2014年湖北省金融运行报告

2014年湖北省金融运行报告 中国人民银行武汉分行 货币政策分析小组 [内容摘要]2014年,面对复杂的内外部环境和较大的经济下行压力,湖北省认真贯彻落实国家各 项宏观调控政策,统筹处理好稳增长、促改革、调结构和惠民生的关系,全省经济发展保持“稳中有进 进中向好”的良好态势。 湖北省金融运行总体平稳。信贷总量和社会融资规模合理増长、结枃继续改善,金融改革创新纵深 推进,金融市场体系建设取得新进展,金融服务实体经济能力不断増强,较好地促进了全省经济持续稳 步发展。 2015年,湖北省将以提高经济发展质量和效益为中心,更大力度转方式调结构,经济有望保持平稳 健康运行。全省金融部门将坚持稳中求进工作总基调,全面落实稳健的货币政策,积极推进金融改革创 新,有效防控金融风险,不断提升金融服务和管理水平,支持湖北经济实现新常态下的科学发展、可持 发展

1 2014 年湖北省金融运行报告 中国人民银行武汉分行 货币政策分析小组 [内容摘要]2014 年，面对复杂的内外部环境和较大的经济下行压力，湖北省认真贯彻落实国家各 项宏观调控政策，统筹处理好稳增长、促改革、调结构和惠民生的关系，全省经济发展保持“稳中有进、 进中向好”的良好态势。 湖北省金融运行总体平稳。信贷总量和社会融资规模合理增长、结构继续改善，金融改革创新纵深 推进，金融市场体系建设取得新进展，金融服务实体经济能力不断增强，较好地促进了全省经济持续稳 步发展。 2015 年，湖北省将以提高经济发展质量和效益为中心，更大力度转方式调结构，经济有望保持平稳 健康运行。全省金融部门将坚持稳中求进工作总基调，全面落实稳健的货币政策，积极推进金融改革创 新，有效防控金融风险，不断提升金融服务和管理水平，支持湖北经济实现新常态下的科学发展、可持 续发展

目录 金融运行情况 (一)银行业总体稳健,信贷投放平稳适度,金融改革创新不断深化 (三)保险业平稳较快发展,市场体系更趋完备,服务经济社会发展能力进一步提升 (四)社会融资规模合理增长,融资结构进一步优化,金融市场总体平稳 447899 (二)证券机构经营效益显著提高,上市公司实力持续增强,多层次资本市场建设取得新成效..7 五)信用体系建设深入推进,农村支付结算服务提质增效,金融生态环境持续优化 、经济运行情况 (一)内需增长较为稳定,外贸进出口增速有所加快… 10 (二)产业基础更趋稳固,结构调整呈现积极变化 (三)价格水平涨幅较低,就业创业稳步发展 (四)财政收入增长较为稳定,财政支出向民生领域倾斜 (五)节能降耗与污染治理深入推进,生态文明建设迈出新步伐 (六)房地产市场调控要求得到有效落实,市场运行总体平稳 (七)区域经济多点支撑,发展空间不断拓展 预测与展望 附录 (一)2014年湖北省金融大事记 (二)湖北省主要经济金融指标 18 专栏 专栏1湖北省推行新型农业经营主体主办行制度成效显著 专栏2湖北省农村承包土地经营权抵押贷款调查分析 表 表12014年湖北省银行业金融机构情况 表22014年湖北省金融机构人民币贷款各利率区间占比 6 表32014年湖北省证券业基本情况 8 表42014年湖北省保险业基本情况 表52014年湖北省金融机构票据业务量统计 表62014年湖北省金融机构票据贴现、转贴现利率

2 目 录 一、金融运行情况............................................................................................................................................... 4 （一）银行业总体稳健，信贷投放平稳适度，金融改革创新不断深化................................................ 4 （二）证券机构经营效益显著提高，上市公司实力持续增强，多层次资本市场建设取得新成效.... 7 （三）保险业平稳较快发展，市场体系更趋完备，服务经济社会发展能力进一步提升.................... 8 （四）社会融资规模合理增长，融资结构进一步优化，金融市场总体平稳........................................ 9 （五）信用体系建设深入推进，农村支付结算服务提质增效，金融生态环境持续优化.................... 9 二、经济运行情况............................................................................................................................................. 10 （一）内需增长较为稳定，外贸进出口增速有所加快 ......................................................................... 10 （二）产业基础更趋稳固，结构调整呈现积极变化 ............................................................................. 11 （三）价格水平涨幅较低，就业创业稳步发展 ..................................................................................... 13 （四）财政收入增长较为稳定，财政支出向民生领域倾斜 ................................................................. 14 （五）节能降耗与污染治理深入推进，生态文明建设迈出新步伐...................................................... 14 （六）房地产市场调控要求得到有效落实，市场运行总体平稳 ......................................................... 14 （七）区域经济多点支撑，发展空间不断拓展 ..................................................................................... 15 三、预测与展望................................................................................................................................................. 15 附录..................................................................................................................................................................... 17 （一）2014 年湖北省金融大事记 ............................................................................................................ 17 （二）湖北省主要经济金融指标............................................................................................................. 18 专 栏 专栏 1 湖北省推行新型农业经营主体主办行制度成效显著 ............................... 7 专栏 2 湖北省农村承包土地经营权抵押贷款调查分析 .................................. 12 表 表 1 2014 年湖北省银行业金融机构情况 .............................................................................................. 4 表 2 2014 年湖北省金融机构人民币贷款各利率区间占比 .................................................................. 6 表 3 2014 年湖北省证券业基本情况 ...................................................................................................... 8 表 4 2014 年湖北省保险业基本情况 ...................................................................................................... 8 表 5 2014 年湖北省金融机构票据业务量统计 ...................................................................................... 9 表 6 2014 年湖北省金融机构票据贴现、转贴现利率 .......................................................................... 9

图12013~2014年湖北省金融机构人民币存款增长变化 图22013~2014年湖北省金融机构人民币贷款增长变化 图32013~2014年湖北省金融机构本外币存、贷款增速变化 图42013~2014年湖北省金融机构外币存款余额及外币存款利率 图52014年湖北省社会融资规模分布图 569 图61978~2014年湖北省地区生产总值及其增长率 图71982~2014年湖北省固定资产投资(不含农户)及其增长率 图81978~2014年湖北省社会消费品零售总额及其增长率 图91989~2014年湖北省外贸进出口变动情况 图101986~2014年湖北省外商直接投资额及其增长率 图111987~2014年湖北省规模以上工业增加值增长率 图122001~2014年湖北省居民消费价格和生产者价格变动趋势 图131978~2014年湖北省财政收支状况…… …14 图142002~2014年湖北省商品房施工和销售变动趋势 图152014年湖北省主要城市新建住宅销售价格变动趋势

3 图 图 1 2013～2014 年湖北省金融机构人民币存款增长变化 ................................................................ 5 图 2 2013～2014 年湖北省金融机构人民币贷款增长变化 ................................................................ 5 图 3 2013～2014 年湖北省金融机构本外币存、贷款增速变化......................................................... 5 图 4 2013～2014 年湖北省金融机构外币存款余额及外币存款利率................................................. 6 图 5 2014 年湖北省社会融资规模分布图 ............................................................................................ 9 图 6 1978～2014 年湖北省地区生产总值及其增长率 ...................................................................... 10 图 7 1982～2014 年湖北省固定资产投资（不含农户）及其增长率............................................... 10 图 8 1978～2014 年湖北省社会消费品零售总额及其增长率 .......................................................... 11 图 9 1989～2014 年湖北省外贸进出口变动情况 .............................................................................. 11 图 10 1986～2014 年湖北省外商直接投资额及其增长率 .................................................................. 11 图 11 1987～2014 年湖北省规模以上工业增加值增长率................................................................... 12 图 12 2001～2014 年湖北省居民消费价格和生产者价格变动趋势................................................... 13 图 13 1978～2014 年湖北省财政收支状况 .......................................................................................... 14 图 14 2002～2014 年湖北省商品房施工和销售变动趋势 .................................................................. 15 图 15 2014 年湖北省主要城市新建住宅销售价格变动趋势 .............................................................. 15

