《商业银行经营管理》课程教学大纲 一、课程基本信息 课程代码：16165303 课程名称：商业银行经营管理 英文名称：Management of Commercial Bank 课程类别：专业必修课 学 时：48（理论36+实验12） 学分：3 适用对象：金融学、金融工程学、投资学、保险学、财务管理等本科专业 考核方式：考试 先修课程：西方经济学、金融学、统计学、会计学、国际金融 二、课程简介 本课程旨在使学生了解商业银行产生和发展的一般理论、商业银行的性质与职 能、商业银行制度与组织结构，掌握商业银行传统业务和创新业务经营管理实务，包 括：资产负债管理理论和方法、资本经营与管理、负债业务的经营与管理、资产业务 的经营与管理、中间业务、财务报表与业绩分析等。本课程借鉴国内外研究成果，适 应我国市场经济发展和金融对外开放的要求，注重商业银行经营管理基本原理和一般 实务操作，采取理论教学与实验教学相结合的方法，在系统介绍商业银行经营管理一 般理论与实务的同时，紧密联系我国商业银行改革的前沿问题，引导学生思考我国银 行改革问题，提高学生运用基本理论，研究现实问题的能力
1 《商业银行经营管理》课程教学大纲 一、课程基本信息 课程代码：16165303 课程名称：商业银行经营管理 英文名称：Management of Commercial Bank 课程类别：专业必修课 学 时：48 （理论 36 + 实验 12） 学 分：3 适用对象: 金融学、金融工程学、投资学、保险学、财务管理等本科专业 考核方式：考试 先修课程：西方经济学、金融学、统计学、会计学、国际金融 二、课程简介 本课程旨在使学生了解商业银行产生和发展的一般理论、商业银行的性质与职 能、商业银行制度与组织结构，掌握商业银行传统业务和创新业务经营管理实务，包 括：资产负债管理理论和方法、资本经营与管理、负债业务的经营与管理、资产业务 的经营与管理、中间业务、财务报表与业绩分析等。本课程借鉴国内外研究成果，适 应我国市场经济发展和金融对外开放的要求，注重商业银行经营管理基本原理和一般 实务操作，采取理论教学与实验教学相结合的方法，在系统介绍商业银行经营管理一 般理论与实务的同时，紧密联系我国商业银行改革的前沿问题，引导学生思考我国银 行改革问题，提高学生运用基本理论，研究现实问题的能力
This course aims to make students understand the general theory of commercial bank's creation and development,its property and function,and its institution and organization structure,which includes the asset and liabilities management theories and method,capital operation and management, intermediary business,off-balance business,financial report and performance analysis etc..This course draws lessons from domestic and international research result,adapts to the requirements of our market economy development and finance opening to the outside world,attaches importance to the fundamentals principles and general operation of commercial banks operation and management,adopts the method that integrates theories teaching with case study.While systematically introducing the general theory and operation of the commercial bank's management,this course intimately combines the latest problem of the reform of our commercial banks with guiding students to probe into its reform and increasing students'ability in making use of basic theories and student the real problem. 三、课程性质与教学目的 (一)教学性质 商业银行经营管理是金融学专业的必修课。这门课程要向学生讲授商业银行的基 本业务、管理理论和管理方法。 (二)教学目标 1.专业素养目标：掌握商业银行经营管理的理论与方法，学会商业银行基本业务 的经营办理与风险防范，了解国内外商业银行发展的最新动态。通过教学，使学生了 解商业银行在一国经济活动中的地位和作用，掌握国内外商业银行开展的业务种类及 其发展创新，以及商业银行管理理论和管理方法的发展演变。为学生以后在银行等金 融机构开展工作打好理论基础
