个人保险理财 城阳电大分校-一姜春莉
城阳电大分校——姜春莉
教学目标 1.理解个人保险理财产品 的收益与风险管理 2.掌握个人理财规划
1.理解个人保险理财产品 的收益与风险管理 2.掌握个人理财规划
目泉 个人保险理财产品的收益 与风险管理 个人保险理财规划
个人保险理财产品的收益 与风险管理 个人保险理财规划
个人保脸理财产品的收盖 一、 个人保险理财产品的收益 保费三差益 要收益 要分红 1.死差益（死差损） 保 2.利差益（利差损） 险 3.费差益（费差损） 公 投资账户的管理费用 司 投保人 投资利益分成
一、个人保险理财产品的收益 保费三差益 要收益 1.死差益(死差损) 2.利差益(利差损) 3.费差益(费差损) 投资账户的管理费用 投资利益分成 保 险 公 司 投保人
个人保险理财产品的风险 二、个人保险理财产品的风险 投资风险 经营管理风险 政策风险 投资的成败 是保险产品 生存的基础 国家宏观经 济调整 保险公 司粗放 式经营
二、个人保险理财产品的风险 投资的成败 是保险产品 生存的基础 保险公 司粗放 式经营 国家宏观经 济调整
个人保脸理财产品的风险管理 三、个人保险理财产品的风险管理 1.保险公司应树立正确的 经营理念，严格恪守企业经 2.保险公司应有足够的技 营原则。 术和系统支持。 一3.提高消费者的风险意识 和保险意识，使其掌握足够 4.加强保险资金运用管理。 的保险及投资知识，并在此 基础上进行理性消费。 5.提高保险代理人的从业标准。 6完善法制建设，加强保险监管
三、个人保险理财产品的风险管理 1.保险公司应树立正确的 经营理念,严格恪守企业经 营原则。 2.保险公司应有足够的技 术和系统支持。 3.提高消费者的风险意识 和保险意识，使其掌握足够 的保险及投资知识，并在此 基础上进行理性消费。 4.加强保险资金运用管理。 5.提高保险代理人的从业标准。 6.完善法制建设，加强保险监管
目泉 个人保险理财产品的收益 与风险管理 为 个人保险理财规划
个人保险理财产品的收益 与风险管理 个人保险理财规划
个人保脸理财规判的主要内容 一、 个人保险理财规划的主要内容 1、个人理财的基本目标 考虑两个方面： 为了个人或家庭生活的经济安全与稳定 (1)转移风险的目的 为了获得投资收益 (2)投资人或被保险 人的投资偏好 2、个人的投资能力 投保险种越多，保险金额越高，保险期限越长，所需要的保险费就 越高
一、个人保险理财规划的主要内容 1、个人理财的基本目标 为了个人或家庭生活的经济安全与稳定 为了获得投资收益 考虑两个方面： （1）转移风险的目的 （2）投资人或被保险 人的投资偏好 2、个人的投资能力 投保险种越多，保险金额越高，保险期限越长，所需要的保险费就 越高
个人保脸理财规划的主要内客 3、保险理财产品品种 5、保险机构 分红保险、健康保险、养老保 PIcc 险、万能保险、意外保险、少 中国人保财险 北京2008年奥运会保险合作伙练 儿保险等。 角杰平人春 4、保险理财产品期限 ◇泰康人寿 TAIKANG LIFE 健康保险：到终身： ONCI新华保险 意外保险：15年，20年，30年： 分红保险：到终身，到80周岁等等。 6、推敲保险理财产品条款
3、保险理财产品品种 4、保险理财产品期限 5、保险机构 分红保险、健康保险、养老保 险、万能保险、意外保险、少 儿保险等。 健康保险：到终身； 意外保险：15年，20年，30年； 分红保险：到终身，到80周岁等等。 6、推敲保险理财产品条款
个人保险理财规划的原则 二、个人保险理财规划的原则 1、投保的一般原则： 3、投保顺序一般为： 先大人，后小孩；先保障， 意外、医疗、重疾、教育金、养老金 后理财。 (投资理财) 丈夫是家里的支柱，应优先 健康保险保额为年收入的1~3倍（保 投保，符合高额损失优先原 证生病后一~三年内不用工作) 教育金保额为18~22周岁的年支出额 2、年保费支出为年收入的 4、房子有房贷的，家庭支柱身故 10%~20%。 保障应大于房贷
二、个人保险理财规划的原则 1、投保的一般原则： 先大人，后小孩；先保障， 后理财。 丈夫是家里的支柱，应优先 投保，符合高额损失优先原 则。 3、投保顺序一般为： 意外、医疗、重疾、教育金、养老金 （投资理财） 健康保险保额为年收入的1~3倍（保 证生病后一~三年内不用工作） 教育金保额为18~22周岁的年支出额 2、年保费支出为年收入的 10%~20%。 4、房子有房贷的，家庭支柱身故 保障应大于房贷