试卷代号：1049 座位号■■ 中央广播电视大学2007一2008学年度第一学期“开放本科”期末考试（半开卷）》 金融专业金融法规试题 2008年1月 题号 二 三 四 总 分 分 数 得分 评卷人 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将 正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20 分) 1.国际货币基金组织主要对会员国提供( ) A.长期贷款 B.风险资本信贷 C.战争赔款 D.中短期贷款 2.中国外汇交易中心实行() A.会员制 B.公司制 C.集团制 D.股份制 3.票据诈骗罪的最高刑事责任为( )。 A.死刑 B.有期徒刑 C.无期徒刑 D.10年以上有期徒刑 4.下列不是货币政策委员会当然委员的是( )。 A.中国人民银行行长 B.中国农业发展银行行长 C.国家外汇管理局局长 D.中国证监会主席 331
试卷代号:1049 座位号巨工口 中央广播电视大学2007-2008学年度第一学期“开放本科”期末考试(半开卷) 金融专业 金融法规 试题 2008年 1月 题 号 四 总 分 分 数 得 分 评卷人 一、单项选择题 【在 以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请 将 正确答案的字母标号填在括号内。多选不得分。每题 2分，共 20 分 ) 1.国际货币基金组织主要对会员国提供( A.长期贷款 C.战争赔款 B.风险资本信贷 D.中短期贷款 2.中国外汇交易中心实行( ) A.会员制 C.集团制 B.公司制 D.股份制 3.票据诈骗罪的最高刑事责任为( A.死刑 C.无期徒刑 B.有期徒刑 D. 10年以上有期徒刑 4.下列不是货币政策委员会当然委员的是( A.中国人民银行行长 }3.中国农业发展银行行长 C。国家外汇管理局局长 D.中国证监会主席 331
5.银监会有义务对人民银行的提请监管的对象进行监管，在受到建议之日起()内予 以回复。 A.90日 B.60日 C.30日 D.15日 6.商业银行破产清算时，在支付清算费用和所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付 () A.税金 B.存款利息 C.单位存款 D.个人储蓄存款本金和利息 7.受益人自( )起享有信托受益权。 A.信托财产转移占有之日 B.信托生效之日 C.受托人接受信托之日 D.被委托人指定之日 8.根据签发人的不同，汇票可分为( )。 A,即期汇票和远期汇票 B.光单汇票和跟单汇票 C.银行汇票和商业汇票 D.记名式汇票和不记名式汇票 9.被担保的合同被确认无效后，()。 A.保证人仍应承担连带保证责任 B.保证人不应承担连带保证责任 C.如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任 D.如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带责任 10.下列各项中不属于财产保险的是( A.货物运输保险 B.工程保险 C.责任保险 D.生存保险 得分 评卷人 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分，共20分】 1.下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有( ）。 A.定期存款单 B.支票 C.定活两便存款单 D.大额可转让存单 332
5.银监会有义务对人民银行的提请监管的对象进行监管，在受到建议之日起( )内子 以回复。 A. 90日 B. 6 0日 C. 3 0日 D. 15日 6.商业银行破产清算时，在支付清算费用和所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付 ( ) A，税金 }3.存款利息 C，单位存款 D.个人储蓄存款本金和利息 7.受益人自( )起享有信托受益权。 A.信托财产转移占有之 日 B.信托生效之 日 C.受托人接受信托之 日 且 被委托人指定之 日 8.根据签发人的不同，汇票可分为( )。 A.即期汇票和远期汇票 B.光单汇票和跟单汇票 c.银行汇票和商业汇票 D。记名式汇票和不记名式汇票 9.被担保 的合同被确认无效后 ，( )。 A.保证人仍应承担连带保证责任 B.保证人不应承担连带保证责任 C.如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任 D.如果被保证人只承担返还财产的责任 ，除有特殊约定外 ，保证人不承担连带责任 10.下列各项中不属于财产保险的是( )。 货物运输保险 责任保险 工程保险 生存保险 二、多项选择题 (在以下各题的备选答案 中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号 内，多选、漏选均不得分。每题 2分 ，共 20分) 下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有( 定期存款单 定活两便存款单 }3.支票 U，大额可转让存单 332
