《保险文化》课程教学大纲 一、基本信息 课程代码：16194602 课程名称：保险文化 英文名称：insurance culture 课程类型：通识课程（公共选修课） 学时范围：2学时/周 学分：2学分 适用范围：保险专业以外课程 考核方式：考试（开卷） 先修课程：其它专业基础课程等 二、课程简介 保险文化是人们在保险发展进程中所表现出的对保险理念、制度、知识、行 为等相关事务的认知。保险本质是社会互助机制、是市场化的风险转移机制、是 用市场办法从容应对各类灾害事故、突发事件，妥善安排人的生老病死的社会管 理机制。 保险文化课程分八个章：第一章对美国911、中国议川、日本311重大风险 案例简要分析，从中说明风险含义、要素、特征及发展等；第二章通过大学四年 会遇到哪些风险研讨，了解风险管理方法和保险文化演进：第三章通过七张保单 的分析，了解保险功能、作用、价值；第四讲通过对个人、家庭风险分析，了解应 对这些风险的人身保险产品：第五章通过对个人、家庭风险分析，了解应对这些风 险的财产保险产品：第六讲学习常用保险组合方法，演练保险规划设计：第七章 社会保险、新农村社保和企业年金概要介绍：第八章保险市场行为主体、销售渠 道、政府监管介绍。 本课程通过介绍灾害与保险可以对学生进行国情教育和社会责任教育，通 过介绍保险原则可以加强诚信教育，并帮助学生形成良好的保险权利意识和法 治意识
1 《保险文化》课程教学大纲 一、基本信息 课程代码：16194602 课程名称：保险文化 英文名称：insurance culture 课程类型：通识课程 （公共选修课） 学时范围：2 学时/周 学分：2 学分 适用范围: 保险专业以外课程 考核方式：考试（开卷） 先修课程：其它专业基础课程等 二、课程简介 保险文化是人们在保险发展进程中所表现出的对保险理念、制度、知识、行 为等相关事务的认知。保险本质是社会互助机制、是市场化的风险转移机制、是 用市场办法从容应对各类灾害事故、突发事件，妥善安排人的生老病死的社会管 理机制。 保险文化课程分八个章：第一章对美国 911、中国汶川、日本 311 重大风险 案例简要分析，从中说明风险含义、要素、特征及发展等;第二章通过大学四年 会遇到哪些风险研讨，了解风险管理方法和保险文化演进;第三章通过七张保单 的分析,了解保险功能、作用、价值;第四讲通过对个人、家庭风险分析,了解应 对这些风险的人身保险产品;第五章通过对个人、家庭风险分析,了解应对这些风 险的财产保险产品;第六讲学习常用保险组合方法,演练保险规划设计;第七章 社会保险、新农村社保和企业年金概要介绍; 第八章保险市场行为主体、销售渠 道、政府监管介绍。 本课程通过介绍灾害与保险可以对学生进行国情教育和社会责任教育，通 过介绍保险原则可以加强诚信教育，并帮助学生形成良好的保险权利意识和法 治意识
三、教学目标 保险文化是金融学院以外其它院系通识选修课程之一，是以非金融保险专业 学生为对象，保险文化教学目的定位为普及保险文化和保险知识。教学设计以普 及保险文化和风险管理知识为主线，以综合性、基础性、通俗性、普及性核心， 辅之以经典案例、图解、研讨和分析来理解保险文化知识。通过保险文化学习， 使学生掌握相关保险文化知识、增强其保险意识，加深对保险价值理解，初步学 握保险规划技能，管控未来的生活、就业、创业中的风险。对非金融保险的学生 而言通过习得的保险文化知识亦可将其视为到保险行业就业的一个选项。 本课程通过对保险的理论和实践的介绍，帮助学生树立较好的风险意识， 了解保险权益和义务，树立较好的保险法律意识：诚信是保险文化中的重要因 素，对保险的深入了解能够树立学生的诚信精神：通过对自然灾害、意外事故 等的介绍，可以提升学生社会和民生关怀度，培育其社会责任感。 