第十四章商业银行经营发展趋势 华东理工大学 商学院 一.商业银行发展的新趋势 20世纪90年代以后的商业银行，尤 其是发达国家的商业银行在业务种类， 处理业务的手段，经营管理思想、体制 等方面与过去相比有着明显差别 商业银行经营学
一.商业银行发展的新趋势 20世纪90年代以后的商业银行，尤 其是发达国家的商业银行在业务种类， 处理业务的手段，经营管理思想、体制 等方面与过去相比有着明显差别
第十四章商业银行经营发展趋势 华东理工大学 1.混业经营趋势 商学院 发达国家的法律放松了商业银行的业务范 围，不仅允许商业银行经营投资银行、商人银 行业务，还允许其开办信托、保险、租赁、保 管、代理咨询等多种业务，银行金融服务职能 不断扩大。 尤其表现在传统商业银行业务与证券业务 的结合上，如美国和日本的商业银行。 商业银行经营学
发达国家的法律放松了商业银行的业务范 围，不仅允许商业银行经营投资银行、商人银 行业务，还允许其开办信托、保险、租赁、保 管、代理咨询等多种业务，银行金融服务职能 不断扩大。 尤其表现在传统商业银行业务与证券业务 的结合上，如美国和日本的商业银行。 1．混业经营趋势
第十四章商业银行经营发展趋势 华东理工大学 商学院 2.经营手段电子化 由于运营成本持续上升，商业银行 不得不采用更有效率的电子化设备来代 替以前的成本较高的手工经营系统，从 而使经营管理手段、方式方面发生了巨 大的变化。 一1)业务处理自动化。 一2)综合管理信息化。 一3)银行业务网络化。 商业银行经营学
2．经营手段电子化 由于运营成本持续上升，商业银行 不得不采用更有效率的电子化设备来代 替以前的成本较高的手工经营系统，从 而使经营管理手段、方式方面发生了巨 大的变化。 – 1）业务处理自动化。 – 2）综合管理信息化。 – 3）银行业务网络化
第十四章商业银行经营发展趋势 华东理工大学 3.金融创新的不断发展 商学院 金融创新是旨在金融领域内对各种要素 实行新的组合，也泛指金融体系和金融市场 上出现的新的事物。金融创新包括金融工具 的创新、融资方式的创新、支付清算手段的 创新、金融组织的创新以及金融市场的创新 等。而在各种各样的金融创新中，金融工具 创新是最主要、最突出的金融创新。 金融工具创新主要是指金融机构为了避 免汇率、利率风险，降低业务经营成本，拓 展业务经营领域以及追求新的活力机会而推 出的各种新的业务品种与金融衍生产品。 商业银行经营学
3．金融创新的不断发展 金融创新是旨在金融领域内对各种要素 实行新的组合，也泛指金融体系和金融市场 上出现的新的事物。金融创新包括金融工具 的创新、融资方式的创新、支付清算手段的 创新、金融组织的创新以及金融市场的创新 等。而在各种各样的金融创新中，金融工具 创新是最主要、最突出的金融创新。 金融工具创新主要是指金融机构为了避 免汇率、利率风险，降低业务经营成本，拓 展业务经营领域以及追求新的活力机会而推 出的各种新的业务品种与金融衍生产品
第十四章商业银行经营发展趋势 华东理工大学 4.资产证券化 商学院 20世纪80年代中期以来，西方发达国家商业 银行的业务经营出现了证券化发展的趋势。这表 现在两个方面： 第一，传统的银行信贷融资越来越多的被各种 各样的证券融资所取代。 第二，商业银行越来越多的通过把贷款资产转 换为证券出售给投资者的方式来扩大资金的业务 经营规模。 商业银行经营学
4．资产证券化 20世纪80年代中期以来，西方发达国家商业 银行的业务经营出现了证券化发展的趋势。这表 现在两个方面： 第一，传统的银行信贷融资越来越多的被各种 各样的证券融资所取代。 第二，商业银行越来越多的通过把贷款资产转 换为证券出售给投资者的方式来扩大资金的业务 经营规模
第十四章商业银行经营发展趋势 华东理工大学 商学院 5.国标银行的并购与扩张风潮 20世纪90年代以来，商业银行开始出现了合并 的浪潮 。 并购本身能为新机构带来直接或间接的效益，一 是节约成本；二是扩大业务范围和市场份额；三是 有利于风险管理，增强抗风险能力；四是提高新机 构在金融体系中的地位，并借助于这种特殊地位享 受中央银行或政府的特殊的照顾。 但是，超大银行同时存在一些弊端。第一，由于 银行规模巨大，其本身管理难度增大，此外，政府 对其管理难度也增大。第二，大银行的信用创造能 力强，有可能干扰中央银行货币政策效果 。 商业银行经营学
5．国际银行的并购与扩张风潮 20世纪90年代以来，商业银行开始出现了合并 的浪潮。 并购本身能为新机构带来直接或间接的效益，一 是节约成本；二是扩大业务范围和市场份额；三是 有利于风险管理，增强抗风险能力；四是提高新机 构在金融体系中的地位，并借助于这种特殊地位享 受中央银行或政府的特殊的照顾。 但是，超大银行同时存在一些弊端。第一，由于 银行规模巨大，其本身管理难度增大，此外，政府 对其管理难度也增大。第二，大银行的信用创造能 力强，有可能干扰中央银行货币政策效果
第十四章商业银行经营发展趋势 华东理工大学 6.注重市场营销 商学院 发达国家商业银行市场营销经历了广告、友 好服务、金融创新、市场定位、现代营销五个发展 阶段，积累了丰富的经验，具有以下几个特征： 一是从面对面的直接接触转向非面对面的营销。 二是促销感情化。 三是注重客户数据库建设。 四是注重选择营销对象中。 商业银行经营学
6．注重市场营销 发达国家商业银行市场营销经历了广告、友 好服务、金融创新、市场定位、现代营销五个发展 阶段，积累了丰富的经验，具有以下几个特征： 一是从面对面的直接接触转向非面对面的营销。 二是促销感情化。 三是注重客户数据库建设。 四是注重选择营销对象中
第十四章商业银行经营发展趋势 华东理工大学 商学院 二.营销管理 -银行市场营销 ·即把客盈利的银行业务引导流向目 标客户的管理活动 商业银行经营学
二.营销管理 –银行市场营销 • 即把客盈利的银行业务引导流向目 标客户的管理活动
第十四章商业银行经营发展趋势 华东理工大学 银行市场营销观念的演进 商学院 最早追溯到1958年的全美银行业联合会议， 至今已经历了五次变更 20世纪50年代，银行营销就是广告、销售促进 和公共宣传 一银行营销是创造微笑和友好的氛围 一银行营销是以产品创新服务顾客 一银行营销是选准目标客户，做好定位工作 银行营销是分析、计划、控制组合成的系统工 程 商业银行经营学
银行市场营销观念的演进 最早追溯到1958年的全美银行业联合会议， 至今已经历了五次变更 – 20世纪50年代，银行营销就是广告、销售促进 和公共宣传 – 银行营销是创造微笑和友好的氛围 – 银行营销是以产品创新服务顾客 – 银行营销是选准目标客户，做好定位工作 – 银行营销是分析、计划、控制组合成的系统工 程
第十四章商业银行经营发展趋势 华东理工大学 商学院 市场细分：确立客户群观念 传统的客户群观念 一分为两大类：企业和个人，再按规模、 行业、年龄细分 商业银行经营学
•市场细分：确立客户群观念 • 传统的客户群观念 – 分为两大类：企业和个人，再按规模、 行业、年龄细分