ICBC国中国工商银行 中国工商银行股份有限公司 (股票代码:601398) 2017年度报告
中国工商银行股份有限公司 （股票代码：601398） 2017 年度报告
公司简介 中国工商银行成立于1984年1月1日。2005年10月28日,本行整体改制 为股份有限公司。2006年10月27日,本行成功在上交所和香港联交所同日挂 牌上市 经过持续努力和稳健发展,本行已经迈入世界领先大银行之列,拥有优质的 客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。本行将服务作为立 行之本,积极建设“客户首选的银行”,向全球627.1万公司客户和567亿个人 客户提供全面的金融产品和服务。本行自觉将社会责任融入发展战略和经营管理 活动,在发展普惠金融、支持精准扶贫、保护环境资源、支持公益事业等方面受 到广泛赞誉 本行始终聚焦主业,坚持服务实体经济的本源,与实体经济共荣共存、共担 风雨、共同成长;始终坚持风险为本,牢牢守住底线,将控制和化解风险作为不 二铁律;始终坚持对商业银行经营规律的把握与遵循,致力于打造“百年老店 始终坚持稳中求进、创新求进,持续深化大零售、大资管、大投行以及国际化和 综合化战略,积极拥抱互联网;始终坚持专业专注,开拓专业化经营模式,锻造 “大行工匠”。 本行连续五年蝉联英国《银行家》全球银行1000强、美国《福布斯》全球 企业2000强及美国《财富》500强商业银行子榜单榜首,连续两年位列英国 Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首。 中国工商银行股份有限公司2017年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2017 年度报告(A 股) 1 公司简介 中国工商银行成立于 1984 年 1 月 1 日。2005 年 10 月 28 日，本行整体改制 为股份有限公司。2006 年 10 月 27 日，本行成功在上交所和香港联交所同日挂 牌上市。 经过持续努力和稳健发展，本行已经迈入世界领先大银行之列，拥有优质的 客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。本行将服务作为立 行之本，积极建设“客户首选的银行”，向全球 627.1 万公司客户和 5.67 亿个人 客户提供全面的金融产品和服务。本行自觉将社会责任融入发展战略和经营管理 活动，在发展普惠金融、支持精准扶贫、保护环境资源、支持公益事业等方面受 到广泛赞誉。 本行始终聚焦主业，坚持服务实体经济的本源，与实体经济共荣共存、共担 风雨、共同成长；始终坚持风险为本，牢牢守住底线，将控制和化解风险作为不 二铁律；始终坚持对商业银行经营规律的把握与遵循，致力于打造“百年老店”； 始终坚持稳中求进、创新求进，持续深化大零售、大资管、大投行以及国际化和 综合化战略，积极拥抱互联网；始终坚持专业专注，开拓专业化经营模式，锻造 “大行工匠”。 本行连续五年蝉联英国《银行家》全球银行 1000 强、美国《福布斯》全球 企业 2000 强及美国《财富》500 强商业银行子榜单榜首，连续两年位列英国 Brand Finance 全球银行品牌价值 500 强榜单榜首
目录 1.释义… 2.重要提示 3.公司基本情况简介 4.财务概要 35692 5.齜事长致辞 6.行长致辞 7.讨论与分析 经济金融及监管环境 7.2 财务报表分析 7.3业务综述 74 风险管理 75 资本管理 76展望 根据监管要求披露的其他信息 728888 8.社会责任 9.股本变动及主要股东持段情况 10.董事、监事及高级管理人员和员工机构情况…… 101 11.公司治理报告.114 12.查事会报告 135 13.监事会报告 141 14.重要事项 14 15.组织机构图 16.审计报告及财务报告 17.晝事、高级管理人员关于2017年度报告的确认意见. 151 18.备查文件目录. 152 19.2017年排名与获奖情况…....153 20.境内外机构名录 中国工商银行股份有限公司2017年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2017 年度报告(A 股) 2 目录 1. 释义 ................................................................................................................... 3 2. 重要提示 ........................................................................................................... 5 3. 公司基本情况简介............................................................................................ 6 4. 财务概要 ........................................................................................................... 9 5. 董事长致辞...................................................................................................... 12 6. 行长致辞 ......................................................................................................... 15 7. 讨论与分析...................................................................................................... 