考试指南栏文件1，作者：程春华 《消费者信用管理》考核说明 2014年2月25日 一、课程考核的有关说明和实施要求 1.课程的考核对象是开放教育信用管理专科专业的学生。 2.考核内容要求均以教学大纲中的具体规定为准，教材每一章节均有教学重点要求部分。 本卷使用教材为天津财经大学王爱俭教授主编的《消费者信用管理》，中央广播电视大学出版 社出版发行。 3.本课程主要考核学生对消费者信用管理相关知识的了解与掌握程度，考核要求分为了解、一 般掌握、重点掌握三个层次，每一层次都有具体的考核要求：“了解”要求学生对所给的问题有全 面和一般的认识：“一般掌握”指在了解的基础上，要求学生对给定的问题有完整的理解：“重点 掌握”指在一般掌握的基础上，要求学生对给定的问题能够联系实际进行分析论述，并针对考题作 到灵活运用。 4.本课程的考核采取形成性和期末考核相结合的方法 课程总评成绩采用百分制(60分为及格线)，各自比例：形成性考核占30%，课程期末考核占 70%。 ①形成性考核占30%，其中： 平时的四次作业占60%（共计18分），由辅导教师评定。 出勤（面授+网上学习）占40%（共计12分），由辅导教师评定。 ②期末考试占70%，考核形式为闭卷。 形成性考核成绩以百分计。平时的四次作业涵盖内容及所占比例见表： 作业次数 涵盖内容 占形考成绩比例 备注 第一次 第一章到第三章 15% 第二次 第四章到第六章 15% 第三次 第七章到第九章 15% 第四次 全书 15% 形成性考核的目的是进行学习过程监控。通过形成性考核可以促使学生主动学习，帮助学生更 好的自主学习、自助学习，更好地实现教学互动
考试指南栏 文件 1，作者：程春华 《消费者信用管理》考核说明 2014 年 2 月 25 日 一、课程考核的有关说明和实施要求 1.课程的考核对象是开放教育信用管理专科专业的学生。 2.考核内容要求均以教学大纲中的具体规定为准，教材每一章节均有教学重点要求部分。 本卷使用教材为天津财经大学王爱俭教授主编的《消费者信用管理》，中央广播电视大学出版 社出版发行。 3.本课程主要考核学生对消费者信用管理相关知识的了解与掌握程度，考核要求分为了解、一 般掌握、重点掌握三个层次，每一层次都有具体的考核要求：“了解”要求学生对所给的问题有全 面和一般的认识；“一般掌握”指在了解的基础上，要求学生对给定的问题有完整的理解；“重点 掌握”指在一般掌握的基础上，要求学生对给定的问题能够联系实际进行分析论述，并针对考题作 到灵活运用。 4.本课程的考核采取形成性和期末考核相结合的方法 课程总评成绩采用百分制（60 分为及格线），各自比例：形成性考核占 30%，课程期末考核占 70%。 ①形成性考核占 30%，其中： 平时的四次作业占 60%（共计 18 分），由辅导教师评定。 出勤（面授+网上学习）占 40%（共计 12 分），由辅导教师评定。 ②期末考试占 70%，考核形式为闭卷。 形成性考核成绩以百分计。平时的四次作业涵盖内容及所占比例见表： 作业次数 涵盖内容 占形考成绩比例 备注 第一次 第一章到第三章 15％ 第二次 第四章到第六章 15％ 第三次 第七章到第九章 15％ 第四次 全书 15％ 形成性考核的目的是进行学习过程监控。通过形成性考核可以促使学生主动学习，帮助学生更 好的自主学习、自助学习，更好地实现教学互动
