中国农业银行股份有限公司2018年年度报告

① 中国农业银行 AGRICULTURAL BANK OF CHIINA 中国农业银行股份有限公司 (A股股票代码:601288) 2018年年度报告

中国农业银行股份有限公司 （A 股股票代码：601288） 2018 年年度报告

公司简介 本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。自1979年2月恢复成立以来, 本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。 2009年1月,本行整体改制为股份有限公司。2010年7月,本行分别在上海证券交易所 和香港联合交易所挂牌上市。 本行是中国主要的综合性金融服务提供商之一,致力于建设经营特色明显、服务高效 便捷、功能齐全协同、价值创造能力突出的国际一流商业银行集团。本行凭借全面的业务 组合、庞大的分销网络和领先的技术平台,向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品 和服务,同时开展金融市场业务及资产管理业务,业务范围还涵盖投资银行、基金管理、 金融租赁、人寿保险等领域。截至2018年末,本行总资产226,094.71亿元(人民币,下 同),发放贷款和垫款119,406.85亿元,吸收存款173,46290亿元,资本充足率15.12%, 全年实现净利润2,026.31亿元 截至2018年末,本行境内分支机构共计23,381个,包括总行本部、总行营业部、3 个总行专营机构、4个培训学院、37个一级分行、386个二级分行、3,455个一级支行 1942个基层营业机构以及52个其他机构。境外分支机构包括13家境外分行和4家境外 代表处。本行拥有15家主要控股子公司,其中境内10家,境外5家。 2014年起,金融稳定理事会连续五年将本行纳入全球系统重要性银行名单。2018年 在美国《财富》杂志世界500强排名中,本行位列第40位;在英国《银行家》杂志全球 银行1,000强排名中,以一级资本计,本行位列第4位。截至本年度报告发布之日,本行 标准普尔长/短期发行人信用评级为AA-1,穆迪长/短期银行存款评级为AL/P-1,惠誉长/ 短期发行人违约评级为A/F1,评级展望均为“稳定

1 公司简介 本行的前身最早可追溯至 1951 年成立的农业合作银行。自 1979 年 2 月恢复成立以来， 本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。 2009 年 1 月，本行整体改制为股份有限公司。2010 年 7 月，本行分别在上海证券交易所 和香港联合交易所挂牌上市。 本行是中国主要的综合性金融服务提供商之一，致力于建设经营特色明显、服务高效 便捷、功能齐全协同、价值创造能力突出的国际一流商业银行集团。本行凭借全面的业务 组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品 和服务，同时开展金融市场业务及资产管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、 金融租赁、人寿保险等领域。截至 2018 年末，本行总资产 226,094.71 亿元（人民币，下 同），发放贷款和垫款 119,406.85 亿元，吸收存款 173,462.90 亿元，资本充足率 15.12%， 全年实现净利润 2,026.31 亿元。 截至 2018 年末，本行境内分支机构共计 23,381 个，包括总行本部、总行营业部、3 个总行专营机构、4 个培训学院、37 个一级分行、386 个二级分行、3,455 个一级支行、 19,442 个基层营业机构以及 52 个其他机构。境外分支机构包括 13 家境外分行和 4 家境外 代表处。本行拥有 15 家主要控股子公司，其中境内 10 家，境外 5 家。 2014 年起，金融稳定理事会连续五年将本行纳入全球系统重要性银行名单。2018 年， 在美国《财富》杂志世界 500 强排名中，本行位列第 40 位；在英国《银行家》杂志全球 银行 1,000 强排名中，以一级资本计，本行位列第 4 位。截至本年度报告发布之日，本行 标准普尔长/短期发行人信用评级为 A/A-1，穆迪长/短期银行存款评级为 A1/P-1，惠誉长/ 短期发行人违约评级为 A/F1，评级展望均为“稳定

