人理财 胡小平副教授 0 8 4. 5
个人理财 胡小平副教授
第一讲：个人理财概要 ■一、定义 ■1、定义 765 ■个人理财是指根据财务状况，建 立合理的个人财务规划，并适当 参与投资活动。个人理财的投资 主要包括：储蓄、保险、股票、 国债、基金、房产、黄金、艺术 品等内容
第一讲：个人理财概要 ◼ 一、定义 ◼ 1、定义 ◼ 个人理财是指根据财务状况，建 立合理的个人财务规划，并适当 参与投资活动。个人理财的投资 主要包括：储蓄、保险、股票、 国债、基金、房产、黄金、艺术 品等内容
2、个人理财的法则 12 ■高风险工具（如股票等）的配置 百分比=人的平均寿命-投资者的 65 年龄 ■例如：现时人的寿命大概是80岁， 如果你现在是30岁，则你最多可 拿：80-30=50%的资金去买股票。 通常情况下不能超过13
2、个人理财的法则 ◼ 高风险工具（如股票等）的配置 百分比=人的平均寿命-投资者的 年龄 ◼ 例如：现时人的寿命大概是80岁， 如果你现在是30岁，则你最多可 拿：80-30=50%的资金去买股票。 通常情况下不能超过1/3
二、理财的关键和作用 ■理财的关键是合理计划、使用资金， 使有限的资金发挥最大的效用。 8 7 ■理财的作用： 65 ■1、使生活有保障或生活的更好 ■2、使个人资金保值增值 ■3、通过合理安排资金结构，现实消 费和未来的收益之间寻求平衡点 ■4、选择适合自己的投资方案
二、理财的关键和作用 ◼ 理财的关键是合理计划、使用资金， 使有限的资金发挥最大的效用。 ◼ 理财的作用： ◼ 1、使生活有保障或生活的更好 ◼ 2、使个人资金保值增值 ◼ 3、通过合理安排资金结构，现实消 费和未来的收益之间寻求平衡点 ◼ 4、选择适合自己的投资方案
三、制订个人理财计划步骤 ■1.确定目标。定出你的短期财务目标和长期财务目标 ■2.排出次序。确定各种目标的实现顺序。最重要？ 肩奢酯2多餐：计算出要实现这些日标， 你需要每个 ■ 4.个人净资产。计算出自己的净资产。净资产即资产 减负债。 ■ 5.了解自己的支出。对自己的每月平均支出心中有数。 6.控制支出。比较每月的收入和费用支出 ■7.坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱。 ■ 8.控制透支。控制自己的购买性购买。 ■ 9.投资生财。没有足够的知识防范风险，应该购买国 债。 ■ 10.保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。 ■ 11.安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费 用
三、制订个人理财计划步骤 ◼ 1. 确定目标。定出你的短期财务目标和长期财务目标 ◼ 2. 排出次序。确定各种目标的实现顺序。最重要？ ◼ 3. 所需的金钱。计算出要实现这些目标，你需要每个 月省出多少钱。 ◼ 4. 个人净资产。计算出自己的净资产。净资产即资产 减负债。 ◼ 5. 了解自己的支出。对自己的每月平均支出心中有数。 ◼ 6. 控制支出。比较每月的收入和费用支出 ◼ 7. 坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱。 ◼ 8. 控制透支。控制自己的购买性购买。 ◼ 9. 投资生财。没有足够的知识防范风险，应该购买国 债。 ◼ 10. 保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。 ◼ 11. 安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费 用
四、几种重要的个人理财的投 资方向 2 ■1、储蓄：2、保险： ■3、国债：4、外汇： 65 ■5、炒金：6、期货： ■7、艺术品：8、房地产： ■9、股票：10、基金
四、几种重要的个人理财的投 资方向 ◼ 1、储蓄：2、保险： ◼ 3、国债：4、外汇： ◼ 5、炒金：6、期货： ◼ 7、艺术品：8、房地产： ◼ 9、股票：10、基金
1、储蓄：抗击金融风暴的良药 ■ 多年来，储蓄作为一种传统的理 财方式，早已根深蒂固于人们的 8 765 思想观念之中。一项调查表明， 大多数居民目前仍然将储蓄作为 理财的首选。经过金融风暴美国 人意识到储蓄是抵御金融风暴的 有力武器，因此开始增加储蓄。 ■个人储蓄的比例一般不要低于个 人资产的1/3
1、储蓄：抗击金融风暴的良药 ◼ 多年来，储蓄作为一种传统的理 财方式，早已根深蒂固于人们的 思想观念之中。一项调查表明， 大多数居民目前仍然将储蓄作为 理财的首选。经过金融风暴美国 人意识到储蓄是抵御金融风暴的 有力武器，因此开始增加储蓄。 ◼ 个人储蓄的比例一般不要低于个 人资产的1/3
2、保险：生活质量的保障 ■保险的最基本功能就是保障功能， 因此它是个人投资理财的不可缺 8 765 少部分，疾病保障，家庭财产保 障，失业保障，养老金保障等等， 这些都是保证我们生活的保障。 ■侧重保障性保险，减少理财性保 险
2、保险：生活质量的保障 ◼ 保险的最基本功能就是保障功能， 因此它是个人投资理财的不可缺 少部分，疾病保障，家庭财产保 障，失业保障，养老金保障等等， 这些都是保证我们生活的保障。 ◼ 侧重保障性保险，减少理财性保 险
3、国债：投资选择空间越来越 大 ■国债，又称国家公债，是国家以其信 12 用为基础，按照债的一般原则，通过 向社会筹集资金所形成的债权债务关 65 系。国债是由国家发行的债券，是中 央政府为筹集财政资金而发行的一种 政府债券，是中央政府向投资者出具 的、承诺在一定时期支付利息和到期 偿还本金的债权债务凭证，由于国债 的发行主体是国家，所以它具有最高 的信用度，被公认为是最安全的投资 工具
3、国债：投资选择空间越来越 大 ◼ 国债，又称国家公债，是国家以其信 用为基础，按照债的一般原则，通过 向社会筹集资金所形成的债权债务关 系。国债是由国家发行的债券，是中 央政府为筹集财政资金而发行的一种 政府债券，是中央政府向投资者出具 的、承诺在一定时期支付利息和到期 偿还本金的债权债务凭证，由于国债 的发行主体是国家，所以它具有最高 的信用度，被公认为是最安全的投资 工具
4、债券：再度火爆正成定局 ■近年来，债券市场的火爆令人始 料不及。种种迹象表明，近年企 8 765 业债券发行仍有提速的可能，企 业可转换债券、浮息债券、银行 次级债券等都将可能成为人们很 好的投资品种
4、债券：再度火爆正成定局 ◼ 近年来，债券市场的火爆令人始 料不及。种种迹象表明，近年企 业债券发行仍有提速的可能，企 业可转换债券、浮息债券、银行 次级债券等都将可能成为人们很 好的投资品种