5.期末考试采取闭卷方式。本课程考试的命题范围是考核内容要求，依据是教材。 6.考试时间为90分钟。 二、考核内容要求 第一章消费者信用概述 本章介绍了消费者信用的基本含义、消费者信用的发展历程、消费者信用的种类、消费者信 用的形成条件和消费者信用的功能。通过本章的学习，学生能够： 1.重点掌握消费者信用的基本含义 2.了解消费者信用的发展历程 3.重点掌握消费者信用的种类 4.掌握消费者信用的形成条件 5.掌握消费者信用的功能 第二章消费信用环境 本章介绍了消费信用环境概述、消费信用的经济信用环境和消费信用的其他信用环境。通过 本章的学习，学生能够： 1.掌握消费信用环境概述 2.重点掌握消费信用的经济信用环境 3.重点掌握消费信用的其他信用环境 第三章零售信用的主要形式 本章介绍了零售赊欠信用、零售分期付款信用、零售循环信用和服务信用。通过本章的学习， 学生能够： 1.重点掌握零售赊欠信用 2.重点掌握零售分期付款信用 3.重点掌握零售循环信用 4.了解服务信用 第四章信用卡 本章介绍了信用卡的基本知识、信用卡的申领和交易、信用卡的使用及风险管理。通过本章 的学习，学生能够： 1.掌握信用卡的基本知识 2.了解信用卡的申领和交易 3.重点掌握信用卡的使用及风险管理 第五章个人信用的建立与维护 本章介绍了建立个人信用的原理、建立个人信用记录的方法、个人信用的评价与维护。通过 本章的学习，学生能够：
5.期末考试采取闭卷方式。本课程考试的命题范围是考核内容要求，依据是教材。 6.考试时间为 90 分钟。 二、考核内容要求 第一章 消费者信用概述 本章介绍了消费者信用的基本含义、消费者信用的发展历程、消费者信用的种类、消费者信 用的形成条件和消费者信用的功能。通过本章的学习，学生能够： 1. 重点掌握消费者信用的基本含义 2. 了解消费者信用的发展历程 3. 重点掌握消费者信用的种类 4. 掌握消费者信用的形成条件 5. 掌握消费者信用的功能 第二章 消费信用环境 本章介绍了消费信用环境概述、消费信用的经济信用环境和消费信用的其他信用环境。通过 本章的学习，学生能够： 1.掌握消费信用环境概述 2.重点掌握消费信用的经济信用环境 3. 重点掌握消费信用的其他信用环境 第三章 零售信用的主要形式 本章介绍了零售赊欠信用、零售分期付款信用、零售循环信用和服务信用。通过本章的学习， 学生能够： 1. 重点掌握零售赊欠信用 2. 重点掌握零售分期付款信用 3. 重点掌握零售循环信用 4. 了解服务信用 第四章 信用卡 本章介绍了信用卡的基本知识、信用卡的申领和交易、信用卡的使用及风险管理。通过本章 的学习，学生能够： 1.掌握信用卡的基本知识 2.了解信用卡的申领和交易 3.重点掌握信用卡的使用及风险管理 第五章 个人信用的建立与维护 本章介绍了建立个人信用的原理、建立个人信用记录的方法、个人信用的评价与维护。通过 本章的学习，学生能够：
1.重点掌握建立个人信用的原理 2.了解建立个人信用记录的方法 3.了解个人信用的评价与维护 第六章消费者信用的管理和监督机制 本章介绍了消费者信用的管理机制、消费者信用的风险防控机制、消费者信用的监管机制。 通过本章的学习，学生能够： 1.重点掌握消费者信用的管理机制 2.掌握消费者信用的风险防控机制 3.掌握消费者信用的监管机制 第七章消费者信用征信 本章介绍了消费者信用征信市场、消费者信用征信数据、消费者信用征信方式、消费者信用 征信成果。通过本章的学习，学生能够： 1.了解消费者信用征信市场 2.掌握消费者信用征信数据 3.重点掌握消费者信用征信方式 4.掌握消费者信用征信成果 第八章消费者信用风险评估 本章介绍了消费者信用风险的产生、消费者信用风险评估方法、消费者信用风险的评估系统。 