《生活和理财》课程教学大纲 一、课程基本信息 课程代码：21030022 课程名称：生活和理财 英文名称：Living and Financing 课程类别：通识课 时：32 学 分：2 适用对象：全校本科三年级、四年级学生 老核方式：老杳 先修课程：无要求，有无经济学基础均可。 二、课程简介 本课程是财经普及类课程，目的是传授学生基础理财知识，培养学生日常生活中 的理财技能。大学生毕业后将会走向工作岗位，拥有自己的工资收入，也会有日常生 活消费、购房、子女教育等必要支出。理财就是理生活。掌握一定的理财知识和技能 使自已的收入流和支出流相匹配，在确保风险可控制的前提下，实现个人财富的合理 增值，对学生未来的生活和人生是非常有用的。本课程知识涵盖了金融、会计、管理 等领域，针对通识课特点，做到了简明、易懂、实用。课程以家庭理财规划为主要目 标，包括生活规划和投资规划两大类内容。生活规划包括现金规划、储蓄规划、消费 信贷规划、房地产规划、保险规划：投资规划包括证券投资规划、黄金外汇投资规划 The purpose of this course is to teach students basic financial knowledge and financial skills in daily life.After graduation,college students will work and have salary. while with the expenses of daily life,children's education and so on.Managing money is managing life.It is very useful for students to master certain financial knowledge and skills match their income flow with expenditure flow,and realize the reasonable value-add of personal wealth on the premise that the risk can be controlled.This course covers many fields such as finance,accounting,economy and management.Through better integration,it is easy to understand and practical.The objective of the course is family financial planning. which includes investment planning and life planning.Investment planning includes securities investment planning.gold and foreign exchange investment planning,while life planning includes cash planning.savings planning.consumer credit planning,real estate planning.insurance planning.etc
1 《生活和理财》课程教学大纲 一、课程基本信息 课程代码：21030022 课程名称：生活和理财 英文名称： Living and Financing 课程类别：通识课 学 时： 32 学 分： 2 适用对象: 全校本科三年级、四年级学生 考核方式： 考查 先修课程：无要求，有无经济学基础均可。 二、课程简介 本课程是财经普及类课程，目的是传授学生基础理财知识，培养学生日常生活中 的理财技能。大学生毕业后将会走向工作岗位，拥有自己的工资收入，也会有日常生 活消费、购房、子女教育等必要支出。理财就是理生活。掌握一定的理财知识和技能， 使自己的收入流和支出流相匹配，在确保风险可控制的前提下，实现个人财富的合理 增值，对学生未来的生活和人生是非常有用的。本课程知识涵盖了金融、会计、管理 等领域，针对通识课特点，做到了简明、易懂、实用。课程以家庭理财规划为主要目 标，包括生活规划和投资规划两大类内容。