2 This course aims to make students understand the general theory of commercial bank’s creation and development, its property and function, and its institution and organization structure, which includes the asset and liabilities management theories and method, capital operation and management, intermediary business, off-balance business, financial report and performance analysis etc.. This course draws lessons from domestic and international research result, adapts to the requirements of our market economy development and finance opening to the outside world, attaches importance to the fundamentals principles and general operation of commercial banks operation and management, adopts the method that integrates theories teaching with case study. While systematically introducing the general theory and operation of the commercial bank’s management, this course intimately combines the latest problem of the reform of our commercial banks with guiding students to probe into its reform and increasing students’ability in making use of basic theories and student the real problem. 三、课程性质与教学目的 （一）教学性质 商业银行经营管理是金融学专业的必修课。这门课程要向学生讲授商业银行的基 本业务、管理理论和管理方法。 （二）教学目标 1.专业素养目标：掌握商业银行经营管理的理论与方法，学会商业银行基本业务 的经营办理与风险防范，了解国内外商业银行发展的最新动态。通过教学，使学生了 解商业银行在一国经济活动中的地位和作用，掌握国内外商业银行开展的业务种类及 其发展创新，以及商业银行管理理论和管理方法的发展演变。为学生以后在银行等金 融机构开展工作打好理论基础
2.思政育人目标：引导学生把因家、社会、公民的价值要求融为一体，提高学 生的爱国、敬业、诚信、友善的修养，培育学生诚信服务、德法兼修的职业素养。 四、教学内容及要求 第一章商业银行导论 (一)目的与要求 1.专业学习目标：了解商业银行经营管理课程的主要内容，了解商业银行的起 源、发展以及当前国际银行业发展的基本情况，掌握商业银行的性质与职能，掌握 商业银行“三性”原则的内涵、评价以及运用，了解我国商业银行体系的现状和发展。 2.思政育人目标：使商业银行学生认识到作为银行从业者的职业素养和能力要 求，培养学生的职业责任感和爱岗敬业、诚实守信、开拓创新的职业品格和行为习惯。 (二)教学内容 第一节商业银行的起源与发展 1.主要内容 (1)商业银行的起源 (2)商业银行的发展 2.基本概念和知识点 货币兑换业古代银行业股份制银行 3.问题与应用 了解商业银行的起源和发展 第二节商业银行的性质和职能 1.主要内容 (1)商业银行的性质 (2)商业银行的职能 2.基本概念和知识点