表12014年湖北省银行业金融机构情况 金融运行情况 机构类别 (个 一大型商业银行 2014年,湖北省金融运行总体平稳,金融机国家开发银行和政性银行 构整体实力和抗风险能力有所增强,金融市场健 份制商业银行 6979 康发展,金融改革创新深入推进,金融生态环境 四、城市商业银行 继续优化,在支持全省经济结构调整和转型升级 五、城市信用社 中发挥了积极作用。 六、小型农村金融机构 七、财务公司 (一)银行业总体稳健,信贷投放平稳 八、信托公司 适度,金融改革创新不断深化 九、邮政储蓄 十、外资银行 2014年,湖北省银行业认真落实稳健货币政 十一、新型农村金融机构 策调控要求,贷款总量稳步增长,信贷资源配置 更趋合理。各项改革实现突破,行业服务能力进 步增强。 1、银行业整体实力稳步提升,组织体系更趋 注:营业网点不包括总部:大型商业银行包括中国工商银 行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行 完备。2014年年末,湖北省银行业金融机构资产 总额增长12.1%,实现利润增长3.6%;不良贷款 小型农村金融机构包括农村商业银行、农村信用社、农村 率1.6%,比年初提高0.1个百分点,近十年来首 合作银行;新型农村金融机构包括村镇银行、贷款公司和 农村资金互助社;其他包含金融租赁公司、汽车金融公司 次出现上升,但整体风险抵补能力较强,年末拨 货币经纪公司、消费金融公司等 备覆盖率163.9%,贷款拨备覆盖率2.9%,比上年 数据来源:中国人民银行武汉分行,湖北银监局。 末分别提高13个和0.3个百分点。银行业金融机 构数量持续增加。渤海银行武汉分行正式开业 2、存款增长有所放缓,季节性波动特征减弱 股份制银行和城市商业银行实现分支机构市州全 2014年,受表外理财、互联网金融以及股市等分 覆盖;湖北金融租赁公司、湖北消费金融股份有 流资金影响,湖北省存款增长呈现放缓趋势。年 限公司获批筹建,湖北消费金融股份有限公司成 末,全省金融机构(含外资)本外币存款余额增 为中部地区首家全国性消费金融机构;全省新增 长10.9%,增速比上年末低5.5个百分点(见图1、 村镇银行37家,小额贷款公司53家(见表1) 图3)。全年新增存款3592亿元,比上年少增 1049.9亿元。随着强化存款偏离度管理政策效果 逐步显现,存款三、四季度末波动性减小,9月和 12月当月存款平均增量为262.1亿元,较上年减少 224亿元。外币存款比年初增加12亿美元,比上年 多增8.3亿美元;但9月份以来呈下降态势,2014 年后4个月合计减少13.9亿美元,同比多减12.1 亿美元,这与美联储结束量化宽松政策以及美元 加息预期上升等因素有关(见图4)

4 一、金融运行情况 2014 年，湖北省金融运行总体平稳，金融机 构整体实力和抗风险能力有所增强，金融市场健 康发展，金融改革创新深入推进，金融生态环境 继续优化，在支持全省经济结构调整和转型升级 中发挥了积极作用。 （一）银行业总体稳健，信贷投放平稳 适度，金融改革创新不断深化 2014 年，湖北省银行业认真落实稳健货币政 策调控要求，贷款总量稳步增长，信贷资源配置 更趋合理。各项改革实现突破，行业服务能力进 一步增强。 1、银行业整体实力稳步提升，组织体系更趋 完备。2014 年年末，湖北省银行业金融机构资产 总额增长 12.1%，实现利润增长 3.6%；不良贷款 率 1.6%，比年初提高 0.1 个百分点，近十年来首 次出现上升，但整体风险抵补能力较强，年末拨 备覆盖率 163.9%，贷款拨备覆盖率 2.9%，比上年 末分别提高 13 个和 0.3 个百分点。银行业金融机 构数量持续增加。渤海银行武汉分行正式开业； 股份制银行和城市商业银行实现分支机构市州全 覆盖；湖北金融租赁公司、湖北消费金融股份有 限公司获批筹建，湖北消费金融股份有限公司成 为中部地区首家全国性消费金融机构；全省新增 村镇银行 37 家，小额贷款公司 53 家（见表 1）。 表 1 2014 年湖北省银行业金融机构情况 机构个数 (个) 从业人数 (人) 资产总额 （亿元） 一、大型商业银行 2854 64966 18495 0 二、国家开发银行和政策性银行 94 2516 5224 0 三、股份制商业银行 257 9755 6979 0 四、城市商业银行 253 6526 2898 2 五、城市信用社 – – – – 六、小型农村金融机构 2192 30382 6609 84 七、财务公司 10 651 977 6 八、信托公司 2 418 93 2 九、邮政储蓄 1632 8168 3226 0 十、外资银行 13 329 147 0 十一、新型农村金融机构 106 1967 190 57 十二、其他 1 84 235 1 合 计 7414 125762 45073 152 机构类别 营业网点 法人机构 （个） 注：营业网点不包括总部；大型商业银行包括中国工商银 行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行； 小型农村金融机构包括农村商业银行、农村信用社、农村 合作银行；新型农村金融机构包括村镇银行、贷款公司和 农村资金互助社；其他包含金融租赁公司、汽车金融公司、 货币经纪公司、消费金融公司等。 数据来源：中国人民银行武汉分行，湖北银监局。 2、存款增长有所放缓，季节性波动特征减弱。 2014年，受表外理财、互联网金融以及股市等分 流资金影响，湖北省存款增长呈现放缓趋势。年 末，全省金融机构（含外资）本外币存款余额增 长10.9%，增速比上年末低5.5个百分点（见图1、 图3））。全年新增存款3592亿元，比上年少增 1049.9亿元。随着强化存款偏离度管理政策效果 逐步显现，存款三、四季度末波动性减小，9月和 12月当月存款平均增量为262.1亿元，较上年减少 224亿元。外币存款比年初增加12亿美元，比上年 多增8.3亿美元；但9月份以来呈下降态势，2014 年后4个月合计减少13.9亿美元，同比多减12.1 亿美元，这与美联储结束量化宽松政策以及美元 加息预期上升等因素有关（见图4）

