《汽车保险与理赔》课程实习指导书.pdf_大学文库

一、实习目的和基本要求（一）实习目的汽车保险实习是交通运输专业学生学习汽车保险方向课程的实践性教学环节。目的是增强对汽车保险实际运作与管理的认识，加深对相关课程理论与方法的理解和掌握。通过理论与实践相结合，培养学生的实践能力。通过实习，强化对汽车保险的核保、核赔等内容的认识和掌握；加强实际工作能力的培养和训练，从而达到进一步巩固理论知识、进一步拓宽知识面培养分析问题能力，为以后工作做好基础准备。（二）基本要求熟悉汽车保险实务流程，做展业、核保及核赔高手：能熟练规范填写机动车辆保险的投保单、保险单及理赔单证；能识别常见的各种车型，熟悉机动车辆的原理及易损部位、零配件的价格。二、实习方式实习方式采用生产实习方式。三、实习地点中国平安财产保险股份有限公司内蒙古分公司、中国大地保险公司内蒙古分公司、安华农业保险公司内蒙古分公司：中华保险公司内蒙古分公司等。四、实习时间汽车保险与理赔课程实习时间：1周。在理论讲授结束后进行。五、实习成绩评定标准实习成绩包括实习报告内容评定、实习表现，成绩按百分制进行评定。六、实习内容实习一汽车保险的承保一、实习内容与步骤（一）展业1、展业准备①掌握基础理论知识：如，《保险法》、《合同法》、《交通法》等法规，保险条款，汽车构造原理、车型识别和常见车型的价格。②掌握当地市场基本情况：如，所管辖区车辆拥有辆，车险的需求等相关资料。③保前调查：如、调查客户的信誉度，拥有车辆的车型等。④制定展业计划，确定展业目标2、展业宣传①各分支机构和本地保险市场特征，宣传本公司车险名优品牌以及机构网络、人才、技术、资金、服务等优势。1

1 一、实习目的和基本要求（一）实习目的汽车保险实习是交通运输专业学生学习汽车保险方向课程的实践性教学环节。目的是增强对汽车保险实际运作与管理的认识，加深对相关课程理论与方法的理解和掌握。通过理论与实践相结合，培养学生的实践能力。通过实习，强化对汽车保险的核保、核赔等内容的认识和掌握；加强实际工作能力的培养和训练，从而达到进一步巩固理论知识、进一步拓宽知识面培养分析问题能力，为以后工作做好基础准备。（二）基本要求熟悉汽车保险实务流程，做展业、核保及核赔高手；能熟练规范填写机动车辆保险的投保单、保险单及理赔单证；能识别常见的各种车型，熟悉机动车辆的原理及易损部位、零配件的价格。二、实习方式实习方式采用生产实习方式。三、实习地点中国平安财产保险股份有限公司内蒙古分公司、中国大地保险公司内蒙古分公司、安华农业保险公司内蒙古分公司；中华保险公司内蒙古分公司等。四、实习时间汽车保险与理赔课程实习时间：1 周。在理论讲授结束后进行。五、实习成绩评定标准实习成绩包括实习报告内容评定、实习表现，成绩按百分制进行评定。六、实习内容实习一汽车保险的承保一、实习内容与步骤（一）展业 1、展业准备 ①掌握基础理论知识：如，《保险法》、《合同法》、《交通法》等法规，保险条款，汽车构造原理、车型识别和常见车型的价格。 ②掌握当地市场基本情况：如，所管辖区车辆拥有辆，车险的需求等相关资料。 ③保前调查：如、调查客户的信誉度，拥有车辆的车型等。 ④制定展业计划，确定展业目标 2、展业宣传 ①各分支机构和本地保险市场特征，宣传本公司车险名优品牌以及机构网络、人才、技术、资金、服务等优势

