中信银行股份有限公司2019年年度报告.pdf_大学文库

中信银行以信致遇融暂无中信银行2019年年度报告(A股) 公司简介本行成立于1987年,是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一,是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行,并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外,为中国经济建设做出了积极贡献。2007年4月,本行实现在上海证券交易所和香港联合交易所A+H股同步上市本行以建设成为有担当、有温度、有特色、有尊严的最佳综合金融服务企业为发展愿景,充分发挥中信集团金融与实业并举的独特竞争优势,坚持“以客为尊”,秉承“平安中信、合规经营、科技立行、服务实体、市场导向、创造价值” 的经营理念,向企业客户和机构客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业务、交易银行业务、托管业务等综合金融解决方案向个人客户提供零售银行、信用卡、消费金融、财富管理、私人银行、出国金融、电子银行等多元化金融产品及服务,全方位满足企业、机构及个人客户的综合金融服务需求截至2019年末,本行在国内151个大中城市设有1401家营业网点,同时在境内外下设6家附属机构,包括中信囯际金融控股有限公司、信银(香港)投资有限公司、中信金融租赁有限公司、浙江临安中信村镇银行股份有限公司、中信百信银行股份有限公司和哈萨克斯坦阿尔金银行。其中,中信国际金融控股有限公司子公司中信银行(国际)有限公司在香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和中国内地设有38家营业网点。信银(香港)投资有限公司在香港和境内设有 3家子公司。中信百信银行股份有限公司为本行与百度公司发起设立的国内首家具有独立法人资格的直销银行。阿尔金银行在哈萨克斯坦设有7家营业网点和个私人银行中心。本行坚持服务实体经济,稳健经营,与时俱进。经过30余年的发展,本行已成为一家总资产规模超6万亿元、员工人数近6万名,具有强大综合实力和品牌竞争力的金融集团。2019年,本行在英国《银行家》杂志“全球银行品牌500 强排行榜”中排名第19位;本行一级资本在英国《银行家》杂志“世界1000家银行排名”中排名第26位。第1页

中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 1 页公司简介本行成立于 1987 年，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外，为中国经济建设做出了积极贡献。2007 年 4 月，本行实现在上海证券交易所和香港联合交易所 A+H 股同步上市。本行以建设成为有担当、有温度、有特色、有尊严的最佳综合金融服务企业为发展愿景，充分发挥中信集团金融与实业并举的独特竞争优势，坚持“以客为尊”，秉承“平安中信、合规经营、科技立行、服务实体、市场导向、创造价值” 的经营理念，向企业客户和机构客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业务、交易银行业务、托管业务等综合金融解决方案，向个人客户提供零售银行、信用卡、消费金融、财富管理、私人银行、出国金融、电子银行等多元化金融产品及服务，全方位满足企业、机构及个人客户的综合金融服务需求。截至 2019 年末，本行在国内 151 个大中城市设有 1,401 家营业网点，同时在境内外下设 6 家附属机构，包括中信国际金融控股有限公司、信银（香港）投资有限公司、中信金融租赁有限公司、浙江临安中信村镇银行股份有限公司、中信百信银行股份有限公司和哈萨克斯坦阿尔金银行。其中，中信国际金融控股有限公司子公司中信银行（国际）有限公司在香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和中国内地设有 38 家营业网点。信银（香港）投资有限公司在香港和境内设有 3 家子公司。中信百信银行股份有限公司为本行与百度公司发起设立的国内首家具有独立法人资格的直销银行。阿尔金银行在哈萨克斯坦设有 7 家营业网点和 1 个私人银行中心。本行坚持服务实体经济，稳健经营，与时俱进。经过 30 余年的发展，本行已成为一家总资产规模超 6 万亿元、员工人数近 6 万名，具有强大综合实力和品牌竞争力的金融集团。2019 年，本行在英国《银行家》杂志“全球银行品牌 500 强排行榜”中排名第 19 位；本行一级资本在英国《银行家》杂志“世界 1000 家银行排名”中排名第 26 位