四、课程内容梗概 第一讲保险文化认知 一一篆字结构等案例折射出的保险文化和风险认知 (一)目的及要求 1.认知保险文化概念、特征 2.熟悉人类应对风险的基本方法 3.了解中、外保险文化历史发展变迁 思政育人目标：增强学生对我国历史文化和保险文化的了解，培养民族自信心， 提升学生的社会责任感。 (二)教学内容 1.经典案例：保险文化之篆字结构、812、911、311等分析保险文化 2.保险文化、风险概念、特征与保险思维 3.中、外保险文化发展现状与问题 思政育人点：通过对保险的文字追潮，让学生了解我国保险文化的历史传承， 培育民族自豪感；通过对巨灾风险的介绍，提升学生的社会关怀度；通过对中 外保险实践的对比，加强学生的国情教育，激发其社会使命感。 (三)思考题 1.保险文化哪些特征？ 2.保险文化的价值有哪些？
2 三、教学目标 保险文化是金融学院以外其它院系通识选修课程之一,是以非金融保险专业 学生为对象，保险文化教学目的定位为普及保险文化和保险知识。教学设计以普 及保险文化和风险管理知识为主线，以综合性、基础性、通俗性、普及性核心， 辅之以经典案例、图解、研讨和分析来理解保险文化知识。通过保险文化学习， 使学生掌握相关保险文化知识、增强其保险意识，加深对保险价值理解，初步掌 握保险规划技能，管控未来的生活、就业、创业中的风险。对非金融保险的学生 而言通过习得的保险文化知识亦可将其视为到保险行业就业的一个选项。 本课程通过对保险的理论和实践的介绍，帮助学生树立较好的风险意识， 了解保险权益和义务，树立较好的保险法律意识；诚信是保险文化中的重要因 素，对保险的深入了解能够树立学生的诚信精神；通过对自然灾害、意外事故 等的介绍，可以提升学生社会和民生关怀度，培育其社会责任感。 四、课程内容梗概 第一讲 保险文化认知 -- 篆字结构等案例折射出的保险文化和风险认知 （一）目的及要求 1.认知保险文化概念、特征 2.熟悉人类应对风险的基本方法 3.了解中、外保险文化历史发展变迁 思政育人目标：增强学生对我国历史文化和保险文化的了解，培养民族自信心， 提升学生的社会责任感。 （二）教学内容 1.经典案例：保险文化之篆字结构、812、911、311 等分析保险文化 2.保险文化、风险概念、特征与保险思维 3.中、外保险文化发展现状与问题 思政育人点：通过对保险的文字追溯，让学生了解我国保险文化的历史传承， 培育民族自豪感；通过对巨灾风险的介绍，提升学生的社会关怀度；通过对中 外保险实践的对比，加强学生的国情教育，激发其社会使命感。 （三）思考题 1.保险文化哪些特征？ 2.保险文化的价值有哪些？
3.解读《寒窑赋》、《战地钟声》、《民间经济录》中的保险思维。 (四)数学方法与手段 多媒体教学、课堂讲授、视频与课堂练习相结合 第二章保险文化变迁与风险管控 (一)目的及要 1.通过案例分析了解大学四年及从摇篮到墓地不同阶段险哪里？有多险？如何 应对？ 2.熟悉人类管控风险发展、变迁过程及相关经典观点和学说。 3.了解英、美、日等管控风险发展和相应技术应用 思政育人目标：培养学生的民族自信心和理性意识，树立正确的价值观。 (二)教学内容 1.通过案例分析大学四年面临的风险与应对措施 2.我国保险思维演进：古代、近代、现代（孔子、孟子等》 3.国外保险思维演进：古代、近代、现代 4.管控风险的含义、目标、程序和方法 思政育人点：通过对国内外保险思维演进的介绍，增强学生对保险历史文化的 认识，培养民族自信心；通过对风险管控方式的介绍，培养学生的理性意识， 树立良好的人生观、价值观取向。 (三)思考题 1.大学四年面临风险哪些风险 2.从摇篮到慕地有哪些风险？有多险？如何应对？ 3.选择1或2个我国传统文化中保险经典，比较国人的解读和外国人的解读差异。 (四)教学方法与手段 多媒体教学和课堂讲授、课堂讨论与课堂练习相结合。 第三章保单在管控风险中的价值 (一)目的及要求 1.熟悉保单在管控生命风险中的功效和价值 2.了解保险的特征和保险的分类 3.掌握保单签订特定要求及合理避税种类 (二)教学内容 1.通过人生需要七张保单案例分析：认知保险概念、保单种类及管控的风险 2.保险特征、种类，主要分类，如何待风险与保险保障 3.保单中体现保险功效、价值及应用分析 (三)思考题 1.总结并细化人生面临风险：英年早逝的风险、寿终正寝风险、意外伤害的风险、 3
3 3.解读《寒窑赋》、《战地钟声》、《民间经济录》中的保险思维。 （四）教学方法与手段 多媒体教学、课堂讲授、视频与课堂练习相结合。 第二章 保险文化变迁与风险管控 （一）目的及要求 1.通过案例分析了解大学四年及从摇篮到墓地不同阶段险哪里？有多险？如何 应对？ 2.熟悉人类管控风险发展、变迁过程及相关经典观点和学说。 3.了解英、美、日等管控风险发展和相应技术应用 思政育人目标：培养学生的民族自信心和理性意识，树立正确的价值观。 （二）教学内容 1.通过案例分析大学四年面临的风险与应对措施 2.我国保险思维演进:古代、近代、现代（孔子、孟子等） 3.国外保险思维演进:古代、近代、现代 4.管控风险的含义、目标、程序和方法 思政育人点：通过对国内外保险思维演进的介绍，增强学生对保险历史文化的 认识，培养民族自信心；通过对风险管控方式的介绍，培养学生的理性意识， 树立良好的人生观、价值观取向。 （三）思考题 1.大学四年面临风险哪些风险， 2.从摇篮到墓地有哪些风险？有多险？如何应对？ 3.选择1或 2个我国传统文化中保险经典，比较国人的解读和外国人的解读差异。 （四）教学方法与手段 多媒体教学和课堂讲授、课堂讨论与课堂练习相结合。 第三章 保单在管控风险中的价值 （一）目的及要求 1.熟悉保单在管控生命风险中的功效和价值 2.了解保险的特征和保险的分类 3.掌握保单签订特定要求及合理避税种类 （二）教学内容 1.通过人生需要七张保单案例分析：认知保险概念、保单种类及管控的风险 2.保险特征、种类，主要分类，如何待风险与保险保障 3.保单中体现保险功效、价值及应用分析 （三）思考题 1.总结并细化人生面临风险：英年早逝的风险、寿终正寝风险、意外伤害的风险
罹患重大疾病的风险、大病小恙的风险、残疾失能的风险、老而不死的风险、久 病床前无孝子的风险、钱变毛了的风险、失业的风险、投资亏损的风险、创业尖 败的风险等 2.尝试用数据、图解等方法分析人生某一时期的风险 3.尝试写一篇关于保险意义、功效及价值文章。 (四)教学方法与手段 多媒体教学和课堂讲授、课堂讨论与课堂练习相结合 第四章人生风险管控中的人身保险 (一)目的及要求 1.了解个人、家庭风险险特征 2.理解保险合同的法律特征、法律要素及保险合同条款、常见条款 3.熟悉人身保险险种分类、了解传统保险、非传统保险、健康保险、意外伤害保 险和年金类保险 思政育人目标：培养学生的诚信精神，并提升学生的国家、社会认同度，形成 良好的民族结神」 (二)教学内容 1.从个人、家庭面临人身风险分析 2.保险合同的法律特征、法律要素及保险合同条款、常见条款 3.传统保险、非传统保险、健康保险、意外伤害保险、年金类保险 4.