第五章商业银行 一、名词 1.自有资本 2.活期存款 3.定期存款 4.储蓄存款 5.再贴现 6.再贷款 7.同业拆借 8.转贴现 9.法定存款准备金 10.贷款 11.保证贷款 12.抵押贷款 13.质押贷款 14.中间业务 15.结算业务 16.汇兑 17.托收 18.信用证 19.代理业务 20.信用卡 21.备用信用证 22.贷款承诺 23.票据发行便利 24.保函业务 二、填空 1.商业银行经营目标是 其经营遵循 的原则
第五章 商业银行 一、名词 1.自有资本 2.活期存款 3.定期存款 4.储蓄存款 5.再贴现 6.再贷款 7.同业拆借 8.转贴现 9.法定存款准备金 10.贷款 11.保证贷款 12.抵押贷款 13.质押贷款 14.中间业务 15.结算业务 16.汇兑 17.托收 18.信用证 19.代理业务 20.信用卡 21.备用信用证 22.贷款承诺 23.票据发行便利 24.保函业务 二、填空 1.商业银行经营目标是________________，其经营遵循________、________、________、 ________的原则
2.商业银行经营的商品是 3.商业银行作为中介人，起 作用，即作为货币资金的贷出者和借入者的中介人 来实现 和 4.商业银行的信用创造职能是建立在 职能和 职能的基础之上的。 5.商业银行的功能是其他金融机构所不及的一种特殊功能。 6.商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有 等。 7.商业银行经营的业务种类繁多，在国外被称为 8.商业银行的业务大体可以分为四类： 和 9.商业银行的资金来源可以分为 移 两部分。 10. 是商业银行自身所拥有的资金，是商业银行所有者权益，包括 和 11.我国《商业银行法》规定，商业银行的注册资本最低限额为 人民币。 12.资本公积是商业银行在非经营业务中发生的资产增值，主要有 及 等。 13.商业银行的存款按其性质和支取方式划分为 和 三种类 型。 14.活期存款在支取时，一般使用，因而又有 之称。 15.商业银行向中央银行借款主要的、直接的目的在于 而非用来牟 利。 16.商业银行向中央银行借款的两种形式是 和 17. 是商业银行之间的短期资金融通。 18.根据国际通行的银行资产负债表，商业银行资产主要划分为 和 四大类。 19.按是否有担保，将贷款分为 和 按期限是否既定，将 贷款分为 和 :按还款方式不同，分为 和 按风险程度不同，分为 和
2.商业银行经营的商品是________。 3.商业银行作为中介人，起________作用，即作为货币资金的贷出者和借入者的中介人 来实现________________和____________。 4.商业银行的信用创造职能是建立在________职能和________职能的基础之上的。 5.商业银行的功能是其他金融机构所不及的一种特殊功能。 6.商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有 ____________、_____________、________________、_____________等。 7.商业银行经营的业务种类繁多，在国外被称为________________。 8.商业银行的业务大体可以分为四类：________、________、________和________。 9.商业银行的资金来源可以分为________和________两部分。 10.________是商业银行自身所拥有的资金，是商业银行所有者权益，包括________、 ________、________和__________。 11.我国《商业银行法》规定，商业银行的注册资本最低限额为________人民币。 12.资本公积是商业银行在非经营业务中发生的资产增值，主要有________、________、 ________________及__________________等。 13.商业银行的存款按其性质和支取方式划分为________、________和________三种类 型。 14.活期存款在支取时，一般使用________，因而又有________之称。 15.商业银行向中央银行借款主要的、直接的目的在于________________，而非用来牟 利。 16.商业银行向中央银行借款的两种形式是________和________。 17.________是商业银行之间的短期资金融通。 18.根据国际通行的银行资产负债表，商业银行资产主要划分为________、________、 ________和________四大类。 19.按是否有担保，将贷款分为________、________和________；按期限是否既定，将 贷款分为________和________；按还款方式不同，分为________________和 ________________；按风险程度不同，分为________、________、________、________和 ________
