第6章 网上银行 6.1网上银行概达 6.1.1网上银行的概念 ◆网上银行(InternetBank),是指银行利 用网络技术，通过Internet或其他共用 信息网，将客户的电脑终端连接至银行， 实现将银行服务直接送到客户办公室或 家中的服务系统
第6章 网上银行 6.1 网上银行概述 6.1.1 网上银行的概念 网上银行(InternetBank)，是指银行利 用网络技术，通过Internet或其他共用 信息网，将客户的电脑终端连接至银行， 实现将银行服务直接送到客户办公室或 家中的服务系统
6.1.2 网上银行的特点 ◆网上银行与传统银行相比，有许多 较为显著的经济特点。这些经济特 点主要体现在以下几个方面： -（1)网上银行突破了时空的限制 (2)网上银行的机构精简 (3)网上银行的业务创新快 (4)网上银行的盈利渠道多元化 -(⑤)网上银行使商业银行获得经济效 益的方式发生根本改变 -(6)网上银行经营的货币的形式发生 了重大变革
6.1.2 网上银行的特点 网上银行与传统银行相比，有许多 较为显著的经济特点。这些经济特 点主要体现在以下几个方面： –(1)网上银行突破了时空的限制 –(2)网上银行的机构精简 –(3)网上银行的业务创新快 –(4)网上银行的盈利渠道多元化 –(5)网上银行使商业银行获得经济效 益的方式发生根本改变 –(6)网上银行经营的货币的形式发生 了重大变革
6.1.3我国的网上银行 ◆在国内较早开展网上金融服务的 银行主要有三家：招商银行，中 国银行和中国建设银行。 ◆总之，我国网上银行虽然起步时 间不长，业务范围有待进一步扩 展及深入，业务量也需进一步扩 大，但已表现出强劲的发展势头
6.1.3 我国的网上银行 在国内较早开展网上金融服务的 银行主要有三家：招商银行，中 总之，我国网上银行虽然起步时 间不长，业务范围有待进一步扩 展及深入，业务量也需进一步扩 大，但已表现出强劲的发展势头
6.2网上银行业务及管理 6.2.1网上银行业务的内容 1)网上支付业务 ◆（1)数字现金支付 ◆(2)银行卡支付 ◆(3)电子支票支付 ◆（4)网上转账
6.2 网上银行业务及管理 6.2.1 网上银行业务的内容 1)网上支付业务 (1)数字现金支付 (2)银行卡支付 (3)电子支票支付 (4)网上转账
2)网上贷款业务 ◆网上贷款是将传统的贷款业务运用 至网上，按其形式可以划分为信用 卡网上贷款业务和独立网上贷款业 务。 ◆网上贷款业务的操作程序如下： ①申请贷款 -②资信调查及贷款发放
2)网上贷款业务 网上贷款是将传统的贷款业务运用 至网上，按其形式可以划分为信用 卡网上贷款业务和独立网上贷款业 务。 网上贷款业务的操作程序如下： –①申请贷款 –②资信调查及贷款发放
3)网上金融信息服务 ◆网上银行给商业银行带来了一项重 要的银行资产— 经过网络技术整 合的银行信息资产或金融信息资源 资本。由此带来了银行业务活动中 的一个大产业，即金融信息服务业。 ◆金融信息是企业、个人及政府管理 人员进行管理活动、投资决策、制 定发展战略及工作规划等方面的依 据，也是社会发展的基础，是当今 社会的重要资源之一
3)网上金融信息服务 网上银行给商业银行带来了一项重 要的银行资产——经过网络技术整 合的银行信息资产或金融信息资源 资本。由此带来了银行业务活动中 的一个大产业，即金融信息服务业。 金融信息是企业、个人及政府管理 人员进行管理活动、投资决策、制 定发展战略及工作规划等方面的依 据，也是社会发展的基础，是当今 社会的重要资源之一
◆网上信息服务提供的方式有两类： 一类是无偿信息服务；另一类是有 偿信息服务。如提供个人理财各询、 各类金融统计信息等。 4)网上银行的其他业务 -（1)基础网上服务 -（2)网上代理业务 -(3)国债买卖 -（4)网上信用证业务
网上信息服务提供的方式有两类： 一类是无偿信息服务 ；另一类是有 偿信息服务。如提供个人理财咨询、 各类金融统计信息等。 4)网上银行的其他业务 –(1) –(2)网上代理业务 –(3)国债买卖 –(4)网上信用证业务
6.2.2 网上银行业务的风险及防范 1)网上银行业务的风险 (1)操作风险 ◆其方式主要有： -①电子扒手 -②网上黑客攻击 ③计算机病毒破坏 -④信息污染
6.2.2 网上银行业务的风险及防范 1)网上银行业务的风险 (1)操作风险 –①电子扒手 –②网上黑客攻击 –③计算机病毒破坏 –④信息污染
(2)信誉风险 ◆①网上银行的信誉风险可能来自网上银 行出现巨额损失时，或者出现在网上银 行的支付系统出现安全问题时，社会公 众难以恢复对网上银行交易能力的信心 ◆②一旦网上银行提供的虚拟金融服务产 品不能满足公众所预期的水平，且在社 会上产生广泛的不良反映时，就会影响 社会公众对网上银行的商业信心。 ◆③非银行或客户的第三者导致的错误、 渎职和欺诈等结果或行为，也会迫使网 上银行承担信誉风险
(2)信誉风险 ①网上银行的信誉风险可能来自网上银 行出现巨额损失时，或者出现在网上银 行的支付系统出现安全问题时，社会公 众难以恢复对网上银行交易能力的信心 ②一旦网上银行提供的虚拟金融服务产 品不能满足公众所预期的水平，且在社 会上产生广泛的不良反映时，就会影响 ③非银行或客户的第三者导致的错误、 渎职和欺诈等结果或行为，也会迫使网 上银行承担信誉风险
◆④其他网上银行在提供电子货币或 其他虚拟金融服务上的失败，也会 影响到客户对自己所依赖的网上银 行产生怀疑心理。 ◆⑤显然，网上银行遭到的恶意攻击 也会引发网上银行的信誉风险
④其他网上银行在提供电子货币或 其他虚拟金融服务上的失败，也会 影响到客户对自己所依赖的网上银 行产生怀疑心理 。 ⑤显然，网上银行遭到的恶意攻击 也会引发网上银行的信誉风险