18 7.1 经济金融及监管环境.............................................................................................18 7.2 财务报表分析.........................................................................................................20 7.3 业务综述.................................................................................................................37 7.4 风险管理.................................................................................................................62 7.5 资本管理.................................................................................................................80 7.6 展望.........................................................................................................................84 7.7 根据监管要求披露的其他信息.............................................................................86 8. 社会责任 ......................................................................................................... 88 9. 股本变动及主要股东持股情况....................................................................... 93 10. 董事、监事及高级管理人员和员工机构情况...............................................101 11. 公司治理报告.................................................................................................114 12. 董事会报告.....................................................................................................135 13. 监事会报告.....................................................................................................141 14. 重要事项 ........................................................................................................144 15. 组织机构图.....................................................................................................149 16. 审计报告及财务报告.....................................................................................150 17. 董事、高级管理人员关于 2017 年度报告的确认意见.................................151 18. 备查文件目录.................................................................................................152 19. 2017 年排名与获奖情况 ................................................................................153 20. 境内外机构名录.............................................................................................157
1.释义 在本报告中,除文义另有所指外,下列词语具有以下涵义 本行/本集团 中国工商银行股份有限公司:或中国工商银行股份有限公司及其 控股机构 标准银行 标准银行集团有限公司( Standard Bank Group Limited) 财政部 指指指指指指指指指指指 中华人民共和国财政部 公司法 《中华人民共和国公司法》 公司章程 《中国工商银行股份有限公司章程》 工银阿根廷 中国工商银行(阿根廷)股份有限公司 工银阿拉木图 中国工商银行(阿拉木图)股份公司 工银安盛 工银安盛人寿保险有限公司 工银澳门 中国工商银行(澳门)股份有限公司 工银巴西 中国工商银行(巴西)有限公司 工银标准 工银标准银行公众有限公司 工银秘鲁 中国工商银行(秘鲁)有限公司 工银国际 工银国际控股有限公司 工银加拿大 中国工商银行(加拿大)有限公司 工银金融 工银金融服务有限责任公司 工银伦敦 中国工商银行(伦敦)有限公司 工银美国 工银马来西亚 指指指指指指指指指指指指指指指指指指 中国工商银行(美国) 中国工商银行马来西亚有限公司 工银莫斯科 中国工商银行(莫斯科)股份公司 工银墨西哥 中国工商银行(墨西哥)有限公司 工银欧洲 中国工商银行(欧洲)有限公司 工银瑞信 工银瑞信基金管理有限公司 工银泰国 中国工商银行(泰国)股份有限公司 工银投资 工银金融资产投资有限公司 工银土耳其 中国工商银行(土耳其)股份有限公司 工银新西兰 指指指指指指指指指 中国工商银行(新西兰)有限公司 工银亚洲 中国工商银行(亚洲)有限公司 工银印尼 中国工商银行(印度尼西亚)有限公司 工银租赁 工银金融租赁有限公司 国际财务报告准则 国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告准则》:《国际财务报 告准则》包括国际会计准则 国务院 中华人民共和国国务院 汇金公司 中央汇金投资有限责任公司 全球系统重要性银行指 金融稳定理事会( Financial Stability Board)公布的在金融市场中 承担了关键功能、具有全球性特征的银行 人民银行 中国人民银行 上交所 指指指 上海证券交易所 香港联交所 香港联合交易所有限公司 中国工商银行股份有限公司2017年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2017 年度报告(A 股) 3 1. 