出园建设银行 中国建设银行股份有限公司 股票代码:601939(A股普通股) 360030(境内优先股) 2019年年度报告
中国建设银行股份有限公司 股票代码：601939（A 股普通股） 360030（境内优先股） 2019 年年度报告
目录 公司简介 释义 重要提示 1财务摘要 56891 2公司基本情况 3董事长报告 14 4行长报告 18 5经营情况讨论与分析 21 51财务回顾 51.1利润表分析 51.2资产负债表分析 513现金流量表分析 37 5.14重要会计估计、判断及会计政策变更 37 5.1.5中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异 37 52业务回顾 三大战略推进情况 522公司银行业务 523个人银行业务 524资金业务 525海外商业银行业务 46 526综合化经营子公司 527地区分部分析 51 528机构与渠道建设 529产品创新 5210人力资源 5.3风险管理 5.31风险管理架构 5.32信用风险管理 5.3.3流动性风险管理 534市场风险管理 535操作风险管理 536声誉风险管理 70 5.37国别风险管理
2 目录 公司简介 5 释义 6 重要提示 8 1 财务摘要 9 2 公司基本情况 11 3 董事长报告 14 4 行长报告 18 5 经营情况讨论与分析 21 5.1 财务回顾 21 5.1.1 利润表分析 22 5.1.2 资产负债表分析 30 5.1.3 现金流量表分析 37 5.1.4 重要会计估计、判断及会计政策变更 37 5.1.5 中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异 37 5.2 业务回顾 38 5.2.1 三大战略推进情况 38 5.2.2 公司银行业务 40 5.2.3 个人银行业务 42 5.2.4 资金业务 43 5.2.5 海外商业银行业务 46 5.2.6 综合化经营子公司 48 5.2.7 地区分部分析 51 5.2.8 机构与渠道建设 53 5.2.9 产品创新 55 5.2.10 人力资源 56 5.3 风险管理 59 5.3.1 风险管理架构 59 5.3.2 信用风险管理 60 5.3.3 流动性风险管理 65 5.3.4 市场风险管理 67 5.3.5 操作风险管理 69 5.3.6 声誉风险管理 70 5.3.7 国别风险管理 71
538并表管理 539内部审计 71 54资本管理 72 541资本充足率 72 542杠杆率 5.5展望 6企业社会责任 6.1三农和扶贫金融服务 75 62环境保护 63消费者权益保护 64公益慈善 7股份变动及股东情况 71普通股股份变动情况表 72证券发行与上市情况 73普通股股东数量和持股情况 74本行主要股东 7.5优先股相关情况 8董事、监事及高级管理人员情况 81董事、监事及高级管理人员基本情 82董事、监事及高级管理人员变动情况 83董事、监事及高级管理人员个人信息变动情况 84董事、监事及高级管理人员的主要工作经历 8.5董事、监事及高级管理人员年度薪酬情况 9公司治理报告 9.1股东大会 92董事会 9.3董事会专门委员会 104 94监事会 l12 9.5监事会专门委员会 114 9.6高级管理层 97内部控制 116 9.8会计师事务所酬金 116 9股东权利 9.10投资者关系 10董事会报告书 119 11监事会报告书 126
3 5.3.8 并表管理 71 5.3.9 内部审计 71 5.4 资本管理 72 5.4.1 资本充足率 72 5.4.2 杠杆率 73 5.5 展望 74 6 企业社会责任 75 6.1 三农和扶贫金融服务 75 6.2 环境保护 78 6.3 消费者权益保护 78 6.4 公益慈善 79 7 股份变动及股东情况 80 7.1 普通股股份变动情况表 80 7.2 证券发行与上市情况 80 7.3 普通股股东数量和持股情况 81 7.4 本行主要股东 81 7.5 优先股相关情况 83 8 董事、监事及高级管理人员情况 86 8.1 董事、监事及高级管理人员基本情况 86 8.2 董事、监事及高级管理人员变动情况 88 8.3 董事、监事及高级管理人员个人信息变动情况 89 8.4 董事、监事及高级管理人员的主要工作经历 89 8.5 董事、监事及高级管理人员年度薪酬情况 96 9 公司治理报告 98 9.1 股东大会 99 9.2 董事会 100 9.3 董事会专门委员会 104 9.4 监事会 112 9.5 监事会专门委员会 114 9.6 高级管理层 115 9.7 内部控制 116 9.8 会计师事务所酬金 116 9.9 股东权利 117 9.10 投资者关系 117 10 董事会报告书 119 11 监事会报告书 126