2.下列有关人民币的论述中正确的为( ）。 A.人民币是我国香港特别行政区的法定货币 B.人民币由中国人民银行统一印制、发行 C.人民币的法偿性来自于国家法律的保障 D.人民币现已实现资本项目可兑换 3.有价证券诈骗罪中的有价证券是包括( ）。 A.国库券 B.金融债券 C.票据 D.信用证 4.征信内容中信用获取的原则包括( ）。 A.保证征信数据源可靠原则 B.保证被征信人的合法权益原则 C.保证征信数据的安全性 D.保证征信市场公正、有序竞争的原则 5.银监会对金融机构业务监管的法律性质是( )。 A.决定批准或者不批准设立银行业金融机构的中层管理机构 B.审查注册资本 C.监管其组织行为的合法性 D.监管其业务行为的安全性 6.借款合同的担保方式有( )。 A.保证 B.抵押 C.质押 D.扣押 7.下列事由中导致信托终止的情形有( ). A.信托目的已经实现 B.信托被解除 C.信托当事人协商同意 D.受托人兼任其他信托关系中的受托人 8.根据票据法的规定，保证人应在汇票或者粘单上记载的事项是( ). A.表明“保证”的字样 B.保证人的名称和住所 C.被保证人的名称 D.保证人签章 333
2.下列有关人民币的论述 中正确的为( )。 A.人民币是我国香港特别行政区的法定货币 B.人民币由中国人民银行统一印制 、发行 C.人民币的法偿性来自于国家法律的保障 D.人民币现已实现资本项 目可兑换 3.有价证券诈骗罪 中的有价证券是包括( )。 A.国库券 B.金融债券 C.票据 D.信用证 4.征信 内容 中信用获取的原则包括( A.保证征信数据源可靠原则 B.保证被征信人的合法权益原则 保证征信数据的安全性 保证征信市场公正、有序竞争的原则 5.银监会对金融机构业务监管的法律性质是( )。 A.决定批准或者不批准设立银行业金融机构的中层管理机构 B。审查注册资本 C.监管其组织行为的合法性 D.监管其业务行为的安全性 6.借款合 同的担保方式有( )。 A.保证 B.抵押 C.质押 D.扣押 7.下列事由中导致信托终止的情形有(一 )。 B. D. 信托 目的已经实现 信托当事人协商同意 信托被解除 受托人兼任其他信托关系中的受托人 8.根据票据法的规定，保证人应在汇票或者粘单上记载的事项是( 表明“保证”的字样 被保证人的名称 保证人 的名称和住所 保证人签章 .}33
9.下列关于质押表述正确的是( )。 A.动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物移交质权人占有的除外 B.出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效 C.质押合同中，当约定的出质财产与实际移交的财产不一致时，应以实际交付的财 产为准 D.质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。但是质 权人在质物移交时明知质物有瑕疵而予以接受的除外 10.下列关于重复保险的陈述中正确的是( ）。 A.重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人 B.重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过 保险价值 C,重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额按实际损失金额分摊 D.除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任 得 分 评卷人 三、判断题{每题1分，共10分。只判断正误，无需改正) 1.国际清算银行的最高权力机构是理事会。() 2.以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。() 3.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有 价证券诈骗罪。() 4,中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。() 5.银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在银行业机构成立后增诚股 东的，也须经银监会的批准。() 6.人民法院依法宣告商亚银行破产时，须经中国银监会同意。（) 7.委托贷款只能由商业银行发放，信托机构不得进行操作。() 8.背书人在汇票上记载“不得转让”字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被 背书人仍得承担保证付款责任。() 9.当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责 任。() 334