Ⅱ费率表中未列明且无法归类的投保车辆，或价值过高、风险集中的投保车辆，应特约承保。另定费率。ⅢI同一车辆涉及多项费率要素调整的计算办法。当同一车辆根据费率表规定享有多项费率调整时，上浮部分应积累计算。2）计算填写保费①一年期保费，根据费率表查定的费率及相应的固定保费、机动车辆保险费率使用说明规定，按公式计算保费。②短期保险费计算。保险期限不足一年，按短期费率计算。短期费率分为两类：按日计算保费和按月计算保费。5、提车暂保单、摩托车/拖拉机定额保单①提车暂保单②摩托车/拖拉机定额保险单6、核保7、制和签发保险单证①制保险单：根据核保人员签署的意见制定②复核保险单：复核人员接到投保单、保险单及其副表应认真核对。③开具保费收据：有财务人员开收据。4）收取保险费：投保人凭保险费收据办理交费手续③签发保险单、保险证（担保卡）8、保险单证补录手工出单的机动车辆保险单、批单、提车暂保单、定额保单，必须逐笔补录到公司计算机动车辆保险业务数据库中，补录应在出单后10个工作日内完成。单证补录前应经专人审核、检查，并录用专入输录。（三）单证的清分与归档1、单证的清分①对已填具的投保单、保险单、保费收据、保险证，业务人员应进行清理归类，投保单的附表要粘贴在投保单背面，并加盖完骑缝章。②清分时按：清分给被保险人的单证，送计财的单证，业务部门留存的单证。2、归档统计①登记业务部门应建立保登记薄，将承保情况逐笔登记，并编制承保日报表。②归档：每一套承保单证的整理顺序为：保费收据、保险单副本、投保单及其附表按保险单号码顺序排列，装订成册，封面及装订要按档案规定办理，并标明档3

3 II 费率表中未列明且无法归类的投保车辆，或价值过高、风险集中的投保车辆，应特约承保。另定费率。 III 同一车辆涉及多项费率要素调整的计算办法。当同一车辆根据费率表规定享有多项费率调整时，上浮部分应积累计算。 2）计算填写保费 ①一年期保费，根据费率表查定的费率及相应的固定保费、机动车辆保险费率使用说明规定，按公式计算保费。 ②短期保险费计算。保险期限不足一年，按短期费率计算。短期费率分为两类：按日计算保费和按月计算保费。 5、提车暂保单、摩托车/拖拉机定额保单 ① 提车暂保单 ② 摩托车/拖拉机定额保险单 6、核保 7、缮制和签发保险单证 ① 缮制保险单：根据核保人员签署的意见制定 ② 复核保险单：复核人员接到投保单、保险单及其副表应认真核对。 ③ 开具保费收据：有财务人员开收据。 ④ 收取保险费：投保人凭保险费收据办理交费手续 ⑤ 签发保险单、保险证（担保卡） 8、保险单证补录手工出单的机动车辆保险单、批单、提车暂保单、定额保单，必须逐笔补录到公司计算机动车辆保险业务数据库中，补录应在出单后 10 个工作日内完成。单证补录前应经专人审核、检查，并录用专入输录。（三）单证的清分与归档 1、单证的清分 ①对已填具的投保单、保险单、保费收据、保险证，业务人员应进行清理归类，投保单的附表要粘贴在投保单背面，并加盖完骑缝章。 ②清分时按：清分给被保险人的单证，送计财的单证，业务部门留存的单证。 2、归档统计 ①登记业务部门应建立保登记薄，将承保情况逐笔登记，并编制承保日报表。 ②归档：每一套承保单证的整理顺序为：保费收据、保险单副本、投保单及其附表。按保险单号码顺序排列，装订成册，封面及装订要按档案规定办理，并标明档

（三）步骤1、报案出险后，客户向保险公司理赔部门报案。内勤接报案后，要求客户将来出险情况立即填写《业务出险登记表》内勤根据客户提供的保险凭证或保险单好立即查阅保单副本并抄单以及复印保单、保单副本和附表。确认保险标的在保险有效期内或出险前特约交费，要求客户填写《出险立案查询表》。予以立案，并按报案顺序编写立案号。发放索赔单证。通知检验人员，报告损失情况及出险地点。2、查勘定损检查人员在接保险公司内勤通知后1个工作日内完成现场勘察和检验工作。要求客户提供有关索赔单证指导客户填列有关索赔单证3、签收审核索赔单证营业部、各保险公司内勤人员审定客户来的赔款索赔单证，对手续不完备的客户说明需补的单证后退回客户，对单证齐全的赔案应在“出险报告书”上签后，将黄色的联交还被保险人。将素赔单证及备存的资料整理后，交产险部核保科。4、理算复核核赔科经办人接到内勤交来的资料后审核，单证手续齐全的交接本上签字。所有赔案必须在3个工作日内理算完毕，交核赔科负责人复核5、审批产险部权限内的赔案交主管理赔的经理审批。超产险部权限的逐级上级6、赔付结案核赔科经办人将已完成审批手续的赔案编号，将赔款和计算书交财务划款。财务对赔付确认后，除赔款收据和计算书红色联外，其余取回。二、案例分析1、对索赔人员的资格认定某实业公司向当地某保险公司投保一辆丰田面包，投保险别包括车辆损失险、第三者责任险和盗抢险等。1999年1～3月间，该车两次出险，均由该单位司机姜某办理索赔手续。因该车的投保业务也是由姜某办理，保险公司理赔人员没有要求其出示委托证明。5月，某到保险公司报案称车辆去失，同时办理了5