中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 2 页重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本行董事会于 2020 年 3 月 26 日通过了本行 2019 年年度报告全文及摘要。会议应出席董事 10 名，实际出席董事 10 名。本行监事、高级管理人员列席了本次会议。本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2019 年年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和香港审计准则审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。本行董事长李庆萍、行长兼财务总监方合英、财务会计部总经理李佩霞，声明并保证本行 2019 年年度报告所载财务报告真实、准确、完整。利润分配预案：本报告第四章“重要事项—普通股利润分配政策及股息分配” 披露了经董事会审议通过的，拟提交 2019 年年度股东大会审议的 2019 年度利润分配方案，每 10 股现金分红 2.39 元人民币（税前）。本年度不实施资本公积金转增股本方案。前瞻性陈述的风险提示：本报告中涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。重大风险提示：报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本报告详细描述了本行在经营管理中面临的主要风险及本行采取的应对措施，具体请查阅本报告第三章“经营情况讨论与分析”中“风险管理”和“前景展望”相关内容。本报告除特别说明外，金额币种为人民币

中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 3 页目录公司简介........................................................................................................................1 重要提示........................................................................................................................2 目录............................................................................................................................3 释义............................................................................................................................4 董事长致辞....................................................................................................................5 行长致辞......................................................................................................................11 第一章公司基本情况简介......................................................................................17 第二章财务概要......................................................................................................23 第三章经营情况讨论与分析..................................................................................27 3.1 