个人保险理财 城阳电大分校一一姜春莉
城阳电大分校——姜春莉
教学目标 1.了解保险起源 2.理解个人保险理财概述 3.掌握寿险类个人保险理财产 品的种类与特征 4.了解非寿险类个人保险理 财产品的种类与特征
1.了解保险起源 2.理解个人保险理财概述 3.掌握寿险类个人保险理财产 品的种类与特征 4.了解非寿险类个人保险理 财产品的种类与特征
目泉 为 保险起源 为 个人保险理财概述 为 寿险类个人保险理财产品 的种类与特征 为 非寿险类个人保险理财产 品的种类与特征
保险起源 个人保险理财概述 寿险类个人保险理财产品 的种类与特征 非寿险类个人保险理财产 品的种类与特征
保险起源 2xedu.com 人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故 膜月炎筝投离和康念 的保险方法。 。 海上保险在各类保险中起源最早。正是海上保险 的发展，带动了整个保险业的繁荣与发展。人类 历史的发展，一直与海洋密不可分。海上贸易的 获利与风险是共存的，在长期的航海实践中逐渐 形成了由多数人分摊海上不测事故所致损失的方 式一一共同海损分摊。在公元前916年罗地安海 立法中规定：“为了全体利益，减轻船只载重而 抛弃船上货物，其损失由全体受益方来分摊。 可见，保险的目的就是归避风险，避免风险发生时给个人带来巨大的冲击
• 人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故 的侵扰。在与大自然抗争的过程中，古代人们 就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态 的保险方法。 • 海上保险在各类保险中起源最早。正是海上保险 的发展，带动了整个保险业的繁荣与发展。人类 历史的发展，一直与海洋密不可分。海上贸易的 获利与风险是共存的，在长期的航海实践中逐渐 形成了由多数人分摊海上不测事故所致损失的方 式——共同海损分摊。在公元前916年罗地安海 立法中规定：“为了全体利益，减轻船只载重而 抛弃船上货物，其损失由全体受益方来分摊。” 可见，保险的目的就是归避风险，避免风险发生时给个人带来巨大的冲击
相天概急 保险人 保险公司 投保人 与保险人订文保险合同 案例： 并资有交付保险费务的当莆人 (30周岁)投保人寿 被保险 真敌保险金额10万，身故变 年交保费2100元， 茭20年，保险期限室100周岁。 保险人：保险公司 投保人：王某妻子 堡费承担碌翁热的作为保 被保险人：王某 受益人：女儿 保费：2100元 保额：10万（身故或全残给付10万) 保险期间 时 交费期限：20年 险保障的起汽时间 保险期间：至100周岁
• 保险人——保险公司 • 投保人——与保险人订立保险合同 并负有交付保险费义务的当事人 • 被保险人——受保险合同保障，且 有权按照保险合同规定向保险人请 求赔偿或给付保险金的人 • 受益人——保险合同中由被保险人 或投保人指定，当保险合同规定的 条件实现时有权领取保险金的人 • 保费——是指投保人支付的作为保 险人承担保险责任的代价 • 保险金额——是指保险人承担赔偿 或者是给付保险金责任的最高限额 • 保险期间——是指保险合同的有效 时间，即保险人为被保险人提供保 险保障的起讫时间 案例： 王某妻子给王某（30周岁）投保人寿 保险，身故保险金额10万，身故受 益人，其女儿，年交保费2100元， 交20年，保险期限至100周岁。 保险人：保险公司 投保人：王某妻子 被保险人：王某 受益人：女儿 保费：2100元 保额：10万（身故或全残给付10万） 交费期限：20年 保险期间：至100周岁
目泉 为 保险起源 为 个人保险理财概述 为 寿险类个人保险理财产品 的种类与特征 非寿险类个人保险理财产 品的种类与特征
保险起源 个人保险理财概述 寿险类个人保险理财产品 的种类与特征 非寿险类个人保险理财产 品的种类与特征
个人保险理财概述 个人保险理财是指针对人生中各个阶段 所面临的风险，定量分析财务保障需求 额度，并利用保险方式作出适当的财务 安排，以避免风险发生时给生活带来的 冲击，从而拥有高品质生活的一种财务 筹划活动。 个人保险理财产品通常是指适合以 个人或家庭作为投保人或被保险人 分红保险 并且能够满足其风险保障和投资需 要的保险产品。 投资连接保险 理财产 主要有以下特点： 1.具有风险保障和投资双重功能： 万能寿险 品 2.投资收益水平不确定； 种 3保险合同列明分红条款。 ☐投资型家庭财产保险 类
分红保险 投资连接保险 万能寿险 投资型家庭财产保险 理 财 产 品 种 类 通常是指适合以 个人或家庭作为投保人或被保险人 并且能够满足其风险保障和投资需 要的保险产品。 主要有以下特点： 1.具有风险保障和投资双重功能； 2.投资收益水平不确定； 3.保险合同列明分红条款。 是指针对人生中各个阶段 所面临的风险，定量分析财务保障需求 额度，并利用保险方式作出适当的财务 安排，以避免风险发生时给生活带来的 冲击，从而拥有高品质生活的一种财务 筹划活动
个人保险理财对保险公司的作用 个人保险理财对保险公司的作用 有助于增强保险公司的抗风险能力， 保证寿险公司财务经营的稳定性。 中国人保 有助于扩大保险供给，有效提高国 民的保险保障覆盖面。 有助于弥补保险资本的不足，提 高保险投资回报。 有助于促进民族保险业的发展
个人保险理财对保险公司的作用 有助于增强保险公司的抗风险能力， 保证寿险公司财务经营的稳定性。 有助于扩大保险供给，有效提高国 民的保险保障覆盖面。 有助于弥补保险资本的不足，提 高保险投资回报。 有助于促进民族保险业的发展
个人保险理财对个人或家庭的作用 个人保险理财对个人或家庭的作用 解除忧虑，保障个人或家庭生活的安定。 满足个人或家庭对保险产品不断增 加的需求。 PowerTemplate 满足个人或家庭投资理财的需要。 利用保险产品合理避税
个人保险理财对个人或家庭的作用 解除忧虑，保障个人或家庭生活的安定。 满足个人或家庭对保险产品不断增 加的需求。 满足个人或家庭投资理财的需要。 利用保险产品合理避税
目录 为 保险起源 为 个人保险理财概述 为 寿险类个人保险理财产品 的种类与特征 非寿险类个人保险理财产 品的种类与特征
保险起源 个人保险理财概述 寿险类个人保险理财产品 的种类与特征 非寿险类个人保险理财产 品的种类与特征