5 （三）步骤 1、报案出险后，客户向保险公司理赔部门报案。内勤接报案后，要求客户将来出险情况立即填写《业务出险登记表》内勤根据客户提供的保险凭证或保险单好立即查阅保单副本并抄单以及复印保单、保单副本和附表。确认保险标的在保险有效期内或出险前特约交费，要求客户填写《出险立案查询表》。予以立案，并按报案顺序编写立案号。发放索赔单证。通知检验人员，报告损失情况及出险地点。 2、查勘定损检查人员在接保险公司内勤通知后 1 个工作日内完成现场勘察和检验工作。要求客户提供有关索赔单证指导客户填列有关索赔单证 3、签收审核索赔单证营业部、各保险公司内勤人员审定客户来的赔款索赔单证，对手续不完备的客户说明需补的单证后退回客户，对单证齐全的赔案应在“出险报告书”上签后，将黄色的联交还被保险人。将素赔单证及备存的资料整理后，交产险部核保科。 4、理算复核核赔科经办人接到内勤交来的资料后审核，单证手续齐全的交接本上签字。所有赔案必须在 3 个工作日内理算完毕，交核赔科负责人复核 5、审批产险部权限内的赔案交主管理赔的经理审批。超产险部权限的逐级上级 6、赔付结案核赔科经办人将已完成审批手续的赔案编号，将赔款和计算书交财务划款。财务对赔付确认后，除赔款收据和计算书红色联外，其余取回。二、案例分析 1、对索赔人员的资格认定某实业公司向当地某保险公司投保一辆丰田面包，投保险别包括车辆损失险、第三者责任险和盗抢险等。1999 年 1～3 月间，该车两次出险，均由该单位司机姜某办理索赔手续。因该车的投保业务也是由姜某办理，保险公司理赔人员没有要求其出示委托证明。5 月，姜某到保险公司报案称车辆丢失，同时办理了

索赔手续。同年9月，本案理赔完毕，依据姜某出具的委托付款函保险公司将赔款人民币11万元支付到指定的第三人某装潢设计公司帐户上。1999年11月，被保险人实业公司派人到保险催取赔款，保险公司方知赔款被姜某骗去。原来，姜某7月被实业公司辞退，但其仍继续以被保险人的名义进行索赔，且某装潢设计公司也已倒闭不存在了。评析：单位所有的车辆在办理保险时，一般都以单位自身作为投保人和被保险人，因此，只有单位具有保险金的受领权。但单位作为法人或非法人组织，所有活动都要通过其内部工作人员或其委托的其他人员或组织完成任务，且须以单位的名义乾地。所以，保险人在办理单位所有车辆的承保、理赔业务时，应当要求单位的工作人员出示能够证明其身份证有关证件，包括身份证、工作证和单位的介绍信或委托书等，并将主要证明复制，以保存证据。赔款应用转帐支票，现金支付时要特别从严掌握，以防止骗保、骗赔等事件的发生。就本案而言，保险人在理赔过程中没有审核索赔人员的身份，并根据姜某个人出具的委托付款函将赔款转至第三方帐户，因此，对赔款被冒领负有责任。作为被保险人的实业公司，在姜某被辞退后没有及时通知保险人，也给姜某骗取赔款以可乘之机。因此，双方都有过错，应当分别承担相应的责任。保险人应向真正的被保险人支付保险金，但可增加相应的免赔额。2、被保险人赔款被他人冒领，应如何处理某甲为其个人用车办理了车辆手续。保险车辆在保险期限内发生保险事故，保险公司迅速理赔，并向某甲发出了领取赔款通知书。3日后，一名自称是被保险人某甲妻子的某乙来到保险公司领取赔款，称某甲现在外地出差，无法前来领取赔款，并出示了自已身份证、某甲的身份证复印件和两人的结婚证，于是，理赔人员向其支付了全部额款。不料几日后，被保险人某甲又前来领取赔款，并告知某乙离婚，某乙是在赔人员向某支付了全部赔款冒充自已的妻子，并要求保险公司向自己支付赔款.保险公司拒绝了某甲的请求，某甲遂将保险公司诉至法院。评析：根据《保险法》的有关规定，被保险人享有保险金的请求权。因此，发生保险事故后，保险人应当同保险人应当尚保险单上列明的被保险人支付保险金当然，被保险他可委托其他人代其行使保险金的请求和受领权，但这种情况需要保险切实可行查明被保险与受托人之间的真实的关系，谨慎支付赔款。某些情况下，也可能出现在私有车辆被保险人家庭成员之间经济并不独立，因此，由家庭成员尤其配偶、父母等代行某些本人的财产权利在法律上能够得到认可的。但即使是在这种情况下，也需要保险人注意查证代领人与被保险人之间的真实关系，其后6