3 2. 思政育人目标：引导学生把国家、社会、公民的价值要求融为一体，提高学 生的爱国、敬业、诚信、友善的修养，培育学生诚信服务、德法兼修的职业素养。 四、教学内容及要求 第一章 商业银行导论 （一）目的与要求 1．专业学习目标：了解商业银行经营管理课程的主要内容，了解商业银行的起 源、发展以及当前国际银行业发展的基本情况 ，掌握商业银行的性质与职能，掌握 商业银行“三性”原则的内涵、评价以及运用，了解我国商业银行体系的现状和发展。 2．思政育人目标：使商业银行学生认识到作为银行从业者的职业素养和能力要 求，培养学生的职业责任感和爱岗敬业、诚实守信、开拓创新的职业品格和行为习惯。 （二）教学内容 第一节 商业银行的起源与发展 1．主要内容 （1）商业银行的起源 （2）商业银行的发展 2．基本概念和知识点 货币兑换业 古代银行业 股份制银行 3．问题与应用 了解商业银行的起源和发展 第二节 商业银行的性质和职能 1．主要内容 （1）商业银行的性质 （2）商业银行的职能 2．基本概念和知识点
商业银行信用中介支付中介信用创造 3.问题与应用 理解商业银行的性质与职能 第三节商业银行的组织结构 1.主要内容 (1)外部组织形式 (2)内部组织形式 2.基本概念和知识点 单一制分支行制 银行持股公司制 金融控股公司制 3.问题与应用 了解商业银行的外部机构和内部组织结构的主要特征 第四节商业银行的经营原则 1.主要内容 (1)安全性原则 (2)流动性原则 (3)盘利性原则 (4)“三性”之间的关系及协调 2.基本概念和知识点 安全性流动性盈利性 3.问题与应用 理解商业银行的经营原则 第五节我国的商业银行体系 1.主要内容 (1)我国商业银行体制改革的历程 (2)我国商业银行的发展现状 2.基本概念和知识点 专业银行 国有商业银行 股份制商业银行
4 商业银行 信用中介 支付中介 信用创造 3．问题与应用 理解商业银行的性质与职能 第三节 商业银行的组织结构 1．主要内容 （1）外部组织形式 （2）内部组织形式 2．基本概念和知识点 单一制 分支行制 银行持股公司制 金融控股公司制 3．问题与应用 了解商业银行的外部机构和内部组织结构的主要特征 第四节 商业银行的经营原则 1．主要内容 （1）安全性原则 （2）流动性原则 （3）盈利性原则 （4）“三性”之间的关系及协调 2．基本概念和知识点 安全性 流动性 盈利性 3．问题与应用 理解商业银行的经营原则 第五节 我国的商业银行体系 1．主要内容 （1）我国商业银行体制改革的历程 （2）我国商业银行的发展现状 2．基本概念和知识点 专业银行 国有商业银行 股份制商业银行
3.问题与应用 了解我国商业银行的发展现状 (三)思考与实践 1.简述商业银行的产生与发展。 2.简述商业银行的特点及职能，为什么说信用中介职能是商业银行最基本 的职能？ 3.以工商银行和民生银行为例，说明股份制商业银行内部组织机构的构 成。 4.商业银行在经营中为什么要遵循“三性”原则？该怎样协调“三性”之 间的关系。 5。我国商业银行体系是怎样构成的？结合实际谈谈我国商业银行的改革 和发展。 (四)教学方法与手段 混合式教学：课前课后学生线上自主学习+课中（课堂）教师引导学习 第二章商业银行资本管理 (一)目的与要求 1、专业学习目标：了解商业银行资本的功能和构成，掌握《巴塞尔协议》对银 行资本充足率的要求和计量，了解商业银行资本的筹集途径。 2、思政育人目标：学习资本充足率，学生认识到资本规模适度的重要性，规 模过多或过少都会带来负面影响，培养学生的辩证思维以及依法治国的思想理 念。 (二)教学内容 第一节商业银行资本的构成 1.主要内容
5 3．问题与应用 了解我国商业银行的发展现状 （三）思考与实践 1.简述商业银行的产生与发展。 2.简述商业银行的特点及职能，为什么说信用中介职能是商业银行最基本 的职能？ 3. 以工商银行和民生银行为例，说明股份制商业银行内部组织机构的构 成。 4.商业银行在经营中为什么要遵循“三性”原则？该怎样协调“三性”之 间的关系。 5. 我国商业银行体系是怎样构成的？结合实际谈谈我国商业银行的改革 和发展。 （四）教学方法与手段 混合式教学：课前课后学生线上自主学习 + 课中（课堂）教师引导学习 第二章 商业银行资本管理 （一）目的与要求 1、专业学习目标：了解商业银行资本的功能和构成，掌握《巴塞尔协议》对银 行资本充足率的要求和计量，了解商业银行资本的筹集途径。 2、思政育人目标：学习资本充足率，学生认识到资本规模适度的重要性，规 模过多或过少都会带来负面影响，培养学生的辩证思维以及依法治国的思想理 念。 （二）教学内容 第一节 商业银行资本的构成 1．主要内容
