個人理財策劃 XXXX委員會 此講座是證監會投資者教育工作
XXXXX委員會 個人理財策劃 此講座是證監會投資者教育工作
内容 癱財務策劃與理財之道 癱財務策劃基本元素及流程 癱認識投資產品及制定財富組合 癱選用投資顧問須知 癱個案研究
2 內容 財務策劃與理財之道 財務策劃基本元素及流程 認識投資產品及制定財富組合 選用投資顧問須知 個案研究
何謂財務策劃? 癱財務策劃是一個流程( Process’當中你先訂 髙人生目標’透過適當地管理財政,設定保障 措施’籌劃財富組合,助你達致人生目標 Financial planning is a means to an end) 鼙要不時檢討財富組合的表現’並隨著市況及人 生階段的轉變’調整財富組合或人生目標 鼙財務策劃是一個持續的流程,個人的終身大事
3 何謂財務策劃？ 財務策劃是一個流程 (Process)，當中你先訂 立人生目標，透過適當地管理財政，設定保障 措施，籌劃財富組合，助你達致人生目標 (Financial planning is a means to an end) 要不時檢討財富組合的表現，並隨著市況及人 生階段的轉變，調整財富組合或人生目標 財務策劃是一個持續的流程，個人的終身大事
為何需要策劃財務? 人生充滿變數、挑戰和機會 財務策劃讓你 >更全面丶具體地掌握人生目標,減少如其 來的衝擊 有系統地列出財政目標,分析財政狀況,制 定可行計劃 清楚了解各項目標’適當地作岀平衡和取捨 有紀律,有步驟地去達致人生目標 癱應盡早掌握理財之逭’開始策劃財務
4 為何需要策劃財務？ 人生充滿變數、挑戰和機會 財務策劃讓你： ➢ 更全面、具體地掌握人生目標，減少突如其 來的衝擊 ➢ 有系統地列出財政目標，分析財政狀況，制 定可行計劃 ➢ 清楚了解各項目標，適當地作出平衡和取捨 ➢ 有紀律，有步驟地去達致人生目標 應盡早掌握理財之道，開始策劃財務
理財之道 鼙理財=投資?≡賺錢? 清楚自己和家庭的處境丶需要及能力 问前看訂下開支預算( Budget 量人為出,量力而為 鼙小心處理債務·避免先使未來錢 分清需要( Needs)和想要( Wants) 鼙控制開支’應減得減
5 理財之道 理財 = 投資 ？ = 賺錢？ 清楚自己和家庭的處境、需要及能力 向前看，訂下開支預算 (Budget) 量入為出，量力而為 小心處理債務，避免先使未來錢 分清需要 (Needs)和想要 (Wants) 控制開支，應減得減
理財之道 設定應急儲備( Emergency fund)璽令 應付突發事件 訂下具體儲蓄計劃,持之以恆地實踐 購買保險’保障個人丶家庭和財產 不要單看投資回報’應考慮風險承受能力 審慎預算vS過份樂觀 財政狀況健全’有儲蓄的習慣丶足夠的應 急儲備丶基本的保障’才考慮把餘錢作投 資,切忌本末倒置
6 理財之道 設定應急儲備 (Emergency fund) ，應付突發事件 訂下具體儲蓄計劃，持之以恆地實踐 購買保險，保障個人、家庭和財產 不要單看投資回報，應考慮風險承受能力 審慎預算 vs 過份樂觀 財政狀況健全，有儲蓄的習慣、足夠的應 急儲備、基本的保障，才考慮把餘錢作投 資，切忌本末倒置
理財金字塔 投資增值 儲蓄計劃 保障措施 應急儲備
7 理財金字塔 投資增值 儲蓄計劃 保障措施 應急儲備
傳統的個人收入生命周期 退休前 整固財富 收入 事業發展 退休後 累積財富 消耗財富 年齡 102030405060708090
8 傳統的個人收入生命周期 10 20 30 40 50 60 70 80 90 事業發展 累積財富 退休前 整固財富 退休後 消耗財富 收入 年齡
複息( Compounding)的威力 假設1年定存利率為4%,儲蓄本金為 $10,000,那麽 >4年後→$10,000(1.04)4=511,699 >9年後→$10,000(1.04)9=$14,233 >18年後→$10,000(1.04)18=$20,000 72定律( Rule of72) 72 本金倍增所需年數 年複息利率
9 複息 (Compounding) 的威力 假設1年定存利率為4%，儲蓄本金為 $10,000 ，那麼： ➢4年後 → $10,000 (1.04)4 = $11,699 ➢9年後 → $10,000 (1.04)9 = $14,233 ➢18年後 → $10,000 (1.04)18 = $20,000 72定律 (Rule of 72) 本金倍增所需年數 = 72 年複息利率
子女教育財務安排 預計教育開支’應當量力而為 >政府資助學校Ⅴ國際學校 本地大學海外升學 OLLEGE >興趣班?遊學團? >政府或公司有否資助? 愈早開始為子女儲蓄’能滾存的款項愈多 定期供款額也較少 儲蓄戶口(例如定存零存整付) 儲蓄保險計劃 子女教育基金
10 子女教育財務安排 預計教育開支，應當量力而為 ➢ 政府資助學校 vs 國際學校 ➢ 本地大學 vs 海外升學 ➢ 興趣班？遊學團？ ➢ 政府或公司有否資助？ 愈早開始為子女儲蓄，能滾存的款項愈多， 定期供款額也較少 ➢ 儲蓄戶口(例如定存，零存整付) ➢ 儲蓄保險計劃 ➢ 子女教育基金