20.根据我国《贷款通则》，商业银行贷款从发放到收回，要经过如下8个步骤： 21.贷款审查的“6C”原则是： 22.异地结算有 和 三种方式。 23.商业银行主要的表外业务有两大类：第一类是 类业务，包括 和 第二类是 类业务，包括 以及 24. 是指银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据，并承担包销义 务，在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。 25.商业银行自产生以来，其经营理论大致经历了 和 三个阶段。 26.资产负债综合管理理论实践的要点在于」 27.资产负债综合管理的主要方法是 和 三、单选 1.()是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A.信用创造职能B.支付中介职能 C.金融服务职能D.信用中介职能 2.为客户提供财务咨询服务属于商业银行()职能。 A.信用中介职能B.支付中介职能 C.信用创造职能D.金融服务职能 3.为客户提供支票服务属于商业银行()职能。 A.信用中介职能B.支付中介职能 C.信用创造职能D.金融服务职能 4.()是商业银行筹集资金、借以形成资金来源的业务。 A.负债业务B.资产业务 C.中间业务D.表外业务 5.()是商业银行最主要的资金来源，是商业银行最重要的负债业务。 A.自有资本B.存款
20.根据我国《贷款通则》，商业银行贷款从发放到收回，要经过如下 8 个步骤： ________________、________________、________________、________________、 ________________、________________、________________、________________。 21.贷款审查的“6C”原则是：________、________、________、________、________、 ________。 22.异地结算有________、________和________三种方式。 23.商业银行主要的表外业务有两大类：第一类是________类业务，包括________和 ________；第二类是________类业务，包括________、________、________、________以及 ________。 24.___________是指银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据，并承担包销义 务，在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。 25.商业银行自产生以来，其经营理论大致经历了________________、________________ 和________________三个阶段。 26.资产负债综合管理理论实践的要点在于________________。 27.资产负债综合管理的主要方法是________和________。 三、单选 1.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A.信用创造职能 B.支付中介职能 C.金融服务职能 D.信用中介职能 2.为客户提供财务咨询服务属于商业银行（）职能。 A.信用中介职能 B.支付中介职能 C.信用创造职能 D.金融服务职能 3.为客户提供支票服务属于商业银行（）职能。 A.信用中介职能 B.支付中介职能 C.信用创造职能 D.金融服务职能 4.（）是商业银行筹集资金、借以形成资金来源的业务。 A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.表外业务 5.（）是商业银行最主要的资金来源，是商业银行最重要的负债业务。 A.自有资本 B.存款