重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、髙级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、 完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。 2019年3月29日,本行董事会2019年第3次会议审议通过了本行《2018年年度报 告》正文及摘要。会议应出席董事11名,实际出席董事11名。其中肖星董事由于其他公 务安排,书面委托温铁军董事出席会议并代为行使表决权。 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2018年度财务报告已经普华永道中 天会计师事务所(特殊普通合伙)和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和国际审计准 则审计,并出具无保留意见的审计报告。 本行董事会建议按照每10股1.739元(含税)向普通股股东派发2018年现金股利, 共人民币60862亿元(含税)。该股息分配方案将提请2018年年度股东大会审议。 根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会(2018) 36号)相关规定,本行在2018年度财务报表列示中将应计利息纳入相关项目的账面余额 本年度报告中涉及的项目列示做相应调整,包括存放同业和拆出资金、发放贷款和垫款、 金融投资、同业存放和拆入资金、吸收存款等 本行法定代表人周慕冰、主管财会工作副行长张克秋及财会机构负责人姚明德保证本 年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 中国农业银行股份有限公司董事会 二零一九年三月二十九日 本年度报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。本行使用诸如“将 可能”、“有望”、“力争”、“努力”及类似字眼以表达展望性陈述。该等陈述基于现行计划、估计 及预测而作出,虽然本行相信该等展望性陈述中所反映的期望是合理的,但本行不能保证其将会证 实为正确,故不应对其过分依赖。务请注意,多种因素均可能导致实际结果偏离任何展望性陈述所 预期或暗示的状况,在某些情况下甚至会出现重大偏差。这些因素包括:本行经营业务所在市场整 体经济环境发生变化,政府出台的调控政策或法规有变,以及有关本行的特定状况等 本年度报告的展望性陈述不构成本行对投资者的实质承诺,请投资者及相关人士对此保持足够 的风险认识,并理解计划、预测与承诺之间的差异 有关本行面临的主要风险以及相应的应对措施,详见本年度报告“讨论与分析-风险管理与内部 控制”一节,请投资者注意阅读

2 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、 完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2019 年 3 月 29 日，本行董事会 2019 年第 3 次会议审议通过了本行《2018 年年度报 告》正文及摘要。会议应出席董事 11 名，实际出席董事 11 名。其中肖星董事由于其他公 务安排，书面委托温铁军董事出席会议并代为行使表决权。 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2018 年度财务报告已经普华永道中 天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和国际审计准 则审计，并出具无保留意见的审计报告。 本行董事会建议按照每 10 股 1.739 元（含税）向普通股股东派发 2018 年现金股利， 共人民币 608.62 亿元（含税）。该股息分配方案将提请 2018 年年度股东大会审议。 根据财政部《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕 36 号）相关规定，本行在 2018 年度财务报表列示中将应计利息纳入相关项目的账面余额。 本年度报告中涉及的项目列示做相应调整，包括存放同业和拆出资金、发放贷款和垫款、 金融投资、同业存放和拆入资金、吸收存款等。 本行法定代表人周慕冰、主管财会工作副行长张克秋及财会机构负责人姚明德保证本 年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 中国农业银行股份有限公司董事会 二零一九年三月二十九日 本年度报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。本行使用诸如“将”、 “可能”、“有望”、“力争”、“努力”及类似字眼以表达展望性陈述。该等陈述基于现行计划、估计 及预测而作出，虽然本行相信该等展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本行不能保证其将会证 实为正确，故不应对其过分依赖。务请注意，多种因素均可能导致实际结果偏离任何展望性陈述所 预期或暗示的状况，在某些情况下甚至会出现重大偏差。这些因素包括：本行经营业务所在市场整 体经济环境发生变化，政府出台的调控政策或法规有变，以及有关本行的特定状况等。 本年度报告的展望性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者及相关人士对此保持足够 的风险认识，并理解计划、预测与承诺之间的差异。 有关本行面临的主要风险以及相应的应对措施，详见本年度报告“讨论与分析-风险管理与内部 控制”一节，请投资者注意阅读

目录 1释义 2公司基本情况及主要财务指标 3董事长致辞 4讨论与分析 14 4.1环境与展望 42发展战略执行情况 43财务报表分析 44业务综述 46878 4.5县域金融业务. 46风险管理与内部控制……… 47资本管理 5企业社会责任 6股份变动及主要股东持股情况… 7优先股相关情况 “““““““ 8董事、监事、高级管理人员情况…99 9公司治理 110 10薰事会报告 125 11监事会报告…… 12重要事项 138 13荣誉与奖项. 142 14组织结构图 143 15机构名录 144 16董事、高级管理人员关于年度报告的确认意见…… 149 17备查文件目录 151 附录一流动性盖率信息 附录二杠杆率信息 附录三商业银行全球系统重要性评估指标 附录四审计报告及财务报表 附录五未经审计补充资料