生活规划包括现金规划、储蓄规划、消费 信贷规划、房地产规划、保险规划；投资规划包括证券投资规划、黄金外汇投资规划 等。 The purpose of this course is to teach students basic financial knowledge and financial skills in daily life. After graduation, college students will work and have salary, while with the expenses of daily life, children's education and so on. Managing money is managing life. It is very useful for students to master certain financial knowledge and skills, match their income flow with expenditure flow, and realize the reasonable value-add of personal wealth on the premise that the risk can be controlled. This course covers many fields such as finance, accounting, economy and management. Through better integration, it is easy to understand and practical. The objective of the course is family financial planning, which includes investment planning and life planning. Investment planning includes securities investment planning, gold and foreign exchange investment planning, while life planning includes cash planning, savings planning, consumer credit planning, real estate planning, insurance planning, etc
三、课程性质与教学目的 《生活和理财》是通识选修课，供全校对日常生活理财有兴趣的本科生选修。 本课程目的是学习习近平新时代中国特色社会主义理论关于金融投资理财的有 关论述；向本科生传授个人理财专业知识，培养学生生活中的理财技能，使学生将来 毕业后能更好管理个人财言，规划自己的美好人生。通过学习，将培养学生正确的理 财观念，使学生了解掌握理财的主要种类、特点、风险，能根据自己的收入支出状况 和风险偏好状况，恰当的选择理财产品，增强学生对各种虚假理财和金融诈骗的识别 防范能力。 四、教学内容及要求 第一章理财意识的确立 (一)目的与要求 1.理解理财的意义，树立正确的理财观念 2.掌握个人理财的目标，理解个人理财的原则 3.了解理财的主要内容。 4.学习十九大以来中央关于金融理财的有关政策和要求。 (二)教学内容 1认识财商与个人理财 1.1财商的认知 1.2个人理财的认知 1.3树立正确的理财观今 2确定理财的目标和步骤 2.1确定理财的目标 2.2个人理财的基本原则和步骤 3个人理财的主要内容和工具。 3.1明确个人理财的主要内容 3.2个人理财工具的了解 4十九大以来中央关于金融理财的有关文件、政策和要求等。 5.教学重点：个人理财的目标：个人理财的基本步骤。 6.教学难点：个人理财工具的特性 (三)思考与实践 1.简述个人理财的目标是什么？ 2.个人理财的步聚有那些？ 3.主要理财工具有哪些？其基本特性是什么？ (四)教学方法与手段 课堂教学、课堂讨论