各类保险产品的组合和案例 思政育人点：通过对保险合同中最大诚信原则的介绍，树立学生的诚信精神和祟 高的道德观：通过对人身风险和人身保险种类的介绍，提升学生对国家政策的 认同度，培养民族精神。 (三)思考题 1人 家庭面临的风险有哪些？ 2熟悉不可抗辩条款、宽限期条款、复效条 、年龄误告条款、自杀条款 贷款条款、不丧失价值条款、自动垫缴条款、保单转让条款、受益人条款.以不 丧失权益选择条款、红利选择权条款、保险金给付选择性条款等。 2.人身保险合同主体保险方如何尽说明义务，人身保险合同主体投保方如何 尽如实告知义务 3.人身保险合同的法律特征及在实务中运用中一出现的问题 4.传统保险、非传统保险、健康保险、意外伤害保险和年金类保险等的主要 特点和要求。 (四)教学方法与手段 多媒体教学和课堂讲授、课堂讨论与课堂练习相结合。 第五章人生风险管控中的财产保险
4 罹患重大疾病的风险、大病小恙的风险、残疾失能的风险、老而不死的风险、久 病床前无孝子的风险、钱变毛了的风险、失业的风险、投资亏损的风险、创业失 败的风险等。 2.尝试用数据、图解等方法分析人生某一时期的风险？ 3.尝试写一篇关于保险意义、功效及价值文章。 （四）教学方法与手段 多媒体教学和课堂讲授、课堂讨论与课堂练习相结合。 第四章 人生风险管控中的人身保险 （一）目的及要求 1.了解个人、家庭风险险特征 2.理解保险合同的法律特征、法律要素及保险合同条款、常见条款 3.熟悉人身保险险种分类、了解传统保险、非传统保险、健康保险、意外伤害保 险和年金类保险 思政育人目标：培养学生的诚信精神，并提升学生的国家、社会认同度，形成 良好的民族精神。 （二）教学内容 1.从个人、家庭面临人身风险分析 2.保险合同的法律特征、法律要素及保险合同条款、常见条款 3.传统保险、非传统保险、健康保险、意外伤害保险、年金类保险 4.各类保险产品的组合和案例 思政育人点:通过对保险合同中最大诚信原则的介绍，树立学生的诚信精神和崇 高的道德观；通过对人身风险和人身保险种类的介绍，提升学生对国家政策的 认同度，培养民族精神。 （三）思考题 1.个人、家庭面临的风险有哪些？ 2.熟悉不可抗辩条款、宽限期条款、复效条款、年龄误告条款、自杀条款、 贷款条款、不丧失价值条款、自动垫缴条款、保单转让条款、受益人条款．以不 丧失权益选择条款、红利选择权条款、保险金给付选择性条款等。 2.人身保险合同主体保险方如何尽说明义务，人身保险合同主体投保方如何 尽如实告知义务。 3.人身保险合同的法律特征及在实务中运用中一出现的问题。 4.传统保险、非传统保险、健康保险、意外伤害保险和年金类保险等的主要 特点和要求。 （四）教学方法与手段 多媒体教学和课堂讲授、课堂讨论与课堂练习相结合。 第五章 人生风险管控中的财产保险
(一)目的及要求 1.掌握熟悉人寿保险概念、特点、种类和计算方法 2.了解我国目前人寿保险的发展现状 3.了解分红保险、投资连结保险、变额年金保险产品结构、特点及市场问题 4.熟悉分析案例分析基本方法 （二)教学内容 1.从个人、家庭面临财产风险分析 2.机动车辆保险（交强险与第三者责任险为主） 3.个人责任保哈 4.个人信用风险 (三)思老题 1,分析利率波动对投保人行为的景 2.比较传统保险和非传统保险（投资型）的异同 3.保险公司如何践行“保险姓保”问题？ 4.尝试制定人身保险和财产保险综合保险规划 (四) 一多敬学支法与灵宴进援、课堂过论与课堂练习相结合 第六章保险组合与保险规划设计 (一)目的及要求 1.了解保险金额确定方法及特点 2.熟悉常用保险组合方法。 芒教金氧确定方法和尿险姐合方法 1.保险金额确定方法五种（五种）及案例分析 2.常用保险组合（五种）方法 3.保险规划设计演练 (三)思考题 1.保险金额确定方法和具体计算方法。 2常用保险组合方及云用 3从摇篮到墓地的保险规划方案 (四)教学方法与手段 多媒体教学和课堂讲授、课堂讨论与课堂练习相结合。 第七章三支柱社会保障体系 (一)目的及要求 5
