第三章负债业务经营 华东理工大学 商学院 第三章负债业务经营 一、负债的概念：负债是 银行在经营活动中尚未偿 还的经济义务 商业银行经营学
第三章 负债业务经营 一、负债的概念：负债是 银行在经营活动中尚未偿 还的经济义务
第三章负债业务经营 华东理工大学 负债基本特点 商学院 一必须是现实的、优先存在 的义务 一必须能用货币来计量 -负债只能偿付以后才能消 失 商业银行经营学
负债基本特点 –必须是现实的、优先存在 的义务 –必须能用货币来计量 –负债只能偿付以后才能消 失
第三章负债业务经营 东理工大学 负债的构成 商学院 ·存款 ·借入负债 ·其他负债 商业银行经营学
二、负债的构成 • 存款 • 借入负债 • 其他负债
第三章负债业务经营 华东理工大学 三、存款业务 商学院 存款的基本特征 -利息：存款的价格 一利率形式、计息方法 -附加服务 -存款期限 -能否转让 一提款方式 商业银行经营学
三、存款业务 • 存款的基本特征 –利息：存款的价格 –利率形式、计息方法 –附加服务 –存款期限 –能否转让 –提款方式
第三章负债业务经营 华东理工大学 存款种类 商学院 1、活期存款(current account)(支票存款、交易 帐户) 一无确切期限，无须事先通知， 可随时存取和转让的存款， 存款者可用各种方式取款 商业银行经营学
存款种类 1、活期存款（current account)（支票存款、交易 帐户） –无确切期限，无须事先通知， 可随时存取和转让的存款， 存款者可用各种方式取款
第三章负债业务经营 华东理工大学 2、定期存款(time depos its) 学院 客户和银行预先约定期限的存 款。利率高于活期存款，到期 才能提取 对银行的意义： -最稳定的资金来源 -可保持较低的存款准备金率 -营业成本较低 商业银行经营学
2、定期存款(time depos its) • 客户和银行预先约定期限的存 款。利率高于活期存款，到期 才能提取 • 对银行的意义： –最稳定的资金来源 –可保持较低的存款准备金率 –营业成本较低
第三章负债业务经营 华东理工大学 3 、储蓄存款 商学院 我国：指居民个人在银行的存款 ·美国：存款者不必按照存款契约 的要求，而是按照存款机构所要 求的任何时间，在实际提取日前 7天以后上的时间，提出书面申 请提款的一种帐户 商业银行经营学
3、储蓄存款 • 我国：指居民个人在银行的存款 • 美国：存款者不必按照存款契约 的要求，而是按照存款机构所要 求的任何时间，在实际提取日前 7天以后上的时间，提出书面申 请提款的一种帐户
第三章负债业务经营 华东理工大学 4、 西方银行创新存款产品 1)可转让支付凭证，即NOW 帐户(Negotiable Order of Withdrawal Account) 一是一种计息的新型支票帐户 互助储蓄银行与储蓄贷款协会 都可以经营 商业银行经营学
4、西方银行创新存款产品 1）可转让支付凭证，即NOW 帐户（Negotiable Order of Withdrawal Account) –是一种计息的新型支票帐户， 互助储蓄银行与储蓄贷款协会 都可以经营
第三章负债业务经营 华东理工大学 2)超级可转让支付命令书 商学院 ·即超级NOW帐户 不存在利率限制，但对存 款底额有所限制，法定最 低开户金额和平均余额位 2500美元，否则按类似 于NOW帐户的利率水平 计息 商业银行经营学
2）超级可转让支付命令书 • 即超级NOW帐户 • 不存在利率限制，但对存 款底额有所限制，法定最 低开户金额和平均余额位 2500美元，否则按类似 于NOW帐户的利率水平 计息
第三章负债业务经营 华东理工大学 3)货币市场存款帐户 商学院 (Money Market Deposit Account, 写为MMDA) 是储蓄帐户和定期帐户的混合产品，有 一定限度的交易帐户方便，有日平均在 2500美元的最低限制，银行自行决定利 率，余额低于2500美元，适用NOW帐户 的利率限制 商业银行经营学
3）货币市场存款帐户 • （Money Market Deposit Account,缩 写为 MMDA） • 是储蓄帐户和定期帐户的混合产品，有 一定限度的交易帐户方便，有日平均在 2500美元的最低限制，银行自行决定利 率，余额低于2500美元，适用NOW帐户 的利率限制