2 三、课程性质与教学目的 《生活和理财》是通识选修课，供全校对日常生活理财有兴趣的本科生选修。 本课程目的是学习习近平新时代中国特色社会主义理论关于金融投资理财的有 关论述；向本科生传授个人理财专业知识，培养学生生活中的理财技能，使学生将来 毕业后能更好管理个人财富，规划自己的美好人生。通过学习，将培养学生正确的理 财观念，使学生了解掌握理财的主要种类、特点、风险，能根据自己的收入支出状况 和风险偏好状况，恰当的选择理财产品，增强学生对各种虚假理财和金融诈骗的识别 防范能力。 四、教学内容及要求 第一章 理财意识的确立 （一）目的与要求 1.理解理财的意义，树立正确的理财观念 2.掌握个人理财的目标，理解个人理财的原则 3.了解理财的主要内容。 4.学习十九大以来中央关于金融理财的有关政策和要求。 （二）教学内容 1 认识财商与个人理财 1.1 财商的认知 1.2 个人理财的认知 1.3 树立正确的理财观念 2 确定理财的目标和步骤 2.1 确定理财的目标 2.2 个人理财的基本原则和步骤 3 个人理财的主要内容和工具。 3.1 明确个人理财的主要内容 3.2 个人理财工具的了解 4 十九大以来中央关于金融理财的有关文件、政策和要求等。 5.教学重点：个人理财的目标；个人理财的基本步骤。 6.教学难点：个人理财工具的特性 （三）思考与实践 1.简述个人理财的目标是什么？ 2.个人理财的步骤有哪些？ 3.主要理财工具有哪些？其基本特性是什么？ （四）教学方法与手段 课堂教学、课堂讨论
第二章理财的基础知识 (一)目的与要求 L.理解货币时间价值的意义： 2.了解生命周期理论的含义内容 3.了解风险的含义与类型 (二)教学内容 1资金的时间价值 1.1认识货币的时间价值 1.2了解现值与终值 1.3了解年金 2生命周期理论 2.1了解生命周期理论 2.2生命周期理论在个人理财中的运用。 3.风险收益均衡观念 3.1风哈的认识 3.2风险收益均衡 4.教学重点：复利现值与复利终值、生命周期不同阶段的特征 5.教学难点：年金终值与现值的计算：基于生命周期理论的理财分析与运用。 (三)思考与实践 1.什么是货币时间价值？其表现形式如何？ 2.单利与复利的区别是什么？ 3.什么是年金？年金有哪几种类型？ 4.简述家庭生命周期各阶段的主要特征。 (四)教学方法与手段 课堂教学、课堂讨论、多媒体教学 第三章认识家庭的财务状况 (一)目的与要求 1.掌握家庭资产负债表、收支储蓄表等概念和编制方法 2.掌握家庭财务结构分析和比率分析的方法： 3.掌握家庭财务预算编制和控制方法。 4.学习新时代家庭观关于勤俭、理财的内容、要求。 (二)教学内容 1家庭财务报表的编制 1.1偏制家庭资产负情表 1.2编制家庭收支储蓄表
3 第二章 理财的基础知识 （一）目的与要求 1.理解货币时间价值的意义； 2.了解生命周期理论的含义内容。 3.了解风险的含义与类型 （二）教学内容 1 资金的时间价值 1.1 认识货币的时间价值 1.2 了解现值与终值 1.3 了解年金 2 生命周期理论 2.1 了解生命周期理论 2.2 生命周期理论在个人理财中的运用。 3.风险收益均衡观念 3.1 风险的认识 3.2 风险收益均衡 4.教学重点：复利现值与复利终值、生命周期不同阶段的特征。 5.教学难点：年金终值与现值的计算；基于生命周期理论的理财分析与运用。 （三）思考与实践 1.什么是货币时间价值？其表现形式如何？ 2.单利与复利的区别是什么? 3.什么是年金？年金有哪几种类型？ 4.简述家庭生命周期各阶段的主要特征。 （四）教学方法与手段 课堂教学、课堂讨论、多媒体教学 第三章 认识家庭的财务状况 （一）目的与要求 1.掌握家庭资产负债表、收支储蓄表等概念和编制方法 2.掌握家庭财务结构分析和比率分析的方法； 3.掌握家庭财务预算编制和控制方法。 4.学习新时代家庭观关于勤俭、理财的内容、要求。 （二）教学内容 1 家庭财务报表的编制 1.1 编制家庭资产负债表 1.2 编制家庭收支储蓄表
1.3分析资产负债表和收支储蓄表的关系 2家庭财务分析 2.1分析家庭财务结构 2.2分析家庭财务比率 3家庭预算编制与分析 3.1编制财务预算 3.2控制家庭财务预算 4.教学重点：家庭财务报表的编制：家庭财务结构、比率分析 5.数学难点：家庭财务预算的编制」 (三)思考与实践 1.家庭资产负债表中的资产、负债如何分类？ 2.编制家庭收支储蓄表应注意哪些事项？ 3.家庭资产负债表、收支储蓄表之间有什么关系？ 4.常见家庭财务比率有哪些？ 5.提高家庭储蓄的方式有哪些？ (四)教学方法与手段 课堂教学、课堂讨论和案例分析 第四章现金、储蓄和消费信贷理财 (一)目的与要求 1.了解现金管理的目的，掌握应急现金的测算： 2.掌握消费信贷理财的主要方式。 3.了解信用卡，掌握信用卡免息期与循环利息计算。 4.我国的存款保险制度及对储户利益的保护。 (二)教学内容 1现金管理与储蓄存款理则 1.1现金管理认知 1.2计算储蓄存款利息 1.3把握储蓄存款理财策略 2消费信贷理财 2.1认知消进信贷 2.2消费信贷理财策略 3信用卡理财 3.1信用卡免息期与循环利息 3.2信用卡使用误区 4我国的存款保险制度
