第三编 保险法各论 。第九章财产保险合同通论 。第一节财产保险合同通论 一、财产保险合同的概念与特征 财产保险合同，系指以财产及其有关利益为保 险标的的保险合同。财产保险合同以填补损失 为原则。财产保险合同除具有保险合同的特征 外，与人身保险相较，又具有其不同于人身保 险合同的特性，主要有： (一)财产保险与人身保险所涉及的法益与
第三编 保险法各论 ⚫ 第九章 财产保险合同通论 ⚫ 第一节财产保险合同通论 ⚫ 一、财产保险合同的概念与特征 ⚫ 财产保险合同，系指以财产及其有关利益为保 险标的的保险合同。财产保险合同以填补损失 为原则。财产保险合同除具有保险合同的特征 外，与人身保险相较，又具有其不同于人身保 险合同的特性，主要有： ⚫ （一）财产保险与人身保险所涉及的法益与
。人身保险不同，所负载的载体在性质或外观上 亦非一致。 (二)财产保险合同适用损失填补原则小，而在 人身保险，损失填补的理念原则上无法贯彻 (三)保险价值的概念只有在财产保险中才有 存在的必要 (四)保险代位权于财产保险合同领域内才能 得以贯彻
⚫ 人身保险不同，所负载的载体在性质或外观上 亦非一致。 ⚫ （二）财产保险合同适用损失填补原则，而在 人身保险，损失填补的理念原则上无法贯彻。 ⚫ （三）保险价值的概念只有在财产保险中才有 存在的必要。 ⚫ （四）保险代位权于财产保险合同领域内才能 得以贯彻
。二、财产保险合同的法律分类 我国《保险法》第92条规定： 保险公司的业 务范围：（一）财产保险业务，包括财产损失 保险、责任保险、信用保险等保险业 务： .”,据此，财产保险合同在我国法律 上，以其保险标的以及保险人承担的危险性质 范围为标准，分为财产损失保险合同、责任保 险合同、信用保险合同等
⚫ 二、财产保险合同的法律分类 ⚫ 我国《保险法》第92条规定：“保险公司的业 务范围：（一）财产保险业务，包括财产损失 保险、责任保险、信用保险等保险业 务；……”，据此，财产保险合同在我国法律 上，以其保险标的以及保险人承担的危险性质、 范围为标准，分为财产损失保险合同、责任保 险合同、信用保险合同等
三、财产保险合同的保险利益 保险利益应为合法利益。一般包括财产权利以 及有关利益，可具体分为现有利益、期待利益 和责任利益三类 第二节保险代位 保险代位是损失填补原则的派生原则，系指保 险标的发生保险事故致推定全损或保险标的因 第三人责任致损，保险人依约为保险给付后， 依法获得对保险标的的所有权或对取得对加害
⚫ 三、财产保险合同的保险利益 ⚫ 保险利益应为合法利益。一般包括财产权利以 及有关利益，可具体分为现有利益、期待利益 和责任利益三类。 ⚫ 第二节 保险代位 ⚫ 保险代位是损失填补原则的派生原则，系指保 险标的发生保险事故致推定全损或保险标的因 第三人责任致损，保险人依约为保险给付后， 依法获得对保险标的的所有权或对取得对加害
第三人的代位追偿权。其主要包括权利代位与 物上代位。 一、权利代位 (一)权利代位的含义 保险代位权，即追偿权的代位，又称“代位求 偿权”，系被保险人因保险人依约负有保险给 付义务的责任损失发生而对第三人享有损害赔 偿请求权，保险人于履行保险给付义务后，代 被保险人之位行使被保险人对于第三人的损害 赔偿请求权的权利
⚫ 第三人的代位追偿权。其主要包括权利代位与 物上代位。 ⚫ 一、权利代位 ⚫ （一）权利代位的含义 ⚫ 保险代位权，即追偿权的代位，又称“代位求 偿权”，系被保险人因保险人依约负有保险给 付义务的责任损失发生而对第三人享有损害赔 偿请求权，保险人于履行保险给付义务后，代 被保险人之位行使被保险人对于第三人的损害 赔偿请求权的权利
