试卷代号：1049 座位■■ 中央广播电视大学2007一2008学年度第二学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融法规 试题 2008年7月 题 号 三 四 五 总 分 分 数 得 分 评卷人 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正 确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分) 得分 1. 下列不属于银行业的金融工具的是()。 A.定期和活期存款单 B.国债 C.汇票 D.本票 得分2.票面残缺不超过1/5的人民币，()。 A.可全额兑换 B.可兑换4/5 C.可半数兑换 D.不予兑换 得分 3. 犯罪嫌疑人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处( )以下有期徒刑 或者拘役。 A.3年 B.4年 C.5年 D.6年 得分4. 中国人民银行行长由( )任命。 A.国务院总理 B.国家主席 C.委员长 D.全国人大常委会 350
试卷代号:1049 座位号巨一口 中央广播电视大学2007-2008学年度第二学期“开放本科”期末考试(半开卷) 金融法规 试题 2008年 7月 题 号 四 五 总 分 分 数 得 分 评卷人 一、单项选择题(在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正 确答案的字母标号填在括号内.多选不得分。每题 2分.共 20分} 匿国二}1·下列不属于银行业的金融工具的是( A.定期和活期存款单 B.国债 C.汇票 D.本 票 匝国二口2·票面残缺不超过1/5的人民币，( ’。 .可全额兑换 可半数兑换 可兑换 4/5 不予兑换 匿国二口3·犯罪嫌疑人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处( )以下有期徒刑 或者拘役 。 3年 5年 B.4年 D. 6年 F4巨}4·中国人民银行行长由( ，任命· A.国务院总理 C.委 员长 国家主席 全国人大常委会 350
得分 5. 中国银监会的法律地位是()。 A.企业法人 B.社会团体 C.行政监管部门 D.行业协会 得分☐6.我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于( A.30% B.25% C.20% D.35% 得分 7.我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是( )。 A.《金融信托投资机构管理暂行规定》 B.《中华人民共和国证券法》 C.《中华人民共和国信托法》 D.《金融信托投资公司委托贷款业务规定》 得分☐8. 依《票据法》的规定，下列有关汇票记载事项的表述，正确的一项是()。 A.汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款 B.汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地 C.汇票上未记载收款人名称的可予补记 D.汇票上未记载出票日期的，汇票无效 得分 9.一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时， () A.采取物保优先的原则 B.采取人保优先的原则 C.二者没有先后顺序 D.债权人有选择权 得分 10.保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向 保险方提出赔偿要求，保险方应该()。 A.在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿 B.在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C.保险方不予赔偿 D.保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权 351
.中国银监会的法律地位是( 企业法人 行政监管部门 B.社会团体 D.行业协会 A C. .我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于( A. 30% C. 20 0 o B. 25% D. 35% 0州 卜 .我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是( )。 A.《金融信托投资机构管理暂行规定》 B.《中华人民共和国证券法》 C.《中华人民共和国信托法》 D.《金融信托投资公司委托贷款业务规定》 .依《票据法》的规定 ，下列有关汇票记载事项的表述 ，正确的一项是 ( )。 A.汇票上未记载付款 日期的，为出票后 1个月内付款 B.汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地 C.汇票上未记载收款人名称的可予补记 D.汇票上未记载出票 日期的 ，汇票无效 .一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时， 0州 }10 A.采取物保优先的原则 B.采取人保优先的原则 C.二者没有先后顺序 D.债权人有选择权 ，保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向 保险方提出赔偿要求，保险方应该( )。 A.在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿 B.在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C.保险方不予赔偿 D.保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权 351
