第12章 金融监管 12.1全融监管概述 12.1.1金融监管的含义及目标 1)金融监管的含义 ◆所谓金融监管，指的是各国中央银 行和金融监管当局对商业银行及各 种金融机构的经营活动的监督和管 理
第12章 金融监管 12.1 金融监管概述 12.1.1 金融监管的含义及目标 1)金融监管的含义 所谓金融监管，指的是各国中央银 行和金融监管当局对商业银行及各 种金融机构的经营活动的监督和管 理
2)金融监管的目标 ◆（1)保障和维护本国金融体系金 融市场的安全与稳定 ◆（2)保护存款人和社会公众利益 ◆（3)维护金融业的公平竞争 ◆（4)保证中央银行货币政策的一 致性
2)金融监管的目标 (1)保障和维护本国金融体系金 融市场的安全与稳定 (2)保护存款人和社会公众利益 (3)维护金融业的公平竞争 (4)保证中央银行货币政策的一 致性
12.1.2金融监管的主体和对象 ◆金融主管机关和监管执行机关在各 国都是不同的。有的国家集于中央 银行一身，有的国家是由财政部)门 主持监管，也有的国家是一个非中 央银行非财政部的独立的政府机构， 更多的国家是几个部门分别对不同 的或同一的金融机构实行监管。 ◆传统上金融监管的对象主要是国内 银行业和非银行金融机构
12.1.2 金融监管的主体和对象 金融主管机关和监管执行机关在各 国都是不同的。有的国家集于中央 银行一身，有的国家是由财政部门 主持监管，也有的国家是一个非中 央银行非财政部的独立的政府机构， 更多的国家是几个部门分别对不同 的或同一的金融机构实行监管。 传统上金融监管的对象主要是国内 银行业和非银行金融机构
◆进入70年代以后，各国金融监管的 范围开始进一步扩大，其中有两个 因素起了重要作用。一是从维护整 个金融体系的安全性出发，各国金 融监管当局，为了保持公众信心， 不得不把一些曾经不受监督的机构 纳入监督之列。二是各国金融监管 当局都在不同程度上认识到，那些 过去曾游离于金融监督网之外的机 构，其业务活动对货币金融政策目 标的实现有着非常重要的影响
进入70年代以后，各国金融监管的 范围开始进一步扩大，其中有两个 因素起了重要作用。一是从维护整 个金融体系的安全性出发，各国金 融监管当局，为了保持公众信心， 不得不把一些曾经不受监督的机构 纳入监督之列。二是各国金融监管 当局都在不同程度上认识到，那些 过去曾游离于金融监督网之外的机 构，其业务活动对货币金融政策目 标的实现有着非常重要的影响
12.1.3金融监管的原则和方法 1)金融监管的原则 -（1)依法监管原则 -（2)适度竞争原则 一(3)自我约束与外部强制相结合原 则 -（4)安全稳健与社会经济效益相结 合原则
12.1.3 金融监管的原则和方法 1)金融监管的原则 –(1)依法监管原则 –(2)适度竞争原则 –(3)自我约束与外部强制相结合原 –(4)安全稳健与社会经济效益相结 合原则
2)金融监管的方法 ◆(1)加强金融法规建设，规范监管行为 ◆(2)充分发挥行业监督与内部控制的作用 ◆(3)日常监控与检查相结合 ◆（4)内外部稽核相结合法 12.2全融监管内容 12.2.1对银行业的监管
2)金融监管的方法 (1)加强金融法规建设，规范监管行为 (2)充分发挥行业监督与内部控制的作用 (3)日常监控与检查相结合 (4)内外部稽核相结合法 12.2 金融监管内容 12.2.1 对银行业的监管
1)银行业监管的目标 ◆银行业监管的目标可分为一般目标 和具体目标。所谓一般目标，就是 监管者通过对银行业的监管所要达 到的一个总体目标。具体目标一般 见诸各国的法律，虽不尽相同，但 其基本内容都要包括经营的安全性 竞争的公平性和政策的一致性
1)银行业监管的目标 银行业监管的目标可分为一般目标 和具体目标。所谓一般目标，就是 监管者通过对银行业的监管所要达 到的一个总体目标。具体目标一般 见诸各国的法律，虽不尽相同，但 其基本内容都要包括经营的安全性、 竞争的公平性和政策的一致性
2)银行业监管的主要内容 ◆（1)制定有关的政策法规 ◆(2)市场准入与机构合并的管理 ◆（③）对银行业务的限制 ·（4)存款保护
2)银行业监管的主要内容 (1)制定有关的政策法规 (2)市场准入与机构合并的管理 (3)对银行业务的限制 (4)存款保护
12.2.2对证券业的监管 1)证券市场监管的目标与原则 ◆一般来说，证券市场监管的目标在 于：运用和发挥证券市场机制的积 极作用，保护市场参与者（尤其是 投资者)的合法利益，维持证券市场 的正常秩序；维护证券市场的“三 公”原则，调控证券市场与证券交 易规模，保证证券市场的稳定高效
12.2.2 对证券业的监管 1)证券市场监管的目标与原则 一般来说，证券市场监管的目标在 于：运用和发挥证券市场机制的积 极作用 ，保护市场参与者(尤其是 投资者)的合法利益，维持证券市场 的正常秩序；维护证券市场的“三 公”原则，调控证券市场与证券交 易规模，保证证券市场的稳定高效
◆(1)“三公”原则 ①公开原则 -②公平原则 ③公正原则 ◆(2)一致性（连贯性）原则 ◆(3)效率最大化原则 ◆(4)监督与自律相结合的原则
(1)“三公” –①公开原则 –②公平原则 –③公正原则 (2)一致性(连贯性)原则 (3)效率最大化原则 (4)监督与自律相结合的原则