数学辅导老作者：杨冬梅 第二十一章 金融监管 2014-2-23 各位同学老师：大家好！我是天律电大经管学院金脸学/货币恨行学课程的责任教师杨冬梅。在 此，非常高兴能为各位的学习和教学提供一些有益的帮助。同学和老师们可根据白己的实际情况选 择测览内容。 一、重难点解析 (一)金融监管的手段与方法有哪些 中央恨行一般综合运用多种手段进行监管，主要有法律手段，经济手段和行政手受等。这些手 段是相辅相成、互相补充的。市场经济是法制经济。社会主义市场经济中金胜业的运行离不开法律 的监督和保障。法律手段是基础和前提，是实行监管的重要保障，经济手段是核心，是最主要的监 管手段。中央银行的金融监管主要：靠法律、法规来进行，在具体监管过程中，主要运用的是各种 金融韩核于段， 1。依法实旋金避监管：各国的监管体制和风险虽各有不用，但在依法监管这一点上是共同的： 这主要体现在以下两点：一是金胞机构必须接受国家金融管理当局的监管。二是金避监管必须依法 执行。为保证金融监管的有效性，必须保证监管的权威性、严肃性、强制性和一贯性，面金融法规 的完备和依法进行监管是做到这一点的前提。 2。运用金触稀核手段实施金融监管：金融稽核是做好金融宏观调腔的一项重要手段，是经济监 督体系中的一个重要组成部门，它与纪检、监察和审计工作有着紧密的眼系。 (二)金融监管的基本原则是什么？ 金慰监管的基本原则主要体现为巴塞尔委员会提出的《有效监管的核心星则》，其主要方围包括 以下几点： 1,监管主体的独立性原则 2.依法监管原则 3.“内控”和“外控”相结合的原则 4。稳健运营与风险预防原则 5。母国和系道国共同监管厚则 (三)什么是集中监管体制和分业监管体制？ 1
1 教学辅导栏 作者：杨冬梅 第二十一章 金融监管 2014-2-23 各位同学老师：大家好！我是天津电大经管学院金融学/货币银行学课程的责任教师杨冬梅。在 此，非常高兴能为各位的学习和教学提供一些有益的帮助。同学和老师们可根据自己的实际情况选 择浏览内容。 一、重难点解析 （一）金融监管的手段与方法有哪些？ 中央银行一般综合运用多种手段进行监管，主要有法律手段、经济手段和行政手段等。这些手 段是相辅相成、互相补充的。市场经济是法制经济，社会主义市场经济中金融业的运行离不开法律 的监督和保障。法律手段是基础和前提，是实行监管的重要保障，经济手段是核心，是最主要的监 管手段。中央银行的金融监管主要依靠法律、法规来进行，在具体监管过程中，主要运用的是各种 金融稽核手段。 1．依法实施金融监管：各国的监管体制和风险虽各有不同，但在依法监管这一点上是共同的， 这主要体现在以下两点：一是金融机构必须接受国家金融管理当局的监管，二是金融监管必须依法 执行。为保证金融监管的有效性，必须保证监管的权威性、严肃性、强制性和一贯性，而金融法规 的完备和依法进行监管是做到这一点的前提。 2．运用金融稽核手段实施金融监管：金融稽核是做好金融宏观调控的一项重要手段，是经济监 督体系中的一个重要组成部门，它与纪检、监察和审计工作有着紧密的联系。 （二）金融监管的基本原则是什么？ 金融监管的基本原则主要体现为巴塞尔委员会提出的《有效监管的核心原则》，其主要方面包括 以下几点： 1．监管主体的独立性原则 2．依法监管原则 3．“内控”和“外控”相结合的原则 4．稳健运营与风险预防原则 5．母国和东道国共同监管原则 （三）什么是集中监管体制和分业监管体制？
集中监管体制是指将金险业作为一个整体进行监管，并且是由一个机构，一粒是该国的中央银 行来全面行使监管职责。它又称“一元化”监管体制。如英国是实行集中监管体制的具型。英格兰 银行承担了对整个金融业的监管积责。目前，实行集中监管体制的国家还有澳大利亚、比利时等国。 分业监管体制是根据整个金触业内不同的机构主体及其业务意国的划分而分别进行蓝管，一般 由多个金融监管机构共同承担监管责任，因而又称为“多元化”监管体制。如美国是实行分业监管 体制的典型国家，由多个监管机构承担对金融业的监管。