试卷代号：2571 座位号■■ 中央广播电视大学2012一2013学年度第一学期“开放专科”期末考试 消费者信用管理 试题 2013年1月 题 号 三 四 五 总分 分 数 得 分 评卷人 一、判断题(10题，每题1分，共10分。正确的打“√”，错误的打 “×”,不需要说明理由】 1.消费者对消费者信用的需求通常与其收人水平呈正相关关系，即消费者收人水平越 高，对消费者信用的需求就越大，消费者收人水平越低，对消费者信用的需求就越小。() 2.市场经济的健康发展，必须有相应的道德规范和准则作为基础。 () 3.服务信用中不存在风险管理问题。 ( ) 4.恶意透支风险属于信用卡业务外部风险中的欺诈风险。 () 5.只有拥有了统一的个人信用评价标准才可以对个人信用进行客观科学的判断。 ( 6。由于质押贷款的动产或权利要实现移交或是指定由贷款银行占有，因此在保障程度 上，质押贷款比抵押贷款更高。 () 7.消费者信用调查报告中，只有关于消费者的正面信用记录，没有负面信用记录。 () 8.因信用管理人员的疏忽造成的不良授信，是不能克服的。 () 9.在我国基本没有消费者信用调查服务的情况下，发行赊购卡的商场不需要注意避免发 生消费者信用风险。 () 10.根据我国《消费者权益保护法》的有关规定，消费者享有知悉其购买、使用商品或者接 受服务的真实情况的权利。 () 2157
试卷代号 :2571 座位号仁口 中央广播电视大学 2012-2013 学年度第一学期"开放专科"期末考试 消费者倍用管理试题 2013 E 十川二 四p1总 户巳 一、纠蔽盖章 (10 踵，每题 分，共 10 分。正确的打"~"，错误的百 "x 凹，不需要说明理由} 1.消费者对消费者倍蹄的需求通常与其收入水平是正相关关系，即消费者收入水平越 对消费者借用的需求就越大，消费者收入水平路纸，对消费者倍爵的需求就越小。( ) 省市场经济的键康发展，必须有相应的道棒豌范和准则作为基础。( ) 3. 服务信用中不存在风险管理问题。( ) 4. 恶意透支风险属于信用卡业务外部岚险中的欺诈风险。( ) 5. 只有据有了统一的个人借用评价都准才可以对个人信蹄进行客观科学的判蔽。 ( ) 6. 由于 主持贷款的动产或权利要实现移交或是指定由贷款银行占有，因此在保撑程度 上，质押贷款比抵押贷款更高。( ) 7. 消费者借用调查报告中，只有关于消费者的正面信用记录，没有负面信用记录。 ( ) 8. 困倍用管理人员的疏忽造成的不在授信，是不能克服的。( ) 趴在我国基本没有消费者偌用调查服务的情况下，发行辩踹卡的商场不需要注意避免发 生消费者信用风险。( ) 10. 根据我自《消费者权益保护法》的有关规定，消费者革有知恶其购买、使踊商品或者接 受服务的真实情况的极利。( ) 2157
得 分 评卷人 二、单项选择题(10题，每题2分，共20分。请将正确答案的序号填 入该题后的括号内) 1,根据宏观经济学理论，消费、投资和出口被誉为推动国民经济增长的“三个轮子”，其中 )被称为“驱动导向轮”。 A.投资 B.出口 C.消费 D.进口 2.()是信用关系的前提。 A.商品经济 B.产权制度 C.市场经济 D.法律规范 3。零售循环信用本月未付清余额的利息的计算，对消费者最有利的计算方法是( A.上月余额法 B.平均每日余额法 C.本月余额法 D.调整余额法 4。消费信用发展史上，信用卡起源于以下哪个国家？() A.德国 B.日本 C.英国 D.美国 5.以下哪项是指授信人员利用个人的知识和经验，综合考察影响受信人信用状况的主客 观因素，并对其履行债务的意愿和能力进行的判断和评估？() A.个人信用定性评价 B.个人信用评价 C.个人信用定量评价 D.个人信用维护 6.以借款人的违约行为给贷款人造成的经济损失为保险标的险种为( A.重要客户保险 B.履约保证保险 C.财产保险 D.信用保险 7.一般来说，个人征信是一种( )。 A.被动式征信 B.联合征信 C.主动式征信 D.内部征信 8.在造成消费者信用风险的诸多原因中，最常见的是不能取得相对完整的( )。 A.消费者信用记录 B.消费者身份记录 C.消费者财务记录 D.消费者犯罪记录 9.作为消费者信用法的主要或者直接的目的，是对( )的保护。 A.厂商 B.债权人 C.消费者 D.银行 10.以下哪种信用是个人信用的主要形式？() A.个人消费信用 B.个人经营信用 C.分期付款 D.消费信贷 2158