(二)代位请求权的行使要件： 。1.被保险人须因某种原因事实( 保险事 故)发生而对第三人有损害赔偿请求权 的存在。 ·2.被保险人发生损害赔偿请求权的原因 事实须属于保险事故的范围内。 。3.保险人已对被保险人为保险给付
⚫ （二）代位请求权的行使要件： ⚫ 1．被保险人须因某种原因事实（保险事 故）发生而对第三人有损害赔偿请求权 的存在。 ⚫ 2．被保险人发生损害赔偿请求权的原因 事实须属于保险事故的范围内。 ⚫ 3．保险人已对被保险人为保险给付
。4.保险人代位权，系以保险人自己名义 对第三人行使。 ·5.得代位行使的权利， 以该权利性质上 不具有人身专属性为限 ·6.代位权应向对被保险人负损害赔偿责 任的人行使。 ·7.保险人行使代位权利，其数额以不超 过保险人对被保险人的给付金额为限
⚫ 4．保险人代位权，系以保险人自己名义 对第三人行使。 ⚫ 5．得代位行使的权利，以该权利性质上 不具有人身专属性为限。 ⚫ 6．代位权应向对被保险人负损害赔偿责 任的人行使。 ⚫ 7．保险人行使代位权利，其数额以不超 过保险人对被保险人的给付金额为限
(三)代位权的功能 。代位权的立法宗旨在于： 。1.避免被保险人或双重补偿。 ●2.避免轻慢与放纵第三人责任。 。3.保险人通过减轻保险人的给付义务而降低 保险团体的保费。 (四)保险代位权的本质 保险代位权系债权的法定移转
⚫ （三）代位权的功能 ⚫ 代位权的立法宗旨在于： ⚫ 1．避免被保险人或双重补偿。 ⚫ 2．避免轻慢与放纵第三人责任。 ⚫ 3．保险人通过减轻保险人的给付义务而降低 保险团体的保费。 ⚫ （四）保险代位权的本质 ⚫ 保险代位权系债权的法定移转
(五)代位权的行使内容与限制 保险代位权的内容对于被保险人对第三人的赔 偿请求权而言具有从属性，表现在其内容与其 相同，其范围受给付金额的限制。这使得第三 人不致因保险人行使代位权而改变其义务范围： 亦为保险代位权实质上源自被保险人对第三人 损害赔偿请求权的债权的法定移转所使然。基 于代位权而行使的权利应以无专有性为限。即 被保险人对第三人的损失赔偿请求权是财产权 才有代位权的适用
⚫ （五）代位权的行使内容与限制 ⚫ 保险代位权的内容对于被保险人对第三人的赔 偿请求权而言具有从属性，表现在其内容与其 相同，其范围受给付金额的限制。这使得第三 人不致因保险人行使代位权而改变其义务范围； 亦为保险代位权实质上源自被保险人对第三人 损害赔偿请求权的债权的法定移转所使然。基 于代位权而行使的权利应以无专有性为限。即 被保险人对第三人的损失赔偿请求权是财产权， 才有代位权的适用
(六)保险人代位权与被保险人对加害第三人 损害赔偿请求权的冲突 (七)保险人代位权的维护 在保险人已经履行保险给付或其未为给付情形 下，保险法皆设有相应规则以维护保险人的代 位权。 。1.保险人已为保险给付情形下的代位权的维 护。 。2.保险人尚未给付情况下的代位权的维护
⚫ （六）保险人代位权与被保险人对加害第三人 损害赔偿请求权的冲突 ⚫ （七）保险人代位权的维护 ⚫ 在保险人已经履行保险给付或其未为给付情形 下，保险法皆设有相应规则以维护保险人的代 位权。 ⚫ 1．保险人已为保险给付情形下的代位权的维 护。 ⚫ 2．保险人尚未给付情况下的代位权的维护