联邦精备体系负责管理会员银行和一切银 行特殿公司，货币监理局负责对联邦注册银行的审数和检查，服邦存款保验公司主要监督参加保验 的非会员银行和已保险的州注期的储蓄眼行，联邦住宅贷款银行及下设的联邦储贷保险公司管理和 监督储蓄银行和储贷协会，全国信用合作杜管理同管理和监督信用合作社和协调各管理机构之问及 问各州监督官员之间的关系。正券交易委员会主要对证券市场上证券的发行，上市及市场交易等进 行管理监督。日前，实行分业监管体制的国家还有法国、新加坡等。 (四)金融监管有幕些主耍内容？ 中央银行或货币管理当局对金慰业的监管包括对商业龈行及妻银行金融机构和对金触市场的监 管。具体监管内容主要有三个方面。即市场准入的监管、市场运作过程的监管和市场退出的监管。 1。市场准入的监管 市场准入是所有国家金险监管的起点。通过市场准入的控制，可以将那些可能对存款人利益或 金融体系运营造成危害的金避机构拒之门外。对金避机构的监管可以从以下两个方面考虑：(1)该 金触机构有无存在的必要性：(2)该金触机构有无存在的可能性， 2。市场运作过程的监管 3.市场超出的监管 二、典型例题 通过对上述重难点问题的学习，你可以进行一下自我测试。如果你能够正确完成下面的题目， 说明你对本章己有了一定的认识。 (一)判断题 】依法对金触业实随有力和有效的监督，既是市场经济运作的内在要求，又是金融业本身的特 殊性所涣定的。（是） 220量纪0年代至今，市场经济国家的金赠监管处于严格管制阶段。（否） 3按黑监管机构的监管范围划分。金脸监管体制可以分为集中监管体制和分业监管体制。（是） 4我围目前实行由中国人民银行饶一管理的集中监管体制，《否) 5金融监管应该实行“内控”和“外控”相结合的原则。《是) 6流动性是衡量议价金融机构经营状况最重要的依据。（否）
2 集中监管体制是指将金融业作为一个整体进行监管，并且是由一个机构，一般是该国的中央银 行来全面行使监管职责。它又称“一元化”监管体制。如英国是实行集中监管体制的典型，英格兰 银行承担了对整个金融业的监管职责。目前，实行集中监管体制的国家还有澳大利亚、比利时等国。 分业监管体制是根据整个金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管，一般 由多个金融监管机构共同承担监管责任，因而又称为“多元化”监管体制。如美国是实行分业监管 体制的典型国家，由多个监管机构承担对金融业的监管。联邦储备体系负责管理会员银行和一切银 行持股公司，货币监理局负责对联邦注册银行的审批和检查，联邦存款保险公司主要监督参加保险 的非会员银行和已保险的州注册的储蓄银行，联邦住宅贷款银行及下设的联邦储贷保险公司管理和 监督储蓄银行和储贷协会，全国信用合作社管理局管理和监督信用合作社和协调各管理机构之间及 同各州监督官员之间的关系，证券交易委员会主要对证券市场上证券的发行、上市及市场交易等进 行管理监督。目前，实行分业监管体制的国家还有法国、新加坡等。 （四）金融监管有哪些主要内容？ 中央银行或货币管理当局对金融业的监管包括对商业银行及非银行金融机构和对金融市场的监 管。具体监管内容主要有三个方面，即市场准入的监管、市场运作过程的监管和市场退出的监管。 1．市场准入的监管 市场准入是所有国家金融监管的起点，通过市场准入的控制，可以将那些可能对存款人利益或 金融体系运营造成危害的金融机构拒之门外。对金融机构的监管可以从以下两个方面考虑：（1）该 金融机构有无存在的必要性；（2）该金融机构有无存在的可能性。 2．市场运作过程的监管 3．市场退出的监管 二、典型例题 通过对上述重难点问题的学习，你可以进行一下自我测试，如果你能够正确完成下面的题目， 说明你对本章已有了一定的认识。 （一）判断题 1 依法对金融业实施有力和有效的监督，既是市场经济运作的内在要求，又是金融业本身的特 殊性所决定的。（是） 2 20 世纪 70 年代至今，市场经济国家的金融监管处于严格管制阶段。（否） 3 按照监管机构的监管范围划分，金融监管体制可以分为集中监管体制和分业监管体制。（是） 4 我国目前实行由中国人民银行统一管理的集中监管体制。（否） 5 金融监管应该实行“内控”和“外控”相结合的原则。（是） 6 流动性是衡量议价金融机构经营状况最重要的依据。(否)