9.下列关于质押表述正确的是( )。 A.动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物移交质权人占有的除外 B.出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效 C.质押合同中，当约定的出质财产与实际移交的财产不一致时，应以实际交付的财 产为准 D，质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。但是质 权人在质物移交时明知质物有瑕疵而予以接受的除外 10.下列关于重复保险的陈述中正确的是( )。 A。重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人 B.重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过 保险价值 C.重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额按实际损失金额分摊 D 除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任 得 分 评卷人 三、判断题 (每题 1分，共 10分。只判断正误 ，无需改正) 1.国际清算银行的最高权力机构是理事会。( ) 2.以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。( ) 3.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有 价证券诈骗罪。( ) 4.中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。( ) J.银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在银行业机构成立后增减股 东的，也须经银监会的批准。( ) 6.人民法院依法宣告商业银行破产时 ，须经中国银监会同意。( ) 7.委托贷款只能由商业银行发放，信托机构不得进行操作。( ) 8.背书人在汇票上记载“不得转让”字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被 背书人仍得承担保证付款责任。( ) 9 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责 任。( ) 334
10,投保人要将被保险利益的真实情况完全告诉给保险人，如有任何重大隐瞒则可能导 致整个保险合同的无效。() 得分 评卷人 四、案例分析题(50分，第1、2题每题15分，第3题20分)】 1.甲虽为限制民事行为能力人，但是却继承了大量的遗产。2005年时因购买笔记本电脑 而签发了一张2万元的支票给某电脑公司，电脑公司随后将该支票作为货款背书转让给乙公 司，乙企业因经营不善尚欠丙公司货款20万元，于是其将该支票数额进行变造，背书转让给了 丙公司抵充了货款。丙公司在到期日前提示付款时，银行以该票据是变造为由拒绝承兑。 问题： (1)甲的签章是否有效？该签章是否影响其他签章的效力？ (2)如果丙公司行使追索权，乙企业、电脑公司和甲各应承担什么责任？为什么？ 2.张某和郑某2002年结婚，次年育有一子甲。由于张某在一家化工企业工作，比较危 险，因此在2003年3月自己投保了以死亡为给付条件的人身险，指定受益人为自己的儿子甲。 问题： (1)2005年4月张某在投保2年后自杀身亡，甲能否获得保险公司赔偿的保险金？为什 么？ (2)如果张某在一次盗窃爬窗时坠楼身亡，甲能否获得保险金？为什么？ 3.A上市公司为了公司发展的需要，欲募集资金，决定向社会公开发行新股。其方案为 增发数量200万的普通股，以每股10元的票面价格发行，总共募集资金2000万元。方案经公 司股东大会决议通过，并经国务院证券监督管理机构发行审核委员会批谁。后A公司与B证 券公司签定了股票承销协议，承销方式为代销，承销期为2007年9月1日至2007年10月31 日。承销期限届满后，B证券公司仅仅出售了数量100万股股票（出售股票的比例未达 70%)。 问题： (1)该案例中A公司公开发行新股应当符合那些条件？ (2)该案例中的股票发行属于什么情形，为什么？按照法律规定A公司应当如何处理？ (3)若该案例中A公司与B证券公司约定的承销方式是包销，那么结果如何？ 335
