天津开放大学文本第八章辅导_货币银行学.doc_大学文库

散学轴导栏作者：杨冬梅第八章银行性金融机构 2014.2-23 各位同学老师：大家好：我是天津电大经管学院金脸学货币恨行学课程的责任教师杨冬梅。在此，非常高兴能为各位的学习和教学提供一些有益的帮助。同学和老师们可根据自己的实际情况选择测览内容。一、重难点解析 (一)如何理解银行经背的特殊性風然银行与一般的工商企业一样也追求利润，也存在经营风险，但却具有不月于一般工商企业的特殊利益和风险。 1。米自于资本高杠杆率的特殊利益巨额信货资本，兼有理论知识和丰富经验的大量专业管理人才，在业务经营话动中能够创透出丰厚的收盆。银行不香投入很多的自有资本即可透行经营。并铁取可观的位益，资本的财务杠杆非常高。 2。银行的特殊风险 ▲信用风险。信用风险是指借款人不能减不愿意按期整还货款而使银行造受损失的可能性， ▲经营风险，当银行宽产与负綾的安排在总量上或期限结构上出现失衡时，会直接造成银行的经营风险。 ▲公信力风险。银行能吸收不同期限和不月数量的资金，是基于公众对银行的信任。一旦失去公众的信任，马上就会挤兑存款，当银行无法应付众多存款人的挤兑时，破产在所建免。 ▲竞争风险。电子得技广泛已广泛应用于银行业务研发之中，并且信息传播速度日益加，银行业在提供的产品中所包含的经营，管理，价格以及其他因素方面将面临更为广泛的竞争。 (二)银行性金融机构的种类 1。中央银行中央银行是在育业银行的基础上爱展形成的，它是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为“发行的银行”、“国家的银行”、“银行的银行”。 2。商业银行商业恨行是指从事各种存款，放款和汇兑结算等业务的银行。商业根行的特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，增加货币供应量，所以通常技移为“存款货币银行”，各国都非常重视对商业银行行为的调控和管理。 3。专业性银行在现代银行制度下，中央银行处于核心地位，商业银行居主导地位，除北之外，专业银行也有较快的发展。专业银行是指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金慰服务的银行。专业银行

1 教学辅导栏作者：杨冬梅第八章银行性金融机构 2014-2-23 各位同学老师：大家好！我是天津电大经管学院金融学/货币银行学课程的责任教师杨冬梅。在此，非常高兴能为各位的学习和教学提供一些有益的帮助。同学和老师们可根据自己的实际情况选择浏览内容。一、重难点解析（一）如何理解银行经营的特殊性虽然银行与一般的工商企业一样也追求利润，也存在经营风险，但却具有不同于一般工商企业的特殊利益和风险。１．来自于资本高杠杆率的特殊利益巨额信贷资本、兼有理论知识和丰富经验的大量专业管理人才，在业务经营活动中能够创造出丰厚的收益。银行不需投入很多的自有资本即可进行经营，并获取可观的收益，资本的财务杠杆率非常高。２．银行的特殊风险 ▲信用风险。信用风险是指借款人不能或不愿意按期偿还贷款而使银行遭受损失的可能性。 ▲经营风险。当银行资产与负债的安排在总量上或期限结构上出现失衡时，会直接造成银行的经营风险。 ▲公信力风险。银行能吸收不同期限和不同数量的资金，是基于公众对银行的信任。一旦失去公众的信任，马上就会挤兑存款，当银行无法应付众多存款人的挤兑时，破产在所难免。 ▲竞争风险。电子科技广泛已广泛应用于银行业务研发之中，并且信息传播速度日益加，银行业在提供的产品中所包含的经营、管理、价格以及其他因素方面将面临更为广泛的竞争。（二）银行性金融机构的种类１．中央银行中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为“发行的银行”、“国家的银行”、“银行的银行”。２．商业银行商业银行是指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。商业银行的特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，增加货币供应量，所以通常被称为“存款货币银行”，各国都非常重视对商业银行行为的调控和管理。３．专业性银行在现代银行制度下，中央银行处于核心地位，商业银行居主导地位，除此之外，专业银行也有较快的发展。专业银行是指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。专业银行

一般有其特定的客户群和业务范围 (三)商业银行的经营体制商业银行的经营体制主要有积能分工型和全能型两种。 1,取能分工型职能分工型又称分业经营模式。是指在金脸机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工。各自经营专门的金胞业务，有的专营长期金题业务，有的专营证券业务，成信托，保险等业务。在这种模式下，商业银行主要经营银行业务，特别是短期工商信贷业务。与其它金融机构相比，只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。职能分工型的商业银行是在本世妃30年代世界性资本主义经济危机中酝：酿形成的。 2.全修型柄式全能型模式又称湿业经营模式，在这种模式下的商业眼行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务，还能经营证券业务、保段业务、信托业务等。早期的根行都是全能型的。与职能分工型模式下的商业银行相比，全能型商业银行业务领域更如广网，通过为客户提供全面多样化的业务，可以对客户进行深入了解，或少货款风险，同时银行通过各项业务的盈亏调剂，有利于分散风险，保证经营稳定。商业恨行究竟采用何种树式是由一国金融体制决定的。 (四)商业银行的主要业务从商业龈行资产负债表的构成来看，主要有负债、资产业务：不进入资产负债表的还有中间业务和表外业务。 1。负债业务商业银行的负债业务是银行吸收资金形减银行货金米潭的业务，包甚存款负债、其他负债、自有货本。 2。资产业务 3。中间业务和表外业务 (五)商业银行业务经营的原则商业银行经营管理所遵循的基本原则是：盈利性，流动性和安全性。简称“三性”星则。 ●盈利性 ●流动性 ●安金性 ●三性间的美系。商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛屑。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现：流动性感强，风险越小，安全性也感高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强。安全性高的货产其盈利性则较低，而盈利性较强的货产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。由于三个原则之间的矛屑，使育业银行在经置中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保特安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。 2

2 一般有其特定的客户群和业务范围。（三）商业银行的经营体制商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型两种。 1．职能分工型职能分工型又称分业经营模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务，有的专营长期金融业务，有的专营证券业务，或信托、保险等业务。在这种模式下，商业银行主要经营银行业务，特别是短期工商信贷业务。与其它金融机构相比，只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。职能分工型的商业银行是在本世纪 30 年代世界性资本主义经济危机中酝酿形成的。 2．全能型模式全能型模式又称混业经营模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务，还能经营证券业务、保险业务、信托业务等。早期的银行都是全能型的。与职能分工型模式下的商业银行相比，全能型商业银行业务领域更加广阔，通过为客户提供全面多样化的业务，可以对客户进行深入了解，减少贷款风险，同时银行通过各项业务的盈亏调剂，有利于分散风险，保证经营稳定。商业银行究竟采用何种模式是由一国金融体制决定的。（四）商业银行的主要业务从商业银行资产负债表的构成来看，主要有负债、资产业务；不进入资产负债表的还有中间业务和表外业务。１．负债业务商业银行的负债业务是银行吸收资金形成银行资金来源的业务，包括存款负债、其他负债、自有资本。２．资产业务３．中间业务和表外业务（五）商业银行业务经营的原则商业银行经营管理所遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性”原则。 ● 盈利性 ● 流动性 ● 安全性 ● 三性间的关系。商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化

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