!生牛士| 二、单项选择题(1 题，每题 分，共 20 分。诸将正确答案的序号壤 入该黯后的括号内} 1.根据宏就经济学理论，消费、投资和出口被替为推动国民经济增长的"三个轮子押，其中 )被军车为"驱动导向轮"。 人.投资 旦出口 c.消费 D.进口 2, ( 〉是信用关系的揭提。 A. 商品强济 区产权制度 c.商场经济 D. 法梓娓珉 3. 零售循环信照本丹来衬靖余额的利患的计算，对消费者最有利的计算方法是( )。 人.上丹余额法 B. 平均每日余额法 c.本月余额法 D. 满整余额法 也消费信围发展史上，信用卡起混于以下哪个国家? ( ) A. 德国 B. 13 本 C. 英国 D. 荣国 ，以下哪项是指授倍人员利用个人的知识和经珑，综合考察影响受信人信用状况的宽容 现因素，并到其雇行横务的意摇租能力进有的判断和评估? ( ) A. 个人信刑定性评价 B. 个人信用评价 C. 个人前用定量评拚 D. 个人信用雄护 6. 以借款人的违的行为给贷款人造成的经济损失为保险标的险种为〈 λ A. 重要容户保险 B.腹约保证保险 C. 财产保险 D. 信用保险 7. 一般来说，个人征信是…种( )。 A. 被动式征倍 B. 联合征信 C. 主动式在 倍 D. 内部征信 8. 在造成消费者信用风险的诸多黑白中，最常见的是不能取得相对完整的( )。 A. 消费者信用记录 B. 消费者身价语录 C. 消费者财务记录 D. 消费者犯罪记录 9. 作为消费者信用法的主要或者直接的目的，是对( )的保护。 A. 广离 B. 债权人 c.活费者 D. 银行 10 ，以下哪种信用是个人信用的主要形式? ( ) A.个人消费信用 B. 个人经营借用 已分期特款 D. 消费信贷 2158
得分 评卷人 三、多项选择题(5题，每题3分，共15分。请将正确答案的序号填 入该题后的括号内)】 1,消费者信用的供给数量多少主要取决于提供消费者信用的哪些因素？( A.成本 B.价格 C.风险 D.种类 E.数量 2.制度环境是重要的信用环境要素之一，它包括( )等多方面的制度环境。 A.产权制度 B.契约制度 C.市场约束力 D.收人水平 E法律制度 3.以信用的使用目的为标准，个人信用还细分为哪些项？( A.循环信用 B.现金信用 C.零售信用 D.房地产信用 E.实物信用 4.除了从外部社会取得数据，信用局还有必要特殊组织一些数据作为重要补充，主要包 括( )。 A.供应商提供的消费者失信记录 B.雇主网络提供的信息 C.订购消费者信用调查报告的记录 D.信用局查证的记录 E.保险公司的资料 5.消费者信用法的调整对象是消费者信用的法律关系，包括( )。 A.金融机构与消费者的关系 B.消费者与商业机构的关系 C,商业机构与金融机构的关系 D.政府与企业的关系 E.金融机构与征信机构的关系 2159
i |得分 诗卷入 i 旦、多项选捧器 (5 翻，每翻 分，共 15 诸将正确替嚣的序号填 入选题嚣的描号内} 1.消费者借用的供给数量多少主要取决于提供涓费者信用的哪些商萦? ( A. 戚本 拚格 风险 D.种类 丑数赣 2. 变环境是重攘的结用环境要素之一，它包括〈 〉等多方面的制度环境。 A. 产权制度 B. 理约制度 已市场约束力 D. 收入水平 丑法律制度 3. W.借用的使用畏的为称准，个人信用还细分为哪些项? ( ) A. 铺环信用 B.现金信用 零售信用 D. 房地产信黯 E. 实物馆用 4. 除了从外部社会取得数据，信商局还有必要哥特臻组织…些数据作为重要补充，主要包 括( )。 A. 供应商提供的消费者失倍;记录 B. 患主网络提供的结息 订购消费者信用词辛苦报告的记录 D.信用局查证的记录 在.保险公司的资料 5. 消费者信用法的调整对象是消费者信用的法律关系，包摇( λ A. 金融祝构与消费者的关系 B.消费者与商业就构的关系 已商业就构与金融机构的关系 。.政府与企业的关系 丑金融挠掏与在 言机构的关系 2159