600 0 ■2013年各月当月新增人民币存款(左坐标) 2013年各月当月新增人民币贷款(左坐标) 2014年各月当月新增人民币存款(左坐标) ■2014年各月当月新增人民币贷款(左坐标) 2013年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标) 2013年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标 2014年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标) 2014年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标) 数据来源:中国人民银行武汉分行 数据来源:中国人民银行武汉分行 图12013~2014年湖北省金融机构人民币存款 图22013~2014年湖北省金融机构人民币贷 增长变化 款增长变化 3、信贷增量创历史新高,信贷投向继续呈现 积极变化。2014年年末,湖北省金融机构(含外 资)本外币贷款余额增长15.6%,增速比上年末低 0.2个百分点。全年新增贷款3408.8亿元,比上年 多增406.8亿元,创历史最高水平,其中,新增中 长期贷款23886亿元,是上年的1.7倍,占全部新 12 增贷款的70.1%,比上年提高22.4个百分点,贷款 增长呈现较为明显的长期化趋势(见图2、图3) 贷款结构进一步改善。2014年,湖北省积极 推动开展农村“两权”抵押贷款试点,大力推行 新型农业经营主体主办行制度,出台加强支农支 金融机构本外币存款增速(当月同比) 金融机构本外币贷款增速(当月同比) 小金融服务的具体措施,多次组织开展金融服务 “早春行”、金融支持重点项目建设等银企对接数据来源:中国人民银行武汉分行 动,促进了信贷资源更多地向薄弱环节和重点 领域倾斜。“三农”、小微企业和县域贷款增速 图32013~2014年湖北省金融机构本外币 存、贷款增速变化 分别高于全省全部贷款平均增速1.4个、5.1个 4、表外融资明显回落。2014年,湖北省以委 和4.0个百分点,集中连片特困地区贷款增速连 托贷款、信托贷款和未贴现的银行承兑汇票方式 续两年超20%,新增保障性住房开放贷款是上年 的2.6倍,小额担保贷款、助学贷款及扶贫贴息 合计融资1512.9亿元,比上年减少892.8亿元,占 同期社会融资规模的25.9%,比上年下降13.4个百 贷款等实现稳定增长。 分点。其中,信托贷款比上年减少647.8亿元、未 贴现的银行承兑汇票比上年减少599.2亿元 5、存款利率定价出现分化,贷款利率总体走 低。1-11月,湖北省金融机构存款利率总体保持 平稳。11月22日中国人民银行下调存款基准利 率并扩大存款利率浮动空间后,金融机构存款利 率差异化定价特征逐步显现。全国性大型商业银 行各档次存款利率上浮幅度在10%以内,地方法 人金融机构全部上浮20%,全国性股份商业银行

5 -1000 -800 -600 -400 -200 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月 0 5 1 0 1 5 2 0 2 5 3 0 2013年各月当月新增人民币存款(左坐标） 2014年各月当月新增人民币存款(左坐标） 2013年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标） 2014年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标） % % 亿元 数据来源：中国人民银行武汉分行。 图 1 2013～2014 年湖北省金融机构人民币存款 增长变化 3、信贷增量创历史新高，信贷投向继续呈现 积极变化。2014年年末，湖北省金融机构（含外 资）本外币贷款余额增长15.6%，增速比上年末低 0.2个百分点。全年新增贷款3408.8亿元，比上年 多增406.8亿元，创历史最高水平，其中，新增中 长期贷款2388.6亿元，是上年的1.7倍，占全部新 增贷款的70.1%，比上年提高22.4个百分点，贷款 增长呈现较为明显的长期化趋势（见图2、图3）。 贷款结构进一步改善。2014 年，湖北省积极 推动开展农村“两权”抵押贷款试点，大力推行 新型农业经营主体主办行制度，出台加强支农支 小金融服务的具体措施，多次组织开展金融服务 “早春行”、金融支持重点项目建设等银企对接 活动，促进了信贷资源更多地向薄弱环节和重点 领域倾斜。“三农”、小微企业和县域贷款增速 分别高于全省全部贷款平均增速 1.4 个、5.1 个 和 4.0 个百分点，集中连片特困地区贷款增速连 续两年超 20%，新增保障性住房开放贷款是上年 的 2.6 倍，小额担保贷款、助学贷款及扶贫贴息 贷款等实现稳定增长。 -200 0 200 400 600 800 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月 0 5 1 0 1 5 2 0 2 5 2013年各月当月新增人民币贷款(左坐标） 2014年各月当月新增人民币贷款(左坐标） 2013年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标） 2014年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标） 亿元 % 数据来源：中国人民银行武汉分行。 图 2 2013～2014 年湖北省金融机构人民币贷 款增长变化 8 1 0 1 2 1 4 1 6 1 8 2 0 2 2 2 4 2013.01 2013.03 2013.05 2013.07 2013.09 2013.11 2014.01 2014.03 2014.05 2014.07 2014.09 2014.11 金融机构本外币存款增速（当月同比） 金融机构本外币贷款增速（当月同比） % 数据来源：中国人民银行武汉分行。 图 3 2013～2014 年湖北省金融机构本外币 存、贷款增速变化 4、表外融资明显回落。2014年，湖北省以委 托贷款、信托贷款和未贴现的银行承兑汇票方式 合计融资1512.9亿元，比上年减少892.8亿元，占 同期社会融资规模的25.9%，比上年下降13.4个百 分点。其中，信托贷款比上年减少647.8亿元、未 贴现的银行承兑汇票比上年减少599.2亿元。 5、存款利率定价出现分化，贷款利率总体走 低。1-11 月，湖北省金融机构存款利率总体保持 平稳。11 月 22 日中国人民银行下调存款基准利 率并扩大存款利率浮动空间后，金融机构存款利 率差异化定价特征逐步显现。全国性大型商业银 行各档次存款利率上浮幅度在 10%以内，地方法 人金融机构全部上浮 20%，全国性股份商业银行

介于二者之间。贷款利率总体呈现下行趋势。1-11 亿美元 月,一年期企业贷款利率呈现波动下行态势。贷 款基准利率下调后,年末企业贷款利率回落至 6.79%,较年初下降65个基点。全省民间借贷利 率持续处于17%以上的高位运行,12月达到 18.3%,较1月上升145个基点(见表2) 表22014年湖北省金融机构人民币贷款各 利率区间占比 885g=a85g 1月2月3月4月5月6月 金融机构外汇存款余额(左坐标) 合计1000100100.01000100.01000 以上小额美元存款加权平均利率(右坐标) 下浮10.714.610.19.79.25.4 3个月以内大额美元存款加权平均利率(右坐标) 基准 65.156.965.864.174.369.5 an111219252322数据来源:中国人民银行武汉分行 上(.1-1.3132331.9343.732.135.3 (1.3-1.5] 9.511.7 图42013~2014年湖北省金融机构外币存款 (15-201542.54337292 余额及外币存款利率 7、跨境人民币业务增量扩面,保持快速健康 00.0100.0 发展的良好态势。2014年,湖北省围绕“五个全 4.57.3 覆盖”的工作思路,创新推出跨境人民币业务专 项考核评估机制,继续加强本外币协同管理,开 小计73.678.07.467.174.369.6 (1.0-1.125223.625.422120.223.0 展多种类型的业务宣传,组织实施专项执法检查, 1.133336.931230.235.131. 全省跨境人民币业务总量和覆盖范围进一步扩 (1.3-1.5111613.112.01.013.710.6 大。全年人民币跨境结算量985亿元,增长71.3%, .52.01344367375.3 占全部跨境交易的比重达24.5%,比上年提高7.2 个百分点;跨境人民币业务实现市州及交易项目 数据来源:中国人民银行武汉分行。 全覆盖、县域覆盖率超90%,开展跨境人民币结 6、金融改革创新迈向深入,金融发展活力进 一步增强。2014年,湖北省扎实开展合格审慎评 算的企业个数较上年增长45% 估,推动地方法人金融机构进一步提升利率定价 能力,汉口银行、武汉农村商业银行成为市场利 率定价自律机制基础成员,汉口银行获准发行65 亿元大额同业存单。金融机构改革有序推进。国 家开发银行、中国农业发展银行业务转型稳步实 施,中国农业银行“三农事业部”改革持续深化, 湖北银行成功发行25亿元二级资本债,全省已组 建农村商业(合作)银行61家、县(市)统一法 人16家。区域金融改革创新呈现亮点。制定《武 汉城市圈科技金融改革创新专项方案》并上报国 务院,出台规范发展民间融资机构的意见,在武 东湖国家自主创新示范区推广知识产权质押贷 款、保证保险贷款等信贷产品,选择在荆门柴湖 地区开展以“普惠金融服务示范区”和“社会信 用建设示范区”为主要内容的“新农金”试点。 “十二五”期间实现跨境人民币业务湖北辖内各市州县 的全覆盖、在具有国际结算资格金融机构的全覆盖、在跨 境交易项目的全覆盖、在重点外贸企业的全覆盖和已发生 跨境交易的国家或地区的全覆盖