4 1.3 分析资产负债表和收支储蓄表的关系 2 家庭财务分析 2.1 分析家庭财务结构 2.2 分析家庭财务比率 3 家庭预算编制与分析 3.1 编制财务预算 3.2 控制家庭财务预算 4.教学重点：家庭财务报表的编制；家庭财务结构、比率分析 5.教学难点：家庭财务预算的编制。 （三）思考与实践 1.家庭资产负债表中的资产、负债如何分类？ 2.编制家庭收支储蓄表应注意哪些事项？ 3.家庭资产负债表、收支储蓄表之间有什么关系？ 4.常见家庭财务比率有哪些？ 5.提高家庭储蓄的方式有哪些？ （四）教学方法与手段 课堂教学、课堂讨论和案例分析 第四章 现金、储蓄和消费信贷理财 （一）目的与要求 1.了解现金管理的目的，掌握应急现金的测算； 2.掌握消费信贷理财的主要方式。 3.了解信用卡，掌握信用卡免息期与循环利息计算。 4.我国的存款保险制度及对储户利益的保护。 （二）教学内容 1 现金管理与储蓄存款理财 1.1 现金管理认知 1.2 计算储蓄存款利息 1.3 把握储蓄存款理财策略 2 消费信贷理财 2.1 认知消费信贷 2.2 消费信贷理财策略 3 信用卡理财 3.1 信用卡免息期与循环利息 3.2 信用卡使用误区 4 我国的存款保险制度
4.1存款保险制度的建立背景和内容 4.2如何利用存保制度保护自身合法权益。 5.教学重点：储蓄存款利息的计算；掌握消费信贷理财的主要方式。 6教学难点：信用卡免息期与循环利息计算 (三)思考与实践 1.如何测定应急资金的需要量。 2.消费信贷的操作流程是怎样的 3.如何计算信用卡的免息期。 4.储蓄理财的基本策略有哪些 (四)教学方法与手段 课堂教学、案例教学 第五章银行理财产品理财 (一)目的与要求 1.了解各类个人银行理财产品的定义、特点、种类 2.了解各类银行理财产品的风险收益，能进行选择。 (二)教学内容 1银行理财产品认知 1.1银行理与银行理产品 1.2银行理财产品的种类和特点 2银行理财产品的分析和选择 2.1银行理财产品投资分析 2.2银行理财产品收益和风险具体评价 3购买银行理财产品策略 4.教学重点：银行理财产品风险、收益、分析、选择 5.教学难点：银行理财产品具体分析选择 (三)思考与实践 1.银行理财产品和储蓄的区别在哪里 2.如何正确评价银行理财产品的潜在风险？ 3.如何有效选择适合自己的理财产品？ (四)数学方法与手段 课堂教学、课堂讨论 第六章证券投资理财 (一)目的与要求 1.堂据名种证券理财产品的种类和特点。 2.掌握影响不同证券理财产品价格变动的主要因素。 5
5 4.1 存款保险制度的建立背景和内容 4.2 如何利用存保制度保护自身合法权益。 5.教学重点：储蓄存款利息的计算；掌握消费信贷理财的主要方式。 6.教学难点：信用卡免息期与循环利息计算。 （三）思考与实践 1.如何测定应急资金的需要量。 2.消费信贷的操作流程是怎样的。 3.如何计算信用卡的免息期。 4.储蓄理财的基本策略有哪些。 （四）教学方法与手段 课堂教学、案例教学 第五章 银行理财产品理财 （一）目的与要求 1.了解各类个人银行理财产品的定义、特点、种类； 2.了解各类银行理财产品的风险收益，能进行选择。 （二）教学内容 1 银行理财产品认知 1.1 银行理财与银行理财产品 1.2 银行理财产品的种类和特点 2 银行理财产品的分析和选择 2.1 银行理财产品投资分析 2.2 银行理财产品收益和风险具体评价 3 购买银行理财产品策略 4.教学重点：银行理财产品风险、收益、分析、选择 5.教学难点：银行理财产品具体分析选择。 （三）思考与实践 1.银行理财产品和储蓄的区别在哪里？ 2.如何正确评价银行理财产品的潜在风险？ 3.如何有效选择适合自己的理财产品？ （四）教学方法与手段 课堂教学、课堂讨论 第六章 证券投资理财 （一）目的与要求 1.掌握各种证券理财产品的种类和特点。 2.掌握影响不同证券理财产品价格变动的主要因素