(1)银行资本的概念 (2)资本的功能和作用 (3)资本的构成一一《巴塞尔协议》 (4)现阶段我国商业银行资本的构成 2.基本概念和知识点 银行资本《巴塞尔协议》 3.问题与应用 熟练掌握商业银行资本的构成 掌握《巴塞尔协议》的主要内容 第二节资本充足度与《巴塞尔协议》 1.主要内容 (1)商业银行的资本充足度 (2)《巴塞尔协议》及其演进 2.基本概念和知识点 资本充足度《巴塞尔协议》 3.问题与应用 了解银行资本充足度 《巴塞尔协议》的内容及其演进 第三节商业银行资本管理 1.主要内容 (1)银行最佳资本需要量的测定 (2)银行筹集资本的方式 2.基本概念和知识点 最佳资本需要量 资本的内部筹集 资本的外部筹集 3.问题与应用 掌握银行筹集资本的方式 (三)思考与实践
6 （1）银行资本的概念 （2）资本的功能和作用 （3）资本的构成——《巴塞尔协议》 （4）现阶段我国商业银行资本的构成 2．基本概念和知识点 银行资本 《巴塞尔协议》 3．问题与应用 熟练掌握商业银行资本的构成 掌握《巴塞尔协议》的主要内容 第二节 资本充足度与《巴塞尔协议》 1．主要内容 （1）商业银行的资本充足度 （2）《巴塞尔协议》及其演进 2．基本概念和知识点 资本充足度 《巴塞尔协议》 3．问题与应用 了解银行资本充足度 《巴塞尔协议》的内容及其演进 第三节 商业银行资本管理 1．主要内容 （1）银行最佳资本需要量的测定 （2）银行筹集资本的方式 2．基本概念和知识点 最佳资本需要量 资本的内部筹集 资本的外部筹集 3．问题与应用 掌握银行筹集资本的方式 （三）思考与实践
1.什么是商业银行的资本，账面资本、监管资本和经济资本有何不同？ 2.商业银行的资本具有什么功能？资本的构成有哪些？《巴塞尔协议I》是 怎样对资本进行分类的？ 3.如何理解商业银行的资本充足性？《巴塞尔协议1》到《巴塞尔协议Ⅲ》 对商业银行的资本充足率分别有什么要求？ (四)教学方法与手段 混合式教学：课前课后学生线上自主学习+课中（课堂）教师引导学习 第三章商业银行负债管理 (一)目的与要求 1.专业学习目标：了解商业银行负债的构成，掌握商业银行的存款管理，熟 悉商业银行的非存款业务。 2。思政育人目标：使学生认识到作为银行从业者的职业素养和职业操守，形 成正确的价值观和人生观；让学生体会到我国存款保险机制的设计充分体现 了以人民为中心的宗旨，树立学生的正确的政治立场： (二)教学内容 第一节商业银行负债与概述 1.主要内容 (1)负债的概念 (2)负债的构成 2.基本概念和知识点 活期存款定期存款储蓄存款存款定价负债成本 3.问题与应用 掌握商业银行负债构成 第二节商业银行的存款负债 1.主要内容
7 1. 什么是商业银行的资本，账面资本、监管资本和经济资本有何不同？ 2. 商业银行的资本具有什么功能？资本的构成有哪些？《巴塞尔协议Ⅰ》是 怎样对资本进行分类的？ 3. 如何理解商业银行的资本充足性？《巴塞尔协议Ⅰ》到《巴塞尔协议Ⅲ》 对商业银行的资本充足率分别有什么要求？ （四）教学方法与手段 混合式教学：课前课后学生线上自主学习 + 课中（课堂）教师引导学习 第三章 商业银行负债管理 （一）目的与要求 1．专业学习目标：了解商业银行负债的构成，掌握商业银行的存款管理，熟 悉商业银行的非存款业务。 2．思政育人目标：使学生认识到作为银行从业者的职业素养和职业操守，形 成正确的价值观和人生观；让学生体会到我国存款保险机制的设计充分体现 了以人民为中心的宗旨，树立学生的正确的政治立场。 （二）教学内容 第一节 商业银行负债与概述 1．主要内容 （1）负债的概念 （2）负债的构成 2．基本概念和知识点 活期存款 定期存款 储蓄存款 存款定价 负债成本 3.问题与应用 掌握商业银行负债构成 第二节 商业银行的存款负债 1．主要内容
(1)存款负债的种类 (2)存款负债的管理 2.基本概念和知识点 存款成本存款定价存款保险 3.问题与应用 了解存款的定价及成本管理 第三节商业银行的借款负债 1.主要内容 (1)商业银行的短期借款 (2)商业银行的长期借款 2.基本概念和知识点 同业拆借回购协议 3.问题与应用 了解我国商业银行短期借款的主要方式 (三)思考与实践 1商业银行负债有哪些？什么事主动型负债？什么是被动型负债 2。商业银行存款的成本有哪些？如何评价存款成本的高低？ 3.我国的存款保险制度推出后对相关的利益主体会产生什么影响？ 4。商业银行短期借款的主要途径和管理重点是什么？ 5.商业银行长期借款的主要方式及其管理要点是？ (四)教学方法与手段 混合式教学：课前课后学生线上自主学习+课中（课堂）教师引导学习 第四章商业银行现金资产管理 (一)目的与要求 1,专业学习目标：熟悉商业银行现金资产的构成和作用，掌握商业银行存款 8