3 目录 1 释义.....................................................................................................................................................4 2 公司基本情况及主要财务指标.............................................................................................................5 3 董事长致辞........................................................................................................................................11 4 讨论与分析........................................................................................................................................14 4.1 环境与展望 ............................................................................................................................................ 14 4.2 发展战略执行情况................................................................................................................................. 16 4.3 财务报表分析........................................................................................................................................ 18 4.4 业务综述 ................................................................................................................................................ 37 4.5 县域金融业务......................................................................................................................................... 58 4.6 风险管理与内部控制............................................................................................................................. 66 4.7 资本管理 ................................................................................................................................................ 86 5 企业社会责任 ....................................................................................................................................88 6 股份变动及主要股东持股情况...........................................................................................................90 7 优先股相关情况.................................................................................................................................96 8 董事、监事、高级管理人员情况.......................................................................................................99 9 公司治理..........................................................................................................................................110 10 董事会报告....................................................................................................................................125 11 监事会报告....................................................................................................................................133 12 重要事项........................................................................................................................................138 13 荣誉与奖项....................................................................................................................................142 14 组织结构图....................................................................................................................................143 15 机构名录........................................................................................................................................144 16 董事、高级管理人员关于年度报告的确认意见.............................................................................149 17 备查文件目录 ................................................................................................................................151 附录一 流动性覆盖率信息 附录二 杠杆率信息 附录三 商业银行全球系统重要性评估指标 附录四 审计报告及财务报表 附录五 未经审计补充资料

1释义 在本年度报告中,除文义另有所指外,下列词语具有以下涵义 本行/本集团/农行农中国农业银行股份有限公司,或中国农业银行股份有限公司及其附属公 业银行冲国农业银行司 根据2018年9月25日中国银行保险监督管理委员会《中国银保监会关 本行章程 指于农业银行变更注册资本的批复》(银保监复(2018)199号)修订的《中 国农业银行股份有限公司章程》 A股 指境内上市的以人民币认购和交易的普通股股票 H股 获准在香港联合交易所有限公司上市的以人民币标明面值、以港币认购 和交易的股票 央行/人民银行 指中国人民银行 财政部 指中华人民共和国财政部 银保监会/国银保监把中国银行保险监督管理委员会或其前身原中国银行业监督管理委员会 和或原中国保险监督管理委员会(根据上下文意) 证监会中国证监会指|中国证券监督管理委员会 汇金公司 指中央汇金投资有限责任公司 10.社保基金理事会指全国社会保障基金理事会 1.香港联合交易所指香港联合交易所有限公司 12.香港上市规则 指|《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 中国会计准则 中华人民共和国财政部于2006年2月15日及以后期间颁布的企业会计 准则及其他相关规定 指农业、农村、农民 15 县域/县域地区 指|中国县级行政区划(不包括市辖区)及所辖地区,包括建制县和县级市 16 本行通过位于全国县及县级市(即县域地区)的所有经营机构,向县域 县域金融业务 指客户提供广泛的金融服务。该等业务统称为县域金融业务,又称三农金 融业务 本行根据股份制改革的要求,为实施三农和县域金融服务专业化经营而 三农金融事业部指采取的一种内部组织管理模式,以县域金融业务为主体,在治理机制 经营决策、财务核算、激励约束等方面具有一定的独立性 全球系统重要性银行指金融稳定理事会( Financial Stability Board)公布的在金融市场中承担关 键功能、具有全球性特征的银行