外部宏观环境和经营业绩概况....................................................................27 3.2 财务报表分析................................................................................................29 3.3 业务综述........................................................................................................55 3.4 风险管理........................................................................................................84 3.5 资本管理........................................................................................................94 3.6 重大投资、重大收购、出售资产及资产重组事项....................................95 3.7 结构化主体情况............................................................................................96 3.8 前景展望与应对策略....................................................................................96 3.9 社会责任管理................................................................................................98 第四章重要事项......................................................................................................99 第五章普通股股份变动及股东情况....................................................................129 第六章优先股相关情况........................................................................................142 第七章可转换公司债券相关情况........................................................................147 第八章董事、监事、高级管理人员、员工和分支机构情况............................150 第九章公司治理报告............................................................................................174 第十章监事会报告................................................................................................196 第十一章审计报告及财务报告............................................................................201 第十二章备查文件................................................................................................205

中信银行以信致遇融暂无中信银行2019年年度报告(A股) 董事长致碎各位股东 2019年是不平凡的一年。新中国迎来了70华诞,本行大股东中信集团迎来了40岁生日。承载着梦想与希望,本行坚持改革创新,深化战略转型,努力创造价值,在建设“最佳综合金融服务企业”的道路上不断前行,交出了一份高质量发展的年度答卷。去年,本集团实现营业净收入1,8758亿元,同比增长138%; 归属于股东的净利润4802亿元,同比增长79%,营收及净利润增速均创近年新高;资产规模675万亿元,比上年末增长113%;不良贷款率1.65%,比上年末下降0.12个百分点。基于良好的业绩,董事会建议派发2019年普通股股息每10 股2.39元(含税),将提交年度股东大会审议。最近一段时间,新冠疫情牵动着所有人的心。世卫组织宣布疫情已形成全球性大流行。疫情一定程度上拖累了经济的增长,也影响着企业的经营,更关乎我们每一个人的健康。交通、旅游、餐饮、贸易等行业受影响较大,近期全球金融市场也出现大幅震荡。在我看来,历史总是惊人相似,每次“黑天鹅”的出现都会有一个认知和消化的过程,我们唯一应该害怕的是害怕本身。同时,我们也更加深刻认识到:国运才是我们成功的基石。中国经济长期向好的趋势没有改变, 制度优勢明显、经济韧性强、市场内需大、政策空间足,这些都是我们信心的来源,也是国际社会普遍看好中国的重要原因。“危”和“机”从来都是相伴而生, “黑天鹅”带来的不是单一的挑战和压力,也有机遇与动力。此次疫情将加快中囯新旧动能转换和产业升级的步伐,促进新基建、大消费、大健康等重点领域发展,特别是以5G、人工智能、数据中心、互联网等为代表的科技创新领域,以及教育、医疗、社保等民生消费升级领域,是中国经济跨越中等收入陷阱、迈向高质量发展的重要方向。2020年的中国经济仍然值得期待结合本行经营管理,我最近思考最多的是,如何统筹做好两条“战线”工作, 一方面是尽最大努力配合做好疫情防控,一方面是尽最大所能确保本行行稳致远困难和挑战是客观存在的,银行业利差有所收窄,不良或将有所上升。但解决问题的答案并非遥不可及。我们将更加顺应大势、尊重规律,回归银行经营本源, 第5页

中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 5 页董事长致辞各位股东： 2019 年是不平凡的一年。新中国迎来了 70 华诞，本行大股东中信集团迎来了 40 岁生日。承载着梦想与希望，本行坚持改革创新，深化战略转型，努力创造价值，在建设“最佳综合金融服务企业”的道路上不断前行，交出了一份高质量发展的年度答卷。去年，本集团实现营业净收入 1,875.8 亿元，同比增长 13.8%；归属于股东的净利润 480.2 亿元，同比增长 7.9%，营收及净利润增速均创近年新高；资产规模 6.75 万亿元，比上年末增长 11.3%；不良贷款率 1.65%，比上年末下降 0.12 个百分点。基于良好的业绩，董事会建议派发 2019 年普通股股息每 10 股 2.39 元（含税），将提交年度股东大会审议。最近一段时间，新冠疫情牵动着所有人的心。世卫组织宣布疫情已形成全球性大流行。疫情一定程度上拖累了经济的增长，也影响着企业的经营，更关乎我们每一个人的健康。交通、旅游、餐饮、贸易等行业受影响较大，近期全球金融市场也出现大幅震荡。在我看来，历史总是惊人相似，每次“黑天鹅”的出现都会有一个认知和消化的过程，我们唯一应该害怕的是害怕本身。同时，我们也更加深刻认识到：国运才是我们成功的基石。中国经济长期向好的趋势没有改变，制度优势明显、经济韧性强、市场内需大、政策空间足，这些都是我们信心的来源，也是国际社会普遍看好中国的重要原因。“危”和“机”从来都是相伴而生， “黑天鹅”带来的不是单一的挑战和压力，也有机遇与动力。此次疫情将加快中国新旧动能转换和产业升级的步伐，促进新基建、大消费、大健康等重点领域发展，特别是以 5G、人工智能、数据中心、互联网等为代表的科技创新领域，以及教育、医疗、社保等民生消费升级领域，是中国经济跨越中等收入陷阱、迈向高质量发展的重要方向。2020 年的中国经济仍然值得期待。结合本行经营管理，我最近思考最多的是，如何统筹做好两条“战线”工作，一方面是尽最大努力配合做好疫情防控，一方面是尽最大所能确保本行行稳致远。困难和挑战是客观存在的，银行业利差有所收窄，不良或将有所上升。但解决问题的答案并非遥不可及。我们将更加顺应大势、尊重规律，回归银行经营本源

中信银行以信致遇融暂无中信银行2019年年度报告(A股) 那就是服务好实体经济,专注于客户服务,管控住经营风险。经受的风浪越大我们越要坚守初心,保持定力,心无旁骛地前行,为建设有担当、有温度、有特色、有尊严的“最佳综合金融服务企业”而努力。无论是昨天、今天还是明天, 我们都会朝着这个方向笃定前行,走“价值创造”之路。我们致力于成为“有担当”的企业,把自身发展与国家命运紧密融合,做有 “家国情怀”的国有企业。此次疫情发生后,我们第一时间捐赠5000万元人民币,专项用于疫情防控、救治和医护人员保护,成为全国首家通过中华慈善总会向疫情防控阻击战捐款的金融机构;迅速制定金融举措,通过优化支付结算、加大线上融资、开辟绿色通道、减免相关费用、设置专项资金等措施,为疫情防控提供金融支持。