电子货币 作者：邓梅芳孙兆震 出处：科技日报 [2000-11-0600:00] 电子货币的界定及种类 电子货币是基于互联网络技术，使用电子货币进行资金支付与清算的交易服务系统。由 于电子货币处于发展初级阶段，目前尚无法在法律上对其做出严格的界定。不过，一些国际 金融机构、 、专家学者还是对电子货币提出了见仁见智的看法 ,日本学者岩 和雄、左藤元则在 《明日货币》 书中对电子货币的界定是：所谓电子货币是指“数字化的 货币”，举凡付款、取款、通货的使用、融资、存款等与通货有关的信息，全部经过数字化者， 便叫电子货币：姜建清在《金融高科技的发展及深层次影响研究》一书中对电子货币的定义 为：电子货币就是将现金价值通过二进制数码(0,1)的排列组合预存在集成电路晶品片内的 一种货币，是适应人类进入数字时代的需要应运而生的一种电子化货币：巴塞尔银行监督 员会的定义是：电子货币是指在零售支付机制中， 销售终 各类电子设备 以及在 开网络（如Internet)上执行支付的“储值”和支付机制。这是目前理论界比较普遍接受的 电子货币的定义。电子货币的本质是价值信息工具，它己经不再是商品，却又代表着商品， 它已经不再具有价值，却又代表着价值，它是一组数字、一种符号、一种工具、一种信总 电子货币既是现代发达商品经济的产物，也是现代高科技产品的结晶。按电子货币的发 展进程可划分为三种：①以储值和信用卡型、电子支票型为代表的“初级的电子货币”。储蓄 卡和信用卡等都属于储值和信用卡型的电子货币：电子支票是指启动支付过程后，计算机屏 幕上出现支票图像，出票人用电子方式做成支票并进行电子签名而出票。初级的电子货币离 不开基本账户。这种电子货币把金额和相关的信息记录于镶在该卡上的芯片或磁条上，取代 了纸币在特定的范用内使用，它殿离了银行账户，但母诸多因素的限 一方面在干流通范 围有限，需要借助一定的终端设备，另一方面还不能像传统货币一样循环使用，以实现个人 与个人的支付，该卡用完了还须重新购买或充值。③以数字现金型为象征的“真正的电子货 币”。数字现金型是指依靠Internet支持在网络上发行、购买、支付的数字现金。它采用全 新的信用方式，可以脱离银行账户并且可以循环使用，货币所有人对该数字现金的控制体现 在对包含有该货币数量的信息的密码控制上。 电子货币和网络银行加快发展 在第六届两岸金融学术研讨会上，中央财经大学王鲁滨、林琼称：电子货币和网络银行 业务的开展对我国金融监管的内容和方法提出了挑战。 专家指出，网络银行以其方便、快捷、超时空等特点，通过计算机网络，可以在瞬间将 巨额资金从地球的一端传到另一端，大量资金突发性的转移无疑会加剧金融市场的波动，网 络快速传递的特性，会使波动迅速蔓延。而网铬银行的整个交易过程几乎全部在网上完成， 金融交易的“虚拟化”使银行业务失去了时间和地域的限制，交易对象变得难以明确，过程 更加不透明。这无疑加大了监测与管制的难度。 电子货币在网络银行的业务传递中占据了主要的地位。电子货币的发行使流通中的货币 需求减少，同时也减少了金融当局的货币发行数量，从而减少了金融当局的铸币收益。此外
电子货币 作者： 邓梅芳 孙兆震 出处： 科技日报 . [ 2000-11-06 00:00 ] 电子货币的界定及种类 电子货币是基于互联网络技术，使用电子货币进行资金支付与清算的交易服务系统。由 于电子货币处于发展初级阶段，目前尚无法在法律上对其做出严格的界定。不过，一些国际 金融机构、国家货币当局、专家学者还是对电子货币提出了见仁见智的看法。