得 分 评卷人 四、简答题(4题，每题10分，共40分)】 1.简述消费者信用的特征。 2.简述信用卡个人卡的申领条件。 3.简述影响消费者信用征信业发展的因素。 4.简述在消费者信用中，对于消费者的保护，分为哪两个方面？ 得分 评卷人 五、论述题(1题，每题15分) 试论如何认识制度环境与消费信用的关系。 2160
四、简答题 (4 题，每题 10 分，共 40 分) 简述消费者借用的特枉。 2. 描述信用卡个人卡的$镇条件。 3. 需述直在Il(号?需费者信用征倍lIk.发展的因素。 4. 简述在消费者借用中，对于消费者的保护，分为那两个万亩? 五、论述题(l嚣 每题 15 分) 试论如何认识锚度环境与消费信用的关系。 2160
试卷代号：2571 中央广播电视大学2012一2013学年度第一学期“开放专科”期末考试 消费者信用管理试题答案及评分标准 (供参考) 2013年1月 一、判断题(10题，每题1分，共10分。正确的打“/”，错误的打“×”，不需要说明理由) 1./ 2./ 3.× 4.× 5.√ 6./ 7.× 8.× 9.× 10./ 二、单项选择题(10题，每题2分，共20分。请将正确答案的序号填入该题后的括号内) 1.C 2.B 3.D 4.D 5.A 6.B 7.C 8.A 9.C 10.A 三、多项选择题(5题，每题3分，共15分。请将正确答案的序号填入该题后的括号内) 1.ABC 2.ABCE 3.BCD 4.ABCD 5.ABC 四、简答题(4题，每题10分，共40分) 1.简述消费者信用的特征？ (1)消费者信用以个人信用为基础，属于私人信用；(2.5分) (2)消费者信用以银行等金融机构的资金作为支持；(2.5分) (3)消费者信用使得商品买卖过程和资金借贷过程相结合；(2.5分) (4)消费者信用是基于购买商品或享受服务目的的信用形式。(2.5分) 2.简述信用卡个人卡的申领条件。 凡是年满18岁，具有完全民事行为能力，有合法收人的个人均可以申请办理个人信用卡。 个人信用卡的持卡人通常为办卡人本人，也可以通过办理附属卡的方式指定附卡持卡人。代 理他人办理个人信用卡需要提供持卡人的书面委托书。(1分) 办理个人信用卡需要具备如下材料： (1)本人有效身份证件的原件及复印件；(2分) (2)不具有发卡行所在地固定户口的申请人需提供当地公安部门出具的两年以上居住证 明：(2分) 2161
试卷代号 :2571 中央广播电握大学 2012-2013 学年搜第一学期"开放专科"期末考试 消费者信用管理 试题答案及评分栋准 (供参考) 2013 一、到黯题 (10 髓，每盖在 分，共 10 正确的打".J 1..J 2. .J 3. X 4. X 5. .J 6. .J 7. X 8. X 9. X 10. 工、单项选择嚣(1 题，每题 分，共 20 分。诸将正确答攘的序号填入 袤蹲监的擂号内} l. C 2. B 3. D 4. D 5. A 6. B 7. C 8.A 9. C 10. A 二三、多项选择题 (5 题，每露 分，共 15 分。请将正确替案的序号填入该题脂的捂号内) 1. ABC 2. ABCE 3. BCD 4. ABCD 5.ABC 四、简替霆 (4 麓，每题 10 分，共 40 分) 简述消费者结用的特征? (1)消费者信用以个人信层为基础，属于私人倍用; (2.5 分〉 (2) 油费者借用以银行等金融机梅的资金作为支持沃2.5 分〉 (3) 消费者信黑使得商品买卖过程和资金借贷过程相结合刊2.5 分〉 (4) 前费者信用是基于购买商品或享受旦在务目的的信ffl 形式。 (2. 分〉 2. 描述信用卡个人卡的申领条件。 凡是年满 18 岁，具有完全民事行为能力，有合法收人的个人均可以市请办理个人馆用卡。 个人信用卡的持卡人通常为;j 、卡人本人，也可以通过去、理酣属卡的方式指定附卡持卡人。代 理他人办理个人信用卡需要害提挟持卡人的书商委托书。(1分) 办理个人信用卡需要具备如下材料: (1)本人有效身给证件的黑件及复印件 ;(2 分〉 (2) 不具有发卡行庆在地朋定户口的南诱人需提供当培公安部门出真的那年以上腊住证 ;(2 分) 2161
(3)外籍人士需提供中国公安部门签发的暂住证原件及复印件和两年以上居住证明； (2分) (4)代理他人申领的需提供本人有效身份证件和书面委托书。(2分) 具备以上条件的个人可以填写信用卡申领表，向发卡银行申领个人信用卡。此外，申领金 卡的个人必须有较高的稳定收入和较强的偿还债务能力，个人信誉状况良好，无不良行为记 录。(1分) 3.简述影响消费者信用征信业发展的因素。 消费者信用征信业是随着市场上信用经济成分的增大而发展的，它的发展是需要特定环 境的。(2分) 主要有四个因素影响这个行业的发展： 其一是市场需求，只有市场上信用交易次数和额度达到可观的量的时候，消费者信用征信 服务才有需求。(2分) 其二是个人征信数据的开放和市场化，这是消费者信用征信行业生存的基本物质条件。 (2分) 其三是要有法律环境，鉴于消费者个人信息的敏感性，必须有成套的法律法规指导从业者 的业务操作，对政府执法的水平要求也比较高。(2分) 其四是投资，哪怕是建立地方信用局，需要的投资也相当大。(2分) 4.简述在消费者信用中，对于消费者的保护，分为哪两个方面？ 一方面，是通过企业间的竞争实现对消费者的保护。“市场经济最本质的方面是竞争，其 次才是信用和法治，没有竞争，信用和法治就成了无本之木。”在消费者信用市场中根据“促进 公正竞争”来实现对消费者提供的信用费用的合理性，提供优质价廉的商品或服务。因此，有 必要创设消费者比较容易地自由地选择对自己有利的信用制度。这一制度，一是要求消费者 信用的概念明确化；二是要求废止贷款信用与买卖信用之间的严格区别，即由法律来强制企业 对消费者信用交易的手续费及对交易条件进行披露，三是对于违反消费者信用法的行为，追究 民事责任。(5分) 另一方面，消费者信用法对消费者的保护，要体现在全部的消费者信用交易中。在消费者 信用合同问题上，信用的供给者在与消费者缔结信用合同时，往往由一方面做成格式交易条款 或交易规则，而消费者一方只能被动地承认其所制定的合同条款，没有任何争议的余地。对于 不通晓及缺乏专门的法律知识的消费者来说，信用交易中，在缔结合同时，如对消费者不提供 法律上的积极支援的话，是不可能真正保证合同缔结的公正性的。(5分) 2162
(3) 外籍人士需提供中国公安部门接发的暂住iïE膜件及复印件和商年以上居住证明§ (2 分〉 (4) 代理佳人审领的需提供本人有效身份翠件和书由接托书。 (2 分〉 具备以上条件的个人可以填写情用卡率领表，向发卡银仔申领个人信用卡。此外，申领金 卡的个人&，绩有校商的稳定 敌人和较强的偿还蟹务能力，个人信誉状况良好，无不良行为记 。(1分〉 3. 需述影llJ每消费者借用征信业发展的目素。 消费者借用篮销或是随着市场上信用经济成分的增大商发展的，它的发鹿是需接特定环 境的 (2 分〉 主要有四个嚣素影响这个行业的发展: 其一是市场需求，只有市场上借用交易次数和额度达到再现的蠢的时候，消费者信用征信 摄务才有需求。 (2 分) 其二是个人征信数握的开放和市场化，这是消费者信黑夜倍行业生存的基本物质条件。 (2 分) 其三是要有法律环境，接于消费者个人信息的敏感性，必须有成套的法津法规指导从业者 的业务操作 x- 政府执法的水平要求也比较高。 (2 分) 其在骂是投资，黯话是建立地方信用菇，需要的投资也梧当大。 (2 分〉 4. 简述在消费者倍用中，对于消费者的保护，分为哪两个方商? 一方睛，是通过企业阔的竞争实理对消费者的保护。 市场经济最本主意的方因是竞争，其 次才是信道和法治，没有竞争，结肃和法治就戒了无本之木. ":(E 毒费者信用商场中根据"促进 公正竞争"来实现对消费者提供的信用费用的合理性，提供优质价廉的商品或服务。因此，有 必要创设消费者比较容易地自由地选择对自己有利的信用制度。这一制度，一是要求消费者 信娟的概念明确住 二是要求废止贷款结用与买卖结焉之间的严格旺冕号，即由法律来强制企业 对消费者结琅交易的手续费及时交易条件进抒援露，骂是对于违反消费者信用洼的行为，追究 虱事责任。 (5 分〉 另一方面，消费者信爵法对消费者的保护，接体现在全部的消费者馆用交易中。在 路费者 信那合同问题上，倍娟的供给者在与消费者缔结告用合同时，往往由一方面做成格式交易条款 或交易规则，而消费者一方只能被动垠承认其所制定的合同条款，没有任拇争挠的余地 对于 不通晓及缺乏专门的法律知识的消费者来说，倍理交易中，在缔结合问时，如对消费者不提供 法律上的积极支援的话，是不可能真正保证合同缔结的公正性的。 (5 分〉 2162
五、论述题(1题，每题15分) 试论如何认识制度环境与消费信用的关系。 要点： 制度环境是重要的信用环境要素之一，它包括产权制度、契约制度、市场约束力、法律制度 等多方面的制度环境。制度环境的完善与否从不同角度对于信用的产生与成长起到促进或制 约的作用。(2分) 第一，产权制度是信用关系的前提 所有权的确立和保障是信用关系的前提。产权制度的实质在于明确行为与行为结果之间 的关系，行为结果是否涉及行为者的切身利益将决定其行为倾向。人们在开展交易活动之前， 首先必须达成对“相互权利的认可”。从而明确了双方之间的权利与义务，为信用行为提供了 标准和具体要求。(3分) 第二，交易契约制的发展使信用具有了法的基础 商品经济作为一个经济范畴，以商品生产与商品交换为主要内容。商品交换发展到更高 的形式，即市场交易活动。按马克思观点，市场是交换关系的总和，市场交易活动是一种契约 活动。制度经济学的创始人康芒斯在其《制度经济学》中区分了交易与交换范畴，说明了交易 活动的制度性问题，而现代西方新制度经济学和产权经济学更着重于从人学方面去研究交易 活动，由此也反映了人类信用问题在现代经济中的影响。(3分) 第三，社会规范力量的发展成为信用行为有效的约束 市场经济条件下政府职能部门在市场检查及督促上的失职或低效（即政府失灵）亦是难 免，那么对市场失灵的治理上完全可以再多些力量。企业或组织作为市场上的独立交易主体， 其信用行为还要受到市场自发形成的治理力量的激励和约束。一个市场经济越发达和成熟的 国家或地区，其市场自发形成的社会规范力量也越强大，这促使失信的企业或组织无处遁形、 遭到排斥而无法立足市场。这种市场自发约束力对于企业或组织的行为决策影响很大，甚至 久而久之会逐渐内化为企业或组织的强烈的信用意识和声誉意识。因此，市场自发的社会规 范力量也是企业或组织的道德信念的重要影响因素。(3分) 第四，完善的法律环境为信用成长提供了坚实保障 首先，健全的法律制度是维护信用成长的必要条件之一 严格的法律制裁可以使人们更讲信用，这是法制健全的国家具有良好的信用环境的重要 原因。 法律制度通过提供合约的执行机制，使交易得以进行，如果没有法律对合同的执行，人们 2163