尤其是对于防疫企业以及受疫情影响比较严重的企业,我们着力强化金融服务保障,携手共克时艰。我们主动对接负责相关诊疗药物生产、医疗物资生产的企业,快速提供金融活水,并主动调减融资利率,为疫情阻击一线提供有力支持;得知餐饮企业“旺顺阁”“海底捞”短期资金困境后,我们火速驰援,不到一周时间即完成放款,帮助他们纾困解困,希望这份支持能成为他们战胜困难、再次腾飞的“隐形翅膀” 我们做这一切不是偶然。本行伴随中国改革开放而生,与中国经济社会发展同频共振,始终坚持正确的义利观,坚持服务实体经济,积极履行社会责任。近年来,我们大力发展普惠金融,积极支持民营及中小微企业,持续助力实体经济高质量发展。截至2019年末,本行普惠金融贷款余额达2,042.6亿元(银保监会口径),同比增长6790亿元,增幅近50%。数字的背后,是我们一直以来践行使命的责任恪守。风物长宜放眼量,我们的服务不止于“发放贷款”,而是“服务客户”,满足企业成长各阶段的金融需求。“在我们最需要的时侯,中信银行伸出援手,我和我身边的企业家都深受鼓舞”,这是深圳一家电子科技类民营企业董事长对我们的评价。该企业于2018年遭遇“三座大山”一一“市场的冰山、融资的高山、转型的火山”。我们积极行动,制定综合金融方案,在风险可控前提下“雪中送炭”,助力企业重回发展正轨,这家公司如今在多个细分领域获得市场领先。正是凭借与企业共成长的服务理念,我们在企业客户身处困境时没有以“利”为先,用实际行动诠释了银行责任与国企担当。未来,我们将继续把握好“做正确的事”和“正确地做事”,在积极担当作为中创造更多价值第6页

中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 6 页那就是服务好实体经济，专注于客户服务，管控住经营风险。经受的风浪越大，我们越要坚守初心，保持定力，心无旁骛地前行，为建设有担当、有温度、有特色、有尊严的“最佳综合金融服务企业”而努力。无论是昨天、今天还是明天，我们都会朝着这个方向笃定前行，走“价值创造”之路。我们致力于成为“有担当”的企业，把自身发展与国家命运紧密融合，做有 “家国情怀”的国有企业。此次疫情发生后，我们第一时间捐赠 5,000 万元人民币，专项用于疫情防控、救治和医护人员保护，成为全国首家通过中华慈善总会向疫情防控阻击战捐款的金融机构；迅速制定金融举措，通过优化支付结算、加大线上融资、开辟绿色通道、减免相关费用、设置专项资金等措施，为疫情防控提供金融支持。尤其是对于防疫企业以及受疫情影响比较严重的企业，我们着力强化金融服务保障，携手共克时艰。我们主动对接负责相关诊疗药物生产、医疗物资生产的企业，快速提供金融活水，并主动调减融资利率，为疫情阻击一线提供有力支持；得知餐饮企业“旺顺阁”“海底捞”短期资金困境后，我们火速驰援，不到一周时间即完成放款，帮助他们纾困解困，希望这份支持能成为他们战胜困难、再次腾飞的“隐形翅膀”。我们做这一切不是偶然。本行伴随中国改革开放而生，与中国经济社会发展同频共振，始终坚持正确的义利观，坚持服务实体经济，积极履行社会责任。近年来，我们大力发展普惠金融，积极支持民营及中小微企业，持续助力实体经济高质量发展。截至 2019 年末，本行普惠金融贷款余额达 2,042.6 亿元（银保监会口径），同比增长 679.0 亿元，增幅近 50%。数字的背后，是我们一直以来践行使命的责任恪守。风物长宜放眼量，我们的服务不止于“发放贷款”，而是“服务客户”，满足企业成长各阶段的金融需求。“在我们最需要的时候，中信银行伸出援手，我和我身边的企业家都深受鼓舞”，这是深圳一家电子科技类民营企业董事长对我们的评价。该企业于 2018 年遭遇“三座大山”——“市场的冰山、融资的高山、转型的火山”。我们积极行动，制定综合金融方案，在风险可控前提下“雪中送炭”，助力企业重回发展正轨，这家公司如今在多个细分领域获得市场领先。正是凭借与企业共成长的服务理念，我们在企业客户身处困境时没有以“利”为先，用实际行动诠释了银行责任与国企担当。未来，我们将继续把握好“做正确的事”和“正确地做事”，在积极担当作为中创造更多价值

