3.同业拆借交易量下降,净融入额大幅减少 其中:财产险保费收入(中外资,亿元) 606.3 2014年,全省共有44家机构开展同业拆借业务, 人身险保费收入(中外资,亿元) 累计成交14939.3亿元,同比增长2.4%,累计拆 各类赔款给付(中外资,亿元) 入资金9981.3亿元,同比减少14.6%,拆出资金 保险密度(元/人) 2115.6 4958亿元,同比增加54.1%,净拆入额为5023.3 亿元。在市场资金面整体保持宽松的情况下,2014 数据来源:江苏保监局 年同业拆借利率水平较2013年有了明显的下降, (四)直接融资快速发展,金融市场 全年同业拆借交易加权平均利率为3.0915%,同 比下降0.3174个百分点。银行间债券市场交投活 创新取得新突破 跃。2014年,全省累计完成质押式回购192021.6 1.直接融资快速增长。2014年,江苏省企业亿元,买断式回购9842.6亿元,同比分别增长 直接融资(包括企业债券融资和境内股票融资) 32.27%、61.48% 为2858.3亿元,同比多增1166亿元,占同期社 4.票据业务平稳发展。2014年,江苏省承兑 会融资规模的21.3%,同比提高7.3个百分点(见汇票累计发生额3.5万亿元,票据贴现累计发生 图5)。银行间市场直接债务融资工具继续加快发额7.5万亿元,票据市场短期融资功能稳定。受 展,2014年全省共发行直接债务融资工具3159央行定向降准、常备借贷便利、中期借贷便利等 亿元,同比增长1334.9亿元。截至2014年末 流动性缓释政策影响,前11个月,全省票据贴现 全省直接债务融资工具余额达到4530.2亿元,较利率持续回落,2014年全省票据贴现加权利率为 上年末增加1763.9亿元,占同期社会融资规模的5.8%,但是年末受新股发行等因素综合影响,12 13.2%,比上年提高4.7个百分点;与同期新增人月份全省贴现、转贴现利率出现回升。从全年走 民币贷款之比达从上年的14.2:100提高到 势看,票据贴现和转贴现利率总体回落。其中, 23.4:100。 票据贴现加权平均利率为5.6573%,同比下降2 2.金融市场创取得新突破。成功发行了银行个百分点,环比上升0.84个百分点;转贴现加权 间债券市场基础期限最长、发行利率最低的“7+N”平均利率5.5866%,同比下降1.4个百分点,环 的长期限含权中期票据,省内首单(全国第二单)比上升1个百分点(见表5、表6) 项目收益票据于2014年12月成功发行。地方法 人金融机构主动负债能力不断增强。2014年,全 省共11家地方法人金融机构在银行间市场发行 各类主动负债工具1121亿元,苏州银行发行了 20亿元的全国首单“三农”金融债

9 和渔船保险保费），农业保险为全省参保农户提供 了约 729.1 亿元的风险保障。其中，各级财政保 费补贴约 24.2亿元，农户已交纳保费为 7.8亿元。 全省已支付各类农险赔款 15.5 亿元，累计有 510.5 万户次农户从中受益。 表 4 2014 年江苏省保险业基本情况 项 目 数量 总部设在辖内的保险公司数(家) 5 其中：财产险经营主体（家） 2 人身险经营主体（家） 3 保险公司分支机构（家） 93 其中：财产险公司分支机构（家） 39 人身险公司分支机构（家） 54 保费收入（中外资,亿元） 1683.8 其中：财产险保费收入（中外资,亿元） 606.3 人身险保费收入（中外资,亿元） 1077.5 各类赔款给付（中外资,亿元） 616.8 保险密度（元/人） 2115.6 保险深度（%） 2.6 数据来源：江苏保监局。 （四）直接融资快速发展，金融市场 创新取得新突破 1.直接融资快速增长。2014 年，江苏省企业 直接融资（包括企业债券融资和境内股票融资） 为 2858.3 亿元，同比多增 1166 亿元，占同期社 会融资规模的 21.3%，同比提高 7.3 个百分点（见 图 5）。银行间市场直接债务融资工具继续加快发 展，2014 年全省共发行直接债务融资工具 3159 亿元，同比增长 1334.9 亿元。截至 2014 年末， 全省直接债务融资工具余额达到 4530.2 亿元，较 上年末增加 1763.9 亿元，占同期社会融资规模的 13.2%，比上年提高 4.7 个百分点；与同期新增人 民币贷款之比达从上年的 14.2:100 提高到 23.4:100。 2.金融市场创取得新突破。成功发行了银行 间债券市场基础期限最长、发行利率最低的“7+N” 的长期限含权中期票据，省内首单（全国第二单） 项目收益票据于 2014 年 12 月成功发行。地方法 人金融机构主动负债能力不断增强。2014 年，全 省共 11 家地方法人金融机构在银行间市场发行 各类主动负债工具 1121 亿元，苏州银行发行了 20 亿元的全国首单“三农”金融债。 