6 介于二者之间。贷款利率总体呈现下行趋势。1-11 月，一年期企业贷款利率呈现波动下行态势。贷 款基准利率下调后，年末企业贷款利率回落至 6.79%，较年初下降 65 个基点。全省民间借贷利 率持续处于 17%以上的高位运行，12 月达到 18.3%，较 1 月上升 145 个基点（见表 2）。 表 2 2014 年湖北省金融机构人民币贷款各 利率区间占比 单位：% 1月 2月 3月 4月 5月 6月 合计 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0 下浮 10.7 14.6 10.1 9.7 9.2 5.4 基准 24.2 28.5 24.0 26.2 16.6 25.1 小计 65.1 56.9 65.8 64.1 74.3 69.5 (1.0-1.1] 16.1 16.2 18.9 20.5 29.3 20.2 (1.1-1.3] 32.3 31.9 33.4 31.7 32.1 35.3 (1.3-1.5] 11.1 6.3 9.3 7.7 9.5 11.7 (1.5-2.0] 5.4 2.5 4.3 3.7 2.9 2.1 2.0以上 0.1 0.0 0.0 0.5 0.5 0.1 7月 8月 9月 10月 11月 12月 合计 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0 下浮 3.8 4.5 7.3 9.9 8.2 9.1 基准 22.6 17.5 15.3 23.0 17.4 21.3 小计 73.6 78.0 77.4 67.1 74.3 69.6 (1.0-1.1] 25.2 23.6 25.4 22.1 20.2 23.0 (1.1-1.3] 33.3 36.9 33.2 30.2 35.1 31.4 (1.3-1.5] 11.6 13.1 12.0 11.0 13.7 10.6 (1.5-2.0] 3.4 4.3 6.7 3.7 5.3 4.5 2.0以上 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.1 上 浮 月份 月份 上 浮 数据来源：中国人民银行武汉分行。 6、金融改革创新迈向深入，金融发展活力进 一步增强。2014年，湖北省扎实开展合格审慎评 估，推动地方法人金融机构进一步提升利率定价 能力，汉口银行、武汉农村商业银行成为市场利 率定价自律机制基础成员，汉口银行获准发行65 亿元大额同业存单。金融机构改革有序推进。国 家开发银行、中国农业发展银行业务转型稳步实 施，中国农业银行“三农事业部”改革持续深化， 湖北银行成功发行25亿元二级资本债，全省已组 建农村商业（合作）银行61家、县（市）统一法 人16家。区域金融改革创新呈现亮点。制定《武 汉城市圈科技金融改革创新专项方案》并上报国 务院，出台规范发展民间融资机构的意见，在武 汉东湖国家自主创新示范区推广知识产权质押贷 款、保证保险贷款等信贷产品，选择在荆门柴湖 地区开展以“普惠金融服务示范区”和“社会信 用建设示范区”为主要内容的 “新农金”试点。 0 1 0 2 0 3 0 4 0 5 0 6 0 7 0 8 0 2013.01 2013.03 2013.05 2013.07 2013.09 2013.11 2014.01 2014.03 2014.05 2014.07 2014.09 2014.11 0 1 2 3 4 5 金融机构外汇存款余额(左坐标） 一年期以上小额美元存款加权平均利率（右坐标） 3个月以内大额美元存款加权平均利率（右坐标） 亿美元 % 数据来源：中国人民银行武汉分行。 图 4 2013～2014 年湖北省金融机构外币存款 余额及外币存款利率 7、跨境人民币业务增量扩面，保持快速健康 发展的良好态势。2014 年，湖北省围绕“五个全 覆盖”1的工作思路，创新推出跨境人民币业务专 项考核评估机制，继续加强本外币协同管理，开 展多种类型的业务宣传，组织实施专项执法检查， 全省跨境人民币业务总量和覆盖范围进一步扩 大。全年人民币跨境结算量985亿元，增长 71.3%， 占全部跨境交易的比重达 24.5%，比上年提高 7.2 个百分点；跨境人民币业务实现市州及交易项目 全覆盖、县域覆盖率超 90%，开展跨境人民币结 算的企业个数较上年增长 45%。 1 “十二五”期间实现跨境人民币业务湖北辖内各市州县 的全覆盖、在具有国际结算资格金融机构的全覆盖、在跨 境交易项目的全覆盖、在重点外贸企业的全覆盖和已发生 跨境交易的国家或地区的全覆盖

专栏1湖北省推行新型农业经营主体主办行制度成效显著 新型农业经营主体是实现农业适度规模经营、加快推进农业现代化的重要载体。2014年,中国人民 银行武汉分行将大力支持新型农业经营主体作为全面提升现代农业金融服务质效的突破口,按照总行 《关于做好家庭农场等新型农业经营主体金融服务的指导意见》精神,结合湖北省实际,建立新型农业 经营主体主办行制度(以下简称主办行制度),引导金融杋构对新型农业经营主体提供“一对一服务”, 取得明显成效 是形成“四分一覆盖”主办行工作思路。分县实施,与湖北省农业厅联合编制了全省新型农业经 营主体名录,对名录内的新型农业经营主体以县域为单位组织金融机构逐一开展对接;分类主办,在自 愿选择的基础上,农业发展银行、邮政储蓄银行、农业银行、农村信用社四家涉农金融机构,一家侧重 类新型农业经营主体;分层服务,各主办行针对新型农业经营主体实施情况,突出“三信”工作重点 (信息对称、信贷投放、信用培育),分层级开展相关金融服务:分步推进,先加大信贷客户培植力度, 建立稳定的主办行关系;随后对口开展金融服务,积极发展信贷关系;最终在现代农业金融服务改革创 新上取得突破,实现对湖北省新型农业经营主体金融服务全覆盖。 二是强化工作布置和宣传引导。为加强政策引领和组织领导,连续下发《关于实施新型农业经营主 体主办行制度的意见》(武银[2014]39号)、《关于开展新型农业经营主体信用体系建设有关事项的通知》 等文件;7月31日以省政府名义召开金融支持现代农业发展推进会,对金融部门做好现代农业发展工作 做全面布置;11月14日会同省农业厅组织召开金融支持新型农业经营主体现场会,要求人民银行湖北 辖内分支机构、农业部门、涉农金融机构加强协调配合,共同营造推行主办行制度的积极氛围。 三是强化对金融机构的统计监测和督导评估。印发《关于建立湖北省金融支持新型农业经营主体监 测督导机制的通知》(武银办[2014]120号),通过定期采集、统计金融机构对新型农业经营主体的信贷 客户培植、信貸投放、金融服务等情况,对各主办金融杋构相关工作推进情况进行监測督导。同时,将 主办行相关工作情况作为人民银行开展信贷政策导向效果评估、货币政策工具运用方面给予倾斜的重要 依据。各地在工作督办落实方面也进行了探索,如宜昌市实行“培植对象有清单,培植结果有回单”的 “双单”管理模式,黄石市在新型农业经营主体分层服务方面推行“五个一批”(做大做强一批、跟进 突破一批、培植增信一批、关注辅导一批、核实淘汰一批)的做法。 四是推动地方政府出台相关配套政策。推动地方政府及相关部门进一步充实涉农贷款风险补偿基 金、政府性融资担保杋构资本金等,有效发挥财政资金在增选信用、分散风险、降低成本等方面的积极 作用。如阳新县政府率先在全省设立涉农贷款风险补偿基金2000万元,用于金融机构对新型农业经营 主体貸款的担保和贷款损失补偿,目前已带动金融机构发放贷款1.2亿元;黄冈市政府划拨1亿元资金 专门用于四类新型农业经营主体担保,累计为35家产业化龙头企业、农民合作社提供担保资金近2亿 主办行制度实施以来,湖北省新型农业经营主体金鼬服务已岀现积极变化:一是信贷投放大幅增长。 新型农业经营主体信贷投放总量明显增加,2014年末,全省新型农业经营主体贷款余額458亿元,较年 初增长57%,高于同期全省全部贷款増速43个百分点。二是信贷客户培植数量明显增加。2014年末, 中国人民银行武汉分行建立涵盖约2万余户的新型农业经营主体动态数据库,全省金融机构已培植新型 农业经营主体信贷客户1.4万户,较年初新增7000余户。三是金融创新产品更趋丰富。如农业银行创 新推出农机购置补贴贷款;邮储银行为农民合作社量身定制“邮储助农贷”“互惠贷”等特色产品,农 信社为专业大户推出“循环贷”、“活物贷”、“订单贷”等多种特色产品。 (二)证券机构经营效益显著提高, 得到进一步发挥 上市公司实力持续增强,多层次资本市场 1、证券机构经营水平大幅提升。截至2014 建设取得新成效 年年末,湖北省共有证券机构273家,比上年末增 加24家,其中,证券公司2家,证券分公司18家 2014年,湖北省证券业发展总体向好,证券证券营业部250家,基金分公司2家,证券投资咨 机构业绩明显提升,资本市场促进实体发展功能询公司分公司1家(见表3)。2014年,全省证券交