得分 评卷人 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分，共20分} 得分☐11.金融业的特征主要有( A.以金融工具为经营内容 B.金融机构的业务以信用为表现形式 C.金融交易主体广泛 D.金融活动场所相对固定 得分 12.人民币的形式，主要包括( )。 A.银行券 B.存款通货 C.纪念币 D.信用卡 得分 13.伪造、变造金融票证罪包括( )。 A.伪造变造汇票、支票和本票 B.伪造变造委托收款凭证 C.伪造变造信用证 D.伪造变造银行存单 得分 14.2003年4月中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是( )。 A.反洗钱局 B.管理信贷征信局 C.资金安全局 D.现金管理局 得分州 15.银监法规定的监管银行业的基本制度和措施，主要有( A.银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据 B.银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力 C.针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正指施和处罚措施 D.银监会行使监管权力由必要的监督和问责制约 得分州 16.商业银行的经营原则包括( )。 A.依法经营原则 B.安全性原则 C.流动性原则 D.盈利性原则 得分 17.我国的《信托法》规定的信托设立形式有( )。 A.书面合同 B.遗嘱 C.默示方式 D.法律、行政法规规定的其他书面文件 352
得 分 评卷人 二、多项选择题(在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，清 将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分 ，共 20分) 匣口 11·金融业的特征主要有‘ 0州 }12. B.金融机构的业务以信用为表现形式 D.金融活动场所相对固定 )。 B.存款通货 D.信用卡 0州 }13. A.以金融工具为经营内容 C.金融交易主体广泛 人 民币的形式 ，主要包括( A.银行券 C.纪念币 伪造、变造金融票证罪包括( A.伪造变造汇票 、支票和本票 C.伪造变造信用证 B.伪造变造委托收款凭证 D.伪造变造银行存单 画巨114. 2003年4月中国人民银行进行机构改革，新增加的职能糊是( }得州 }15. A.反洗钱局 B.管理信贷征信局 C.资金安全局 D.现金管理局 银监法规定的监管银行业的基本制度和措施 ，主要有( )。 A.银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据 B.银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力 C.针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施 D.银监会行使监管权力由必要的监督和问责制约 匣到二}16·商业银行的经营原则包括( 依法经营原则 流动性原则 安全性原则 盈利性原则 A C. 0州 】17.我国的《信托法》规定的信托设立形式有( A.书面合同 B.遗嘱 C.默示方式 D.法律、行政法规规定 的其他书面文件 352
得分 18.下列关于支票的说法正确的是( )。 A.同一支票既可以支付现金，也可以转账 B.转账支票中专门用于转账的，不得支取现金 C,用于转账时，应当在支票正面注明 D.现金支票只能用于支取现金 得分 19.下列关于定金的作用和性质表述正确的是( )。 A.担保合同履行 B.证明合同有效 C.对债权人和债务人都具有约束作用D.具有预先给付的性质 得分 20.根据我国《保险法》的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益( )。 A.本人及其配偶 B.子女 C.父母 D.与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员 得 分 评卷人 三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正） 得分 21.金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式。() 得分 22.我国的货币发行权属于国务院。() 得分 23.金融犯罪是指违反金融法的行为。() 得分 24.中国人民银行是国家机关，不是企业法人。（) 得分 25.设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会在3个月内决定批准或者不 批准设立银行业金融机构。() 得分 26.个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结和扣划。() 得分州 27.信托公司的任何单位和个人不得经营商事信托业务，但是法律和行政法规另有 规定的除外。() 得分州 28.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有 优于前手的权利。() 得分州 29.个人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权限而与他人订立担保合同， 则该合同自始无效。() 得分 30. 个人所负数额较大的债务到期未清偿的人员不可担任保险公司的董事长，但可 担任副总经理。() 353