80.0% 7.3% 2.9%2.7%5.3% 1.3% 0.6% 贷款 委托贷款 信托贷款 未贴现银行承兑汇票 企业债券 非金融企业境内股票融资 其他 数据来源：中国人民银行南京分行。 图 5 2014 年江苏省社会融资规模分布结构 3.同业拆借交易量下降，净融入额大幅减少。 2014 年，全省共有 44 家机构开展同业拆借业务， 累计成交 14939.3 亿元，同比增长 2.4%，累计拆 入资金 9981.3 亿元，同比减少 14.6%，拆出资金 4958 亿元，同比增加 54.1%，净拆入额为 5023.3 亿元。在市场资金面整体保持宽松的情况下，2014 年同业拆借利率水平较 2013 年有了明显的下降， 全年同业拆借交易加权平均利率为 3.0915%，同 比下降 0.3174 个百分点。银行间债券市场交投活 跃。2014 年，全省累计完成质押式回购 192021.6 亿元，买断式回购 9842.6 亿元，同比分别增长 32.27%、61.48%。 4.票据业务平稳发展。2014 年，江苏省承兑 汇票累计发生额 3.5 万亿元，票据贴现累计发生 额 7.5 万亿元，票据市场短期融资功能稳定。受 央行定向降准、常备借贷便利、中期借贷便利等 流动性缓释政策影响，前 11 个月，全省票据贴现 利率持续回落，2014 年全省票据贴现加权利率为 5.8%，但是年末受新股发行等因素综合影响，12 月份全省贴现、转贴现利率出现回升。从全年走 势看，票据贴现和转贴现利率总体回落。其中， 票据贴现加权平均利率为 5.6573%，同比下降 2 个百分点，环比上升 0.84 个百分点；转贴现加权 平均利率 5.5866%，同比下降 1.4 个百分点，环 比上升 1 个百分点（见表 5、表 6）

表52014年江苏省金融机构票据业务量统计 体系相比,新指标体系突出定量考核,新增对地 单位:亿元方财政平衡性考核,推动地方政府自觉遵循经济 规律,防止过度透支政府信用和金融资源 李度[银行承兑汇票承兑上银行承兑系 商业承兑汇票 农村支付结算服务水平进一步提升。制定印 发《江苏省农村金融综合服务站推广建设工作指 1471888965185.2110.09.91005 2|1552.07181.82268.615721.6 957.5 导意见》,在全省全面开展农村金融综合服务站推 171720:325320814.61083广建设工作。深入推动农村支付结算环境建设工 作,督促辖内涉农金融机构进一步强化银行卡助 数据来源:中国人民银行南京分行。 农取款服务的管理,充分发挥自身优势,做好服 表62014年江苏省金融机构票据贴现、转贴 务点的现金管理、安全防护、日常培训、交易监 现利率 测、定期巡检等工作。鼓励各类服务主体参与农 村支付环境建设,批准银联商务江苏分公司开展 银行卡助农取款业务,丰富农村支付服务产品和 银行承兑汇得业承兑汇据实断据回啦服务,稳妥推进新增助农取款服务点的建设,在 5.86 有实际需求并满足基本条件的基础上开办试点业 2 5.50 6.48 5. 务,积极争取地方政府政策扶持,不断优化服务 6.33 点的设置,有效增加对农村金融服务基础设施的 数据来源:中国人民银行南京分行。 资金投入和服务支持,辖内人民银行太仓市支行 完成了全市74个行政村的ATM全覆盖,成为继昆 (五)金融知识普及工作扎实推进, 山之后全国第二个实现ATM“村村通”的县级市。 金融生态环境持续优化 金融消费者权益保护工作扎实推进,3·15 经济运行情况 期间组织省级金融机构参加“新消法”学习,共 有6258个金融机构网点参与宣传活动,181家媒 2014年,面对复杂多变的宏观经济环境,江 体参与宣传报道。深入开展2014年“金融知识普苏省认真贯彻落实中央决策部署,统筹做好稳增 及月”活动,精心组织“金融知识微巡展”、“金长、促改革、调结构、重生态、惠民生、防风险 融知识进社区”“大学生金融知识竞答”等活动,各项工作,新常态下经济社会发展稳中有进,主 全辖人民银行及金融机构累计派出宣传人员要经济指标增速保持在合理区间运行,结构调整 16568人次,举办广场宣传、专题讲座、流动宣取得新进展。全年实现地区生产总值65088.3亿 传等大型宣教活动1541场,制作展板5417块 元,同比增长8.7%(见图6)。 使用电子显示屏5193块,散发纸质宣传单116 亿元 万余份,覆盖人群超过200万人。指导各级人民 72000 银行与城镇社区合作共建金融知识教育社区学 56000 校,2014年全省建成社区学校141家,开展社区 教育近500次。持续组织开展县域金融投资者教 育工作,改进教育工作方式,深入农村基层一线, 织人民银行各分支机构制定金融投资者教育年 度工作计划。积极依托农村金融综合服务站开展 金融知识普及消费者诉求反馈工作,截至2014 地区生产总值(左坐标 年末,江苏已建成综合服务站8362个,行政村覆 地区生产总值增长率(右坐标) 盖率达到68.7% 数据来源:江苏省统计局 金融生态建设稳步开展。继续完善金融生态 环境综合评估指标体系,制定出台了《江苏省县 图61978~2014年江苏省地区生产总值及其 域金融生态环境评估指标体系》,与原有考核指标 增长率