12重要事项 129 13组织架构图 131 14分支机构及子公司 15备查文件目录 附录一外部审计师审计报告及财务报告 附录二商业银行全球系统重要性评估指标 本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈述 基于现行计划、估计及预测而作出,虽然本集团相信这些前瞻性陈述中所反映的期望是 合理的,但这些陈述不构成对投资者的实质承诺,请对此保持足够的风险认识,理解计 划、预测与承诺之间的差异。 本集团面临的主要风险是信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险 和国别风险。本集团积极采取措施,有效管理以上风险,具体情况请注意阅读¨经营情况 讨论与分析—风险管理”部分
4 12 重要事项 129 13 组织架构图 131 14 分支机构及子公司 132 15 备查文件目录 144 附录一 外部审计师审计报告及财务报告 附录二 商业银行全球系统重要性评估指标 本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈述 基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些前瞻性陈述中所反映的期望是 合理的，但这些陈述不构成对投资者的实质承诺，请对此保持足够的风险认识，理解计 划、预测与承诺之间的差异。 本集团面临的主要风险是信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险 和国别风险。本集团积极采取措施，有效管理以上风险，具体情况请注意阅读“经营情况 讨论与分析—风险管理”部分
公司简介 中囯建设银行股份有限公司是一家中国领先的大型商业银行,总部设在北京,其前 身中国建设银行成立于1954年10月。本行2005年10月在香港联合交易所挂牌上市 (股票代码939),2007年9月在上海证券交易所挂牌上市(股票代码601939)。本行 2019年末市值约为2,17686亿美元,居全球上市银行第五位。按一级资本排序,本集团 在全球银行中位列第二。 本行为客户提供个人银行业务、公司银行业务、投资理财等全面的金融服务,设有 14912个分支机构,拥有347,156位员工,服务亿万个人和公司客户。在基金、租赁、信 托、保险、期货、养老金、投行等多个行业拥有子公司,境外机构覆盖30个国家和地区, 拥有各级境外机构200余家。 本行秉承“以市场为导向、以客户为中心”的经营理念,致力于成为最具价值创造力的 国际一流银行集团,达到短期效益与长期效益的统一、经营目标与社会责任目标的统· 最终实现客户、股东、员工和社会等利益相关体的价值最大化。 愿景 建设最具价值创造力的国际一流银行集团 使命 为客户提供更好服务,为股东创造更大价值,为员工搭建广阔的发展平台,为社会 承担全面的企业公民责任 核心价值观 诚实公正稳健创造
5 公司简介 中国建设银行股份有限公司是一家中国领先的大型商业银行，总部设在北京，其前 身中国建设银行成立于 1954 年 10 月。本行 2005 年 10 月在香港联合交易所挂牌上市 （股票代码 939），2007 年 9 月在上海证券交易所挂牌上市（股票代码 601939）。本行 2019 年末市值约为 2,176.86 亿美元，居全球上市银行第五位。按一级资本排序，本集团 在全球银行中位列第二。 本行为客户提供个人银行业务、公司银行业务、投资理财等全面的金融服务，设有 14,912 个分支机构，拥有 347,156 位员工，服务亿万个人和公司客户。在基金、租赁、信 托、保险、期货、养老金、投行等多个行业拥有子公司，境外机构覆盖 30 个国家和地区， 拥有各级境外机构 200 余家。 本行秉承“以市场为导向、以客户为中心”的经营理念，致力于成为最具价值创造力的 国际一流银行集团，达到短期效益与长期效益的统一、经营目标与社会责任目标的统一， 最终实现客户、股东、员工和社会等利益相关体的价值最大化。 愿景 建设最具价值创造力的国际一流银行集团 使命 为客户提供更好服务，为股东创造更大价值，为员工搭建广阔的发展平台，为社会 承担全面的企业公民责任 核心价值观 诚实 公正 稳健 创造