}得州.卜8 IT-4州 }19. F4州 }20. 下列关于支票的说法正确的是( )。 A.同一支票既可以支付现金，也可以转账 B.转账支票 中专门用于转账的 ，不得支取现金 C.用于转账时，应当在支票正面注明 D.现金支票只能用于支取现金 下列关于定金的作用和性质表述正确的是( )。 A.担保合同履行 B.证明合同有效 C.对债权人和债务人都具有约束作用 D.具有预先给付的性质 根据我国《保险法》的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益( A.本人及其配偶 B.子女 C.父母 D.与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员 得 分 评卷人 三、判断题 (每题 1分，共 10分。只判断正误 ，无需改正 ) 21.金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式。( ) 22.我国的货币发行权属 于国务院。( ) 23.金融犯罪是指违反金融法的行为。( ) 24.中国人民银行是 国家机关，不是企业法人。( ) 25.设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会在 3个月内决定批准或者不 批 准设立银行业金融机构。( ) 26.个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结和扣划。( ) 27.信托公司的任何单位和个人不得经营商事信托业务，但是法律和行政法规另有 规定的除外 。( ) 28.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有 优于前手的权利。( ) 29.个人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权限而与他人订立担保合同， 则该合同自始无效。( ) 30.个人所负数额较大的债务到期未清偿的人员不可担任保险公司的董事长，但可 担任副总经理。( ) 353 画画画画画 画画 画 画 画
得 分 评卷人 四、案例分析题I(30分，每小题15分) 得分 31.A商贸有限公司向B公司出售了50万元的货物一批，B公司开出了50万元的 定日付款商业承兑汇票一张，付款人为远大公司。汇票上有C、D公司的担保签 章，其中C公司担保30万元，D公司担保20万元。然而汇票还未到期，远大公 司就因违法被行政管理机关责令终止业务，此时A公司取得的汇票能否得到兑 付？ 问题： (1)C、D公司关于担保责任的划分是否有效？如果无效，二者该如何承担责任？ 为什么？ (2)远大公司被责令终止业务，A公司可否提前向B公司追索？为什么？ 得分 32.李某为家用买了一辆现代轿车，价值20万元，并为爱车投了保，保险金额也为 20万元。后来，李某下海做了出租车司机，但未把这种情况通知保险公司。轿 车在投保期时，李某因在一次运送旅客过程中与张某驾驶的车辆相撞，导致车辆 报废。 问题： (1)保险公司是否该赔偿李某？请简要说明原因。 (2)假设事故发生在李某自驾出游的过程中，且责任不在李某，此时保险公司是 否该赔偿李某？为什么？ 得 分 评卷人 五、案例分析题Ⅱ(20分) 得分 33.甲开办了一家私人企业，因扩大生产需要资金，将自己的宝马车作抵押向乙银行 借款50万元，并约定如果债务履行期限届满不能还款的，该宝马车归乙银行所 有，但未办理抵押物登记。后来，因资金链条紧张，甲又将该宝马车抵押给丙银 行，获得借款50万元，并办理了抵押登记手续。然而，由于经营不善，甲在债务 到期后无力还款，乙丙银行主张对宝马车行使抵押权。最后，该车拍卖所得70 万元。 问题： (1)甲与乙银行关于债务届期不履行时，宝马车归乙银行所有的约定是否有效？ 为什么？ (2)乙银行的抵押权是否成立？为什么？ (3)乙丙银行就该抵押财产，其债权在多大范围内能够获得清偿？ 354
得 分 评卷人 四、案例分析题 1 (30分 ，每小题 15分) 0州 }31. k4州 }32. A商贸有限公司向B公司出售了 50万元的货物一批，B公司开出了 50万元的 定日付款商业承兑汇票一张，付款人为远大公司。汇票上有 C,D公司的担保签 章，其中C公司担保 30万元，D公司担保 20万元。然而汇票还未到期，远大公 司就因违法被行政管理机关责令终止业务，此时 A公司取得的汇票能否得到兑 付? 问题 : (1)C,D公司关于担保责任的划分是否有效?如果无效，二者该如何承担责任? 为什么? (2)远大公司被责令终止业务，A公司可否提前向B公司追索?为什么? 李某为家用买了一辆现代轿车，价值 20万元，并为爱车投了保，保险金额也为 20万元。后来，李某下海做了出租车司机，但未把这种情况通知保险公司。轿 车在投保期时，李某因在一次运送旅客过程中与张某驾驶的车辆相撞，导致车辆 报废 。 问题 : (1)保险公司是否该赔偿李某?请简要说明原因。 (2)假设事故发生在李某自驾出游的过程中，且责任不在李某，此时保险公司是 否该赔偿李某?为什么? 得 分 评卷人 五 、案例分析题 II (20分) 畴州 }33甲开办了一家私人企业 ，因扩大生产需要资金，将 自己的宝马车作抵押向乙银行 借款 50万元，并约定如果债务履行期限届满不能还款的，该宝马车归乙银行所 有，但未办理抵押物登记。后来 ，因资金链条紧张 ，甲又将该 宝马车抵押给丙银 行，获得借款 50万元，并办理了抵押登记手续。然而，由于经营不善，甲在债务 到期后无力还款，乙丙银行主张对宝马车行使抵押权。最后，该车拍卖所得 70 万元 。 问题 : (1)甲与乙银行关于债务届期不履行时，宝马车归乙银行所有的约定是否有效? 为什么? (2)乙银行的抵押权是否成立?为什么? (3)乙丙银行就该抵押财产，其债权在多大范围内能够获得清偿? 354
试卷代号：1049 中央广播电视大学2007一2008学年度第二学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融法规 试题答案及评分标准 (供参考) 2008年7月 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内，多选不得分。每题2分，共20分)】 1.B 2.A 3.A .4.B 5.C 6.B 7.C 8.D 9.A 10.D 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分)】 11.ABCD 12.AB 13.ABCD 14.AB 15.ABCD 16.BCD 17.ABD 18.BCD 19.AC 20.ABCD 三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正） 21.错 22.对 23.错 24.对 25.错 26.错 27.对 28.错 29.错 30.错 四、案例分析题丁(30分，每小题15分) 31.解析： (1)无效，C、D公司对该票据承担连带责任。根据《票据法》第48条的规定，票据保证不 得附条件，附条件的，不影响对汇票的保证责任，同时该法第51条规定，如果保证人为二人以 上的，保证人之间承担连带责任。这两条均为强制性规定，所以，C、D公司关于担保责任的划 分无效，二者对该票据承担连带责任。 (2)可以。根据《票据法》第61条规定，汇票到期前付款人被依法宣告破产的或者因违法 责令终止业务活动的，持票人可以行使追索权。 32.解析： (1)不该。因为在保险合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定 355
