第七章商业银行中间业务教学辅导 本章分六节介绍了商业恨行中阿业务概运，支付性结算业务，代理性中间业务、容询服 务类中间业务、担保类中阿业务、金融们生工具和新兴中间业务以及投赏银行业务。 一，本章重难点 (一)商业银行中间业等概述 1,概念：是指商业根行不运用或少运用自己的隆金，不直接增加表内资产成负情，而是利 用自身优势。为客户提债各类金题服务并收取于线费的业务。 2、性质：是商业银行在办理中间业务的时候，不直接作为信用的一方出现，即并不直接以 货务人或债权人的身份参与 3、种类 按中同业务的功能和形式分类 (1》结算性中间业务 (2)代理性中间业务 (3》担保性中间业务 (4)脸资性中间业务 (5)交易性中间业务 (6》投资恨行性中间业务 (?)其他服务性中间业务 按中何业务是否具有风险或监管要求分类 (1》服务性中间业务 (2)风险性中间业务（表外业务） 4、中间业务的作用和风险 (1》作用：中间业务是商业银行规霆风险的重要手于段 中间业务授高了商业银行的竞争能力 中何业务锭进了市场参与者的优化 (2》风险：信用风险、流动性风险、结算风险 5、中间业务的风险控制 (1》建立和完善风验监测和控制系统 (2》建立和完善商业银行内部管理制度 (3)坚持前台交易和后台管理两手抓 (二)支付结算性中间业务 1、含义：，指单位，个人在社会经济活动中使用票据、信川卡和汇兑、托收承付、委托收款 以及国内信用证等及结算方式进行货币支付及请算的行为。 2、种类：现金结算和转帐结算 3、各项贷款：包括商业银行各种形式、种类的贷款， 4、原则： 格守信用，履行付款 建的战。进谁的帐，由谁支配 银行不垫付 5、支付结算方式：支票、汇兑，委托收款、银行汇票、商业汇票、银行本票、银行卡、托 收承付、信用证 (三)代理性中间业务
第七章 商业银行中间业务 教学辅导 本章分六节介绍了商业银行中间业务概述，支付性结算业务，代理性中间业务、咨询服 务类中间业务、担保类中间业务、金融衍生工具和新兴中间业务以及投资银行业务。 一、本章重难点 （一）商业银行中间业务概述 1、概念： 是指商业银行不运用或少运用自己的资金，不直接增加表内资产或负债，而是利 用自身优势，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。 2、性质：是商业银行在办理中间业务的时候，不直接作为信用的一方出现，即并不直接以 债务人或债权人的身份参与 3、种类 按中间业务的功能和形式分类 （1）结算性中间业务 （2）代理性中间业务 （3）担保性中间业务 （4）融资性中间业务 （5）交易性中间业务 （6）投资银行性中间业务 （7）其他服务性中间业务 按中间业务是否具有风险或监管要求分类 （1）服务性中间业务 （2）风险性中间业务（表外业务） 4、中间业务的作用和风险 （1）作用：中间业务是商业银行规避风险的重要手段 中间业务提高了商业银行的竞争能力 中间业务促进了市场参与者的优化 （2）风险：信用风险、流动性风险、结算风险 5、中间业务的风险控制 （1）建立和完善风险监测和控制系统 （2）建立和完善商业银行内部管理制度 （3）坚持前台交易和后台管理两手抓 （二）支付结算性中间业务 1、含义：、指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款 以及国内信用证等及结算方式进行货币支付及清算的行为。 2、种类：现金结算和转帐结算 3、各项贷款：包括商业银行各种形式、种类的贷款。 4、原则： 恪守信用，履行付款 谁的钱，进谁的帐，由谁支配 银行不垫付 5、支付结算方式：支票、汇兑、委托收款、银行汇票、商业汇票、银行本票、银行卡、托 收承付、信用证 （三）代理性中间业务
1,概念：指商业银行以代理人的身份，接受客户委托，代为办理指定的经济事务的业务。 2、性质：代客服务，使委托人和育业银行之间产生的一种法律行为和契的关系。 3、代理性中间业务的种类： 代理收购、配售金银业务 代理收，付款业务 代理清欠业务 代理融通业务 代保管业务 出粗保管箱业务 代客户买卖外汇业务 资金委托业务 4、原则：银行不垫付 (四)咨淘服务类中间业务 1,半要济询业务的内容 (1)企业魔信咨询 调查内容：基本情况，资金情况，信誉情况、技术力量、社会的兴襄情况。 (2)管理咨海服务 服务内容：细分客户市场，研究中小企业对管理咨询服务的需求趋势： 划分不同阶段，制定管理咨淘服务战略规划和实随策略： 采用项目管理，提供优质管理咨询服务的基本保障： 建立战略联里。采用“融晓+管理咨面”的业务方式 深化金融体制政革，打违客户满意的金脸集团。 (3)项目评估 (五)担保类中间业务 1、银行保函业务 (1)概念：是商业眼行应委托人《通常是债务人)的要求作为担保人向受益人（通常是债 权人)作出的一种书面保证文件。 (2)种类：聪货类保函、和赁和补偿贸易保函、付款保桥、信用类保橘 (3)一般业务程序： 委托人向银行提交开立保函的中请书： 银行对委托人的市查和落实反担保措施 银行出具保函 保函的展期、修政或撒销 2、银行承克汇票业务 (1》汇票签发的对象、条件、期限 (2》汇票的承兑 重点调查内容：是否建立在真实合法的商品、劳务交易基础上 出票人的供付饶力 (3》票的贴现 贴现的对象、 贴现的条件， 贴现期限和利率， 贴现的办理程序：企业中请、银行信贷部门审查、银行会计部门审查 3、备用信用证
1、概念：指商业银行以代理人的身份，接受客户委托，代为办理指定的经济事务的业务。 2、性质：代客服务，使委托人和商业银行之间产生的一种法律行为和契约关系。 3、代理性中间业务的种类： 代理收购、配售金银业务 代理收、付款业务 代理清欠业务 代理融通业务 代保管业务 出租保管箱业务 代客户买卖外汇业务 资金委托业务 4、原则：银行不垫付 （四）咨询服务类中间业务 1、主要咨询业务的内容 （1）企业资信咨询 调查内容：基本情况、资金情况、信誉情况、技术力量、社会的兴衰情况。 （2）管理咨询服务 服务内容：细分客户市场，研究中小企业对管理咨询服务的需求趋势； 划分不同阶段，制定管理咨询服务战略规划和实施策略； 采用项目管理，提供优质管理咨询服务的基本保障； 建立战略联盟，采用“融资+管理咨询”的业务方式； 深化金融体制改革，打造客户满意的金融集团。 （3）项目评估 （五）担保类中间业务 1、银行保函业务 （1）概念：是商业银行应委托人（通常是债务人）的要求作为担保人向受益人（通常是债 权人）作出的一种书面保证文件。 （2）种类：融资类保函、租赁和补偿贸易保函、付款保函、信用类保函 （3）一般业务程序： 委托人向银行提交开立保函的申请书； 银行对委托人的审查和 落实反 担保措施 银行出具保函 保函的展期、修改或撤销 2、银行承兑汇票业务 （1）汇票签发的对象、条件、期限 （2）汇票的承兑 重点调查内容： 是否建立在真实合法的商品、劳务交易基础上； 出票人的偿付能力 （3）汇票的贴现 贴现的对象、 贴现的条件、 贴现期限和利率、 贴现的办理程序：企业申请、银行信贷部门审查、银行会计部门审查 3、备用信用证
(1)概念：称为商业票据信用正或担保信用正，指开证行根据开证申请人的请求，对申请 人开立的承相某种文务的凭证， (2》性所：是提高客户信替的一种方法，是一种或有负债。 (3)类型：可徽销的备用信用证和不可量销的答用信用证 4、贷款承话 (1)概念：指商业龈行承诺客户在未来一定的时期内，按丽双方事先确定的条件，应客户 要求，随时提供不超过一定限飘的货款， (2)性质：典型的含有期权的表外业务 (3)主要业务方式：信用额度、备用信用额度、循环信用额度、票据发行便利 (4)程序：申请贷款承话、签订贷款承诺协议、提取贤金、偿还资金 (六)金陆衔生工具和新兴中间业务 1、金脸新生工具 (1》概念：是指以殿票、情券减货币等资产的交易为基础，深生出来的金融工具。 (2》功能，援避风险为目的的套期保值，追求高额风险收益为目的的投机 2、新兴中间业务 (1)信用卡一一中国“银联”卡 (2)理财业务 (3)货本运营业务 (4)现金管理 (5)货产证券化业务 (七)投资银行业务 企业并购业务、正券承销业务、证券经纪业务、基金管理业务 练习圈 一、单选 1、代理性中间业务的原则《)， A、银行不垫款B,格守信用。履约付款C、谁的钱，仅谁的柴。由谁支配D现金结算 2、商业汇票贴现期限自君现之日起至汇票到期日止，最长期限不超过()。 A、1年B、3个月C,9个月D,6个月 3、下列不属于投资银行的业务的是( A、全业并购业务B、证券承销业务C、现金管理业务D、基金管理业务 4,金聪句生工具属于( A.资产业务B.表外业务C、负债业务D、咨询业务 5、循环信用额度的协议期限一般为( A.3年B、5年C、3-5年D、510年 二、多这 1、按商业银行中间业务功能和形式的划分，可分为()。 A,代理性中间业务B,担保性中间业务C、融资性中间业务 D、交号性中间业务B,授货银行中间业务 2、中间业务的风险有( A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、结算风险 3,支付结算的原则()· A、格守信用，限钓付款B、读的线，仅非的帐，由谁支配C、银行不垫款D、现金结算 4、以下属于支付结算的方式的有《