释义 在本年报中,除非文义另有所指,下列词语具有如下涵义。 宝武钢铁集团 中国宝武钢铁集团有限公司 本行 中国建设银行股份有限公司 本集团、建行中国建设银行股份有限公司及所属子公司 长江电力 中国长江电力股份有限公司 创业者港湾 本行为创业创新企业打造的“金融+孵化+产业+教育”线上 线下一站式综合服务平台 大资管家 本行推出的全产品、全资产、全流程、全风险资管业务投资运 营平台 全面金融解决方案(FIIS, Financial Total Solutions,飞 飞驰 驰),运用多种金融产品和工具打造而成的综合性投资银行服 务品牌 港交所上市规则香港联合交易所有限公司证券上市规则 国家电网 国家电网有限公司 惠懂你 本行运用互联网、大数据、生物识别等技术,为小微企业客群 打造的一站式服务平台 汇金公司 中央汇金投资有限责任公司 惠市宝 本行为满足专业市场、供应链核心企业等客群的资金管理需 求,创新推出的专业结算综合服务平台 监管易 本行提供的对公资金监管服务 建行巴西 中国建设银行(巴西)股份有限公司 建行俄罗斯 中国建设银行(俄罗斯)有限责任公司 建行伦敦 中国建设银行(伦敦)有限公司 建行马来西亚 中国建设银行(马来西亚)有限公司 建行欧洲 中国建设银行(欧洲)有限公司 建行新西兰 中国建设银行(新西兰)有限公司 建行亚洲 中国建设银行(亚洲)股份有限公司 建行印尼 中国建设银行(印度尼西亚)股份有限公司 建行裕农通 本行针对县域乡村地区搭建的普惠金融综合服务平台 建信财险 建信财产保险有限公司 建信基金 建信基金管理有限责任公司 建信理财 建信理财有限责任公司
6 释义 在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。 宝武钢铁集团 中国宝武钢铁集团有限公司 本行 中国建设银行股份有限公司 本集团、建行 中国建设银行股份有限公司及所属子公司 长江电力 中国长江电力股份有限公司 创业者港湾 本行为创业创新企业打造的“金融+孵化+产业+教育”线上、 线下一站式综合服务平台 大资管家 本行推出的全产品、全资产、全流程、全风险资管业务投资运 营平台 飞驰 全面金融解决方案（FITS®，Financial Total Solutions，飞 驰），运用多种金融产品和工具打造而成的综合性投资银行服 务品牌 港交所上市规则 香港联合交易所有限公司证券上市规则 国家电网 国家电网有限公司 惠懂你 本行运用互联网、大数据、生物识别等技术，为小微企业客群 打造的一站式服务平台 汇金公司 中央汇金投资有限责任公司 惠市宝 本行为满足专业市场、供应链核心企业等客群的资金管理需 求，创新推出的专业结算综合服务平台 监管易 本行提供的对公资金监管服务 建行巴西 中国建设银行（巴西）股份有限公司 建行俄罗斯 中国建设银行（俄罗斯）有限责任公司 建行伦敦 中国建设银行（伦敦）有限公司 建行马来西亚 中国建设银行（马来西亚）有限公司 建行欧洲 中国建设银行（欧洲）有限公司 建行新西兰 中国建设银行（新西兰）有限公司 建行亚洲 中国建设银行（亚洲）股份有限公司 建行印尼 中国建设银行（印度尼西亚）股份有限公司 建行裕农通 本行针对县域乡村地区搭建的普惠金融综合服务平台 建信财险 建信财产保险有限公司 建信基金 建信基金管理有限责任公司 建信理财 建信理财有限责任公司
建信期货 建信期货有限责任公司 建信人寿 建信人寿保险股份有限公司 建信投资 建信金融资产投资有限公司 建信信托 建信信托有限责任公司 建信养老 建信养老金管理有限责任公司 建信住房 建信住房服务有限责任公司 建信租赁 建信金融租赁有限公司 建银国际 建银国际(控股)有限公司 金智惠民 本行围绕社会热点、民众关心的痛点等问题开展的公益性金融 普及和实用知识培训 跨境e 本行为跨境贸易企业打造的全流程、一站式、在线化跨境金融 服务创新平台 跨境快贷 本行为小微外贸企业提供的全线上、纯信用贸易融资服务 龙卡贷吧 本行推出的一款虛拟信用卡,为客户提供手机银行极速申请、 即申即用的信用卡服务 龙支付 本行基于移动互联网打造的企业级数字支付品牌和为客户提供 全方位、综合性支付结算服务的产品组合 米金卡 本行与小米公司在小米场景联合发行的线上借记卡 财政部发布并于2018年1月1日生效的《企业会计准则第22 