C.借入资金D.贷款 6.商业银行生存和发展的前提和基础是()。 A.资本金B.存款 C.借入资金D.其他负债 7.商业银行业务营运的起点和基础是()。 A.资本金B.存款 C.借入资金D.其他负债 8.()是银行全部资产中最富流动性，随时可用来支付客户现金需要的资产。 A.固定资产B.贷款 C.现金资产D.证券投资 9.下列()不属于商业银行的现金资产。 A.库存现金B.准备金 C.存放同业款项D.应付款项 10.()是商业银行的主要盈利资产业务。 A.固定资产B.贷款 C.现金资产D.证券投资 11.商业银行的投资业务是指银行从事()的经营活动。 A.购买有价证券B.租赁 C.代理买卖D.现金管理 12.下列贷款中，()不属于担保贷款。 A.保证贷款B.抵押贷款 C.质押贷款D.信用贷款 13.下列四种贷款中，()风险最小。 A.信用贷款B.保证贷款 C.抵押贷款D.质押贷款 14.()指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷 款。 A.正常贷款B.关注贷款 C.次级贷款D.可疑贷款 15.代收水、电、煤气费等业务属于商业银行()
C.借入资金 D.贷款 6.商业银行生存和发展的前提和基础是（）。 A.资本金 B.存款 C.借入资金 D.其他负债 7.商业银行业务营运的起点和基础是（）。 A.资本金 B.存款 C.借入资金 D.其他负债 8.（）是银行全部资产中最富流动性，随时可用来支付客户现金需要的资产。 A.固定资产 B.贷款 C.现金资产 D.证券投资 9.下列（）不属于商业银行的现金资产。 A.库存现金 B.准备金 C.存放同业款项 D.应付款项 10.（）是商业银行的主要盈利资产业务。 A.固定资产 B.贷款 C.现金资产 D.证券投资 11.商业银行的投资业务是指银行从事（）的经营活动。 A.购买有价证券 B.租赁 C.代理买卖 D.现金管理 12.下列贷款中，（）不属于担保贷款。 A.保证贷款 B.抵押贷款 C.质押贷款 D.信用贷款 13.下列四种贷款中，（）风险最小。 A.信用贷款 B.保证贷款 C.抵押贷款 D.质押贷款 14.（）指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷 款。 A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款 D.可疑贷款 15.代收水、电、煤气费等业务属于商业银行（）
A.资产业务B.负债业务 C.中间业务D.表外业务 16.下列()属于商业银行传统的中间业务。 A.备用信用证B.信贷便利 C.信用卡业务D.承兑业务 17.巴塞尔协议规定，银行资本金不得少于风险资产的：核心资本的比率不得小于。() A.4%2%B.8%2% C.8%4%D.20%10% 18.在商业银行经营管理理论演变的过程中，把管理的重点主要放在资产流动性上的是 ()理论。 A.资产管理B.负债管理 C.资产负债管理D.全方位管理 四、多选 1.商业银行的职能包括( )。 A.信用中介职能B.支付中介职能 C.宏观调控职能D.信用创造职能 E.金融服务职能 2.各国商业银行所采用的组织形式主要有( )。 A.分支行制B.单一银行制 C.连锁银行制D.控股公司制 E.国际财团制 3.以下项目构成商业银行资金来源的有( A.股东权益B.投资 C.借款及其他负债D.存款 E.公积金 4.商业银行的借入资金包括( )。 A.中央银行借款B.企业存款 C.银行同业借款D.国际货币市场借款 E.发行金融债券
A.资产业务 B.负债业务 C.中间业务 D.表外业务 16.下列（）属于商业银行传统的中间业务。 A.备用信用证 B.信贷便利 C.信用卡业务 D.承兑业务 17.巴塞尔协议规定，银行资本金不得少于风险资产的；核心资本的比率不得小于。（） A.4%2%B.8%2% C.8%4%D.20%10% 18.在商业银行经营管理理论演变的过程中，把管理的重点主要放在资产流动性上的是 （ ）理论。 A.资产管理 B.负债管理 C.资产负债管理 D.全方位管理 四、多选 1.商业银行的职能包括（ ）。 A.信用中介职能 B.支付中介职能 C.宏观调控职能 D.信用创造职能 E.金融服务职能 2.各国商业银行所采用的组织形式主要有（ ）。 A.分支行制 B.单一银行制 C.连锁银行制 D.控股公司制 E.国际财团制 3.以下项目构成商业银行资金来源的有（ ）。 A.股东权益 B.投资 C.借款及其他负债 D.存款 E.公积金 4.商业银行的借入资金包括（ ）。 A.中央银行借款 B.企业存款 C.银行同业借款 D.国际货币市场借款 E.发行金融债券