7金脸监管必须依法进行，这是金题监管的基本点。（是） 8金融监管就是对市场运作过程的监管。（否） 9我国目前规定商业银行的蹙本充足率不得低于8%。（是） 10世界各国的中央银行一散都承担着对金融市场蓝管的重要眼责，特别是对货币市场的蓝管。 (是) (二)选择恩 1在市场经济中，金脸监管具有(AC)特征 注法制性 b弱统性 c社会性 d盈利性 2从金脍业本身的特殊性看，金融监督的必要性主要体现在(ABCD) a金避业在国民经济中的特殊重要地位和作用 b金腔业的内在风险 c金壁业的公共性 推护金融株序，保护公平竞争，提高金胞效率 3金融监管的三大目标体系是（改CD) a推护金脓业的要斯地位 b.维护金融业的安全与稳定 c保护公众的利盒 d维护金融业运作铁序和公平竞争 4金融监管的基本原则有(A倒CDE) a监管主体的验立性原则 h依法监管原则 ©“内控”与“外控”相结合原则 d稳健运行与风险预防原则 总.早国与东道国共同监管原则 5对市场运作过程的金题监管，监管的重点在于(ABCDEF) a金避机构业务经营的合规性 b资本克足性 e贷产质量 d流动性 e盈利能力 工管理水平和内部控制能力 6“四结合”的监管方法是指(ACD)
3 7 金融监管必须依法进行，这是金融监管的基本点。(是) 8 金融监管就是对市场运作过程的监管。(否) 9 我国目前规定商业银行的资本充足率不得低于 8%。(是) 10 世界各国的中央银行一般都承担着对金融市场监管的重要职责，特别是对货币市场的监管。 (是) （二）选择题 1 在市场经济中，金融监管具有（ ABC ）特征 a.法制性 b.系统性 c.社会性 d.盈利性 2 从金融业本身的特殊性看，金融监督的必要性主要体现在（ ABCD ） a.金融业在国民经济中的特殊重要地位和作用 b.金融业的内在风险 c.金融业的公共性 d.维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率 3 金融监管的三大目标体系是（ BCD ） a.维护金融业的垄断地位 b.维护金融业的安全与稳定 c.保护公众的利益 d.维护金融业运作秩序和公平竞争 4 金融监管的基本原则有（ ABCDE ） a.监管主体的独立性原则 b.依法监管原则 c.“内控”与“外控”相结合原则 d.稳健运行与风险预防原则 e.母国与东道国共同监管原则 5 对市场运作过程的金融监管，监管的重点在于（ ABCDEF ） a.金融机构业务经营的合规性 b.资本充足性 c.资产质量 d.流动性 e.盈利能力 f.管理水平和内部控制能力 6 “四结合”的监管方法是指（ ABCD ）
a现场稻核与非现场格核相结合 6定期检查与随机抽查相结合 ©全面整管与重点监管相结合 d外部监督与内部白律相结台 了所有国家对金融机构的监管都是从〔A)开始的 注市场准入 b.市场竞争 e市场运作 d.市场退出 多“巴塞尔协议”关于核心资本和附属资本与风险隆产的(C)的比率提定，是世界各国作为 对银行监管中资本充足率的 最重要、最基本的标准 a10%、20% b.9%、15% e4%,8% d1%、5% 9下列(ABCD》属于对商业银行市场运作监管的内容 a贤本充足性监管 b.流动性监管 e货款风险监管 d准备金监管 10,金聪市场监管的原则有(ABC) a公开、公平、公正的原则 b.制止背信的原则 ©禁止默诈、操频市场的原则 d协调一致的原则
4 a.现场稽核与非现场稽核相结合 b.定期检查与随机抽查相结合 c.全面监管与重点监管相结合 d.外部监督与内部自律相结合 7 所有国家对金融机构的监管都是从（ A ）开始的 a.市场准入 b.市场竞争 c.市场运作 d.市场退出 8 “巴塞尔协议”关于核心资本和附属资本与风险资产的（ C ）的比率规定，是世界各国作为 对银行监管中资本充足率的 最重要、最基本的标准 a.10%、20% b.9%、15% c.4%、8% d.1%、5% 9 下列（ ABCD ）属于对商业银行市场运作监管的内容 a.资本充足性监管 b.流动性监管 c.贷款风险监管 d.准备金监管 10.金融市场监管的原则有（ ABC ） a.公开、公平、公正的原则 b.制止背信的原则 c.禁止欺诈、操纵市场的原则 d.协调一致的原则