新金融工具准则 号—金融工具确认和计量》《企业会计准则第23号—金融资 产转移》《企业会计准则第24号一套期会计》和《企业会计 准则第37号一金融工具列报》 裕农快贷 本行基于农业生产经营相关数据,为涉农经营主体提供的贷款 服务 人民币元 云宠物 本行在手机银行上部署的信息采集作业社会化众包游戏化应用 中德住房储蓄银行中德住房储蓄银行有限责任公司 中国公司法 中华人民共和国公司法 中国会计准则 中华人民共和国财政部于2006年2月15日及以后颁布的《企 业会计准则》及其他相关规定 运用5G、物联网、生物识别等新技术打造的代表未来趋势的 5G+智能银行 新概念银行网点
7 建信期货 建信期货有限责任公司 建信人寿 建信人寿保险股份有限公司 建信投资 建信金融资产投资有限公司 建信信托 建信信托有限责任公司 建信养老 建信养老金管理有限责任公司 建信住房 建信住房服务有限责任公司 建信租赁 建信金融租赁有限公司 建银国际 建银国际（控股）有限公司 金智惠民 本行围绕社会热点、民众关心的痛点等问题开展的公益性金融 普及和实用知识培训 跨境 e+ 本行为跨境贸易企业打造的全流程、一站式、在线化跨境金融 服务创新平台 跨境快贷 本行为小微外贸企业提供的全线上、纯信用贸易融资服务 龙卡贷吧 本行推出的一款虚拟信用卡，为客户提供手机银行极速申请、 即申即用的信用卡服务 龙支付 本行基于移动互联网打造的企业级数字支付品牌和为客户提供 全方位、综合性支付结算服务的产品组合 米金卡 本行与小米公司在小米场景联合发行的线上借记卡 新金融工具准则 财政部发布并于 2018 年 1 月 1 日生效的《企业会计准则第 22 号—金融工具确认和计量》《企业会计准则第 23 号—金融资 产转移》《企业会计准则第 24 号—套期会计》和《企业会计 准则第 37 号—金融工具列报》 裕农快贷 本行基于农业生产经营相关数据，为涉农经营主体提供的贷款 服务 元 人民币元 云宠物 本行在手机银行上部署的信息采集作业社会化众包游戏化应用 中德住房储蓄银行 中德住房储蓄银行有限责任公司 中国公司法 中华人民共和国公司法 中国会计准则 中华人民共和国财政部于 2006 年 2 月 15 日及以后颁布的《企 业会计准则》及其他相关规定 5G⁺智能银行 运用 5G、物联网、生物识别等新技术打造的代表未来趋势的 新概念银行网点
重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、 完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。 本行于2020年3月27日召开董事会会议,审议通过了本年度报告及其摘要。本行 14名董事全体出席董事会会议。 本行董事会建议向全体股东派发2019年度现金股息,毎股人民币0.320元(含税)。 本集团2019年度按照中囯会计准则编制的财务报告经安永华明会计师事务所(特殊 普通合伙)审计,按照国际财务报告准则编制的财务报告经安永会计师事务所审计,审 计师均出具无保留意见的审计报告。 本行法定代表人田国立、首席财务官许一鸣、财务会计部总经理张毅声明并保证本 年度报告中财务报告的真实、准确、完整
8 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、 完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行于 2020 年 3 月 27 日召开董事会会议，审议通过了本年度报告及其摘要。本行 14 名董事全体出席董事会会议。 本行董事会建议向全体股东派发 2019 年度现金股息，每股人民币 0.320 元（含税）。 本集团 2019 年度按照中国会计准则编制的财务报告经安永华明会计师事务所（特殊 普通合伙）审计，按照国际财务报告准则编制的财务报告经安永会计师事务所审计，审 计师均出具无保留意见的审计报告。 本行法定代表人田国立、首席财务官许一鸣、财务会计部总经理张毅声明并保证本 年度报告中财务报告的真实、准确、完整