中信银行以信致遇融暂无中信银行2019年年度报告(A股) 我们致力于成为“有温度”的企业,把自身发展与服务客户、铸就员工幸福紧密结合,做有“大爱”的金融企业。疫情见证了我们的坚守。我们联合互联网医疗机构推出免费义诊和健康讲座服务,全力保障客户健康安全,并特别针对老年客户开设电话业务专线、开发专属版手机银行,依托“幸福年华1+6”老年金融服务体系,暖心关怀老年客户。我们始终设身处地为客户着想。南京一位老年客户因怀疑纸币沾染病毒,将三千多元现金放进微波炉加热消毒,导致大部分纸币糊化,我们的客户经理克服机器无法鉴别、二次破损易发等种种困难,逐张进行手工清分和甄别,最终实现全额兑换,老人对我们的耐心与贴心服务很感动。我们多渠道为关系民生的企业筹措资金,在全市场以及十余省市落地首单疫情防控债,用于疫情特殊垃圾无害化处置、春耕生产、生猪养殖、电商物流、应急储备等领域,赢得物美集团、京东集团等债券发行人及各地政府好评。类似这样的例子还很多,是我们长期坚持的“以客为尊”经营理念的真实写照。想客户之所想、及客户之所及,把提升客户体验放在更加重要的位置,“信守温度”正越来越成为深入人心的中信品牌形象。2019年,本行零售客户总量破“亿”,信用卡累计发卡量突破8000万张;对公客户增长创历年最好,客户总量达74.3万户, 增量是上年的32倍。未来,我们将通过更多的线上化、智能化、个性化方式, 建设更有温度、更有活力、更加便捷的客户经营体系做好客户服务工作的同时,我们没有忘记员工是我们持续发展的宝贵财富我们深知,大海里的每一滴水,都决定大海的味道。我们努力关爱员工,让每位员工有激情、愉快地工作,有尊严、幸福地生活。与此同时,我们的员工也把这份正能量传递给社会和客户。疫情期间,我们的员工通宵达旦加班,为防疫企业及时输送“金融活水”;我们的员工不畏风雪巡查职守,坚决扫除每一个可能存在的风险。我们拉萨分行的一名员工,自春节以来没休息过一天,他动情说到 “拉萨高寒缺氧,简单的一个感冒都有可能带来生命危险,当我把防护用品送到客户手中的时候,当我教藏族老阿妈如何正确戴口罩的时候,我觉得一切的付出都是值得的。”就是这些真诚而又质朴的力量,正快速融入我们的企业文化,激励着更多中信小伙伴为客户提供更有温度的服务。我们致力于成为“有特色”的企业,形成差异化竞争优势,打造具有独特价值创造力的离业银行。协同是我们的宝藏。我们充分发挥中信集团“金融+实业” 第7页

中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 7 页我们致力于成为“有温度”的企业，把自身发展与服务客户、铸就员工幸福紧密结合，做有“大爱”的金融企业。疫情见证了我们的坚守。我们联合互联网医疗机构推出免费义诊和健康讲座服务，全力保障客户健康安全，并特别针对老年客户开设电话业务专线、开发专属版手机银行，依托“幸福年华 1+6”老年金融服务体系，暖心关怀老年客户。我们始终设身处地为客户着想。南京一位老年客户因怀疑纸币沾染病毒，将三千多元现金放进微波炉加热消毒，导致大部分纸币糊化，我们的客户经理克服机器无法鉴别、二次破损易发等种种困难，逐张进行手工清分和甄别，最终实现全额兑换，老人对我们的耐心与贴心服务很感动。我们多渠道为关系民生的企业筹措资金，在全市场以及十余省市落地首单疫情防控债，用于疫情特殊垃圾无害化处置、春耕生产、生猪养殖、电商物流、应急储备等领域，赢得物美集团、京东集团等债券发行人及各地政府好评。类似这样的例子还很多，是我们长期坚持的“以客为尊”经营理念的真实写照。想客户之所想、及客户之所及，把提升客户体验放在更加重要的位置，“信守温度”正越来越成为深入人心的中信品牌形象。2019 年，本行零售客户总量破“亿”，信用卡累计发卡量突破 8,000 万张；对公客户增长创历年最好，客户总量达 74.3 万户，增量是上年的 3.2 倍。未来，我们将通过更多的线上化、智能化、个性化方式，建设更有温度、更有活力、更加便捷的客户经营体系。做好客户服务工作的同时，我们没有忘记员工是我们持续发展的宝贵财富。我们深知，大海里的每一滴水，都决定大海的味道。我们努力关爱员工，让每位员工有激情、愉快地工作，有尊严、幸福地生活。与此同时，我们的员工也把这份正能量传递给社会和客户。疫情期间，我们的员工通宵达旦加班，为防疫企业及时输送“金融活水”；我们的员工不畏风雪巡查职守，坚决扫除每一个可能存在的风险。我们拉萨分行的一名员工，自春节以来没休息过一天，他动情说到， “拉萨高寒缺氧，简单的一个感冒都有可能带来生命危险，当我把防护用品送到客户手中的时候，当我教藏族老阿妈如何正确戴口罩的时候，我觉得一切的付出都是值得的。”就是这些真诚而又质朴的力量，正快速融入我们的企业文化，激励着更多中信小伙伴为客户提供更有温度的服务。我们致力于成为“有特色”的企业，形成差异化竞争优势，打造具有独特价值创造力的商业银行。协同是我们的宝藏。我们充分发挥中信集团“金融+实业