10.投保人要将被保险利益的真实情况完全告诉给保险人，如有任何重大隐瞒则可能导 致整个保险合同的无效。( ) 得 分 评卷人 四、案例分析题(50分 ，第 1,2题每题 15分 ，第 3题 20分 ) 1.甲虽为限制民事行为能力人 ，但是却继承了大量的遗产。2005年时因购买笔记本电脑 而签发了一张 2万元的支票给某电脑公司，电脑公司随后将该支票作为货款背书转让给乙公 司，乙企业因经营不善尚欠丙公司货款 20万元，于是其将该支票数额进行变造，背书转让给了 丙公司抵充了货款。丙公司在到期 日前提示付款时 ，银行以该票据是变造为由拒绝承兑 。 问题 : (1)甲的签章是否有效?该签章是否影响其他签章的效力? (2)如果丙公司行使追索权，乙企业、电脑公司和甲各应承担什么责任?为什么? 2.张某和郑某2002年结婚，次年育有一子甲。由于张某在一家化工企业工作，比较危 险，因此在 2003年 3月自己投保了以死亡为给付条件的人身险，指定受益人为自己的儿子甲。 问题 : (1)2005年 4月张某在投保 2年后自杀身亡，甲能否获得保险公司赔偿的保险金?为什 么? <2)如果张某在一次盗窃爬窗时坠楼身亡，甲能否获得保险金?为什么? 3. A上市公司为了公司发展的需要，欲募集资金，决定向社会公开发行新股。其方案为 增发数量 200万的普通股，以每股 10元的票面价格发行，总共募集资金 200。万元。方案经公 司股东大会决议通过，并经国务院证券监督管理机构发行审核委员会批准。后 A公司与 }3证 券公司签定了股票承销协议，承销方式为代销，承销期为 2007年 9月 1日至 2007年 10月 31 日。承销期限届满后，B证券公 司仅仅出售了数量 100万股股票 (出售股票的比例未达 7000)。 问题 : (1)该案例中 A公司公开发行新股应当符合那些条件? (2)该案例中的股票发行属于什么情形，为什么?按照法律规定 A公司应当如何处理? (3)若该案例中A公司与 B证券公司约定的承销方式是包销，那么结果如何? ;335
试卷代号：1049 中央广播电视大学2007一2008学年度第一学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融专业金融法规 试题答案及评分标准 (供参考) 2008年1月 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内，多选不得分。每题2分，共20分】 1.D 2.A 3.A 4.B 5.C 6.D 7.B 8.C 9.C 10.D 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分) 1.ACD 2.BC 3.AB 4.ABCD 5.CD 6.ABC 7.ABC 8.ABCD 9.ABCD 10.ABD 三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正） 1.错 2.错 3.错 4.错 5.对 6.对 7.错 8.错 9.对 10.对 四、案例分析题(50分，第1、2题每题15分，第3题20分】 1.解析： (1)甲的签章无效，且该无效不影响其他签章的效力。在一般民法原理上，限制行为能力 人民事行为是可变更可撤销的民事行为。但是在票据法上，限制行为能力人的签章行为一律 无效，而且不影响其他签章的效力。因此本案中甲的签章无效，且该无效不影响其他签章的效 力。 (2)乙企业要对变造后的支票记载事项承担责任，电脑公司对变造前的支票记载事项承担 责任，甲不承担支票上的责任。根据《票据法》第14条的规定票据除了签章之外其他事项被变 造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责：在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项 负责。因此，本案中乙企业要对变造后的支票记载事项承担责任，电脑公司对变造前的支票记 336
试卷代号:1049 中央广播电视大学2007-2008学年度第一学期“开放本科”期末考试(半开卷) 金融专业 金融法规 试题答案及评分标准 (供参考) 2008年 1月 一、单项选择题 (在 以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在 括号内，多选不得分。每题 2分，共 20分) 1. D 2. A 3. A 4. B 5. C 6. D 7. B 8. C 9. C l0. D 二、多项选择题(在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分，共 20分) 1. ACD 2. I3C 3. AB 4. ABCD 5. CD 6. ABC 7. ABC 8. ABCD 9.ABCD 10. ABD 三、判断题 (每题 1分，共 10分。