1财务摘要 本年度报告所载财务资料按照中国会计准则编制,除特别注明外,为本集团数据, 以人民币列示 除特别注明外,以人民币百万元列示) 2018年变化(% 2017年 2016年 2015年 利息净收入 510.680 452456 手续费及佣金净收入 137284 123.035 117,798 118,509 113.530 其他非利息收入 管业收入 705.629 179,531 l59.118 (152,820 157,380) 信用减值损失 163.000 (151,109 不适用 其他資产减值损失 不适用 不适用 不适用 不适用 管业利润 298.186 292,389296,090 利润总额 326,597 299,787 298,497 净利润 269,22 255.626 5.32 243,615 232,389228,886 归属于本行股东的净利润 归属于本行普通股股东的净利润 62,771 250,719 230,393 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润1 229177 经营活动产生的现金流量净额 81,287 443,767 79,090 882,532 633,49 于12月31日 发放貸款和垫款净额 744731148835510234523 資产总颖 25.436261 23,222,693 9532212438320.96370518349489 吸收存款 183629317,08678 16,363,75415402,91513.6533 负债总颖 23,201,134 股东权益 2,235,127 1,991,594 2231.795.82715896541445083 归属于本行股东权益 心一级资本净颖2 2.089.976 1,889,390 10.621,691,3321,549,8341408,127 其他一级资本净额2 119,716 19,74 19,720 二级貴本净额 427.896 379,536 214,340 2.637588 003,072 783,9151,650,173 险加权资产 13.659497 10.2012,919,9801,937,7410722082 条股计(人民币元) 基本和稀释每股收益 扣除非经常性损益后的基本和稀释每股收益3 資产负债表日后每股宣派末期现金股息 0.320 0.306 4.58 0.278 归属于本行普通股股东的每股净资产 每股经营活动产生的现金流量净 2.33 0.32 3.53 2.53 1非经常性损益的项目和相关金额请参见财务报表附注“非经常性损益表” 2按照《商业银行资本管理办法(试行)》相关规则及资本计量髙級方法计量,并适用并行期規则。 3.根据中国证会《公开发行证券公司信息披露编报規则第9号—净资产收益率和每股收的计算及披露》(2010年修订)的規定计算
9 1 财务摘要 本年度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本集团数据， 以人民币列示。 （除特别注明外，以人民币百万元列示） 2019年 2018年 变化(%) 2017年 2016年 2015年 全年 利息净收入 510,680 486,278 5.02 452,456 417,799 457,752 手续费及佣金净收入 137,284 123,035 11.58 117,798 118,509 113,530 其他非利息收入 57,665 49,578 16.31 51,405 68,782 33,915 营业收入 705,629 658,891 7.09 621,659 605,090 605,197 业务及管理费 (179,531) (167,208) 7.37 (159,118) (152,820) (157,380) 信用减值损失 (163,000) (151,109) 7.87 不适用 不适用 不适用 其他资产减值损失 (521) 121 不适用 不适用 不适用 不适用 营业利润 326,954 308,514 5.98 298,186 292,389 296,090 利润总额 326,597 308,160 5.98 299,787 295,210 298,497 净利润 269,222 255,626 5.32 243,615 232,389 228,886 归属于本行股东的净利润 266,733 254,655 4.74 242,264 231,460 228,145 归属于本行普通股股东的净利润 262,771 250,719 4.81 241,219 230,393 228,145 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 1 266,995 