6 索赔手续。同年 9 月，本案理赔完毕，依据姜某出具的委托付款函保险公司将赔款人民币 11 万元支付到指定的第三人某装潢设计公司帐户上。1999 年 11 月，被保险人实业公司派人到保险催取赔款，保险公司方知赔款被姜某骗去。原来，姜某 7 月被实业公司辞退，但其仍继续以被保险人的名义进行索赔，且某装潢设计公司也已倒闭不存在了。评析：单位所有的车辆在办理保险时，一般都以单位自身作为投保人和被保险人，因此，只有单位具有保险金的受领权。但单位作为法人或非法人组织，所有活动都要通过其内部工作人员或其委托的其他人员或组织完成任务，且须以单位的名义乾地。所以，保险人在办理单位所有车辆的承保、理赔业务时，应当要求单位的工作人员出示能够证明其身份证有关证件，包括身份证、工作证和单位的介绍信或委托书等，并将主要证明复制，以保存证据。赔款应用转帐支票，现金支付时要特别从严掌握，以防止骗保、骗赔等事件的发生。就本案而言，保险人在理赔过程中没有审核索赔人员的身份，并根据姜某个人出具的委托付款函将赔款转至第三方帐户，因此，对赔款被冒领负有责任。作为被保险人的实业公司，在姜某被辞退后没有及时通知保险人，也给姜某骗取赔款以可乘之机。因此，双方都有过错，应当分别承担相应的责任。保险人应向真正的被保险人支付保险金，但可增加相应的免赔额。 2、被保险人赔款被他人冒领，应如何处理某甲为其个人用车办理了车辆手续。保险车辆在保险期限内发生保险事故，保险公司迅速理赔，并向某甲发出了领取赔款通知书。3 日后，一名自称是被保险人某甲妻子的某乙来到保险公司领取赔款，称某甲现在外地出差，无法前来领取赔款，并出示了自己身份证、某甲的身份证复印件和两人的结婚证，于是，理赔人员向其支付了全部额款。不料几日后，被保险人某甲又前来领取赔款，并告知某乙离婚，某乙是在赔人员向某支付了全部赔款冒充自已的妻子,并要求保险公司向自己支付赔款.保险公司拒绝了某甲的请求,某甲遂将保险公司诉至法院。评析：根据《保险法》的有关规定，被保险人享有保险金的请求权。因此，发生保险事故后，保险人应当向保险人应当向保险单上列明的被保险人支付保险金当然，被保险他可委托其他人代其行使保险金的请求和受领权，但这种情况需要保险切实可行查明被保险与受托人之间的真实的关系，谨慎支付赔款。某些情况下，也可能出现在私有车辆被保险人家庭成员之间经济并不独立，因此，由家庭成员尤其配偶、父母等代行某些本人的财产权利在法律上能够得到认可的。但即使是在这种情况下，也需要保险人注意查证代领人与被保险人之间的真实关系，其后