7 专栏 1 湖北省推行新型农业经营主体主办行制度成效显著 新型农业经营主体是实现农业适度规模经营、加快推进农业现代化的重要载体。2014 年，中国人民 银行武汉分行将大力支持新型农业经营主体作为全面提升现代农业金融服务质效的突破口，按照总行 《关于做好家庭农场等新型农业经营主体金融服务的指导意见》精神，结合湖北省实际，建立新型农业 经营主体主办行制度（以下简称主办行制度），引导金融机构对新型农业经营主体提供“一对一服务”， 取得明显成效。 一是形成“四分一覆盖”主办行工作思路。分县实施，与湖北省农业厅联合编制了全省新型农业经 营主体名录，对名录内的新型农业经营主体以县域为单位组织金融机构逐一开展对接；分类主办，在自 愿选择的基础上，农业发展银行、邮政储蓄银行、农业银行、农村信用社四家涉农金融机构，一家侧重 一类新型农业经营主体；分层服务，各主办行针对新型农业经营主体实施情况，突出“三信”工作重点 （信息对称、信贷投放、信用培育），分层级开展相关金融服务；分步推进，先加大信贷客户培植力度， 建立稳定的主办行关系；随后对口开展金融服务，积极发展信贷关系；最终在现代农业金融服务改革创 新上取得突破，实现对湖北省新型农业经营主体金融服务全覆盖。 二是强化工作布置和宣传引导。为加强政策引领和组织领导，连续下发《关于实施新型农业经营主 体主办行制度的意见》（武银[2014]39 号）、《关于开展新型农业经营主体信用体系建设有关事项的通知》 等文件；7 月 31 日以省政府名义召开金融支持现代农业发展推进会，对金融部门做好现代农业发展工作 做全面布置；11 月 14 日会同省农业厅组织召开金融支持新型农业经营主体现场会，要求人民银行湖北 辖内分支机构、农业部门、涉农金融机构加强协调配合，共同营造推行主办行制度的积极氛围。 三是强化对金融机构的统计监测和督导评估。印发《关于建立湖北省金融支持新型农业经营主体监 测督导机制的通知》（武银办[2014]120 号），通过定期采集、统计金融机构对新型农业经营主体的信贷 客户培植、信贷投放、金融服务等情况，对各主办金融机构相关工作推进情况进行监测督导。同时，将 主办行相关工作情况作为人民银行开展信贷政策导向效果评估、货币政策工具运用方面给予倾斜的重要 依据。各地在工作督办落实方面也进行了探索，如宜昌市实行“培植对象有清单，培植结果有回单”的 “双单”管理模式，黄石市在新型农业经营主体分层服务方面推行“五个一批”（做大做强一批、跟进 突破一批、培植增信一批、关注辅导一批、核实淘汰一批）的做法。 四是推动地方政府出台相关配套政策。推动地方政府及相关部门进一步充实涉农贷款风险补偿基 金、政府性融资担保机构资本金等，有效发挥财政资金在增进信用、分散风险、降低成本等方面的积极 作用。如阳新县政府率先在全省设立涉农贷款风险补偿基金 2000 万元，用于金融机构对新型农业经营 主体贷款的担保和贷款损失补偿，目前已带动金融机构发放贷款 1.2 亿元；黄冈市政府划拨 1 亿元资金 专门用于四类新型农业经营主体担保，累计为 35 家产业化龙头企业、农民合作社提供担保资金近 2 亿 元。 主办行制度实施以来，湖北省新型农业经营主体金融服务已出现积极变化：一是信贷投放大幅增长。 新型农业经营主体信贷投放总量明显增加，2014 年末，全省新型农业经营主体贷款余额 458 亿元，较年 初增长 57%，高于同期全省全部贷款增速 43 个百分点。二是信贷客户培植数量明显增加。2014 年末， 中国人民银行武汉分行建立涵盖约 2 万余户的新型农业经营主体动态数据库，全省金融机构已培植新型 农业经营主体信贷客户 1.4 万户，较年初新增 7000 余户。三是金融创新产品更趋丰富。如农业银行创 新推出农机购置补贴贷款；邮储银行为农民合作社量身定制“邮储助农贷”、“互惠贷”等特色产品，农 信社为专业大户推出“循环贷”、“活物贷”、“订单贷”等多种特色产品。 （二）证券机构经营效益显著提高， 上市公司实力持续增强，多层次资本市场 建设取得新成效 2014 年，湖北省证券业发展总体向好，证券 机构业绩明显提升，资本市场促进实体发展功能 得到进一步发挥。 1、证券机构经营水平大幅提升。截至2014 年年末，湖北省共有证券机构273家，比上年末增 加24家，其中，证券公司2家，证券分公司18家， 证券营业部250家，基金分公司2家，证券投资咨 询公司分公司1家（见表3）。2014年，全省证券交