5.商业银行的资产业务是指其运用资金的业务。对商业银行来说，其资产一般包括现金、 信贷和投资。其中商业银行的现金资产主要包括()。 A.库存现金B.存放在中央银行的超额准备金 C.同业存放的款项D.贴现 E.在途资金 6.商业银行的准备金由( )组成。 A.中央银行借款B.库存现金 C.同业拆借D.法定存款准备金 E.金融债券 7.下列各项中属于商业银行资产业务的是( )。 A.中间业务B.贴现业务 C.投资业务D.同业拆借 E.贷款业务 8.贷款按期限划分，可分为( )a A.定期贷款B.次级贷款 C.信用贷款D.活期贷款 E.票据贴现 9.贷款按保障条件划分，可分为( )。 A.信用贷款B.定期贷款 C.担保贷款D.活期贷款 E.票据贴现 10.( )通称为正常贷款，()通称为不良贷款。 A.正常贷款B.关注贷款 C.次级贷款D.可以贷款 E.损失贷款 11.( )属于商业银行的中间业务。 A.承兑业务B.代理业务 C.结算业务D.贷款业务 E.信用卡业务 12.商业银行替客户办理中间业务可能获得的实际好处是(
5.商业银行的资产业务是指其运用资金的业务。对商业银行来说，其资产一般包括现金、 信贷和投资。其中商业银行的现金资产主要包括（ ）。 A.库存现金 B.存放在中央银行的超额准备金 C.同业存放的款项 D.贴现 E.在途资金 6.商业银行的准备金由（ ）组成。 A.中央银行借款 B.库存现金 C.同业拆借 D.法定存款准备金 E.金融债券 7.下列各项中属于商业银行资产业务的是（ ）。 A.中间业务 B.贴现业务 C.投资业务 D.同业拆借 E.贷款业务 8.贷款按期限划分，可分为（ ）。 A.定期贷款 B.次级贷款 C.信用贷款 D.活期贷款 E.票据贴现 9.贷款按保障条件划分，可分为（ ）。 A.信用贷款 B.定期贷款 C.担保贷款 D.活期贷款 E.票据贴现 10.（ ）通称为正常贷款，（）通称为不良贷款。 A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款 D.可以贷款 E.损失贷款 11.（ ）属于商业银行的中间业务。 A.承兑业务 B.代理业务 C.结算业务 D.贷款业务 E.信用卡业务 12.商业银行替客户办理中间业务可能获得的实际好处是（ ）
A.手续费收入B.控制企业 C.双方分成D.暂时占用客户资金 E.创造声誉 13.商业银行经营管理的基本原则，即“铁则三性”是指( )。 A.盈利性原则B.竞争性原则 C.安全性原则D.“6C”原则 E.流动性原则 14.商业银行的核心资本由( )构成。 A.实收资本B.未公开储备 C.公开储备D.资产重估储备 E.普通准备金 五、判断 1.商业银行信用创造职能不受任何条件的限制。() 2.分支行制银行由于能在各分支行之间调动资金，所以能更好的支持地方经济。( ) 3.商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权，而只是把货币资金的使用权在 资金盈余单位和资金短缺单位之间融通。() 4.自有资本是商业银行可独立运用的最可靠、最稳定的资金来源。() 5.存款是商业银行最主要的负债业务。（) 6.活期存款同定期存款、储蓄存款一样，银行都支付利息。（) 7.在我国政府机关、企事业单位的所有存款，都不能称为储蓄存款。() 8.商业银行的准备金由库存现金和在央行的存款准备金所组成。() 9.贷款是商业银行最大的资产业务。() 10.在贷款关系中，得到贷款的人称为贷款人。() 11.票据贴现是商业银行的负债业务。() 12.票据承销是指银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据，并承担包销义务， 在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。() 13.商业银行等金融机构在急需资金时，将其因贴现而取得的商业票据提交中央银行， 中央银行对该商业票据作第二次贴现的经济行为称为转贴现。() 14.我国商业银行贷款占资产的比率低于国际商业银行平均水平。( ) 15.我国《商业银行法》明确规定，商业银行不得投资于非自用不动产。()