4 1 释义 在本年度报告中，除文义另有所指外，下列词语具有以下涵义： 1. 本行/本集团/农行/农 业银行/中国农业银行 指 中国农业银行股份有限公司，或中国农业银行股份有限公司及其附属公 司 2. 本行章程 指 根据 2018 年 9 月 25 日中国银行保险监督管理委员会《中国银保监会关 于农业银行变更注册资本的批复》（银保监复〔2018〕199 号）修订的《中 国农业银行股份有限公司章程》 3. A 股 指 境内上市的以人民币认购和交易的普通股股票 4. H 股 指 获准在香港联合交易所有限公司上市的以人民币标明面值、以港币认购 和交易的股票 5. 央行/人民银行 指 中国人民银行 6. 财政部 指 中华人民共和国财政部 7. 银保监会/中国银保监 会 指 中国银行保险监督管理委员会或其前身原中国银行业监督管理委员会 和/或原中国保险监督管理委员会（根据上下文意） 8. 证监会/中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 9. 汇金公司 指 中央汇金投资有限责任公司 10. 社保基金理事会 指 全国社会保障基金理事会 11. 香港联合交易所 指 香港联合交易所有限公司 12. 香港上市规则 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 13. 中国会计准则 指 中华人民共和国财政部于 2006 年 2 月 15 日及以后期间颁布的企业会计 准则及其他相关规定 14. 三农 指 农业、农村、农民 15. 县域/县域地区 指 中国县级行政区划（不包括市辖区）及所辖地区，包括建制县和县级市 16. 县域金融业务 指 本行通过位于全国县及县级市（即县域地区）的所有经营机构，向县域 客户提供广泛的金融服务。该等业务统称为县域金融业务，又称三农金 融业务 17. 三农金融事业部 指 本行根据股份制改革的要求，为实施三农和县域金融服务专业化经营而 采取的一种内部组织管理模式，以县域金融业务为主体，在治理机制、 经营决策、财务核算、激励约束等方面具有一定的独立性 18. 全球系统重要性银行 指 金融稳定理事会（Financial Stability Board）公布的在金融市场中承担关 键功能、具有全球性特征的银行

2公司基本情况及主要财务指标 21公司基本情况 法定中文名称 中国农业银行股份有限公司 简称 中国农业银行 法定英文名称 AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED 简称 AGRICULTURAL BANK OF CHINA(缩写:ABC) 法定代表人 周慕冰 授权代表 周万阜 董事会秘书、公司秘书 周万阜 联系地址:中国北京市东城区建国门内大街69号 联系电话:86-10-85109619(投资者联系电话) 传真:86-10-85108557 电子信箱:ir@abchina.com 注册和办公地址 中国北京市东城区建国门内大街69号 邮政编码 100005 客服和投诉电话 95599 国际互联网网址 www.abchina.com 香港主要营业地点 香港中环干诺道中50号中国农业银行大厦25楼 信息披露媒体 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》 登载A股年度报告的上海证券 交易所网站 www.sse.comcn 登载H股年度报告的香港联合 www.hkexnewshk 交易所网站 年度报告备置地点 本行董事会办公室 A股股票上市交易所 上海证券交易所 股票简称 农业银行 股票代码 601288 股份登记处 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司(地址:中国上海市

5 2 公司基本情况及主要财务指标 2.1 公司基本情况 法定中文名称 简称 中国农业银行股份有限公司 中国农业银行 法定英文名称 简称 AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED AGRICULTURAL BANK OF CHINA （缩写：ABC） 法定代表人 周慕冰 授权代表 周万阜 董事会秘书、公司秘书 周万阜 联系地址：中国北京市东城区建国门内大街 69 号 联系电话：86-10-85109619（投资者联系电话） 传真：86-10-85108557 电子信箱：ir@abchina.com 注册和办公地址 邮政编码 中国北京市东城区建国门内大街 69 号 100005 客服和投诉电话 95599 国际互联网网址 www.abchina.com 香港主要营业地点 香港中环干诺道中 50 号中国农业银行大厦 25 楼 信息披露媒体 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》 登载 A 股年度报告的上海证券 交易所网站 www.sse.com.cn 登载 H 股年度报告的香港联合 交易所网站 www.hkexnews.hk 年度报告备置地点 本行董事会办公室 A 股股票上市交易所 股票简称 股票代码 股份登记处 上海证券交易所 农业银行 601288 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（地址：中国上海市

浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦3楼) H股股票上市交易所 香港联合交易所有限公司 股票简称 农业银行 股份代号 股份登记处 香港中央证券登记有限公司(地址:香港湾仔皇后大道东183号 合和中心17楼1712-1716室) 优先股挂牌交易所和系统平台上海证券交易所综合业务平台 证券简称(证券代码) 农行优1(360001)、农行优2(360009 证券登记处 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司(地址:中国上海市 浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦3楼) 中国内地法律顾问 北京市金杜律师事务所 办公地址 北京市朝阳区东三环中路1号1幢环球金融中心办公楼东楼 17-18层 香港法律顾问 富而德律师事务所 办公地址 香港鯛鱼涌太古坊港岛东中心55楼 国内审计师 普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙) 办公地址 上海市黄浦区湖滨路202号企业天地2号楼普华永道中心11楼 签字会计师姓名 姜昆、韩丹 国际审计师 罗兵咸永道会计师事务所 办公地址 香港中环太子大厦22楼 持续督导保荐机构 中信证券股份有限公司 办公地址 东省深圳市福田区中心三路8号卓越时代广场(二期)北座 签字保荐代表人姓名 朱钰、孙毅 持续督导期间2018年7月2日2019年12月31日 6