3.掌握证券理财产品的分析方法和投资技巧。 (二)教学内容 1股票理财 1.1了解股票 1.2股票行情分析软件的使用 1.3掌握股票投资的分析方法 1.4股投资的洗择 2债权投资理财 2.1认识储券 2.2分析债券的投资价值 2.3掌握债权投资的风险防范 3投资基金投资理财 3.1认识投资基金 3.2熟悉投资基金的收益及费用 3.3评估基金公司及基金产品 4证券投资资产配置 4.1设定证券投资组合目标 4.2掌握资产配置策略 5.教学重点：各种证券理财产品的种类和特点；影响不同证券产品价格变动的主要 因素：证券理财产品的分析方法。 6.教学难点：证券理财产品的投资技巧。 (三)思考与实践 L.股票有哪些特点？ 2.股票按风险程度的不同分成几类？各自含义是什么？ 3.基本分析的主要内容有哪些？ 4.情券的基本要素有哪些 5.如何对基金产品和基金公司进行评估？ 6.证券投资组合的主要方式有那些？ (四)教学方法与手段 课堂教学、课堂讨论、多媒体教具 第七章保险理财 (一)目的与要求 1.掌握保险的基本原则 2.能利用年金进行理财规划：
6 3.掌握证券理财产品的分析方法和投资技巧。 （二）教学内容 1 股票理财 1.1 了解股票 1.2 股票行情分析软件的使用 1.3 掌握股票投资的分析方法 1.4 股票投资的选择 2 债权投资理财 2.1 认识债券 2.2 分析债券的投资价值 2.3 掌握债权投资的风险防范 3 投资基金投资理财 3.1 认识投资基金 3.2 熟悉投资基金的收益及费用 3.3 评估基金公司及基金产品 4 证券投资资产配置 4.1 设定证券投资组合目标 4.2 掌握资产配置策略 5.教学重点：各种证券理财产品的种类和特点；影响不同证券产品价格变动的主要 因素；证券理财产品的分析方法。 6.教学难点：证券理财产品的投资技巧。 （三）思考与实践 1.股票有哪些特点？ 2.股票按风险程度的不同分成几类？各自含义是什么？ 3.基本分析的主要内容有哪些？ 4.债券的基本要素有哪些。 5.如何对基金产品和基金公司进行评估？ 6.证券投资组合的主要方式有哪些？ （四）教学方法与手段 课堂教学、课堂讨论、多媒体教具 第七章 保险理财 （一）目的与要求 1.掌握保险的基本原则； 2.能利用年金进行理财规划；
3.能自行在网上购买保险产品。 4.学习了解我国的社保制度规定 (二)教学内容 1.保险认知 1.1认识保险 1.2了解保险的基本原则 2人寿保险规划 2.1认识人寿保险 2.2了解寿险理财产品 2.3认识寿险合同的重要条款 3.健康保险和意外伤害保险规划 4.教学重点：人寿保险的分类及各自特点。 6.教学难点：寿险合同中的重要条款。 (三)思考与实践 1.分析保险的功能 2.再保险和共同保险有何异同？ 3.投资连结险、万能险、分红险的区别与联系是什么？ (四)教学方法与手段 课堂教学、多媒体教学 第八章居住和房产理财 (一)目的与要求 1.了解房地产投资的风险因素。 2.了解住宅房地产的估价 3.掌握住房抵押贷款的类型、贷款业务流程 4.了解中央“房主不炒”的房地产调控政策。 (二)教学内容 1居住理财 1.1了解住宅房地产的类型 1.2分析住宅房地产投资的风险 1.3住宅房地产估价 2购房融资规划 2.1评估个人购房支付能力 2.2商业性个人住房抵押贷款融资规 2.3公积金个人住房抵押贷款融资规划 3住房贷款提前还款分析
7 3.能自行在网上购买保险产品。 4.学习了解我国的社保制度规定。 （二）教学内容 1.保险认知 1.1 认识保险 1.2 了解保险的基本原则 2 人寿保险规划 2.1 认识人寿保险 2.2 了解寿险理财产品 2.3 认识寿险合同的重要条款 3. 健康保险和意外伤害保险规划 4. 教学重点：人寿保险的分类及各自特点。 6.教学难点：寿险合同中的重要条款。 （三）思考与实践 1.分析保险的功能。 2.再保险和共同保险有何异同？ 3.投资连结险、万能险、分红险的区别与联系是什么？ （四）教学方法与手段 课堂教学、多媒体教学 第八章 居住和房产理财 （一）目的与要求 1.了解房地产投资的风险因素。 2.了解住宅房地产的估价。 3.掌握住房抵押贷款的类型、贷款业务流程。 4.了解中央“房主不炒”的房地产调控政策。 （二）教学内容 1 居住理财 1.1 了解住宅房地产的类型。 1.2 分析住宅房地产投资的风险。 1.3 住宅房地产估价。 2 购房融资规划 2.1 评估个人购房支付能力 2.2 商业性个人住房抵押贷款融资规划 2.3 公积金个人住房抵押贷款融资规划 3 住房贷款提前还款分析
