商业银行经营管理
商业银行经营管理
第一章商业银行概述 ·商业银行的概念、特征和职能 ·商业银行的组织形式 ·现代商业银行的发展趋向
第一章 商业银行概述 商业银行的概念、特征和职能 商业银行的组织形式 现代商业银行的发展趋向
第一节 商业银行的概念、特 征和职能 一、商业银行的沿革与发展 1. 铸币兑换业的发展 2. 现代商业银行的产生 ■ 旧的高利贷性质的银行转变 按照股份制原则创建 汇集闲置资金，然后以适度的利率贷给工商 企业
第一节 商业银行的概念、特 征和职能 一、商业银行的沿革与发展 1. 铸币兑换业的发展 2. 现代商业银行的产生 旧的高利贷性质的银行转变 按照股份制原则创建 汇集闲置资金，然后以适度的利率贷给工商 企业
传统的商业银行 发放基于商业行为的自偿性贷款。 综合的商业银行 不仅为工商企业提供短期、长期资金融通，还 直接参与证券投资与信托业务。 商业银行是不断发展的行业
传统的商业银行 发放基于商业行为的自偿性贷款。 综合的商业银行 不仅为工商企业提供短期、长期资金融通，还 直接参与证券投资与信托业务。 商业银行是不断发展的行业
二、商业银行的定义 现代商业银行是以获取利润为经营目标、以多 种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性 服务功能的金融企业。 (一)与一般工商企业比较 (二)与一般金融企业相比 (三)商业银行是金融体系的主体 1、综合性、多功能性，成为国民经济融资的主体。 2、是中央银行宏观调控的主要环节
二、商业银行的定义 现代商业银行是以获取利润为经营目标、以多 种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性 服务功能的金融企业。 （一）与一般工商企业比较 （二）与一般金融企业相比 （三）商业银行是金融体系的主体 1、综合性、多功能性，成为国民经济融资的主体。 2、是中央银行宏观调控的主要环节
三、商业银行的职能 (一)信用中介职能 在资金所有权不发生转移的情况下， 使闲置的 资金得到最大限度地利用。 ·变小额资本为大额资本 ·变短期资金为长期资金 (二)支付中介职能 ·代理客户支付货款和费用、兑付现金等，成为工 商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳和 支付代理人。 ·主要方式是帐户间的划拨和转移。 ■经济活动所产生的债权债务关系，要通过货币的 支付来清偿，由以银行为中心的非现金支付手段 来完成
三、商业银行的职能 （一）信用中介职能 在资金所有权不发生转移的情况下，使闲置的 资金得到最大限度地利用。 变小额资本为大额资本 变短期资金为长期资金 （二）支付中介职能 代理客户支付货款和费用、兑付现金等，成为工 商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳和 支付代理人。 主要方式是帐户间的划拨和转移。 经济活动所产生的债权债务关系，要通过货币的 支付来清偿，由以银行为中心的非现金支付手段 来完成
(三)信用创造职能 1、商业银行和其它金融机构的一个重要区别在于法 律允许它吸收各类存款。 2、商业银行的信用创造不是无限制的。 以原始存款为基础 受中央银行存款准备金率、自身现金准备金率以及 贷款付现率的制约。 ■ 足够的贷款需求。 (四)金融服务职能 ·经济和社会的发展 电子技术在银行业务的应用 ·行业竞争
（三）信用创造职能 1、商业银行和其它金融机构的一个重要区别在于法 律允许它吸收各类存款。 2、商业银行的信用创造不是无限制的。 以原始存款为基础 受中央银行存款准备金率、自身现金准备金率以及 贷款付现率的制约。 足够的贷款需求。 （四）金融服务职能 经济和社会的发展 电子技术在银行业务的应用 行业竞争
第二节商业银行的组织形式 基本原则 ·公平竞争、效率至上 ·安全、稳健 ·规模适度
第二节 商业银行的组织形式 基本原则 公平竞争、效率至上 安全、稳健 规模适度
一、总分行制和单一银行制 (一)总分行制 法律允许在总行之下，在国内外各地普遍设立 分支机构，形成以总行为中心的、庞大的银行网 络。 总行对分支机构的管理制度 总行的职能 直隶型 •总管理处制 总行制 区域型 •管辖行型
一、总分行制和单一银行制 （一）总分行制 法律允许在总行之下，在国内外各地普遍设立 分支机构，形成以总行为中心的、庞大的银行网 络。 总行的职能 •总管理处制 •总行制 总行对分支机构的管理制度 •直隶型 •区域型 •管辖行型
总分行制优点 ·易于采用现代化的设备，有能力为客户提供全面高 质量的服务，从而实现规模效益。 易于吸收存款以及在全系统内调剂和使用资金，使 资金能够得到有效、合理地使用。 ·便于金融管理当局的监管。 ·银行内部可以高度分工，提高效率，降低成本。 总分行制缺点 ·容易形成金融垄断 ·要求总行对分支机构有较强的控制能力要求总行 有完善的信急系统和严密的成本控制手段！ ·人员安排轮换上存在矛盾。 ·分支机构的自主性较小
总分行制优点 易于采用现代化的设备，有能力为客户提供全面高 质量的服务，从而实现规模效益。 易于吸收存款以及在全系统内调剂和使用资金，使 资金能够得到有效、合理地使用。 便于金融管理当局的监管。 银行内部可以高度分工，提高效率，降低成本。 总分行制缺点 容易形成金融垄断 要求总行对分支机构有较强的控制能力、要求总行 有完善的信息系统和严密的成本控制手段。 人员安排轮换上存在矛盾。 分支机构的自主性较小