易总额比上年增长42.5%;证券公司实现营业收 保金及投资款增长32.5%。全年新增保险机构76 、净利润比上年分别增长52.7%和67.4%,增速家,截至年末,全省共有各级保险分支机构3832 比上年分别加快179个和22.5个百分点。全省证家,其中,法人机构2家,省级分公司67家,中心 券机构通过私募债、资产证券化、股票质押回购支公司429家,支公司889家,营业部421家,营销 等业务为实体经济提供融资超过300亿元。 服务部2014家,专属机构10家(见表4)。保险从 2、上市公司实力不断壮大。截至2014年年末,业人员18.3万人,比上年增加1.5万人 湖北省共有上市公司86家,其中,主板63家,中 表42014年湖北省保险业基本情况 小板10家,创业板13家。全省上市公司总市值 7469.9亿元,比上年增长48.9%,增速比上年加快 总部设在辖内的保险公司数(家 25.8个百分点。2014年,湖北省上市公司资产总 其中:财产险经营主体(家) 额、营业总收入及净利润比上年分别增长17%、 人身险经营主体(家) 10.5%和152.1%。2014年,全省共有2家企业首发 保险公司分支机构(家) 上市,募集资金5.8亿元;9家企业通过定向增发 其中:财产险公司分支机构(家) 人身险公司分支机构(家) 募集资金138.4亿元;5家企业发行公司债募集资 保费收入(中外资,亿元) 金86亿元;5家企业通过非现金定向增发完成重 其中:财产险保费收入(中外资,亿元)219.4 大资产重组,涉及金额63.6亿元。 人身险保费收入(中外资,亿元) 480.9 各类赔款给付(中外资,亿元) 表32014年湖北省证券业基本情况 保险密度(元/人) 1204.0 数据来源:湖北保监局 总部设在辖内的基金公司数(家) 0 总部设在辖内的期货公司数(家) 2、保险业务实现较快增长。2014年,湖北 年末国内上市公司数(家) 省保费收入比上年增长19.2%,增速创近四年来 当年国内股票(A股)筹资(亿元) 144.2 新高。全省财产险公司、人身险公司实现保费收 当年发行H股筹资(亿元) 当年国内债券筹资(亿元) 入比上年分别增长20.6%和18.6%。财产险中,保 其中:短期融资券筹资额(亿元) 66.2 证保险保费收入增长较快,比上年增长46.7%。 人身险中,年金保险、健康保险保费收入比上年 数据来源:中国人民银行武汉分行,湖北证监局 分别增长115.3%和41%;10年期及以上新单期缴 3、多层次资本市场建设迈出新步伐。截至保费占比达69.65%,比上年提高6.3个百分点 2014年年末,湖北省“新三板”挂牌企业数达93期缴产品呈现长期化趋势。 家,比上年末增加58家,居全国第六位、中部第 3、服务经济社会发展水平不断提升。2014 位。武汉股权托管交易中心(四板)挂牌交易年,湖北省保险业赔款与给付支出比上年增长 企业351家,托管登记企业总数556家,展示各类22.9%“三农”保险覆盖领域进一步扩大。水稻 企业1835家,融资总金额超百亿元。长江证券柜油菜、森林等政策性“三农”保险险种实现签单 台交易市场系统实现与中国资本监测中心报价系 保费6.2亿元,赔款3.6亿元:新农合参合率达 统互联互通,发行收益互换产品超30亿元、场外到99.7%;在中部地区率先开展育肥猪价格指数 期权产品超2亿元 保险试点。着力发挥保险支小功能。出台《湖北 (三)保险业平稳较快发展,市场体 省小额贷款保证保险试点工作实施方案》,推动各 系更趋完备,服务经济社会发展能力进 地为广大无抵押、无担保小微企业提供“政银保” 合作贷款。积极支持外贸企业“走出去”。全年出 步提升 口信用保险累计支持外贸出口46.7亿美元,服务 2014年,湖北省保险业发展规模持续扩大 客户约700家。保险服务民生取得新进展。大病 服务范围进一步拓宽,风险补偿和保障功能不断 保险项目在全省全面推开,参保人数达5042万, 增强 赔付支出5.4亿元:责任保险已覆盖环境污染、 1、保险业规模和市场主体进一步扩大。2014医疗、火灾、校园安全及食品安全等多个领域, 年,湖北省保险业总资产比上年增长15.1%,储户共支付赔款3.7亿元,有效发挥了化解矛盾纠纷

8 易总额比上年增长42.5%；证券公司实现营业收 入、净利润比上年分别增长52.7%和67.4%，增速 比上年分别加快17.9个和22.5个百分点。全省证 券机构通过私募债、资产证券化、股票质押回购 等业务为实体经济提供融资超过300亿元。 2、上市公司实力不断壮大。截至2014年年末， 湖北省共有上市公司86家，其中，主板63家，中 小板10家，创业板13家。全省上市公司总市值 7469.9亿元，比上年增长48.9%，增速比上年加快 25.8个百分点。2014年，湖北省上市公司资产总 额、营业总收入及净利润比上年分别增长17%、 10.5%和152.1%。2014年，全省共有2家企业首发 上市，募集资金5.8亿元；9家企业通过定向增发 募集资金138.4亿元；5家企业发行公司债募集资 金86亿元； 5家企业通过非现金定向增发完成重 大资产重组，涉及金额63.6亿元。 表 3 2014 年湖北省证券业基本情况 项 目 数量 总部设在辖内的证券公司数(家) 2 总部设在辖内的基金公司数(家) 0 总部设在辖内的期货公司数(家) 2 年末国内上市公司数(家) 86 当年国内股票（A股）筹资（亿元） 144.2 当年发行H股筹资（亿元） 2 当年国内债券筹资（亿元） 707.0 其中：短期融资券筹资额（亿元） 66.2 中期票据筹资额（亿元） 359.3 数据来源：中国人民银行武汉分行，湖北证监局。 3、多层次资本市场建设迈出新步伐。截至 2014年年末，湖北省“新三板”挂牌企业数达93 家，比上年末增加58家，居全国第六位、中部第 一位。武汉股权托管交易中心（四板）挂牌交易 企业351家，托管登记企业总数556家，展示各类 企业1835家，融资总金额超百亿元。长江证券柜 台交易市场系统实现与中国资本监测中心报价系 统互联互通，发行收益互换产品超30亿元、场外 期权产品超2亿元。 （三）保险业平稳较快发展，市场体 系更趋完备，服务经济社会发展能力进一 步提升 2014年，湖北省保险业发展规模持续扩大， 服务范围进一步拓宽，风险补偿和保障功能不断 增强。 1、保险业规模和市场主体进一步扩大。2014 年，湖北省保险业总资产比上年增长15.1%，储户 保金及投资款增长32.5%。全年新增保险机构76 家，截至年末，全省共有各级保险分支机构3832 家，其中，法人机构2家，省级分公司67家，中心 支公司429家，支公司889家，营业部421家，营销 服务部2014家，专属机构10家（见表4）。保险从 业人员18.3万人，比上年增加1.5万人。 表 4 2014 年湖北省保险业基本情况 项 目 数量 总部设在辖内的保险公司数(家) 2 其中：财产险经营主体（家） 1 人身险经营主体（家） 1 保险公司分支机构（家） 67 其中：财产险公司分支机构（家） 28 人身险公司分支机构（家） 39 保费收入（中外资,亿元） 700.2 其中：财产险保费收入（中外资,亿元） 219.4 人身险保费收入（中外资,亿元） 480.9 各类赔款给付（中外资,亿元） 230.6 保险密度（元/人） 1204.0 保险深度（%） 2.6 数据来源：湖北保监局。 2、保险业务实现较快增长。2014 年，湖北 省保费收入比上年增长 19.2%，增速创近四年来 新高。全省财产险公司、人身险公司实现保费收 入比上年分别增长 20.6%和 18.6%。财产险中，保 证保险保费收入增长较快，比上年增长 46.7%。 人身险中，年金保险、健康保险保费收入比上年 分别增长 115.3%和 41%；10 年期及以上新单期缴 保费占比达 69.65%，比上年提高 6.3 个百分点， 期缴产品呈现长期化趋势。 3、服务经济社会发展水平不断提升。2014 年，湖北省保险业赔款与给付支出比上年增长 22.9%。“三农”保险覆盖领域进一步扩大。水稻、 油菜、森林等政策性“三农”保险险种实现签单 保费 6.2 亿元，赔款 3.6 亿元；新农合参合率达 到 99.7%；在中部地区率先开展育肥猪价格指数 保险试点。着力发挥保险支小功能。出台《湖北 省小额贷款保证保险试点工作实施方案》，推动各 地为广大无抵押、无担保小微企业提供“政银保” 合作贷款。积极支持外贸企业“走出去”。全年出 口信用保险累计支持外贸出口 46.7 亿美元，服务 客户约 700 家。保险服务民生取得新进展。大病 保险项目在全省全面推开，参保人数达 5042 万， 赔付支出 5.4 亿元；责任保险已覆盖环境污染、 医疗、火灾、校园安全及食品安全等多个领域， 共支付赔款 3.7 亿元，有效发挥了化解矛盾纠纷