5 （一）目的及要求 1.掌握熟悉人寿保险概念、特点、种类和计算方法 2.了解我国目前人寿保险的发展现状 3.了解分红保险、投资连结保险、变额年金保险产品结构、特点及市场问题 4.熟悉分析案例分析基本方法 （二）教学内容 1.从个人、家庭面临财产风险分析 2.机动车辆保险(交强险与第三者责任险为主) 3.个人责任保险 4.个人信用风险 （三）思考题 1.分析利率波动对投保人行为的影响 2.比较传统保险和非传统保险（投资型）的异同 3.保险公司如何践行“保险姓保”问题？ 4.尝试制定人身保险和财产保险综合保险规划。 （四）教学方法与手段 多媒体教学和课堂讲授、课堂讨论与课堂练习相结合。 第六章 保险组合与保险规划设计 （一）目的及要求 1.了解保险金额确定方法及特点。 2.熟悉常用保险组合方法。 3.掌握常见的保险金额确定方法和保险组合方法。 （二）教学内容 1.保险金额确定方法五种(五种)及案例分析 2.常用保险组合(五种)方法 3.保险规划设计演练 （三）思考题 1.保险金额确定方法和具体计算方法。 2.常用保险组合方及运用。 3.从摇篮到墓地的保险规划方案。 （四）教学方法与手段 多媒体教学和课堂讲授、课堂讨论与课堂练习相结合。 第七章 三支柱社会保障体系 （一）目的及要求
1.认识社会保险基本内容特点和分类 2.熟悉商业保险的定位与价值 3.了解企业年金运行和发展现状 4.在三支柱社会保障体系中各种保险的定位、区别与联系 思政育人目标：增强国情教育，培养责任感和使命感，了解社会保险权利义务， 增强法治精神。 (二)教学内容 1.社会保险、新农村社保特定 2.商业保险结构与特点 3.企业年金结构与特点 思政育人点：通过对社会保险的介绍，了解我国的民生状况，增强学生的国情 认知，培育学生的使命感和责任感；通过对社会保险制度的介绍，使得学生了 解社会保险权利和义务，增强其法治意识。 (三)思考题 1.三支柱社会保险发展、问题和主要内容？ 2社会保险计算、商业保险特点和应用价值」 3.企业年金保险运行特点？ 4.社会保险中的基础账户和个人账户的计算。 (四)教学方法与手段 多媒体教学和课堂讲授、课堂讨论与课堂练习相结合。 第八章保险市场运行 (一)目的及要求 1.了解保险市场行为主体、销售渠道、政府监管与特点 2.熟悉保险公司特点、发展现状、理赔流程。 3.熟悉各种保险销售渠道、特点 (二)教学内容 1.保险公司发展现状、销售渠道、理赔流程及经典案例 2.保险监管主要特点和公众保险知识教有和普及 3.理财规划中社会保险、商业保险和企业年金的确定 4.了解保险理赔程序和我国保险业管理社会机制，了解典型理赔案例 (三)思考题 1.我因保险市场主体发展现状、问题与发展？ 2.保险监管主要特点和主要保险运行规则的制定？ 3.分析“投保容易理赔难”产生原因。 (四)教学方法与手段 多媒体教学和课堂讲授、课堂讨论与课堂练习相结合