通过本章的学习，学生能够： 1.重点掌握消费者信用风险的产生 2.了解消费者信用风险评估方法 3.掌握消费者信用风险的评估系统 第九章消费者信用的相关法律 本章介绍了消费者信用相关法律的立法意义、性质及功能、发达国家地区的消费者信用法制 的发展、我国与消费者信用相关的法律规定。通过本章的学习，学生能够： 1.掌握消费者信用相关法律的立法意义、性质及功能 2.了解发达国家地区的消费者信用法制的发展 3.重点掌握我国与消费者信用相关的法律规定 三、样题 (一)判断题（10题，每题1分，共10分) 按贷款还款方式的不同，消费者信用可划分为直接消费者和间接消费者信用。()
1.重点掌握建立个人信用的原理 2.了解建立个人信用记录的方法 3.了解个人信用的评价与维护 第六章 消费者信用的管理和监督机制 本章介绍了消费者信用的管理机制、消费者信用的风险防控机制、消费者信用的监管机制。 通过本章的学习，学生能够： 1.重点掌握消费者信用的管理机制 2.掌握消费者信用的风险防控机制 3.掌握消费者信用的监管机制 第七章 消费者信用征信 本章介绍了消费者信用征信市场、消费者信用征信数据、消费者信用征信方式、消费者信用 征信成果。通过本章的学习，学生能够： 1.了解消费者信用征信市场 2.掌握消费者信用征信数据 3. 重点掌握消费者信用征信方式 4.掌握消费者信用征信成果 第八章 消费者信用风险评估 本章介绍了消费者信用风险的产生、消费者信用风险评估方法、消费者信用风险的评估系统。 通过本章的学习，学生能够： 1.重点掌握消费者信用风险的产生 2.了解消费者信用风险评估方法 3.掌握消费者信用风险的评估系统 第九章 消费者信用的相关法律 本章介绍了消费者信用相关法律的立法意义、性质及功能、发达国家地区的消费者信用法制 的发展、我国与消费者信用相关的法律规定。通过本章的学习，学生能够： 1.掌握消费者信用相关法律的立法意义、性质及功能 2.了解发达国家地区的消费者信用法制的发展 3.重点掌握我国与消费者信用相关的法律规定 三、样题 （一）判断题（10 题，每题 1 分，共 10 分） 按贷款还款方式的不同，消费者信用可划分为直接消费者和间接消费者信用。（ ）
参考答案：× (二)单项选择题(10题，每题2分，共20分) 王先生在一家商场里以分期付款的形式购买了一台电冰箱，商家提供免费送货服务。王先生使 用了哪种消费者信用形式？() A、现金信用B、零售循环信用C、服务信用 D、零售分期付款信用 参考答案：D (三)多项选择题(5题，每题3分，共15分) 消费者信用对于提高居民消费能力，改善生活水平方面的功能表现在( A、改善居民的物质生活条件 B、帮助居民应付突发事件 C、减少储蓄压力 D、为家庭理财提供重要方式 参考答案：ABD （四)简答题(4题，每题10分，共40分) 简述消费者信用的特征？ 参考答案： 1、消费者信用以个人信用为基础，属于私人信用： 2、消费者信用以银行等金融机构的资金作为支持： 3、消费者信用使得商品买卖过程和资金借贷过程相结合： 4、消费者信用是基于购买商品或享受服务目的的信用形式。 (五)论述题（1题，每题15分) 试论消费者信用的构成要素有哪些？ 参考答案： 消费信用具有四个基本构成要素：信用主体，交易对象，信用条件以及信用用途。 1、消费者信用主体 消费者信用主体主要指消费者信用的授信方和受信方。消费者信用的授信方通常为商品的零售 商和能够提供消费者信用的金融机构。零售商是消费品的供给者，通常与银行有长期固定的合作关 系。