中信银行以信致遇融暂无中信银行2019年年度报告(A股) 的独特优势,以“中信联合舰队”形式,为客户提供“跨界”“跨市场”的综合服务。2019年,本行联合中信证券、中信建投证券、中信信托、中信资本等金融兄弟公司成功落地协同项目557个,产品涵盖债券承销、股权投资、信托计划、融资租赁等多个类别,累计为企业客户提供的联合融资金额达到6400亿元。协同这一“宝藏”的潜力是无限的,它不只是一个点,我们更希望形成一个面,建设场景化、平台化的生态圈,把我们提供一揽子综合金融解决方案的优势转化为更多价值。比如在养老产业领域,我们已全面布局个人养老的“三大支柱”,是人社部社会保障资金的主要合作银行之一,服务全国近千家企业年金业务,中标中央单位和25个省市自治区的职业年金计划,积极与人社部进行系统对接和产品研发。如果再结合中信集团在大消费、大文旅、大健康以及地产领域的综合优势,我们就有可能在养老金融和非金融服务方面共同发力,打造“老有所养、老有所医、老有所学、老有所游、老有所乐、老有所享”的全方位老年服务生态圈。我们真诚地向所有老龄客户敞开怀抱,一起努力实现更有品质的老年生活!我们也希望,我们对健康养老行业的深度了解和体系化经营,有助于今后更好地助力健康养老产业发展和公共卫生体系建设。创新是我们的基因。我们高度关注互联网时代所带来的“新经济、新模式新趋势”变化,不遗余力加大科技投入,不遗余力让科技赋能业务。在我们努力下,金融与科技碰撞出“火花”:本行自主研发的人工智能平合“中信大脑”全面落地,已开展百余项精准金融服务,仅实时智能产品即带动理财销售1600亿元,提升资管规模410亿元;中信百信银行正式开业仅两年就通过了国家高新技术企业认定,用户总数超3200万户,开放350余个API接口,接入场景80余家,生态拓展能力和市场影响力持续提升;区块链技术和应用实现行业领跑,超过20家银行加入本行主导的区块链贸易金融联盟平台,链上交易规模突破1,000 亿元……这些成绩的缩影是本行近年来持续加大科技投入的结果,也是“创新之花”结出的“硬核之果”。未来,我们将加快推进全面数字化转型,在数字化竞争中跑出“中信加速度” 国际化是我们的夙愿。经过多年努力,我们已初步形成独具特色的国际化经营布局,机构涵盖香港、澳门、纽约、洛杉矶、伦敦、新加坡等地。近年来,为进一步提升跨境综合服务能力,我们成为首家在“一带一路”沿线国家收购银行第8页

中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 8 页的独特优势，以“中信联合舰队”形式，为客户提供“跨界”“跨市场”的综合服务。2019 年，本行联合中信证券、中信建投证券、中信信托、中信资本等金融兄弟公司成功落地协同项目 557 个，产品涵盖债券承销、股权投资、信托计划、融资租赁等多个类别，累计为企业客户提供的联合融资金额达到 6,400 亿元。协同这一“宝藏”的潜力是无限的，它不只是一个点，我们更希望形成一个面，建设场景化、平台化的生态圈，把我们提供一揽子综合金融解决方案的优势转化为更多价值。比如在养老产业领域，我们已全面布局个人养老的“三大支柱”，是人社部社会保障资金的主要合作银行之一，服务全国近千家企业年金业务，中标中央单位和 25 个省市自治区的职业年金计划，积极与人社部进行系统对接和产品研发。如果再结合中信集团在大消费、大文旅、大健康以及地产领域的综合优势，我们就有可能在养老金融和非金融服务方面共同发力，打造“老有所养、老有所医、老有所学、老有所游、老有所乐、老有所享”的全方位老年服务生态圈。我们真诚地向所有老龄客户敞开怀抱，一起努力实现更有品质的老年生活！我们也希望，我们对健康养老行业的深度了解和体系化经营，有助于今后更好地助力健康养老产业发展和公共卫生体系建设。创新是我们的基因。我们高度关注互联网时代所带来的“新经济、新模式、新趋势”变化，不遗余力加大科技投入，不遗余力让科技赋能业务。在我们努力下，金融与科技碰撞出“火花”：本行自主研发的人工智能平台“中信大脑”全面落地，已开展百余项精准金融服务，仅实时智能产品即带动理财销售 1,600 亿元，提升资管规模 410 亿元；中信百信银行正式开业仅两年就通过了国家高新技术企业认定，用户总数超 3,200 万户，开放 350 余个 API 接口，接入场景 80 余家，生态拓展能力和市场影响力持续提升;区块链技术和应用实现行业领跑，超过 20 家银行加入本行主导的区块链贸易金融联盟平台，链上交易规模突破 1,000 亿元……这些成绩的缩影是本行近年来持续加大科技投入的结果，也是“创新之花”结出的“硬核之果”。未来，我们将加快推进全面数字化转型，在数字化竞争中跑出“中信加速度”。国际化是我们的夙愿。经过多年努力，我们已初步形成独具特色的国际化经营布局，机构涵盖香港、澳门、纽约、洛杉矶、伦敦、新加坡等地。近年来，为进一步提升跨境综合服务能力，我们成为首家在“一带一路”沿线国家收购银行