6 1.认识社会保险基本内容特点和分类 2.熟悉商业保险的定位与价值 3.了解企业年金运行和发展现状 4.在三支柱社会保障体系中各种保险的定位、区别与联系 思政育人目标：增强国情教育，培养责任感和使命感，了解社会保险权利义务， 增强法治精神。 （二）教学内容 1.社会保险、新农村社保特定 2.商业保险结构与特点 3.企业年金结构与特点 思政育人点：通过对社会保险的介绍，了解我国的民生状况，增强学生的国情 认知，培育学生的使命感和责任感；通过对社会保险制度的介绍，使得学生了 解社会保险权利和义务，增强其法治意识。 （三）思考题 1.三支柱社会保险发展、问题和主要内容？ 2.社会保险计算、商业保险特点和应用价值。 3.企业年金保险运行特点？ 4.社会保险中的基础账户和个人账户的计算。 （四）教学方法与手段 多媒体教学和课堂讲授、课堂讨论与课堂练习相结合。 第八章 保险市场运行 （一）目的及要求 1.了解保险市场行为主体、销售渠道、政府监管与特点。 2.熟悉保险公司特点、发展现状、理赔流程。 3.熟悉各种保险销售渠道、特点 （二）教学内容 1.保险公司发展现状、销售渠道、理赔流程及经典案例 2.保险监管主要特点和公众保险知识教育和普及 3.理财规划中社会保险、商业保险和企业年金的确定 4.了解保险理赔程序和我国保险业管理社会机制，了解典型理赔案例 （三）思考题 1.我国保险市场主体发展现状、问题与发展？ 2.保险监管主要特点和主要保险运行规则的制定？ 3.分析“投保容易理赔难”产生原因。 （四）教学方法与手段 多媒体教学和课堂讲授、课堂讨论与课堂练习相结合
五、教学环节学时分配 教学环节 效 苏 教学时数 包 白 实验 其他散 学环节 课程内容 第一章 4 第二章 4 4 第三章 3 1 第四章 1 4 第五章 1 第六章 3 第七章 3 第八章 3 考试 2 合计 32 32 六、考核方式与要求 (一)考试形式：笔试+平时考核 (一)考核比例：笔试占70，平时表现占30 七、参考教材、参考书和网站 1.中国保监会《风险管理与保险》，北京.高等教育出版社，2010年8月第一版 2.肯尼斯·布莱克等著，孙祁祥等译《人寿与健康保险》.北京.经济科学出版 2003年版 梁泓漪《信念平安》.南宁.广西师范大学出版社，2006年版 4.邓垦《迷失的盛宴》.杭州.浙江大学出版社.2009年版 5.中国保险学会《中国保险业二百年》.北京.当代世界出版社，2005年版 6.中国保险监督管理委员会http:/ww.circ.gov.cn 中国保险行业协会http www.iachina.cn 3.中国保险网htp:/.rmic.cn 大纲修订人：赵海珠修订日期：2020年12月
7 五、教学环节学时分配 教学环节 教学时数 课程内容 讲 课 习 题 课 讨 论 课 实验 其他教 学环节 小 计 第一章 4 4 第二章 4 4 第三章 3 1 4 第四章 3 1 4 第五章 3 1 4 第六章 3 1 4 第七章 3 3 第八章 3 3 考试 2 2 合计 32 32 六、考核方式与要求 （一） 考试形式：笔试＋平时考核 （一）考核比例：笔试占 70%，平时表现占 30% 七、参考教材、参考书和网站 1.中国保监会《风险管理与保险》.北京.高等教育出版社，2010 年 8 月第一版 2.肯尼斯·布莱克等著 ，孙祁祥等译《人寿与健康保险》.北京.经济科学出版 社，2003 年版 3. 梁泓漪 《信念平安》.南宁.广西师范大学出版社，2006 年版 4.邓 垦 《迷失的盛宴》.杭州.浙江大学出版社.2009 年版 5.中国保险学会 《中国保险业二百年》.北京.当代世界出版社，2005 年版 6.中国保险监督管理委员会 http://www.circ.gov.cn 7.中国保险行业协会 http://www.iachina.cn 3.中国保险网 http://www.rmic.cn 大纲修订人：赵海珠 修订日期：2020 年 12 月
大纲审定人：马莉审定日期：2020年12月 8
8 大纲审定人：马 莉 审定日期：2020 年 12 月