在买方市场情况下，由于有效消费需求不足，商品的销售特别是大件耐用消费品的销售往往不 能很顺利的实现。信用消费为商家提供了一种有效的促销手段，可以利用银行的资金支持扩大消费 需求，从而增加商品销售。因此，商家从自身的经营效益出发，一般都积极地参与、配合信用消费 的开展，成为银行消费信贷的特约商户，或者直接向消费者提供消费信贷便利，在信用消费的宣传、 营销、推广等方面发挥积极的作用。金融机构既是消费者信用的供给者，也是信用交易双方（消费者 和商家)之间的信用媒介。 消费者个人或家庭为消费者信用的受信方，在获得商品的同时成为债务人。由于消费者的收入 一般是分期获得的，而住房、汽车等大件耐用消费品的投入是一次性的，且额度较大，因此如果仅 靠消费者自身收入需要较长时期的资金积累，但如果有银行等授信机构提供信贷支持，消费者则可 以提前实现消费愿望，并通过分期还款的方式来偿还债务。消费者是使用信用消费主要取决于两个
参考答案：× （二）单项选择题（10 题，每题 2 分，共 20 分） 王先生在一家商场里以分期付款的形式购买了一台电冰箱，商家提供免费送货服务。王先生使 用了哪种消费者信用形式？（ ） A、现金信用 B、零售循环信用 C、服务信用 D、零售分期付款信用 参考答案：Ｄ （三）多项选择题 （5 题，每题 3 分，共 15 分） 消费者信用对于提高居民消费能力，改善生活水平方面的功能表现在（ ）。 A、改善居民的物质生活条件 B、帮助居民应付突发事件 C、减少储蓄压力 D、为家庭理财提供重要方式 参考答案：ＡＢＤ （四）简答题（4 题，每题 10 分，共 40 分） 简述消费者信用的特征？ 参考答案： 1、消费者信用以个人信用为基础，属于私人信用； 2、消费者信用以银行等金融机构的资金作为支持； 3、消费者信用使得商品买卖过程和资金借贷过程相结合； 4、消费者信用是基于购买商品或享受服务目的的信用形式。 （五）论述题（1 题，每题 15 分） 试论消费者信用的构成要素有哪些？ 参考答案： 消费信用具有四个基本构成要素：信用主体，交易对象，信用条件以及信用用途。 1、消费者信用主体 消费者信用主体主要指消费者信用的授信方和受信方。消费者信用的授信方通常为商品的零售 商和能够提供消费者信用的金融机构。零售商是消费品的供给者，通常与银行有长期固定的合作关 系。在买方市场情况下，由于有效消费需求不足，商品的销售特别是大件耐用消费品的销售往往不 能很顺利的实现。信用消费为商家提供了一种有效的促销手段，可以利用银行的资金支持扩大消费 需求，从而增加商品销售。因此，商家从自身的经营效益出发，一般都积极地参与、配合信用消费 的开展，成为银行消费信贷的特约商户，或者直接向消费者提供消费信贷便利，在信用消费的宣传、 营销、推广等方面发挥积极的作用。金融机构既是消费者信用的供给者，也是信用交易双方(消费者 和商家)之间的信用媒介。 消费者个人或家庭为消费者信用的受信方，在获得商品的同时成为债务人。由于消费者的收入 一般是分期获得的，而住房、汽车等大件耐用消费品的投入是一次性的，且额度较大，因此如果仅 靠消费者自身收入需要较长时期的资金积累，但如果有银行等授信机构提供信贷支持，消费者则可 以提前实现消费愿望，并通过分期还款的方式来偿还债务。消费者是使用信用消费主要取决于两个