试卷代号:1049 中央广播电视大学2007-2008学年度第二学期“开放本科”期末考试(半开卷) 金融法规 试题答案及评分标准 (供参考) 2008年 7月 一、单项选择题 (在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内，多选不得分。每题 2分，共 20分) 1. B 2. A 3. A . 4.B 5.C 6. B 7. C 8. D 9. A 10. D 二、多项选择题(在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的.请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分，共 20分) 11. ABCD 12. AB 13. ABCD 14. AB 15. ABCD 16. BCD 17. ABD 18. BCD 19. AC 20. ABCD 三、判断题(每题 1分 ，共 10分。只判断正误 ，无需改正) 21.错 22.对 23。错 24.对 25.错 26.错 27.对 28.错 29.错 30.错 四、案例分析题 1 (30分，每小题 15分) 31.解析 : (1)无效 ，C,D公司对该票据 承担连带责任。根据《票据法》第 48条的规定 ，票据保证不 得附条件，附条件的，不影响对汇票的保证责任 ，同时该法第 51条规定 ，如果保证人为二人 以 上的，保证人之间承担连带责任 。这两条均为强制性规定 ，所以，C,D公司关于担保责任 的划 分无效，二者对该票据承担连带责任。 (2)可以。根据《票据法》第 61条规定，汇票到期前付款人被依法宣告破产的或者因违法 责令终止业务活动的 ，持票人可以行使追索权 。 32.解析 : (1)不该。因为在保险合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定 355
应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同，否则因保险标的的危险程度 增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。本案中，本来为家用车的李某擅自改变用 途，进行出租营运，造成该车在运营中危险程度增加，对此负有通知义务，否则，因出租运营行 为造成的事故，保险公司不承担赔偿贵任。 (2)应该。在被保险人未履行通知义务时，保险人不承担赔偿责任的情形是因保险标的危 险程度增加而发生的保险事故。如果是自驾旅游，此时并没有增加保险标的的危险程度，故保 险公司应承担赔偿责任。 五、案例分析题Ⅱ(20分)】 33.解析： (1)无效。“流质契约”无效，根据我国《担保法》第40条的规定，抵押权人和抵押人在合同 中不得约定履行期限届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。面且这 一规定与《物权法》不存在冲突，仍然有效。所以，甲与乙银行所签订的债权届期不受清偿，抵 押财产转移所有权的约定无效。 (2)成立。对于交通工具的抵押，我国现行法采用登记对抗主义立法模式。只要合同成立 生效，那么抵押权亦设立，但是不能对抗善意第三人。 (3)丙银行的债权50万元能够全部获得清偿，乙银行仅能获得20万元。虽然乙银行的抵 押权先于丙银行设立，但是却没有登记。根据我国法律的有关规定(《担保法》第54条，《物权 法》第199条)登记的抵押权优先于未登记的抵押权受偿，因此丙银行就该抵押财产优先于乙 银行优先受偿。就该抵押物拍卖所得价款，丙银行债权全部受偿后，乙银行才能获得赔偿。 356
应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同，否则因保险标的的危险程度 增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。本案中，本来为家用车的李某擅 自改变用 途，进行 出租营运 ，造成该车在运营中危险程度增加，对此负有通知义务 ，否则 ，因出租运营行 为造成的事故，保险公司不承担赔偿责任。 (2)应该。在被保险人未履行通知义务时，保险人不承担赔偿责任的情形是因保险标的危 险程度增加而发生的保险事故。如果是自驾旅游，此时并没有增加保险标的的危险程度，故保 险公司应承担赔偿责任。 五、案例分析题 I (20分 ) 33.解析: (1)无效。“流质契约”无效，根据我国《担保法》第40条的规定，抵押权人和抵押人在合同 中不得约定履行期限届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。而且这 一规定与《物权法》不存在冲突，仍然有效。所以，甲与乙银行所签订的债权届期不受清偿，抵 押财产转移所有权的约定无效。 (2)成立。对于交通工具的抵押，我国现行法采用登记对抗主义立法模式。只要合同成立 生效，那么抵押权亦设立，但是不能对抗善意第三人。 (3)丙银行的债权 50万元能够全部获得清偿，乙银行仅能获得 20万元。虽然乙银行的抵 押权先于丙银行设立，但是却没有登记。根据我国法律的有关规定(担保法》第 54条，《物权 法》第 199条)登记的抵押权优先于未登记的抵押权受偿，因此丙银行就该抵押财产优先于乙 银行优先受偿 。就该抵押物拍卖所得价款 ，丙银行债权全部受偿后 ，乙银行才能获得赔偿 。 356