6 浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 3 楼） H 股股票上市交易所 股票简称 股份代号 股份登记处 香港联合交易所有限公司 农业银行 1288 香港中央证券登记有限公司（地址：香港湾仔皇后大道东 183 号 合和中心 17 楼 1712-1716 室） 优先股挂牌交易所和系统平台 证券简称（证券代码） 证券登记处 上海证券交易所综合业务平台 农行优 1（360001）、农行优 2（360009） 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（地址：中国上海市 浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 3 楼） 中国内地法律顾问 办公地址 北京市金杜律师事务所 北京市朝阳区东三环中路 1 号 1 幢环球金融中心办公楼东楼 17-18 层 香港法律顾问 办公地址 富而德律师事务所 香港鲗鱼涌太古坊港岛东中心 55 楼 国内审计师 办公地址 签字会计师姓名 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 上海市黄浦区湖滨路 202 号企业天地 2 号楼普华永道中心 11 楼 姜昆、韩丹 国际审计师 办公地址 罗兵咸永道会计师事务所 香港中环太子大厦 22 楼 持续督导保荐机构 办公地址 签字保荐代表人姓名 持续督导期间 中信证券股份有限公司 广东省深圳市福田区中心三路 8 号卓越时代广场（二期）北座 朱钰、孙毅 2018 年 7 月 2 日-2019 年 12 月 31 日

22财务概要 (本年度报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制,以人民币标价) 资产总额 发放贷款和垫款总额 人民币百万元) 人民币百万元)1 0.720,611 12,000000 6,000000 6,000000 2016年2017年2018年 2016年2017年2018年 吸收存款 净利润 人民币百万元) (人民币百万元) 20,000,000 202631 16、194279 100018 15,000,000 0,000000— 5,00000 2016年 2017年 2018 2016年2017年2018年 净利息收益率(%) 成本收入比(% 40.00 32.%6 3127 10.00 2016年2017年2018年 2016年 2017年 2018年 不良贷款率(% 拨各覆盖率(% 30000 252.18 20837 18 2000010 2016年 017年2018年 6年2017年2018年

7 2.2 财务概要 （本年度报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制，以人民币标价） 资产总额 （人民币百万元） 19,570,061 21,053,382 22,609,471 0 6,000,000 12,000,000 18,000,000 24,000,000 2016年 2017年 2018年 发放贷款和垫款总额 （人民币百万元） 9,719,639 11,940,685 10,720,611 0 3,000,000 6,000,000 9,000,000 12,000,000 2016年 2017年 2018年 吸收存款 （人民币百万元） 17,346,290 16,194,279 15,038,001 0 5,000,000 10,000,000 15,000,000 20,000,000 2016年 2017年 2018年 净利润 （人民币百万元） 184,060 202,631 193,133 0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 2016年 2017年 2018年 净利息收益率（%） 2.28 2.33 2.25 0.00 0.40 0.80 1.20 1.60 2.00 2.40 2016年 2017年 2018年 成本收入比（%） 31.27 34.59 32.96 0.00 10.00 20.00 30.00 40.00 2016年 2017年 2018年 不良贷款率（%） 1.81 1.59 2.37 0.00 1.00 2.00 3.00 2016年 2017年 2018年 拨备覆盖率（%） 208.37 252.18 173.40 0.00 100.00 200.00 300.00 2016年 2017年 2018年