行驶，在养生路面上再次遇到了路障，无法通过。张某在养生路面上数次倒车，一直倒到厂第一次上水泥路面的地方，向左大转弯，车碾过厂盖麻袋的养生路面，驶下了水泥路，在左侧土路上行驶，直至被当地交警追上，经勘察，张某由于在养生路面行驶造成水泥路面严重毁坏，损失巨大。外运公司就第三者的路面损失向保险公司提出了索赔申请。评析：本案可以从以下两个方面来判断保险人是否应当承拍赔偿责任：（1）本案中保险车辆造成路面损失是否属于“意外事故”因为只有在保险车辆发生意外事故造成第三者损害情况下，才可能构成第三者责任险的保险责任。本案中驾驶员张某未注意到警示标和指标志误行入右侧土路，并在对养生路面有所了解的情况下，叫其他车将本车拖上养生路面，在养生路面上行驶并数次倒车，造成养生路面损坏。其损坏并非由行为人不可预见且无法控制的突发性事件造成而已经预见到并可以避免的，所以不属于《机动车辆保险条款》第二条所指的“意外事故”。（2）驾驶员张某知其行为会导致损害结果，却放任该结果的发生，其行为已构成间接故意，属《机动车辆保险条款》第六条第二款的责任免除范围。综上，该起案件不属于第三者责任险的保险责任范围，保险人无须承担赔偿责任。三、思考题1、查勘的主要内容及要求是什么？2、如何确定保险责任？七、参考资料1、陈松利编.汽车保险与理赔.中国林业出版社，20122、杨学坤编.汽车保险与理赔.北京理工大学出版社，20073、曾娟编，机动车辆保险与理赔.电子工业出版社，2005八、注意事项（1）严格遵守实习作息时间和实习纪律。实习期间一律不准请事假；作息时间外出必须给带队教师说明去向（书面请假）；（2）实习期间，应严格遵守相关规定，一切行动听指挥，随时注意人身安全，尤其是在实习场所不得影响生产工人的操作，不得违反操作规程做事；（3）实习中必须认真作好原始资料的收集和记录，并注意文明礼貌；（4）认真按实习计划进行实习，并根据收集整理的各种资料认真完成《实习报告》。8

8 行驶，在养生路面上再次遇到了路障，无法通过。张某在养生路面上数次倒车，一直倒到了第一次上水泥路面的地方，向左大转弯，车碾过了盖麻袋的养生路面，驶下了水泥路，在左侧土路上行驶，直至被当地交警追上，经勘察，张某由于在养生路面行驶造成水泥路面严重毁坏，损失巨大。外运公司就第三者的路面损失向保险公司提出了索赔申请。评析：本案可以从以下两个方面来判断保险人是否应当承担赔偿责任：（1）本案中保险车辆造成路面损失是否属于“意外事故”因为只有在保险车辆发生意外事故造成第三者损害情况下，才可能构成第三者责任险的保险责任。本案中驾驶员张某未注意到警示标和指标志误行入右侧土路，并在对养生路面有所了解的情况下，叫其他车将本车拖上养生路面，在养生路面上行驶并数次倒车，造成养生路面损坏。其损坏并非由行为人不可预见且无法控制的突发性事件造成而已经预见到并可以避免的，所以不属于《机动车辆保险条款》第二条所指的“意外事故”。（2）驾驶员张某知其行为会导致损害结果，却放任该结果的发生，其行为已构成间接故意，属《机动车辆保险条款》第六条第二款的责任免除范围。综上，该起案件不属于第三者责任险的保险责任范围，保险人无须承担赔偿责任。三、思考题 1、查勘的主要内容及要求是什么？ 2、如何确定保险责任？七、参考资料 1、陈松利编.汽车保险与理赔. 中国林业出版社，2012 2、杨学坤编. 汽车保险与理赔. 北京理工大学出版社，2007 3、曾娟编. 机动车辆保险与理赔. 电子工业出版社，2005 八、注意事项（1）严格遵守实习作息时间和实习纪律。实习期间一律不准请事假；作息时间外出必须给带队教师说明去向（书面请假）；（2）实习期间，应严格遵守相关规定，一切行动听指挥，随时注意人身安全，尤其是在实习场所不得影响生产工人的操作，不得违反操作规程做事；（3）实习中必须认真作好原始资料的收集和记录，并注意文明礼貌；（4）认真按实习计划进行实习，并根据收集整理的各种资料认真完成《实习报告》