8 （1）存款负债的种类 （2）存款负债的管理 2．基本概念和知识点 存款成本 存款定价 存款保险 3．问题与应用 了解存款的定价及成本管理 第三节 商业银行的借款负债 1．主要内容 （1）商业银行的短期借款 （2）商业银行的长期借款 2．基本概念和知识点 同业拆借 回购协议 3．问题与应用 了解我国商业银行短期借款的主要方式 （三）思考与实践 1. 商业银行负债有哪些？什么事主动型负债？什么是被动型负债？ 2. 商业银行存款的成本有哪些？如何评价存款成本的高低？ 3. 我国的存款保险制度推出后对相关的利益主体会产生什么影响？ 4. 商业银行短期借款的主要途径和管理重点是什么？ 5．商业银行长期借款的主要方式及其管理要点是？ （四）教学方法与手段 混合式教学：课前课后学生线上自主学习 + 课中（课堂）教师引导学习 第四章 商业银行现金资产管理 （一）目的与要求 1．专业学习目标：熟悉商业银行现金资产的构成和作用，掌握商业银行存款
准备金的管理，了解商业银行流动性管理的重要性，掌握商业银行流动性需 求与供给的预测，熟悉商业银行流动性管理的传统方法与创新方法。 2.思政育人目标：学生认识到现金资产规模适度的重要性，规模过多或过小 都会带来负面影响，培养学生的辩证思维，培养学生依法治国的理念。 (二)教学内容 第一节现金资产管理概述 1.主要内容 (1)现金资产的构成 (2)现金资产管理的目的和原则 2.基本概念和知识点 现金资产的构成现金资产管理的目的现金资产管理原则 3.问题与应用 掌握商业银行现金资产的构成及管理原则 第二节商业银行的流动性管理 1.主要内容 (1)有关现金资产和流动性的概念 (2)流动性需求的预测方法 (3)商业银行的流动性管理 2.基本概念和知识点 流动性需求流动性缺口 资金头寸基础头寸 3.问题与应用 掌握商业银行流动性管理的方法 (三)思考与实践 1.现金资产包括哪些形式？银行保留各种形式现金资产的目的是什么？ 2.不同类型的存款法定存款准备金该如何计算？ 3.为什么说流动性使银行的生命线？银行应怎样进行流动性管理？ 4.商业银行可以通过什么方式对流动性进行预测 9
9 准备金的管理，了解商业银行流动性管理的重要性，掌握商业银行流动性需 求与供给的预测，熟悉商业银行流动性管理的传统方法与创新方法。 2．思政育人目标：学生认识到现金资产规模适度的重要性，规模过多或过小 都会带来负面影响，培养学生的辩证思维，培养学生依法治国的理念。 （二）教学内容 第一节 现金资产管理概述 1．主要内容 （1）现金资产的构成 （2）现金资产管理的目的和原则 2．基本概念和知识点 现金资产的构成 现金资产管理的目的 现金资产管理原则 3．问题与应用 掌握商业银行现金资产的构成及管理原则 第二节 商业银行的流动性管理 1．主要内容 （1）有关现金资产和流动性的概念 （2）流动性需求的预测方法 （3）商业银行的流动性管理 2．基本概念和知识点 流动性需求 流动性缺口 资金头寸 基础头寸 3．问题与应用 掌握商业银行流动性管理的方法 （三）思考与实践 1.现金资产包括哪些形式？银行保留各种形式现金资产的目的是什么？ 2.不同类型的存款法定存款准备金该如何计算？ 3.为什么说流动性使银行的生命线？银行应怎样进行流动性管理？ 4.商业银行可以通过什么方式对流动性进行预测？
5.用所学的理论和方法对我国商业银行的流动性风险进行分析和判断。 (四)教学方法与手段 混合式教学：课前课后学生线上自主学习+课中（课堂）教师引导学习 第五章商业银行贷款管理 (一)目的与要求 1.专业学习目标：熟悉商业银行贷款的基本流程，掌握商业银行贷款的五级 分类及质量管理，掌握对企业进行信用评估的主要内容，熟悉对企业的财务 分析，了解商业银行贷款的定价，掌握对个人贷款的信用评估。 2。思政育人目标：学生认识到作为银行信贷经理的职业素养和能力要求，培 养学生科学严谨的钻研精神和立足岗位的责任担当意识，增强学生的法律意 识，形成正确的价值观和人生观。 (二)教学内容 第一节贷款管理概述 1.主要内容 (1)贷款的基本要素 (2)贷款流程 (3)贷款质量管理 2.基本概念和知识点 信用贷款担保贷款抵押贷款 贷款“五级”分类贷款 程序贷款质量管理 3.问题与应用 掌握贷款流程 掌握贷款质量管理 第二节企业贷款管理 10
10 5.用所学的理论和方法对我国商业银行的流动性风险进行分析和判断。 （四）教学方法与手段 混合式教学：课前课后学生线上自主学习 + 课中（课堂）教师引导学习 第五章 商业银行贷款管理 （一）目的与要求 1．专业学习目标：熟悉商业银行贷款的基本流程，掌握商业银行贷款的五级 分类及质量管理，掌握对企业进行信用评估的主要内容，熟悉对企业的财务 分析，了解商业银行贷款的定价，掌握对个人贷款的信用评估。 2．思政育人目标：学生认识到作为银行信贷经理的职业素养和能力要求，培 养学生科学严谨的钻研精神和立足岗位的责任担当意识，增强学生的法律意 识，形成正确的价值观和人生观。 （二）教学内容 第一节 贷款管理概述 1．主要内容 （1）贷款的基本要素 （2）贷款流程 （3）贷款质量管理 2．基本概念和知识点 信用贷款 担保贷款 抵押贷款 贷款“五级”分类 贷款 程序 贷款质量管理 3．问题与应用 掌握贷款流程 掌握贷款质量管理 第二节 企业贷款管理