因素：一是消费者的预期收入水平决定了其偿还贷款本息的能力，从而决定了其承担消费信贷的合 理水平：二是消费者对于负债消费的态度，决定了其使用信用消费的意愿。在西方发达国家，信用 消费已经深入人心，成为人们普遍接受的事物，而在市场经济尚不发达的国家，传统的“量入为出” 的理财观念成为信用消费发展的主要障碍之一。 2、消费者信用的交易对象 在商品经济发展初期，由于以货币为媒介的商品流通范围还很小，所以早期消费者信用的交易 对象主要是商业性实物借贷。随着商品经济的进一步发展和以货币为媒介的商品流通范围继续扩大， 消费者信用的交易对象由实物形态进化为实物、货币形态共存，以货币形态为主。 3、消费者信用的信用条件 消费者信用的发展关系到“授信方”和“受信方”两方面的事情。从授信方的角度来讲，迫使 他们提供信用消费是有条件的。首先，买方市场所以产生的巨大竞争压力是商家使用信用手段进行 销售的动力。其次，金融机构要支持消费信用的发展，增加信用消费的资金投入，确保商家销售商 品的资金链能够正常循环。其三，征信服务的种类齐全，征信产品的质量高低是保证授信决策正确 实施的重要保证。其四，各类授信机构都必须具备企业信用管理功能，掌握信用风险控制技术才能 使消费者信用为企业带来利润。从受信方的角度来讲，信用交易的形成同样具有重要的前提条件： 第一，消费者的即期收入要远大于现期收入，以此保证未来的偿还能力：第二，消费者的即期收入 具有一定的稳定性，使消费者有信心进行信用消费：第三，消费者要具备信用消费观念，具有强烈 的即期消费需求：第四，消费者要具有强烈的诚信意识，努力维护自己信用状况。 3、消费者信用的信用用途 消费者信用的信用通途通常包括两个方面：其一为消费者个人对生活消费品特别是对诸如住房、 汽车等价值较高的商品采购。其二为消费者基于信用形式对各种专业服务的消费，例如医疗、汽车 修理等
因素：一是消费者的预期收入水平决定了其偿还贷款本息的能力，从而决定了其承担消费信贷的合 理水平；二是消费者对于负债消费的态度，决定了其使用信用消费的意愿。在西方发达国家，信用 消费已经深入人心，成为人们普遍接受的事物，而在市场经济尚不发达的国家，传统的“量入为出” 的理财观念成为信用消费发展的主要障碍之一。 2、消费者信用的交易对象 在商品经济发展初期，由于以货币为媒介的商品流通范围还很小，所以早期消费者信用的交易 对象主要是商业性实物借贷。随着商品经济的进一步发展和以货币为媒介的商品流通范围继续扩大， 消费者信用的交易对象由实物形态进化为实物、货币形态共存，以货币形态为主。 3、消费者信用的信用条件 消费者信用的发展关系到“授信方”和“受信方”两方面的事情。从授信方的角度来讲，迫使 他们提供信用消费是有条件的。首先，买方市场所以产生的巨大竞争压力是商家使用信用手段进行 销售的动力。其次，金融机构要支持消费信用的发展，增加信用消费的资金投入，确保商家销售商 品的资金链能够正常循环。其三，征信服务的种类齐全，征信产品的质量高低是保证授信决策正确 实施的重要保证。其四，各类授信机构都必须具备企业信用管理功能，掌握信用风险控制技术才能 使消费者信用为企业带来利润。从受信方的角度来讲，信用交易的形成同样具有重要的前提条件： 第一，消费者的即期收入要远大于现期收入，以此保证未来的偿还能力；第二，消费者的即期收入 具有一定的稳定性，使消费者有信心进行信用消费；第三，消费者要具备信用消费观念，具有强烈 的即期消费需求；第四，消费者要具有强烈的诚信意识，努力维护自己信用状况。 3、消费者信用的信用用途 消费者信用的信用通途通常包括两个方面：其一为消费者个人对生活消费品特别是对诸如住房、 汽车等价值较高的商品采购。其二为消费者基于信用形式对各种专业服务的消费，例如医疗、汽车 修理等