日本学者岩崎 和雄、左藤元则在《明日货币》一书中对电子货币的界定是：所谓电子货币是指“数字化的 货币”，举凡付款、取款、通货的使用、融资、存款等与通货有关的信息，全部经过数字化者， 便叫电子货币；姜建清在《金融高科技的发展及深层次影响研究》一书中对电子货币的定义 为：电子货币就是将现金价值通过二进制数码（0，1）的排列组合预存在集成电路晶片内的 一种货币，是适应人类进入数字时代的需要应运而生的一种电子化货币；巴塞尔银行监督委 员会的定义是：电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端、各类电子设备，以及在公 开网络（如 Internet）上执行支付的“储值”和支付机制。这是目前理论界比较普遍接受的 电子货币的定义。电子货币的本质是价值信息工具，它已经不再是商品，却又代表着商品， 它已经不再具有价值，却又代表着价值，它是一组数字、一种符号、一种工具、一种信息。 电子货币既是现代发达商品经济的产物，也是现代高科技产品的结晶。按电子货币的发 展进程可划分为三种：①以储值和信用卡型、电子支票型为代表的“初级的电子货币”。储蓄 卡和信用卡等都属于储值和信用卡型的电子货币；电子支票是指启动支付过程后，计算机屏 幕上出现支票图像，出票人用电子方式做成支票并进行电子签名而出票。初级的电子货币离 不开基本账户。这种电子货币把金额和相关的信息记录于镶在该卡上的芯片或磁条上，取代 了纸币在特定的范围内使用，它脱离了银行账户，但受诸多因素的限制，一方面在于流通范 围有限，需要借助一定的终端设备，另一方面还不能像传统货币一样循环使用，以实现个人 与个人的支付，该卡用完了还须重新购买或充值。③以数字现金型为象征的“真正的电子货 币”。数字现金型是指依靠 Internet 支持在网络上发行、购买、支付的数字现金。它采用全 新的信用方式，可以脱离银行账户并且可以循环使用，货币所有人对该数字现金的控制体现 在对包含有该货币数量的信息的密码控制上。 电子货币和网络银行加快发展 在第六届两岸金融学术研讨会上，中央财经大学王鲁滨、林琼称：电子货币和网络银行 业务的开展对我国金融监管的内容和方法提出了挑战。 专家指出，网络银行以其方便、快捷、超时空等特点，通过计算机网络，可以在瞬间将 巨额资金从地球的一端传到另一端，大量资金突发性的转移无疑会加剧金融市场的波动，网 络快速传递的特性，会使波动迅速蔓延。而网络银行的整个交易过程几乎全部在网上完成， 金融交易的“虚拟化”使银行业务失去了时间和地域的限制，交易对象变得难以明确，过程 更加不透明。这无疑加大了监测与管制的难度。 电子货币在网络银行的业务传递中占据了主要的地位。电子货币的发行使流通中的货币 需求减少，同时也减少了金融当局的货币发行数量，从而减少了金融当局的铸币收益。此外
电子货币的流动性也同样影响电子货币的发行规模和余额，其发行的规模越大，可用于结算 的余额就越多，但同时也要求有更多的传统货币随时准备赎回相当数量的电子货币，这就男 求中央银行有足够的货币储备。电子货币的发行和流通对央行的货币政策提出挑战，也对货 币供给调控能力提出质疑。 专家提出，由金融当局统一规划管理电子货币与网络银行，并建立一套相应的法律法规， 明确消费者、商家、银行和清算机构的权利和义务：在发展电子货币的同时建立起对其发行 流量、统计的监控体系及认证中心：将网络银行业务正式列入 金融 构管理范围，建立专 的网络银行准入制度，制定网络安全标准，建立安全认证体系等。据悉，1996年中国人民银 行开始对电子货币进行研究，已取得了一定进展。 欧洲央行将推广电子货币 日前，欧洲央行在发表的报告中指出，电子货币的应用范围将越来越广，推广电子货币 将成为欧洲央行未来货币政策的组成部分之一。 在这个过程中，必须重视收支系统运行的安全高效，保护支付手段的信誉及商家与客户 的利益，保持金融市场稳定，防止电子货币滥用，保护公平竞争。电子货币必须可回兑为等 直的法定货币。因此，必须制定明确的电子货币政策规定，对信贷银行的监管政策措施将适 用于电子货币发行者。 另据悉，目前欧盟委员会和欧盟部长理事会已在制定有关电子货币发行、流通及其监管 的方针政策。 