的作用。 38个基点和下降14个基点;正、逆回购加权平 (四)社会融资规模合理增长,融资 均利率分别达2.8%和2.98%,比上年分别下降41 结构进一步优化,金融市场总体平稳 个和73个基点 票据承兑业务量继续增加,票据融资较快 2014年,湖北省社会融资规模合理适度增增长。2014年,湖北省累计签发商业汇票金额比 长,直接融资占比有所提高。金融市场健康平稳上年增长5.6%;期末商业汇票余额较年初增加4 运行,货币市场交易较为活跃,票据承兑业务小亿元(见表5)。金融机构累计贴现金额及期末贴 幅增加,票据融资快速增长,黄金市场交易规模现余额比上年分别增长66.4%和16.6%。在人民银 增速加快 行再贴现利率引导贴现利率下行的政策作用下, 1、社会融资规模合理适度增长,银行间市场 同时受货币市场利率和票据市场供求变化等因素 债务融资工具快速发展。2014年,湖北省社会融影响,票据市场利率总体下行。12月,全省票据 资规模为5843亿元,比上年少278亿元。其中 贴现利率5.58%,低于上年同期144个基点(见表 贷款和直接融资占比分别为56.2%和14.7%,比上 年分别提高9.4个和4.5个百分点(见图5)。银 表52014年湖北省金融机构票据业务量统计 行间市场债务融资工具发行数量和规模快速增 单位:亿元 长。全省累计发行债务融资工具103只、发行金 额875亿元,比上年分别增长106%和38.5%;债 条度银行承兑汇票承兑 银行承兑汇票 商业承兑汇票 务融资净额占直接融资的约60%,成为全省直接 余额累计发生额[余额累计发生额余额累计发生 融资的主要渠道。 1|3473.42028.0259.12499536.3 209.8 968.3395.2 3|337.4190243.35955152.733.8 111%3% 数据来源:中国人民银行武汉分行 表62014年湖北省金融机构票据贴现、转贴 现利率 单位:% 银行承兑汇票商业承兑汇票 票票据买断[票据回购 ■人民币贷款 ■外币贷款(折合人民币 5.63 未贴现银行承兑汇票 企业债券 非金融企业境内股票融资 ■其他 数据来源:中国人民银行武汉分行。 数据来源:中国人民银行武汉分行。 4、黄金交易规模增速大幅回升。2014年, 湖北省积极开展黄金市场投资者教育等主题宣传 图52014年湖北省社会融资规模分布图 活动,加强金融机构黄金市场业务监督管理,推 2、同业拆借交易量增速由负转正,债券回购 动全省黄金市场健康快速发展。全年金交所会员 交易量增长明显加快。2014年,湖北省同业拆借 累计买卖黄金增长57%,增速比上年加快48个百 累计成交金额比上年增长12%,与上年减少31% 分点,其中,产金类企业交易量占市场交易总量 形成较大反差。农村金融机构是拆借交易的主要 的82%,成为推动整体交易规模较大幅度增长的 力量,拆借金额占市场交易总量的近一半;证券 公司和信托公司拆借金额快速增长,增速分别达 主要力量 62%和140%。全省债券质押式回购交易金额增长 (五)信用体系建设深入推进,农村 38%,增速比上年加快34个百分点。货币市场利支付结算服务提质增效,金融生态环境持 率总体平稳。全年拆入加权平均利率和拆出加权续优化 平均利率分别为3.83%和3.81%,分别比上年上升 2014年,湖北省继续加大信用体系建设力

9 的作用。 （四）社会融资规模合理增长，融资 结构进一步优化，金融市场总体平稳 2014 年，湖北省社会融资规模合理适度增 长，直接融资占比有所提高。金融市场健康平稳 运行，货币市场交易较为活跃，票据承兑业务小 幅增加，票据融资快速增长，黄金市场交易规模 增速加快。 1、社会融资规模合理适度增长，银行间市场 债务融资工具快速发展。2014 年，湖北省社会融 资规模为 5843 亿元，比上年少 278 亿元。其中， 贷款和直接融资占比分别为 56.2%和 14.7%，比上 年分别提高 9.4 个和 4.5 个百分点（见图 5）。银 行间市场债务融资工具发行数量和规模快速增 长。全省累计发行债务融资工具 103 只、发行金 额 875 亿元，比上年分别增长 106%和 38.5%；债 务融资净额占直接融资的约 60%，成为全省直接 融资的主要渠道。 56% 1 % 16% 6 % 6 % 11% 1 % 3 % 人民币贷款 外币贷款（折合人民币） 委托贷款 信托贷款 未贴现银行承兑汇票 企业债券 非金融企业境内股票融资 其他 数据来源：中国人民银行武汉分行。 图 5 2014 年湖北省社会融资规模分布图 2、同业拆借交易量增速由负转正，债券回购 交易量增长明显加快。2014 年，湖北省同业拆借 累计成交金额比上年增长 12%，与上年减少 31% 形成较大反差。农村金融机构是拆借交易的主要 力量，拆借金额占市场交易总量的近一半；证券 公司和信托公司拆借金额快速增长，增速分别达 62%和 140%。全省债券质押式回购交易金额增长 38%，增速比上年加快 34 个百分点。货币市场利 率总体平稳。全年拆入加权平均利率和拆出加权 平均利率分别为 3.83%和 3.81%，分别比上年上升 38 个基点和下降 14 个基点；正、逆回购加权平 均利率分别达 2.8%和 2.98%，比上年分别下降 41 个和 73 个基点。 3、票据承兑业务量继续增加，票据融资较快 增长。2014年，湖北省累计签发商业汇票金额比 上年增长5.6%；期末商业汇票余额较年初增加4 亿元（见表5）。金融机构累计贴现金额及期末贴 现余额比上年分别增长66.4%和16.6%。在人民银 行再贴现利率引导贴现利率下行的政策作用下， 同时受货币市场利率和票据市场供求变化等因素 影响，票据市场利率总体下行。12月，全省票据 贴现利率5.58%，低于上年同期144个基点（见表 6）。 表 5 2014 年湖北省金融机构票据业务量统计 单位：亿元 余额 累计发生额 余额 累计发生额 余额 累计发生额 1 3473.4 2028.0 259.1 2499.5 36.3 209.8 2 3492.5 1968.3 395.2 3937.7 63.3 324.7 3 3347.4 1900.2 434.3 5955.1 52.7 332.8 4 3363.4 1981.7 311.1 6992.0 40.9 588.1 季度 银行承兑汇票承兑 贴 现 银行承兑汇票 商业承兑汇票 数据来源：中国人民银行武汉分行。 表 6 2014 年湖北省金融机构票据贴现、转贴 现利率 单位：% 银行承兑汇票 商业承兑汇票 票据买断 票据回购 1 5.87 7.20 6.23 6.56 2 5.45 7.16 5.63 5.06 3 5.28 6.81 5.04 4.73 4 5.52 6.56 5.07 5.07 贴 现 转贴现 季度 数据来源：中国人民银行武汉分行。 4、黄金交易规模增速大幅回升。2014 年， 湖北省积极开展黄金市场投资者教育等主题宣传 活动，加强金融机构黄金市场业务监督管理，推 动全省黄金市场健康快速发展。全年金交所会员 累计买卖黄金增长 57%，增速比上年加快 48 个百 分点，其中，产金类企业交易量占市场交易总量 的 82%，成为推动整体交易规模较大幅度增长的 主要力量。 （五）信用体系建设深入推进，农村 支付结算服务提质增效，金融生态环境持 续优化 2014 年，湖北省继续加大信用体系建设力