释义 在本报告中，除文义另有所指外，下列词语具有以下涵义： 本行/本集团 指 中国工商银行股份有限公司；或中国工商银行股份有限公司及其 控股机构 标准银行 指 标准银行集团有限公司（Standard Bank Group Limited） 财政部 指 中华人民共和国财政部 公司法 指 《中华人民共和国公司法》 公司章程 指 《中国工商银行股份有限公司章程》 工银阿根廷 指 中国工商银行（阿根廷）股份有限公司 工银阿拉木图 指 中国工商银行（阿拉木图）股份公司 工银安盛 指 工银安盛人寿保险有限公司 工银澳门 指 中国工商银行（澳门）股份有限公司 工银巴西 指 中国工商银行（巴西）有限公司 工银标准 指 工银标准银行公众有限公司 工银秘鲁 指 中国工商银行（秘鲁）有限公司 工银国际 指 工银国际控股有限公司 工银加拿大 指 中国工商银行（加拿大）有限公司 工银金融 指 工银金融服务有限责任公司 工银伦敦 指 中国工商银行（伦敦）有限公司 工银美国 指 中国工商银行（美国） 工银马来西亚 指 中国工商银行马来西亚有限公司 工银莫斯科 指 中国工商银行（莫斯科）股份公司 工银墨西哥 指 中国工商银行（墨西哥）有限公司 工银欧洲 指 中国工商银行（欧洲）有限公司 工银瑞信 指 工银瑞信基金管理有限公司 工银泰国 指 中国工商银行（泰国）股份有限公司 工银投资 指 工银金融资产投资有限公司 工银土耳其 指 中国工商银行（土耳其）股份有限公司 工银新西兰 指 中国工商银行（新西兰）有限公司 工银亚洲 指 中国工商银行（亚洲）有限公司 工银印尼 指 中国工商银行（印度尼西亚）有限公司 工银租赁 指 工银金融租赁有限公司 国际财务报告准则 指 国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告准则》；《国际财务报 告准则》包括国际会计准则 国务院 指 中华人民共和国国务院 汇金公司 指 中央汇金投资有限责任公司 全球系统重要性银行 指 金融稳定理事会（Financial Stability Board）公布的在金融市场中 承担了关键功能、具有全球性特征的银行 人民银行 指 中国人民银行 上交所 指 上海证券交易所 香港联交所 指 香港联合交易所有限公司
香港《上市规则》 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 指指指指指指指 香港《证券及期货条例》指 中国香港特别行政区法例第571章《证券及期货条例》 中国会计准则 财政部颁布的企业会计准则 中国银监会 中国银行业监督管理委员会 中国证监会 中国证券监督管理委员会 中投公司 中国投资有限责任公司 《资本办法》 中国银监会2012年6月颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》 中国工商银行股份有限公司2017年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2017 年度报告(A 股) 4 香港《上市规则》 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 香港《证券及期货条例》 指 中国香港特别行政区法例第 571 章《证券及期货条例》 中国会计准则 指 财政部颁布的企业会计准则 中国银监会 指 中国银行业监督管理委员会 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 中投公司 指 中国投资有限责任公司 《资本办法》 指 中国银监会 2012 年 6 月颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》
2.重要提示 中国工商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保 证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏, 并承担个别和连带的法律责任 2018年3月27日,本行董事会审议通过了《2017年度报告》正文及摘要 会议应出席董事16名,亲自出席15名,委托出席1名,程凤朝董事委托费周林 董事出席会议并代为行使表决权 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2017年度财务报告已经毕 马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)和毕马威会计师事务所分别根据中国和 国际审计准则审计,并出具标准无保留意见的审计报告。 本行董事会建议派发2017年度普通股现金股息,每10股人民币2408元(含 税)。该分配方案将提请2017年度股东年会批准。本行不实施资本公积金转增股 本 中国工商银行股份有限公司董事会 O一八年三月二十七日 本行法定代表人易会满、主管财会工作负责人谷澍及财会机构负责人张文武 声明并保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。 这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出,与日后外部事件或本集团日 后财务、业务或其他表现有关,可能涉及的未来计划并不构成本行对投资者 的实质承诺,故投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识,并且应 当理解计划、预测与承诺之间的差异 本行面临的主要风险是信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、 声誉风险和国别风险。本行积极采取措施,有效管理各类风险,具体情况请 参见“讨论与分析一风险管理”部分。 中国工商银行股份有限公司2017年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2017 年度报告(A 股) 5 2. 重要提示 中国工商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保 证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏， 并承担个别和连带的法律责任。 2018 年 3 月 27 日，本行董事会审议通过了《2017 年度报告》正文及摘要。 会议应出席董事 16 名，亲自出席 15 名，委托出席 1 名，程凤朝董事委托费周林 董事出席会议并代为行使表决权。 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2017 年度财务报告已经毕 马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和 国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。 