254,838 4.77 240,995 229,177 226,213 经营活动产生的现金流量净额 581,287 443,767 30.99 79,090 882,532 633,494 于 12 月 31 日 发放贷款和垫款净额 14,540,667 13,365,430 8.79 12,574,473 11,488,355 10,234,523 资产总额 25,436,261 23,222,693 9.53 22,124,383 20,963,705 18,349,489 吸收存款 18,366,293 17,108,678 7.35 16,363,754 15,402,915 13,668,533 负债总额 23,201,134 21,231,099 9.28 20,328,556 19,374,051 16,904,406 股东权益 2,235,127 1,991,594 12.23 1,795,827 1,589,654 1,445,083 归属于本行股东权益 2,216,257 1,976,463 12.13 1,779,760 1,576,500 1,434,020 核心一级资本净额 2 2,089,976 1,889,390 10.62 1,691,332 1,549,834 1,408,127 其他一级资本净额 2 119,716 79,720 50.17 79,788 19,741 19,720 二级资本净额 2 427,896 379,536 12.74 231,952 214,340 222,326 资本净额 2 2,637,588 2,348,646 12.30 2,003,072 1,783,915 1,650,173 风险加权资产 2 15,053,291 13,659,497 10.20 12,919,980 11,937,774 10,722,082 每股计（人民币元） 基本和稀释每股收益 3 1.05 1.00 5.00 0.96 0.92 0.91 扣除非经常性损益后的基本和稀释每股收益 3 1.05 1.00 5.00 0.96 0.91 0.90 于资产负债表日后每股宣派末期现金股息 0.320 0.306 4.58 0.291 0.278 0.274 归属于本行普通股股东的每股净资产 8.39 7.59 10.54 6.80 6.23 5.66 每股经营活动产生的现金流量净额 2.33 1.77 31.64 0.32 3.53 2.53 1.非经常性损益的项目和相关金额请参见财务报表附注“非经常性损益表”。 2.按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规则及资本计量高级方法计量，并适用并行期规则。 3.根据中国证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算
财务比率 2018年变化+ 2015年 利能力推标 平均資产回报率 加权平均净资产收益率 13.1 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率2 15.29 17.12 净利差3 2.10 206 净利息收益率4 手续费及佣金净收入对营业收入比率 1867 四9 成本收入比5 0.11 本充足标 核心一级资本充足率6 13.88 12.98 3.13 级資本充足率6 1442 3.15 资本充足车6 1719 15.39 总权益对资产总额比率 貴产质量标 不良贷款率 149 158 拨备覆盖率7 227 19.32 171.08 150361509 損失准备对貸款总额比车8 3.04 0.19 2.55 1.净利润除以年初和年末資产总颖的平均值。 2.根据中囯证监会《公开发行证券公司信息披露编报規则第9号一净资产收益率和每股收益的计算及披露》 年修订)的规定计算 3.生息资产平均收益率减计息负债平均成本率 4.利息净收入除以生息资产平均余颖。 5.成本收入比=业务及管理费/营业收入(扣除其他业务成本 6.按照《商业银行资本管理办法(试行)》相关規则及资本计量高级方法计算,并适用并行期规则。 7.貸款损失准备佘额含核算至以公允价值计量且其变动计λ其他综合收垽项下的票搢贴现的損失准备,不良貸欯余额不含应计利息,2019年银 呆监会设定的监管目标值为150% 8.貸款損失准备余额含核算至以公允价值计量且其变动计λ其他綜合收益项下的票据贴现的损失准备,貸款余额不含应计利息,2019年银保监 会设定的蓝管目标值为2%。 