221主要财务数据 2018年12月31日2017年12月31日2016年12月31日 报告期末数据(人民币百万元) 资产总额 22,609,471 21,053,382 19.570.06l 发放贷款和垫款总额 l1940.685 10,720611 719639 其中:公司类贷款 6,514,383 6,147,584 5,368,250 票据贴现 343,961 187,502 569948 个人贷款 4,665,871 4,000,273 3.340.879 境外及其他 389,410 440.562 贷款减值准备 479,143 404.300 发放贷款和垫款净额 11461542 10.316.31 9,319,364 金融投资 6.885075 6,152,743 5,33335 现金及存放中央银行款项 2,805,107 2,896,619 2,811,653 存放同业和拆出资金 661,741 635,514 1,203,614 买入返售金融资产 371.001 540,386 323.051 负债总额 20.934.684 19.623.985 吸收存款 17,346,290 16,194,279 15038001 其中:公司存款 6,559082 6,379,447 5,599,743 个人存款 9791974 9,246,510 8,815,148 境外及其他 794,590 568,322 623.110 同业存放和拆入资金 1449.863 1,254,791 1458.065 卖出回购金融资产款 157,101 319789 205.832 已发行债务证券 780,673 475,017 388.215 归属于母公司股东的权益 1.670.294 1,426,415 1,318,193 资本净额 2,073,343 1,731,946 1546.500 核 资本净额 1,583,927 1,39,953 1,231,030 其他一级资本净额 79,906 二级资本净颔 409,510 312,087 235.56 风险加权资产1 13,712,894 12.605577 l1.856.530 2018年 2017年 2016年 年度经营业绩(人民币百万元) 营业收入 598,588 537,041 506,016 利息净收入 477,760 441,930 手续费及佣金净收入 78.141 90,935 业务及管理费 187,200 177010 信用减值损失 136.647 不适用 不适用 资产减值损失 不适用 98,166 86.446 税前利润总额 251.674 239.478 226.624 净利润 202.631 193,133 184.060 归属于母公司股东的净利润 202,783 192962 183.941 扣除非经常性损益后归属于母公 司股东的净利润 202,291 192695 184456 经营活动产生的现金流量净额 105927 633417 715,97

8 2.2.1 主要财务数据 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 报告期末数据（人民币百万元） 资产总额 22,609,471 21,053,382 19,570,061 发放贷款和垫款总额 11,940,685 10,720,611 9,719,639 其中：公司类贷款 6,514,383 6,147,584 5,368,250 票据贴现 343,961 187,502 569,948 个人贷款 4,665,871 4,000,273 3,340,879 境外及其他 389,410 385,252 440,562 贷款减值准备 479,143 404,300 400,275 发放贷款和垫款净额 11,461,542 10,316,311 9,319,364 金融投资 6,885,075 6,152,743 5,333,535 现金及存放中央银行款项 2,805,107 2,896,619 2,811,653 存放同业和拆出资金 661,741 635,514 1,203,614 买入返售金融资产 371,001 540,386 323,051 负债总额 20,934,684 19,623,985 18,248,470 吸收存款 17,346,290 16,194,279 15,038,001 其中：公司存款 6,559,082 6,379,447 5,599,743 个人存款 9,791,974 9,246,510 8,815,148 境外及其他 794,590 568,322 623,110 同业存放和拆入资金 1,449,863 1,254,791 1,458,065 卖出回购金融资产款 157,101 319,789 205,832 已发行债务证券 780,673 475,017 388,215 归属于母公司股东的权益 1,670,294 1,426,415 1,318,193 资本净额 1 2,073,343 1,731,946 1,546,500 核心一级资本净额 1 1,583,927 1,339,953 1,231,030 其他一级资本净额 1 79,906 79,906 79,904 二级资本净额 1 409,510 312,087 235,566 风险加权资产 1 13,712,894 12,605,577 11,856,530 2018 年 2017 年 2016 年 年度经营业绩（人民币百万元） 营业收入 598,588 537,041 506,016 利息净收入 477,760 441,930 398,104 手续费及佣金净收入 78,141 72,903 90,935 业务及管理费 187,200 177,010 175,013 信用减值损失 136,647 不适用 不适用 资产减值损失 不适用 98,166 86,446 税前利润总额 251,674 239,478 226,624 净利润 202,631 193,133 184,060 归属于母公司股东的净利润 202,783 192,962 183,941 扣除非经常性损益后归属于母公 司股东的净利润 202,291 192,695 184,456 经营活动产生的现金流量净额 105,927 633,417 715,973