电子货币是计算机介入货币流通领域后产生的，是现代商品经济高度发展要求资金快速 流通的产物，是货币史上的货币形式的第二次标志性变革，是零售支付方式的重要创新。随着 金融电子化和国际互联网的迅猛发展，21世纪将是数字化经济时代，电子商务将会成为主要 的商业贸易活动方式。电子货币系统是电子商务活动的基础 电子货币取代传统的法定货币 银行券和硬币)作为主要的交易和支付手段已经成为 种不可逆转的世界性发展趋势。电 子货币的出现“使我们的生活空间从原子世界向比特世界转移”。 电子货币的出现不仅对电子商务的发展意义重大，并且直接或间接地影响到了现有的货 币体系、中央银行的地位、货币政策的实施、金融监管以及消费者权益等重要问题。这一现 象业已引起主要发达 家高度重视，各国也采取了一些审慎措 我国电子货币出现较晚，但 发展迅速，促进电子货币的健康发展，防范和消除其可能带来的不利影响，已成为货币当局需 要研究的重大课题。 如同传统的支付系统一样，申子货币系统在其发展和运作的讨时程中存在各种各样的风险 为保障电子货币系统健康的发展，必须对电子货币进行法律定位，研究和制定电子货币的 品开发、技术安全标准、电子货币的发行交易和管理制度
电子货币的流动性也同样影响电子货币的发行规模和余额，其发行的规模越大，可用于结算 的余额就越多，但同时也要求有更多的传统货币随时准备赎回相当数量的电子货币，这就要 求中央银行有足够的货币储备。电子货币的发行和流通对央行的货币政策提出挑战，也对货 币供给调控能力提出质疑。 专家提出，由金融当局统一规划管理电子货币与网络银行，并建立一套相应的法律法规， 明确消费者、商家、银行和清算机构的权利和义务；在发展电子货币的同时建立起对其发行、 流量、统计的监控体系及认证中心；将网络银行业务正式列入金融机构管理范围，建立专门 的网络银行准入制度，制定网络安全标准，建立安全认证体系等。据悉，1996 年中国人民银 行开始对电子货币进行研究，已取得了一定进展。 欧洲央行将推广电子货币 日前，欧洲央行在发表的报告中指出，电子货币的应用范围将越来越广，推广电子货币 将成为欧洲央行未来货币政策的组成部分之一。 在这个过程中，必须重视收支系统运行的安全高效，保护支付手段的信誉及商家与客户 的利益，保持金融市场稳定，防止电子货币滥用，保护公平竞争。电子货币必须可回兑为等 值的法定货币。因此，必须制定明确的电子货币政策规定，对信贷银行的监管政策措施将适 用于电子货币发行者。 另据悉，目前欧盟委员会和欧盟部长理事会已在制定有关电子货币发行、流通及其监管 的方针政策。 电子货币是计算机介入货币流通领域后产生的，是现代商品经济高度发展要求资金快速 流通的产物，是货币史上的货币形式的第二次标志性变革,是零售支付方式的重要创新。随着 金融电子化和国际互联网的迅猛发展，21 世纪将是数字化经济时代，电子商务将会成为主要 的商业贸易活动方式。电子货币系统是电子商务活动的基础，电子货币取代传统的法定货币 （银行券和硬币）作为主要的交易和支付手段已经成为一种不可逆转的世界性发展趋势。电 子货币的出现“使我们的生活空间从原子世界向比特世界转移”。 电子货币的出现不仅对电子商务的发展意义重大,并且直接或间接地影响到了现有的货 币体系、中央银行的地位、货币政策的实施、金融监管以及消费者权益等重要问题。这一现 象业已引起主要发达国家高度重视,各国也采取了一些审慎措施。我国电子货币出现较晚,但 发展迅速,促进电子货币的健康发展,防范和消除其可能带来的不利影响,已成为货币当局需 要研究的重大课题。 如同传统的支付系统一样，电子货币系统在其发展和运作的过程中存在各种各样的风险, 为保障电子货币系统健康的发展，必须对电子货币进行法律定位，研究和制定电子货币的产 品开发、技术安全标准、电子货币的发行交易和管理制度