本行董事会建议派发 2017 年度普通股现金股息，每 10 股人民币 2.408 元（含 税）。该分配方案将提请 2017 年度股东年会批准。本行不实施资本公积金转增股 本。 中国工商银行股份有限公司董事会 二〇一八年三月二十七日 本行法定代表人易会满、主管财会工作负责人谷澍及财会机构负责人张文武 声明并保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。 这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，与日后外部事件或本集团日 后财务、业务或其他表现有关，可能涉及的未来计划并不构成本行对投资者 的实质承诺，故投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应 当理解计划、预测与承诺之间的差异。 本行面临的主要风险是信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、 声誉风险和国别风险。本行积极采取措施，有效管理各类风险，具体情况请 参见“讨论与分析—风险管理”部分
3.公司基本情况简介 法定中文名称:中国工商银行股份有限公司(简称“中国工商银行”) 2.法定英文名称: INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED(缩写“ICBC”) 3.法定代表人:易会满 4.注册和办公地址:中国北京市西城区复兴门内大街55号 邮政编码:100140 联系电话:86-10-66106114 业务咨询及投诉电话:86-95588 网址:www.icbc.com.cn,www.icbc--ltd.com 5.香港主要运营地点:香港中环花园道3号中国工商银行大厦33楼 6.授权代表:谷澍、官学清 7.董事会秘书、公司秘书:官学清 联系地址:中国北京市西城区复兴门内大街55号 联系电话:86-10-6610860 传真:86-10-66107571 电子信箱: ir@icbc com. cn 8.信息披露媒体 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》 9.登载A股年度报告的中国证监会指定互联网网址:www.sse.comcn 登载H股年度报告的香港联交所的“披露易”网址:www.hkexnews.hk 10.法律顾问 中国内地: 北京市金杜律师事务所 中国北京市朝阳区东三环中路7号北京财富中心写字楼A座40层 北京市海问律师事务所 中国北京市朝阳区东三环中路5号财富金融中心20层 中国香港 中国工商银行股份有限公司2017年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2017 年度报告(A 股) 6 3. 公司基本情况简介 1. 法定中文名称：中国工商银行股份有限公司（简称“中国工商银行”） 2. 法定英文名称：INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED (缩写“ICBC”) 3. 法定代表人：易会满 4. 注册和办公地址：中国北京市西城区复兴门内大街 55 号 邮政编码：100140 联系电话：86-10-66106114 业务咨询及投诉电话：86-95588 网址：www.icbc.com.cn, www.icbc-ltd.com 5. 香港主要运营地点：香港中环花园道 3 号中国工商银行大厦 33 楼 6. 授权代表：谷澍、官学清 7. 董事会秘书、公司秘书：官学清 联系地址：中国北京市西城区复兴门内大街 55 号 联系电话：86-10-66108608 传 真：86-10-66107571 电子信箱：ir@icbc.com.cn 8. 信息披露媒体： 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》 9. 登载 A 股年度报告的中国证监会指定互联网网址：www.sse.com.cn 登载 H 股年度报告的香港联交所的“披露易”网址：www.hkexnews.hk 10. 法律顾问 中国内地： 北京市金杜律师事务所 中国北京市朝阳区东三环中路 7 号北京财富中心写字楼 A 座 40 层 北京市海问律师事务所 中国北京市朝阳区东三环中路 5 号财富金融中心 20 层 中国香港：
安理国际律师事务所 香港中环交易广场第三座9楼 年利达律师事务所 香港中环遮打道历山大厦10楼 11.股份登记处 A股: 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 中国上海市浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦3层 电话:86-4008058058 H股 香港中央证券登记有限公司 香港湾仔皇后大道东183号合和中心17M楼 电话:852-28628555 传真:852-28650990 12.本年度报告备置地点:本行董事会办公室 13.股票上市地点、简称和代码 上海证券交易所 股票简称:工商银行 股票代码:601398 H股: 香港联合交易所有限公司 股票简称:工商银行 股份代号:1398 境外优先股: 香港联合交易所有限公司 股票简称: ICBC USDPREF1 股份代号:4603 股票简称: ICBC EURPREF1 中国工商银行股份有限公司2017年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2017 年度报告(A 股) 7 安理国际律师事务所 香港中环交易广场第三座 9 楼 年利达律师事务所 香港中环遮打道历山大厦 10 楼 11. 股份登记处 A 股： 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 中国上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 3 层 电话：86-4008058058 H 股： 香港中央证券登记有限公司 香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17M 楼 电话：852-28628555 传真：852-28650990 12. 本年度报告备置地点：本行董事会办公室 13. 股票上市地点、简称和代码 A 股： 上海证券交易所 股票简称：工商银行 股票代码：601398 H 股： 香港联合交易所有限公司 股票简称：工商银行 股份代号：1398 境外优先股： 香港联合交易所有限公司 股票简称：ICBC USDPREF1 股份代号：4603 股票简称：ICBC EURPREF1