A.手续费收入 B.控制企业 C.双方分成 D.暂时占用客户资金 E.创造声誉 13.商业银行经营管理的基本原则，即“铁则三性”是指（ ）。 A.盈利性原则 B.竞争性原则 C.安全性原则 D.“6C”原则 E.流动性原则 14.商业银行的核心资本由（ ）构成。 A.实收资本 B.未公开储备 C.公开储备 D.资产重估储备 E.普通准备金 五、判断 1.商业银行信用创造职能不受任何条件的限制。（ ） 2.分支行制银行由于能在各分支行之间调动资金，所以能更好的支持地方经济。（ ） 3.商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权，而只是把货币资金的使用权在 资金盈余单位和资金短缺单位之间融通。（ ） 4.自有资本是商业银行可独立运用的最可靠、最稳定的资金来源。（ ） 5.存款是商业银行最主要的负债业务。（ ） 6.活期存款同定期存款、储蓄存款一样，银行都支付利息。（ ） 7.在我国政府机关、企事业单位的所有存款，都不能称为储蓄存款。（ ） 8.商业银行的准备金由库存现金和在央行的存款准备金所组成。（ ） 9.贷款是商业银行最大的资产业务。（ ） 10.在贷款关系中，得到贷款的人称为贷款人。（ ） 11.票据贴现是商业银行的负债业务。（ ） 12.票据承销是指银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据，并承担包销义务， 在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。（ ） 13.商业银行等金融机构在急需资金时，将其因贴现而取得的商业票据提交中央银行， 中央银行对该商业票据作第二次贴现的经济行为称为转贴现。（ ） 14.我国商业银行贷款占资产的比率低于国际商业银行平均水平。（ ） 15.我国《商业银行法》明确规定，商业银行不得投资于非自用不动产。（ ）
16.质押贷款的质物必须放在银行。() 17.贷款期限在1年以上的贷款为长期贷款。() 18.信用卡持卡人在消费过程中的各种费用超过其信用卡存款账户余额时，在规定的限 额范围内，发卡银行允许持卡人进行短期的透支行为。() 19.我国目前的信用卡以贷记卡为主。() 20.商业银行的经营原则，即“三性”原则，是具有完全内在统一性的整体。() 21.商业银行业务经营的三原则既有联系有又矛盾。() 22.商业银行为保证利润最大化，应将吸收的存款全部用于发放贷款。() 23.我国目前金融业实行混业经营。() 24.《巴塞尔协议》规定各商业银行全部资产对风险加权资产的比率不低于4%，核心资 本对加权资产的比率不低于8%。() 六、问答题 1.商业银行的性质 2.商业银行的职能 3.商业银行业务包括哪几类？其中最基本的业务是什么？它由哪几部分组成？ 4.贷款种类的划分 5.商业银行经营管理的基本原则有哪些？它们之间存在什么样的关系？如何解决？ 七、案例分析 1.法定存款准备金率为7.5%，一笔15万现金存入某银行，在不考虑其他影响因素情况 下，理论上可以在商业银行体系内形成多少派生存款？ 2.某企业于5月27日持一张商业汇票到A银行办理票据贴现业务，该汇票4月20日开 出，7月20日到期，面额为5万元，年贴现率为4.8%，求银行贴现付款额。 3.一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现 率是多少？
16.质押贷款的质物必须放在银行。（ ） 17.贷款期限在 1 年以上的贷款为长期贷款。（ ） 18.信用卡持卡人在消费过程中的各种费用超过其信用卡存款账户余额时，在规定的限 额范围内，发卡银行允许持卡人进行短期的透支行为。（ ） 19.我国目前的信用卡以贷记卡为主。（ ） 20.商业银行的经营原则，即“三性”原则，是具有完全内在统一性的整体。（ ） 21.商业银行业务经营的三原则既有联系有又矛盾。（ ） 22.商业银行为保证利润最大化，应将吸收的存款全部用于发放贷款。（ ） 23.我国目前金融业实行混业经营。（ ） 24.《巴塞尔协议》规定各商业银行全部资产对风险加权资产的比率不低于 4%，核心资 本对加权资产的比率不低于 8%。（ ） 六、问答题 1.商业银行的性质 2.商业银行的职能 3.商业银行业务包括哪几类？其中最基本的业务是什么？它由哪几部分组成？ 4.贷款种类的划分 5.商业银行经营管理的基本原则有哪些？它们之间存在什么样的关系？如何解决？ 七、案例分析 1.法定存款准备金率为 7.5%，一笔 15 万现金存入某银行，在不考虑其他影响因素情况 下，理论上可以在商业银行体系内形成多少派生存款？ 2.某企业于 5 月 27 日持一张商业汇票到 A 银行办理票据贴现业务，该汇票 4 月 20 日开 出，7 月 20 日到期，面额为 5 万元，年贴现率为 4.8%，求银行贴现付款额。 3.一张差半年到期的面额为 2000 元的票据，到银行得到 1900 元的贴现金额，则年贴现 率是多少？