五、论路锺(1题，每题 15 分} 试论如何认识、制度环境与消费信用的关系。 要点 制度环境是重要的信用环境要素之一，它包括产权制度、契约制度、市场约束力、法捧制度 等多方醋的制度环境。由 度环境的完静与否从不罚角度对于信腾的产生与成长远J1 组进或制 约的作用。 (2 分〉 第一，产权制度是倍用关系的前提 所有校的确立和保障是信爵关系的前提 产权制度的实摆在于明确行为与行为结果之间 的关系，衍为结果是否、涉及行为者的切身利益将决定其行为倾向 人们在开展交易活动之前， 首先必琐达成对"相互权利的认可"。从而现确了现方之判的权利与义务，为笛用行为提供了 栋准和具体要求。 (3 分〉 第二，交易契约榻的发展使信用具有了法的基融 商品经济作为一个经济珉畴，以商品生产与商品交换为主要内容。商品交接发展到更高 的形式，即市场交易活动。按马克思观点，市场是交换关系的总和，市场交易活功是一种契约 活动。最!度经济学的创始人攘芒黯在其《制度经济学》中旺分了交易与交换拖畴，说明了交易 活璋的制度性问题，商现代西方新制度经济学和产权经济学更着盒子从人学方离去研究交易 活动，由此也反映了人类信用问题在现代室主济中的影响。 (3 分〉 第三，社会现革力最的发展成为信用行为有效的约束 市场结济条件下政珩职能部口在市场检查及督键上的失职或缸效(部政府失灵〉亦是难 免，那么对市场失灵的治理上宪全可以再多些力量。企业或组织作为市场上的独立交易主体， 其借用行为还要受到 市场启发形成的治理力量的激励和 约束。一个市场控济越发达和成熟的 国家或地区，其市场白发形成的社会规涟力量也越强大，这假使失倍的企业或组织无处遁形、 遭到排斥而无法立足市场。这种市场自发约束力对于企业或组织的行为决策影响很大，甚 久而久之会逐渐向化为企业或组织的强烈的筒用意识和声誉意识。因此，市场自发的社会规 革力量也是企业或组载的道德倍念的重要影响因素 (3 分〉 第四，完善的法律环境为结用或长提供了坚实保障 首先，健全的法律制度是维护倍府成长的必要条件之一 严格的法律制裁可以使人们更讲信用，这是法制健全的国家具有良好的倍用环境的重要 原嚣。 法棒市 度通过提供合的的执行机制，使交易得以进行，如果没有法律对合肉的执衍，人们 2163
之间的交易就很难进行和实现。这就不难理解，在法制健全的国家，信用状况为什么是良好 的。 其次，信用文化与法律的共同发展 法律是制度化的规范实施，法律只能通过制度以及执行制度的行动者去理解。法律成为 一种行为结果的保证，而这种保证也可以在包括信用观念的道德基础上起作用。 法律的源头同宗教相类似，禁忌和习惯发挥了重要的作用。正是由于法律源泉的这种特 殊性，法律的功能也就体现出与许多学科不同的特征。从法的功能来看，一般包括规范功能和 社会功能，其中规范功能又包括指引功能、评价功能、预测功能、强制功能、教育功能等，而社会 功能又包括经济功能、政治功能、文化功能、社会公共事务功能等。在这种功能定位下，法的作 用就表现出明显的强制性和震慑性，并且能够随时代的发展而不断发展。这样，社会规范和道 德观念的形成就拥有了重要的保障，因此说，法律不仅在产生土是道德观念的内在需求，在发 展过程中实际上又保证了道德观念的形成和规范制度的演进，这些也都为信用观念及规则的 最终确立做出了重要的推动作用。(4分) 2164
之间的交易就银难进行和实现。这镜不难理解，在法制键金的摇家，信用状况为什么是良好 的。 其次，信用文化与法律的共同发展 法律是制度化的规涟实施，法律只能通过制度以及执行制度的行动者去理解。法律成为 一种行为结果的保证，而这种保证也可!且在包括信黯观念的灌德基础上起作用。 法律的撩头同宗教相类椒，禁忌和习惯发挥了重要的作用。正是由于法律源亲的这种特 殊性，法律的功能也就体理剧与许多学科不同的特征。从法的功能来辛苦，一般包括规范功能和 社会功能，其中兢藏功能又包括揭引功能、评价功能、预测功能、强制功能、教育功能等，而社会 功能又包括经济功能、政治功能、文化功能、社会公共事务功能等。在这种功能定位下，法的作 用就表现出明垦的强制性和震慑性，并且能够随时代的发展而不新发展。这样，社会规施和道 德观念的形或就拥有了重要的保障，国此说，法律不仅在产生上是道德观念的内在需求，在发 展过程中实际上又保证了道德规念的影成和规范制度的演进，这些也都为信用兢念及规则的 最终确立做布了主意主要的推动作用。 (4 分〉 2164