只判断正误 ，无需改正) 1.错 2.错 3.错 4.错 5.对 6.对 7.错 8.错 9.对 10.对 四、案例分析题 (50分 ，第 1,2题每题 I5分 ，第 3题 20分 } 1.解析 : (1)甲的签章无效，且该无效不影响其他签章的效力。在一般民法原理上，限制行为能力 人民事行为是可变更可撤销的民事行为。但是在票据法上，限制行为能力人的签章行为一律 无效，而且不影响其他签章的效力。因此本案中甲的签章无效，且该无效不影响其他签章的效 力 。 (2>乙企业要对变造后的支票记载事项承担责任，电脑公司对变造前的支票记载事项承担 责任，甲不承担支票上的责任。根据《票据法》第 14条的规定票据除了签章之外其他事项被变 造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责;在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项 负责。因此，本案中乙企业要对变造后的支票记载事项承担责任，电脑公司对变造前的支票记 336
载事项承担责任。因为甲的签章无效，因此其不承担支票上的责任。此外，根据《票据法》第 102条，乙企业因为变造了支票，还要承担其他法律责任。 2.解析： (1)能。虽然保险法规定了以死亡为给付条件的保险合同，如果被保险人自杀，保险人不 承担给付保险金的责任。但是，保险法在坚持这一原则的同时，还有例外规定，即如果自保险 合同成立之日起满两年后，被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。本案中，张某 自杀时，保险合同已经成立2年，因此保险公司应该给付甲保险金。 (2)不能，但可以获得保险单现金价值。根据我国保险法的规定，被保险人故意犯罪的导 致其死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。但是投保人已经交足二年以上保险费的，保险 人应当按照保险单退还其现金价值。本案中，张某是因为故意犯罪身亡，因此甲无法获得保险 金，但可以获得保险单的现金价值。 3.解析： (1)根据《证券法》第十三条的规定，公司公开发行新股，应当符合下列条件：（一）具备健全 且运行良好的组织机构；（二）具有持续盈利能力，财务状况良好；（三）最近三年财务会计文件 无虚假记载，无其他重大违法行为：（四）经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他 条件。 (2)根据《证券法》第三十五条的规定股票发行采用代销方式，代销期限届满，向投资者出 售的股票数量未达到拟公开发行股票数量百分之七十的，为发行失败。发行人应当按照发行 价并加算银行同期存款利息返还股票认购人。 (3)采用包销方式发行股票的，不存在发行失败，如果最终发行的股票没有售完，由包销的 证券公司把剩余股票全部买入 337
载事项承担责任。因为甲的签章无效，因此其不承担支票上的责任。此外，根据《票据法》第 102条，乙企业因为变造了支票，还要承担其他法律责任。 2.解析 : (1)能。虽然保险法规定了以死亡为给付条件的保险合同，如果被保险人 自杀，保险人不 承担给付保险金的责任。但是，保险法在坚持这一原则的同时，还有例外规定，即如果自保险 合同成立之日起满两年后，被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。本案中，张某 自杀时，保险合同已经成立 2年 ，因此保险公司应该给付甲保 险金。 (2)不能，但可以获得保险单现金价值。根据我国保险法的规定，被保险人故意犯罪的导 致其死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。但是投保人已经交足二年以上保险费的，保险 人应当按照保险单退还其现金价值。本案中，张某是因为故意犯罪身亡，因此甲无法获得保险 金，但可以获得保险单的现金价值 。 3.解析 : (1)根据《证券法》第十三条的规定 ，公 司公开发行新股，应当符合下列条件 :(一)具备健全 且运行 良好的组织机构 ;(二)具有持续盈利能力，财务状况 良好;(三)最近三年财务会计文件 无虚假记载，无其他重大违法行为;(四)经 国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他 条件 。 (2)根据《证券法》第三十五条的规定股票发行采用代销方式，代销期限届满，向投资者出 售的股票数量未达到拟公开发行股票数量百分之七十的，为发行失败。发行人应当按照发行 价并加算银行同期存款利息返还股票认购人。 (3)采用包销方式发行股票的，不存在发行失败，如果最终发行的股票没有售完，由包销的 证券公司把剩余股票全部买人。 一3?7