现金贷在中国的发展与问题 小组成员:张毅凡、张嘉诚、杨明童、廖源、许索耳、武田皓
现金贷在中国的发展与问题 小组成员：张毅凡、张嘉诚、杨明童、廖源、许索耳、武田皓
目录 现金贷的定义 现金贷的兴起与现状 现金贷的问题 4)现金贷的监管
1 现金贷的定义 2 现金贷的兴起与现状 3 现金贷的问题 4 现金贷的监管 目 录
现金贷的定义 无场景 无指定 2017年12月1日,互联网金融风险 依托 用途 专项整治、P2P网贷风险专项整治 工作领导小组办公室正式下发《关 于规范整顿“现金贷”业务的通知》 无客户 群体限定(无抵押
现金贷的定义 无场景 依托 无指定 用途 无抵押 无客户 群体限定 2017年12月1日，互联网金融风险 专项整治、P2P网贷风险专项整治 工作领导小组办公室正式下发《关 于规范整顿“现金贷”业务的通知》
现金货的兴起 大数据风控基础设施的完善 资金供给充分 政策环境宽松 第三方支付、P2P平台及 ·P2P进入整顿期,需要高 P2P新政对于大额标的的 场景分期的崛起,积累了 收益率的资产端 限制使平台把重心转向消 大数据风控经验 费金融 第三方征信机构如芝麻信 传统持牌机构拥有转型 用崛起,积累了大量征信 压力,需要调整业务结 现金贷相关政策尚落实, 数据 构,提高消费金融占比 存在较大发展空间
大数据风控基础设施的完善 资金供给充分 政策环境宽松 • 第三方支付、P2P平台及 场景分期的崛起，积累了 大数据风控经验 • 第三方征信机构如芝麻信 用崛起，积累了大量征信 数据 • P2P进入整顿期，需要高 收益率的资产端 • 传统持牌机构拥有转型 压力，需要调整业务结 构，提高消费金融占比 • P2P新政对于大额标的的 限制使平台把重心转向消 费金融 • 现金贷相关政策尚落实， 存在较大发展空间 现金贷的兴起
Why现金贷?—需求端分析 需求规模大 主要使用人群:收入较低且不稳定 的年轻人与蓝领群体 无门槛借贷 特点:难以在银行等机构获取货款 无需抵押担保;≯ 小额贷款; 利息数额小 快速便捷 流程:下载APP-注册个人信息-完成借贷 在信用额度内可反复借款,随借随到 额度随信用提升
需求规模大 快速便捷 无门槛借贷 主要使用人群：收入较低且不稳定 的年轻人与蓝领群体 特点：难以在银行等机构获取贷款 • 流程：下载APP-注册个人信息-完成借贷 • 在信用额度内可反复借款，随借随到 • 额度随信用提升 • 无需抵押担保； • 小额贷款； • 利息数额小 Why 现金贷 ？—— 需求端分析
Why现金贷?—供给端分析 利率高 罚金高 名义利率不高 日滞纳金为未还金额的1% 服务费名目繁多 100天罚金覆盖本金 砍头息” 高盈利 壁垒低 缺乏准入机制 ·无法令条文规定放贷资质 启动资金只需数百万 助贷模式 ====- 准入门槛低 成本低
壁垒低 利率高 • 名义利率不高 • 服务费名目繁多 • “砍头息” 罚金高 • 日滞纳金为未还金额的1% • 100天罚金覆盖本金 准入门槛低 • 缺乏准入机制 • 无法令条文规定放贷资质 成本低 • 启动资金只需数百万 • 助贷模式 高盈利 Why 现金贷 ？—— 供给端分析
现金贷的规模 DATA 1212 2016年1月,单月现金贷业务成交额 2亿 7.89亿2元 2017年10月,单月现金贷业务成交额 5倍 121.22亿元 2017年1-10月P2P网贷短期现金贷业务 7.89 总成交量约是2016年全年的5倍 亿 数据来源:网贷之家
7.89 亿 5倍 121.2 2亿 DATA • 2016年 1月， 单月现 金贷业 务成交 额 7.89亿元 • 2017年10月，单月现金贷业务成交额 121.22亿元 • 2017年1-10月P2P网贷短期现金贷业务 总成交量约是2016年全年的5倍 数据来源：网贷之家 现金贷的规模
现金贷的规模 五家现金贷公司总营收与同比增长 m总营收(单位:亿元)O同比增长 趣店 融360宜人货帝拍医信而富 14.51 15.139 12.49 8.68 4.67 384% 244.1% 308% ● 73% 50% 同比 ● 资料来源:各大公司2017年第三季度财报 技出品) DATA WORKS
现金贷的规模
现金贷模式存在的问题 △ 掠夺性贷款 风控系统不完善 收费标准不透明 贷前:无征信系统数据;缺乏风控能力 实际成本高昂 贷中:无法跟踪借贷人消费行为,收入情况 贷后:暴力催收 风脸外Q92 多头借贷 助贷模式一银行 ·多平台重复借贷,超出还款能力范围 资产证券化放大杠杆一金融机构 坏账率高
掠夺性贷款 风控系统不完善 风险外溢 多头借贷 • 收费标准不透明 • 实际成本高昂 贷前：无征信系统数据；缺乏风控能力 贷中：无法跟踪借贷人消费行为，收入情况 贷后：暴力催收 • 助贷模式—银行 • 资产证券化放大杠杆—金融机构 • 多平台重复借贷，超出还款能力范围 • 坏账率高 现金贷模式存在的问题
现金贷模式存在的问题 暖喂團交丽累 白点回组国回的画 e来 金借_ 热惠 画g日随点 @8喝℃@8喝℃8吗
现金贷模式存在的问题