3.1住房贷款提前还贷方式 3.2提前还贷分析 4.我因房地产市场的发展和调控 5.教学重点：住宅房地产投资风险与投资价值 6.教学难点：等额本息还款方式与等额本金还款方式的计算。。 (三)思考与实践 1.投资者购买期房时应查验开发商的哪“五证”，其中最关键的是哪一证件？ 2.投资者购房能力评估应包括哪些方面？ 3.那些情况下不宣提前还款？。 (四)教学方法与手段 课堂教学、课堂讨论 第九章外汇与黄金理财 (一)目的与要求 1.了解外与汇蓉 2.掌握个人外汇交易流程 3.了解黄金市场，堂握黄金价格变动的景影形响因素。 4.掌握黄金理财产品交易流程： (二)教学内容 1外汇理财规划 1.1认识外汇与汇率 1.2外汇交易 2黄金理财规划 2.1了解黄金理财产品 2.2分析黄金产品价格变动的因素 3黄金理财策略 3.1实物黄金理财实务 3.2纸黄金理财实务 4.教学重点：个人外汇交易流程：黄金理财产品操作流程。 5.教学难点：汇率的标价方法。 (三)思考与实我 1.影响汇率变动的因素有哪些。 2.影响黄金价格变动的因素有哪些。 3.比较纸黄金、黄金T+D、黄金期货三种理财产品的优缺点？ (四)教学方法与手段 课堂教学、课堂讨论、多媒体教学
8 3.1 住房贷款提前还贷方式 3.2 提前还贷分析 4.我国房地产市场的发展和调控 5. 教学重点：住宅房地产投资风险与投资价值 6.教学难点：等额本息还款方式与等额本金还款方式的计算。。 （三）思考与实践 1.投资者购买期房时应查验开发商的哪“五证”，其中最关键的是哪一证件？ 2.投资者购房能力评估应包括哪些方面？ 3.哪些情况下不宜提前还款？。 （四）教学方法与手段 课堂教学、课堂讨论 第九章 外汇与黄金理财 （一）目的与要求 1.了解外汇与汇率 2.掌握个人外汇交易流程。 3.了解黄金市场，掌握黄金价格变动的影响因素。 4.掌握黄金理财产品交易流程； （二）教学内容 1 外汇理财规划 1.1 认识外汇与汇率 1.2 外汇交易 2 黄金理财规划 2.1 了解黄金理财产品 2.2 分析黄金产品价格变动的因素 3 黄金理财策略 3.1 实物黄金理财实务 3.2 纸黄金理财实务 4．教学重点：个人外汇交易流程；黄金理财产品操作流程。 5．教学难点：汇率的标价方法。 （三）思考与实践 1.影响汇率变动的因素有哪些。 2.影响黄金价格变动的因素有哪些。 3.比较纸黄金、黄金 T+D、黄金期货三种理财产品的优缺点？ （四）教学方法与手段 课堂教学、课堂讨论、多媒体教学
五、各教学环节学时分配 散学环节 习 讨论课 其他教 小 教学时数 实验 学环书 必 课程内容 第一章 第二章 3 第三章 4 第四章 4 第五章 4 第六章 4 第七章 3 第八章 4 第九章 合计 32 六、推荐教材和教学参考资源 1.黄祝华等.个人理财（第五版）.辽宁：东北财经大学出版社，2019. 2.孙黎.个人理财实务（第三版）.北京：中国人民大学出版社，2019. 3.艾玛·沈理财就是理生活.北京 电子 业出版社，2018. 七、其他说明 大纲修订人：于晓东 修订日期：2021年4月7日 大纲审定人： 审定日期： 9
9 五、各教学环节学时分配 教学环节 教学时数 课程内容 讲 课 习 题 课 讨 论 课 实验 其他教 学环节 小 计 第一章 2 1 3 第二章 2 1 3 第三章 3 1 4 第四章 3 1 4 第五章 3 1 4 第六章 3 1 4 第七章 3 3 第八章 3 1 4 第九章 2 1 3 合计 24 3 4 1 32 六、推荐教材和教学参考资源 1. 黄祝华等.个人理财(第五版）.辽宁：东北财经大学出版社，2019. 2.孙黎.个人理财实务（第三版）.北京：中国人民大学出版社，2019. 3.艾玛·沈.理财就是理生活.北京:电子工业出版社,2018. . 七、其他说明 大纲修订人：于晓东 修订日期：2021 年 4 月 7 日 大纲审定人： 审定日期：
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