度,深入开展“企业、社区、乡镇、区域”四大 (一)内需增长较为稳定,外贸进出 信用工程创建,共创建信用乡镇1018个、信用社口增速有所加快 区2679个:完成企业征信机构、信用评级机构备 案登记工作;开展小额贷款公司和融资性担保机 2014年,湖北省固定资产投资增长有所放 构信用评级;推广应收账款融资服务平台和动产 缓,消费升级步伐加快,对外贸易持续向好 1、固定资产投资增速回落,结构进一步优化。 质押登记服务。农村支付服务环境进一步改善。 村级标准化惠农金融服务联系点建设稳步推进 2014年,湖北省累计完成固定资产投资24303.1 手机支付业务在部分地区推行,农村地区刷卡手 亿元,比上年增长20.4%,增速比上年回落5.4 个百分点(见图7)。三次产业投资比例持续优化。 续费实现优惠减免。全省标准化联系点覆盖率达 90%以上,农村手机支付用户达36万户。金融消 第三产业投资占比连续两年高于第二产业。民间 费权益保护工作扎实推进。组织开展“3·15金 投资主导地位明显。全省累计完成民间投资占全 融消费者权益日”和“金融知识普及月”系列活 部固定资产投资的70.1%,比上年提高1.6个百 ;金融消费投诉办结率达100%、回访满意率高 分点。重点项目建设加快推进。全省重点项目开 工率达93.9%,完成投资占年度计划的120.4% 、经济运行情况 2014年,湖北省经济呈现出“总体平稳、质 效提升、民生改善”的运行特点。工业增加值 固定资产投资、社会消费品零售总额等主要经济 指标处于合理区间,物价和就业保持稳定。全年 6000 完成地区生产总值27367亿元,按可比价格计算 2000 比上年增长9.7%,增速比上年回落0.4个百分点 高于全国2.3个百分点(见图6) 固定资产投资(不含农户,左坐标) 亿元 数据来源:湖北省统计局 图71982~2014年湖北省固定资产投资(不含 农户)及其增长率 2、城乡居民收入稳定增长,消费升级趋势更 趋明显。2014年,湖北省城镇居民人均可支配收 5 入24852元,居中部第一位,比上年增长9.6%, 2000 98888894>0 农村居民人均可支配收入10849元,首超全国平 均水平,比上年增长11.9%,增速连续五年快于 ■地区生产总值(左坐标) 城镇居民。全省实现社会消费品零售总额 地区生产总值增长率(右坐标) 11806.3亿元,比上年增长12.8%,增速比上年回 落1个百分点(见图8)。消费结构持续优化调整。 数据来源:湖北省统计局。 汽车类消费占比首次超过粮油食品,成为全省第 图61978~2014年湖北省地区生产总值及其 大消费领域。限额以上单位网上零售额比上年 增长率 增长88.7%,拉动社会消费品零售额增长0.7个 百分点。全省乡村消费增速快于城镇0.5个百分 点,消费潜力进一步释放

10 度，深入开展“企业、社区、乡镇、区域”四大 信用工程创建，共创建信用乡镇 1018 个、信用社 区 2679 个；完成企业征信机构、信用评级机构备 案登记工作；开展小额贷款公司和融资性担保机 构信用评级；推广应收账款融资服务平台和动产 质押登记服务。农村支付服务环境进一步改善。 村级标准化惠农金融服务联系点建设稳步推进， 手机支付业务在部分地区推行，农村地区刷卡手 续费实现优惠减免。全省标准化联系点覆盖率达 90%以上，农村手机支付用户达 36 万户。金融消 费权益保护工作扎实推进。组织开展“3·15 金 融消费者权益日”和“金融知识普及月”系列活 动；金融消费投诉办结率达 100%、回访满意率高 于上年。 二、经济运行情况 2014 年，湖北省经济呈现出“总体平稳、质 效提升、民生改善”的运行特点。工业增加值、 固定资产投资、社会消费品零售总额等主要经济 指标处于合理区间，物价和就业保持稳定。全年 完成地区生产总值 27367 亿元，按可比价格计算， 比上年增长 9.7%，增速比上年回落 0.4个百分点， 高于全国 2.3 个百分点（见图 6） 0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 14000 16000 18000 20000 22000 24000 26000 28000 30000 1978 1980 1982 1984 1986 1988 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 0 5 1 0 1 5 2 0 2 5 地区生产总值(左坐标) 地区生产总值增长率(右坐标) 亿元 % 数据来源：湖北省统计局。 图 6 1978～2014 年湖北省地区生产总值及其 增长率 （一）内需增长较为稳定，外贸进出 口增速有所加快 2014 年，湖北省固定资产投资增长有所放 缓，消费升级步伐加快，对外贸易持续向好。 1、固定资产投资增速回落，结构进一步优化。 2014 年，湖北省累计完成固定资产投资 24303.1 亿元，比上年增长 20.4%，增速比上年回落 5.4 个百分点（见图 7）。三次产业投资比例持续优化。 第三产业投资占比连续两年高于第二产业。民间 投资主导地位明显。全省累计完成民间投资占全 部固定资产投资的 70.1%，比上年提高 1.6 个百 分点。重点项目建设加快推进。全省重点项目开 工率达 93.9%，完成投资占年度计划的 120.4%。 0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 14000 16000 18000 20000 22000 24000 26000 1980 1982 1984 1986 1988 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 -40 -20 0 2 0 4 0 6 0 8 0 固定资产投资（不含农户，左坐标） 固定资产投资同比增长率（不含农户，右坐标） 亿元 % 数据来源：湖北省统计局。 图 7 1982～2014 年湖北省固定资产投资（不含 农户）及其增长率 2、城乡居民收入稳定增长，消费升级趋势更 趋明显。2014 年，湖北省城镇居民人均可支配收 入 24852 元，居中部第一位，比上年增长 9.6%， 农村居民人均可支配收入 10849 元，首超全国平 均水平，比上年增长 11.9%，增速连续五年快于 城镇居民。全省实现社会消费品零售总额 11806.3 亿元，比上年增长 12.8%，增速比上年回 落 1 个百分点（见图 8）。消费结构持续优化调整。 汽车类消费占比首次超过粮油食品，成为全省第 一大消费领域。限额以上单位网上零售额比上年 增长 88.7%，拉动社会消费品零售额增长 0.7 个 百分点。全省乡村消费增速快于城镇 0.5 个百分 点，消费潜力进一步释放