（1）概念：称为商业票据信用证或担保信用证，指开证行根据开证申请人的请求，对申请 人开立的承担某种义务的凭证。 （2）性质：是提高客户信誉的一种方法，是一种或有负债。 （3）类型：可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 4、贷款承诺 （1）概念：指商业银行承诺客户在未来一定的时期内，按照双方事先确定的条件，应客户 要求，随时提供不超过一定限额的贷款。 （2）性质：典型的含有期权的表外业务 （3）主要业务方式：信用额度、备用信用额度、循环信用额度、票据发行便利 （4）程序： 申请贷款承诺、签订贷款承诺协议、提取资金、偿还资金 （六）金融衍生工具和新兴中间业务 1、金融衍生工具 （1）概念：是指以股票、债券或货币等资产的交易为基础，派生出来的金融工具。 （2）功能：规避风险为目的的套期保值；追求高额风险收益为目的的投机 2、新兴中间业务 （1）信用卡——中国“银联”卡 （2）理财业务 （3）资本运营业务 （4）现金管理 （5）资产证券化业务 （七）投资银行业务 企业并购业务、证券承销业务、证券经纪业务、基金管理业务 练习题 一、单选 1、代理性中间业务的原则（ ）。 A、银行不垫款 B、恪守信用，履约付款 C、谁的钱，仅谁的帐，由谁支配 D、现金结算 2、商业汇票贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，最长期限不超过（ ）。 A、1 年 B、3 个月 C、9 个月 D、6 个月 3、下列不属于投资银行的业务的是（ ）。 A、企业并购业务 B、证券承销业务 C、现金管理业务 D、基金管理业务 4、金融衍生工具属于（ ）。 A、资产业务 B、表外业务 C、负债业务 D、咨询业务 5、循环信用额度的协议期限一般为（ ）。 A、3 年 B、5 年 C、3-5 年 D、5-10 年 二、多选 1、按商业银行中间业务功能和形式的划分，可分为（ ）。 A、代理性中间业务 B、担保性中间业务 C、融资性中间业务 D、交易性中间业务 E、投资银行中间业务 2、中间业务的风险有（ ）。 A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、结算风险 3、支付结算的原则（ ）。 A、恪守信用，履约付款 B、谁的钱，仅谁的帐，由谁支配 C、银行不垫款 D、现金结算 4、以下属于支付结算的方式的有（ ）
A,支票B,汇兑C、委托收款D,恨行汇票B,商业汇票 5、商业银行主要咨面业务的内容《) A、个人理财咨询B、企业货信咨询C、管理咨询服务D、项目评估 6、恨行保函的种类()。 A,胜货类保函B、和贯和补偿贸易保函C、付款保函D、信用类保函 了、授货银行的业务包括( A、企业并购业务B、证券承销业务C、证券经纪业务D、基金曾理业务 8、备用信用证的类型有()。 A、进口信用证B、可撒销的备用信用证C,出口信用证D不可量销的备用信用证 三、判断 1、银行本票是由银行签发的，承诺见票时有条件支付确定金额给收款人或持票人的票据， 2、支付结算分现金结算和转账结算两种。() 3、银行承兑汇票自出票日至到期日最长不得超过6个月，《) 4、出票人的倭付能力是恨行在承兑汇票时重点调查的内容之一。() 5备用信用证额度的期限一般不超过半年。〔) 6、循环信用额度属于一种短期贷款。()
A、支票 B、汇兑 C、委托收款 D、银行汇票 E、商业汇票 5、商业银行主要咨询业务的内容（ ）。 A、个人理财咨询 B、企业资信咨询 C、管理咨询服务 D、项目评估 6、银行保函的种类（ ）。 A、融资类保函 B、租赁和补偿贸易保函 C、付款保函 D、信用类保函 7、投资银行的业务包括（ ）。 A、企业并购业务 B、证券承销业务 C、证券经纪业务 D、基金管理业务 8、备用信用证的类型有（ ）。 A、进口信用证 B、可撤销的备用信用证 C、出口信用证 D 不可撤销的备用信用证 三、判断 1、 银行本票是由银行签发的，承诺见票时有条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。 （ ） 2、支付结算分现金结算和转账结算两种。（ ） 3、银行承兑汇票自出票日至到期日最长不得超过 6 个月。（ ） 4、出票人的偿付能力是银行在承兑汇票时重点调查的内容之一。（ ） 5 备用信用证额度的期限一般不超过半年。（ ） 6、循环信用额度属于一种短期贷款。（ ）