中国银行 HANK OI CITN 贸易融资产品 结算业务管理处 2023/7/16
2023/7/16 1 贸易融资产品 ----- 结算业务管理处
中国银行 HANK OI CITSA 贸易融资的重要性 重要性 是贸易结算业务的生命之所在 是银行赢利的一个重要来源 一是争揽客户和扩大业务的重要手 段 2023/7/16 2
2023/7/16 2 贸易融资的重要性 • 重要性 –是贸易结算业务的生命之所在 –是银行赢利的一个重要来源 –是争揽客户和扩大业务的重要手 段
中国银行 BANK OI CITS 贸易融资的特点及其意义 特点 控制货权：实质是证明交易的真实性；货权 凭证给公司后，银行仅剩下债权 期限较短：基于对贸易周期、汇价预测的因 素，融资期限一般控制在90一360天之 内，太长将无法预测 自偿性：与企业的业务经营的现金流量相吻 合 2023/7/16 3
2023/7/16 3 贸易融资的特点及其意义 • 特点 – 控制货权：实质是证明交易的真实性；货权 凭证给公司后，银行仅剩下债权 – 期限较短：基于对贸易周期、汇价预测的因 素，融资期限一般控制在９０－３６０天之 内，太长将无法预测 – 自偿性：与企业的业务经营的现金流量相吻 合
中国银行 BANK OI CITS 贸易融资的特点及其意义 贸易融资的意义 从银行经营目标一盈利来分析，融资业务具 有收益高、周转快、风险较小的特点，且能 带动银行其他业务，增加客户对我行的凝聚 力 银行信用价值的体现一 金字招牌，也是商 业银行业务发展和赢利水平和能力的体现 2023/7/16 4
2023/7/16 4 贸易融资的特点及其意义 • 贸易融资的意义 – 从银行经营目标－盈利来分析，融资业务具 有收益高、周转快、风险较小的特点，且能 带动银行其他业务，增加客户对我行的凝聚 力 – 银行信用价值的体现－ 金字招牌，也是商 业银行业务发展和赢利水平和能力的体现
中国银行 HANK OI CITS 贸易融资业务的优越性 安全性 期限短，主要针对商品的流通环节进行贸易融资 在金额、时间上与商品销售收入所产生的现金流量 相吻合（自偿性），便于监控和管理 从出口角度看，银行可以扣收国外回笼款，此外， 还有一家银行（开证行）作为担保 从进口角度看，可以根据信托收据，向企业收款， 结算中的商业单据或金融票据为融资银行所控制， 对银行起到一中担保作用 从票据角度看，银行议付或受让票据后即成为善意 持票人，不受前手缺陷的制约，并且一般可以进 步流通转让 2023/7/16 5
2023/7/16 5 贸易融资业务的优越性 • 安全性 – 期限短，主要针对商品的流通环节进行贸易融资 – 在金额、时间上与商品销售收入所产生的现金流量 相吻合（自偿性），便于监控和管理 – 从出口角度看，银行可以扣收国外回笼款，此外， 还有一家银行（开证行）作为担保 – 从进口角度看，可以根据信托收据，向企业收款， 结算中的商业单据或金融票据为融资银行所控制， 对银行起到一中担保作用 – 从票据角度看，银行议付或受让票据后即成为善意 持票人，不受前手缺陷的制约，并且一般可以进一 步流通转让
中国银行 HANK OI CITS 贸易融资业务的优越性 流动性 一旦销售完成，融资银行可以从企业结算收 回的资金中扣还融资款，使资金从发放到收 ▣随销售的实现而完成 2023/7/16 6
2023/7/16 6 贸易融资业务的优越性 • 流动性 – 一旦销售完成，融资银行可以从企业结算收 回的资金中扣还融资款，使资金从发放到收 回随销售的实现而完成
中国银行 HANK OI CITS 贸易融资业务的优越性 盈利性 贸易融资与贸易结算不可分割，银行在收取利差外， 还收取了各种结算手续费、结售汇业务差价以及外 汇保值交易带来的收益和费用等，扩大了中间业务 的收益 贸易融资业务不仅拉动了中间业务，提高了中间业 务的收益水平，同时也带来了银行的其他业务。从 目前同业竞争的角度看，贸易结算产品是我行的核 心产品，贸易融资业务是核心业务，与其他银行相 比，有比较优势。 2023/7/16 7
2023/7/16 7 贸易融资业务的优越性 • 盈利性 – 贸易融资与贸易结算不可分割，银行在收取利差外， 还收取了各种结算手续费、结售汇业务差价以及外 汇保值交易带来的收益和费用等，扩大了中间业务 的收益 – 贸易融资业务不仅拉动了中间业务，提高了中间业 务的收益水平，同时也带来了银行的其他业务。从 目前同业竞争的角度看，贸易结算产品是我行的核 心产品，贸易融资业务是核心业务，与其他银行相 比，有比较优势
中国银行 HANK OI CITSA 贸易融资授信对象 ·A类：金融机构授信 。B类：工商客户授信 2023/7/16 8
2023/7/16 8 贸易融资授信对象 • A类：金融机构授信 • B类：工商客户授信
中国银行 HANK OI CITNA A美：占用金融机构风险的产品 福费廷（出口远期信用证项下承兑票据 买断) 贴现（出口远期信用证项下承兑票据有 追索权融资) 保理融资 2023/7/16 9
2023/7/16 9 A类：占用金融机构风险的产品 • 福费廷（出口远期信用证项下承兑票据 买断） • 贴现（出口远期信用证项下承兑票据有 追索权融资） • 保理融资
中国银行 HANK OI CITN B类：占用工商客户风险的产品 出口押汇 开证授信 打包放款 进口押汇 ·出口商业发票贴现 。 海外代付 出口信用险顶下融资 ·提货担保 ·汇票贴现 ·汇出汇款融资 2023/7/16 10
2023/7/16 10 B类：占用工商客户风险的产品 • 出口押汇 • 打包放款 • 出口商业发票贴现 • 出口信用险项下融资 • 汇票贴现 • 开证授信 • 进口押汇 • 海外代付 • 提货担保 • 汇出汇款融资