股份代号:4604 股票简称: ICBC CNHPREF1-R 股份代号:84602 境内优先股: 上海证券交易所 证券简称:工行优1 证券代码:3600l 14.审计师名称、办公地址 国内审计师 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) 北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层 签字会计师:宋晨阳、何琪 国际审计师 毕马威会计师事务所 香港中环遮打道10号太子大厦8楼 中国工商银行股份有限公司2017年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2017 年度报告(A 股) 8 股份代号：4604 股票简称：ICBC CNHPREF1-R 股份代号：84602 境内优先股： 上海证券交易所 证券简称：工行优 1 证券代码：360011 14. 审计师名称、办公地址 国内审计师： 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 北京市东城区东长安街 1 号东方广场东 2 座办公楼 8 层 签字会计师：宋晨阳、何琪 国际审计师： 毕马威会计师事务所 香港中环遮打道 10 号太子大厦 8 楼
4.财务概要 (本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制,除特别说明外, 为本行及本行所属子公司合并数据,以人民币列示。) 财务数据 2017 2016 2015 全年经营成果(人民币百万元) 利息净收入 522,078 471.846 507.867 手续费及佣金净收入 139625 143.391 营业收入 726.502 675.891 697.647 务及管理费 177.723 175,156 资产减值损失 127769 87.894 86.993 营业利润 361.842 360.315 359535 税前利润 364,641 363,279 363,235 净利润 279,106 277,720 归属于母公司股东的净利润 278249 277,131 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润283,%63275,988 274,467 经营活动产生的现金流量净额 770.864 39.221 1,131,764 于报告期末(人民币百万元) 资产总额 26,087,04324,137,26522,209,780 客户贷款及垫款总额 14,23344813,056,84611,933,466 贷款减值准备 340.482 289.512 280,654 投资 5,756,7045481,1745,009,963 负债总额 23.945987 156,10220,409,261 客户存款 19,226,34917,825,30216,281,939 同业及其他金融机构存放款项 1.214.601 1,516,692 1,788,267 拆入资金 491948 500,107 477.593 归属于母公司股东的权益 2.127491 19693751 L.789474 股本 356,407356,407 核心一级资本净额(2 2,030,108 1,874,976 1.701.495 级资本净额(2 2,110.060 1954770 总资本净额2 2406,9202,127,4622,012,103 风险加权资产(2 15,902,801 14.564617 13.216.687 每股计(人民币元) 每股净资产(3 5.73 5.29 基本每股收益(4 0.79 0.77 0.77 稀释每股收益(4 0.79 0.77 非经常性损益后的基本每股收益(4 0.78 0.76 中国工商银行股份有限公司2017年度报告(A股)
中国工商银行股份有限公司 2017 年度报告(A 股) 9 4. 财务概要 （本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外， 为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。） 财务数据 2017 2016 2015 全年经营成果（人民币百万元） 利息净收入 522,078 471,846 507,867 手续费及佣金净收入 139,625 144,973 143,391 营业收入 726,502 675,891 697,647 业务及管理费 177,723 175,156 177,823 资产减值损失 127,769 87,894 86,993 营业利润 361,842 360,315 359,535 税前利润 364,641 363,279 363,235 净利润 287,451 279,106 277,720 归属于母公司股东的净利润 286,049 278,249 277,131 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润（1） 283,963 275,988 274,467 经营活动产生的现金流量净额 770,864 239,221 1,131,764 于报告期末（人民币百万元） 资产总额 26,087,043 24,137,265 22,209,780 客户贷款及垫款总额 14,233,448 13,056,846 11,933,466 贷款减值准备 340,482 289,512 280,654 投资 5,756,704 5,481,174 5,009,963 负债总额 23,945,987 22,156,102 20,409,261 客户存款 19,226,349 17,825,302 16,281,939 同业及其他金融机构存放款项 1,214,601 1,516,692 1,788,267 拆入资金 491,948 500,107 477,593 归属于母公司股东的权益 2,127,491 1,969,751 1,789,474 股本 356,407 356,407 356,407 核心一级资本净额（2） 2,030,108 1,874,976 1,701,495 一级资本净额（2） 2,110,060 1,954,770 1,781,062 总资本净额（2） 2,406,920 2,127,462 2,012,103 风险加权资产（2） 15,902,801 14,564,617 13,216,687 每股计（人民币元） 每股净资产（3） 5.73 5.29 4.80 基本每股收益（4） 0.79 0.77 0.77 稀释每股收益（4） 0.79 0.77 0.77 扣除非经常性损益后的基本每股收益（4） 0.78 0.76 0.76