中信银行以信致遇融暂无中信银行2019年年度报告(A股) 股权的中资银行。本行收购的哈萨克斯坦阿尔金银行已走过第一个完整年度, ROA和ROE由2018年上半年的25%和241%,分别提升至2019年的32%和 29.2%,不良率为哈商业银行最低,并保持哈国内最高信用评级。更重要的是借助这一“桥梁”,本行在推动中哈企业互利合作方面正发挥着越来越重要作用 2019年,本行与阿尔金银行首次联合举办中哈高新技术企业论坛,即取得10家企业签订合作协议的意外惊喜和可喜突破,首批哈萨克斯坦进口牛肉已于去年底进入北京新发地市场。未来还将看到越来越多的合作项目陆续落地生根。借助跨境机构布局,我们致力于打造更加完善的全球化金融交易网络。随着去年本行伦敦分行开业,北京香港伦敦-纽约的金融市场全球24小时交易平台已实现联通, 标志着本行“全球化金融服务生态”实现重要里程碑。未来,随着中国资本市场双向开放持续推进,我们今天编织起的国际化综合服务网络将会有更大用武之我们致力于成为“有尊严”的企业,努力赢得市场认同、客户认可、股东信任、员工信赖,潜心打造百年老店。2019年,本行在英国《银行家》杂志“全球银行品牌500强排行榜”中排名第19位,较上年提升5个位次;一级资本在英国《银行家》杂志“世界1000家银行排名”中排名第26位,较上年提升1个位次。面对这份榜单,我们除了取得进步带来的喜悦之外,更多的还是一份清醒和理智。我们深知,世界银行业历经多次兴衰沉浮,才成长出诸如花旗银行、富国银行这些百年老店,但也有很多曾经风光无限的金融机构破产倒闭。纵观其成败, 战略选择正确、经营管理稳健、风控合规有效是至关重要的因素,而这些从根本上取决于一家银行的治理能力。要想打造百年老店,实现高质量发展,就要苦练内功,增强耐力韧性,这在当前百年未有之大变局下,尤为重要。 2020年,我们旗帜鲜明地把加强治理作为贯穿全年的工作主题,置身于囯家治理体系和治理能力建设的大局中,在转型中发展、在规范中发展、在稳健中发展。我们将坚定不移加强党的领导,促进党的领导和现代企业制度深度融合, 保持定力、激活动力、发挥合力,推动银行高质量发展;我们将坚定不移推进风险管理体制改革,把主动防范和化解风险作为重中之重,健全责任体系和授权体系,“努力张大防护网”,全面提高风控水平;我们将坚定不移深化内控合规建设,坚守合规经营底线,强化监督检查和问责惩戒,推进“平安中信”建设;我第9页

中信银行 2019 年年度报告（A 股）第 9 页股权的中资银行。本行收购的哈萨克斯坦阿尔金银行已走过第一个完整年度， ROA 和 ROE 由 2018 年上半年的 2.5%和 24.1%，分别提升至 2019 年的 3.2%和 29.2%，不良率为哈商业银行最低，并保持哈国内最高信用评级。更重要的是，借助这一“桥梁”，本行在推动中哈企业互利合作方面正发挥着越来越重要作用。 2019 年，本行与阿尔金银行首次联合举办中哈高新技术企业论坛，即取得 10 家企业签订合作协议的意外惊喜和可喜突破，首批哈萨克斯坦进口牛肉已于去年底进入北京新发地市场。未来还将看到越来越多的合作项目陆续落地生根。借助跨境机构布局，我们致力于打造更加完善的全球化金融交易网络。随着去年本行伦敦分行开业，北京-香港-伦敦-纽约的金融市场全球 24 小时交易平台已实现联通，标志着本行“全球化金融服务生态”实现重要里程碑。未来，随着中国资本市场双向开放持续推进，我们今天编织起的国际化综合服务网络将会有更大用武之地。我们致力于成为“有尊严”的企业，努力赢得市场认同、客户认可、股东信任、员工信赖，潜心打造百年老店。2019 年，本行在英国《银行家》杂志“全球银行品牌 500 强排行榜”中排名第 19 位，较上年提升 5 个位次；一级资本在英国《银行家》杂志“世界 1000 家银行排名”中排名第 26 位，较上年提升 1 个位次。面对这份榜单，我们除了取得进步带来的喜悦之外，更多的还是一份清醒和理智。我们深知，世界银行业历经多次兴衰沉浮，才成长出诸如花旗银行、富国银行这些百年老店，但也有很多曾经风光无限的金融机构破产倒闭。纵观其成败，战略选择正确、经营管理稳健、风控合规有效是至关重要的因素，而这些从根本上取决于一家银行的治理能力。要想打造百年老店，实现高质量发展，就要苦练内功，增强耐力韧性，这在当前百年未有之大变局下，尤为重要。 2020 年，我们旗帜鲜明地把加强治理作为贯穿全年的工作主题，置身于国家治理体系和治理能力建设的大局中，在转型中发展、在规范中发展、在稳健中发展。我们将坚定不移加强党的领导，促进党的领导和现代企业制度深度融合，保持定力、激活动力、发挥合力，推动银行高质量发展；我们将坚定不移推进风险管理体制改革，把主动防范和化解风险作为重中之重，健全责任体系和授权体系，“努力张大防护网”，全面提高风控水平；我们将坚定不移深化内控合规建设，坚守合规经营底线，强化监督检查和问责惩戒，推进“平安中信”建设；我