222财务指标 2018年 2017 年 2016年 盈利能力(%) 平均总资产回报率2 0.93 加权平均净资产收益率3 13.66 14.57 15.14 扣除非经常性损益后加权平均净资 产收益率3 13.63 15.19 净利息收益率4 2.33 2.28 净利差 5 2.20 风险加权资产收益率16 1.53 155 手续费及佣金净收入比营业收入 13.05 13.57 1797 成本收入比7 31.27 32.96 34.59 每股数据(人民币元) 基本每股收益3 0.59 0.55 稀释每股收益3 0.59 0.58 0.55 扣除非经常性损益后基本每股收益3 0.59 0.58 0.55 每股经营活动产生的现金流量净额 0.30 2.20 2018年12月31日2017年12月31日2016年12月31日 资产质量(%) 不良贷款率8 1.59 拨备覆盖率9 252.18 208.37 贷款拨备率10 3.77 4.12 资本充足情况(% 核心一级资本充足率1 11.55 10.63 10.38 一级资本充足率1 12.13 11.26 11.06 资本充足率1 15.12 13.74 13.04 风险加权资产占总资产比率1 60.59 总权益对总资产比率 6.79 6.75 每股数据(人民币元 4.15 3.81 注:1、根据《商业银行资本管理办法(试行)》等相关规定计算 2、净利润除以期初和期末资产总額的平均值, 3、根捃证监会《公开发行诬券的公司信息披露编报規则笫9号一净资产收益率和毎股收益的计算及披露》(2010 年修订)的规定计算, 4、利息净收入除以生息资产平均余额, 5、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率 6、净利润除以期末风险加权资产,风险加权资产根据银保监会相关规定计算。 7、业务及管理费除以营业收入 8、不良贷款余额(不含应计利息)除以发放贷款和垫款总额(不含应计利息) 9、贷款减值准备余额(不含应计利息)除以不良貸款余额(不含应计利息),其中贷款减值准备余额(不含应计 利息)不包括核算至其他综合收益项下的票据与福费廷的减值准备余额,2018年银保监会设定的监管目标值为130% 10、贷款减值准备余额(不含应计利息)除以发放贷欯和垫欹总额(不含应计利息),其中贷款减值准备余额(不 含应计利息)不包括核算至其他综合收益项下的票据与福费廷的减值准备佘额,2018年银保监会设定的监管目标值为 1.8%。 l1、为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股股东的权益除以期末普通股股本总数

9 2.2.2 财务指标 2018 年 2017 年 2016 年 盈利能力 (%) 平均总资产回报率 2 0.93 0.95 0.99 加权平均净资产收益率 3 13.66 14.57 15.14 扣除非经常性损益后加权平均净资 产收益率 3 13.63 14.55 15.19 净利息收益率 4 2.33 2.28 2.25 净利差 5 2.20 2.15 2.10 风险加权资产收益率 1,6 1.48 1.53 1.55 手续费及佣金净收入比营业收入 13.05 13.57 17.97 成本收入比 7 31.27 32.96 34.59 每股数据（人民币元） 基本每股收益 3 0.59 0.58 0.55 稀释每股收益 3 0.59 0.58 0.55 扣除非经常性损益后基本每股收益 3 0.59 0.58 0.55 每股经营活动产生的现金流量净额 0.30 1.95 2.20 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 资产质量(%) 不良贷款率 8 1.59 1.81 2.37 拨备覆盖率 9 252.18 208.37 173.40 贷款拨备率 10 4.02 3.77 4.12 资本充足情况 (%) 核心一级资本充足率 1 11.55 10.63 10.38 一级资本充足率 1 12.13 11.26 11.06 资本充足率 1 15.12 13.74 13.04 风险加权资产占总资产比率 1 60.65 59.87 60.59 总权益对总资产比率 7.41 6.79 6.75 每股数据（人民币元） 每股净资产 11 4.54 4.15 3.81 注： 1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关规定计算。 2、净利润除以期初和期末资产总额的平均值。 3、根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算。 4、利息净收入除以生息资产平均余额。 5、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率。 6、净利润除以期末风险加权资产，风险加权资产根据银保监会相关规定计算。 7、业务及管理费除以营业收入。 8、不良贷款余额（不含应计利息）除以发放贷款和垫款总额（不含应计利息）。 9、贷款减值准备余额（不含应计利息）除以不良贷款余额（不含应计利息），其中贷款减值准备余额（不含应计 利息）不包括核算至其他综合收益项下的票据与福费廷的减值准备余额，2018 年银保监会设定的监管目标值为 130%。 10、贷款减值准备余额（不含应计利息）除以发放贷款和垫款总额（不含应计利息），其中贷款减值准备余额（不 含应计利息）不包括核算至其他综合收益项下的票据与福费廷的减值准备余额，2018 年银保监会设定的监管目标值为 1.8%。 11、为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股股东的权益除以期末普通股股本总数