10 表 5 2014 年江苏省金融机构票据业务量统计 单位：亿元 余额 累计发生额 余额 累计发生额 余额 累计发生额 1 14718.8 8966.5 1875.2 14710.0 98.9 1008.5 2 15552.0 7181.8 2268.6 15721.6 93.5 957.5 3 14775.1 7740.3 2795.3 20100.8 141.6 1028.3 4 14224.7 6766.1 3049.1 19833.9 176.8 1269.5 贴 现 季度 银行承兑汇票 商业承兑汇票 银行承兑汇票承兑 数据来源：中国人民银行南京分行。 表 6 2014 年江苏省金融机构票据贴现、转贴 现利率 单位：% 银行承兑汇票 商业承兑汇票 票据买断 票据回购 1 6.88 6.79 6.31 5.86 2 5.50 6.48 5.38 4.94 3 5.18 6.33 5.13 4.99 4 4.96 5.98 4.97 4.86 贴 现 转贴现 季度 数据来源：中国人民银行南京分行。 （五）金融知识普及工作扎实推进， 金融生态环境持续优化 金融消费者权益保护工作扎实推进，3·15 期间组织省级金融机构参加“新消法”学习，共 有 6258 个金融机构网点参与宣传活动，181 家媒 体参与宣传报道。深入开展 2014 年“金融知识普 及月”活动，精心组织“金融知识微巡展”、“金 融知识进社区”、“大学生金融知识竞答”等活动， 全辖人民银行及金融机构累计派出宣传人员 16568 人次，举办广场宣传、专题讲座、流动宣 传等大型宣教活动 1541 场，制作展板 5447 块， 使用电子显示屏 5193 块，散发纸质宣传单 116 万余份，覆盖人群超过 200 万人。指导各级人民 银行与城镇社区合作共建金融知识教育社区学 校，2014 年全省建成社区学校 141 家，开展社区 教育近 500 次。持续组织开展县域金融投资者教 育工作，改进教育工作方式，深入农村基层一线， 组织人民银行各分支机构制定金融投资者教育年 度工作计划。积极依托农村金融综合服务站开展 金融知识普及消费者诉求反馈工作，截至 2014 年末，江苏已建成综合服务站 8362 个，行政村覆 盖率达到 68.7%。 金融生态建设稳步开展。继续完善金融生态 环境综合评估指标体系，制定出台了《江苏省县 域金融生态环境评估指标体系》，与原有考核指标 体系相比，新指标体系突出定量考核，新增对地 方财政平衡性考核，推动地方政府自觉遵循经济 规律，防止过度透支政府信用和金融资源。 农村支付结算服务水平进一步提升。制定印 发《江苏省农村金融综合服务站推广建设工作指 导意见》，在全省全面开展农村金融综合服务站推 广建设工作。深入推动农村支付结算环境建设工 作，督促辖内涉农金融机构进一步强化银行卡助 农取款服务的管理，充分发挥自身优势，做好服 务点的现金管理、安全防护、日常培训、交易监 测、定期巡检等工作。鼓励各类服务主体参与农 村支付环境建设，批准银联商务江苏分公司开展 银行卡助农取款业务，丰富农村支付服务产品和 服务，稳妥推进新增助农取款服务点的建设，在 有实际需求并满足基本条件的基础上开办试点业 务，积极争取地方政府政策扶持，不断优化服务 点的设置，有效增加对农村金融服务基础设施的 资金投入和服务支持，辖内人民银行太仓市支行 完成了全市 74 个行政村的 ATM 全覆盖，成为继昆 山之后全国第二个实现 ATM“村村通”的县级市。 二、经济运行情况 2014 年，面对复杂多变的宏观经济环境，江 苏省认真贯彻落实中央决策部署,统筹做好稳增 长、促改革、调结构、重生态、惠民生、防风险 各项工作，新常态下经济社会发展稳中有进，主 要经济指标增速保持在合理区间运行，结构调整 取得新进展。全年实现地区生产总值 65088.3 亿 元，同比增长 8.7%（见图 6）。 0 5 10 15 20 25 30 0 8000 16000 24000 32000 40000 48000 56000 64000 72000 1978 1980 1982 1984 1986 1988 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 地区生产总值(左坐标) 地区生产总值增长率(右坐标) 亿元 % 数据来源：江苏省统计局。 图 6 1978～2014 年江苏省地区生产总值及其 增长率