下表列出本集团2019年分季度的主要财务指标 019年 2018年 第二季度第三季度第四季度第一车 第二季度第三季度第四季度 营业收入 165994181.073159691160.468157.659 归属于本行股东的净利润 6916727471,15441,38973815732126708140547 扣除非经常性損益后归属于本行股东的净利润 76.8507725971,14641,74073,37372,92367,09041,452 经营活动产生的现金流量净额 8160(167482)63761403348348373(74293)470786(301099
10 财务比率(%) 2019年 2018年 变化+/(-) 2017年 2016年 2015年 盈利能力指标 平均资产回报率 1 1.11 1.13 (0.02) 1.13 1.18 1.30 加权平均净资产收益率 2 13.18 14.04 (0.86) 14.80 15.44 17.27 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 2 13.19 14.05 (0.86) 14.72 15.29 17.12 净利差 3 2.12 2.18 (0.06) 2.10 2.06 2.46 净利息收益率 4 2.26 2.31 (0.05) 2.21 2.20 2.63 手续费及佣金净收入对营业收入比率 19.46 18.67 0.79 18.95 19.59 18.76 成本收入比 5 26.53 26.42 0.11 26.95 27.49 26.98 资本充足指标 核心一级资本充足率 6 13.88 13.83 0.05 13.09 12.98 13.13 一级资本充足率 6 14.68 14.42 0.26 13.71 13.15 13.32 资本充足率 6 17.52 17.19 0.33 15.50 14.94 15.39 总权益对资产总额比率 8.79 8.58 0.21 8.12 7.58 7.88 资产质量指标 不良贷款率 1.42 1.46 (0.04) 1.49 1.52 1.58 拨备覆盖率 7 227.69 208.37 19.32 171.08 150.36 150.99 损失准备对贷款总额比率 8 3.23 3.04 0.19 2.55 2.29 2.39 1. 净利润除以年初和年末资产总额的平均值。 2. 根据中国证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算。 3. 生息资产平均收益率减计息负债平均成本率。 4. 利息净收入除以生息资产平均余额。 5. 成本收入比=业务及管理费/营业收入（扣除其他业务成本）。 6. 按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规则及资本计量高级方法计算，并适用并行期规则。 7. 贷款损失准备余额含核算至以公允价值计量且其变动计入其他综合收益项下的票据贴现的损失准备，不良贷款余额不含应计利息，2019 年银 保监会设定的监管目标值为 150%。 8. 贷款损失准备余额含核算至以公允价值计量且其变动计入其他综合收益项下的票据贴现的损失准备，贷款余额不含应计利息，2019 年银保监 会设定的监管目标值为 2%。 下表列出本集团2019年分季度的主要财务指标。 （人民币百万元） 2019 年 2018 年 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 营业收入 187,066 174,405 178,164 165,994 181,073 159,691 160,468 157,659 归属于本行股东的净利润 76,916 77,274 71,154 41,389 73,815 73,212 67,081 40,547 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 76,850 77,259 71,146 41,740 73,373 72,923 67,090 41,452 经营活动产生的现金流量净额 281,660 (167,482) 63,761 403,348 348,373 (74,293) 470,786 (301,099)